3D-secure для банковской карты: что это и как подключить

У современных банковских карт есть несколько уровней защиты, это довольно безопасный способ сохранения денег и совершения платежей. В этой статье расскажем вам, что такое 3D-secure для банковской карты, как подключить и отключить эту систему защиты, ответим на вопросы по этой тематике.

Что такое 3D-secure

Пластиковые карты банков оснащены следующими уровнями защиты:

• CVV-код. Напечатан на обратной стороне карты, его нельзя никому сообщать. Нужен для того, чтобы подтвердить подлинность карточки во время совершения операций.
• Имя. Именные карты с напечатанными на них фамилией и именем владельца намного надежней обычных, хотя их нужно предварительно заказывать перед получением.
• ПИН-код. Пароль, который придумывает сам хозяин карты, цифровой код, без которого невозможно, например, снять деньги в банкомате.
• 3D-secure. Используется при оплате товаров и совершении платежей онлайн, в интернет-магазинах и виртуальном банкинге.

3D-secure используются и для дебетовых, и для кредитовых карт. В банкомате применяется ПИН-код, как и в обычном магазине при оплате через терминал. А вот для онлайн-платежей пароль 3D-secure просто необходим для дополнительной защиты.

Как подключить 3D-secure для банковской карты

У многих банковских карт функция дополнительной защиты с помощью рассылки смс-сообщений подключена автоматически. Карта изначально привязывается к номеру телефона, когда пользователь пытается провести онлайн-платеж, его перебрасывает на специальную страницу банка, который выпустил «пластик», там нужно будет ввести присланный в сообщении код.

Если же у вас функция 3D-secure пока не подключена, сделать это можно следующим образом:

1. В офисе банка. Прийти туда нужно с паспортом и самой карточкой. Форму заявления вам выдаст сотрудник банка. После совершения первого платежа опция будет подключена.
2. В онлайн-банке, в личном кабинете, который есть у каждого владельца карты конкретного банка. Вам нужна опция 3D-secure.
3. В банкомате. Для начала нужно ввести ПИН-код, как всегда, а потом выбрать опцию 3D-secure и ввести номер своего мобильного телефона, на который и будут приходить разовые пароли.
4. По телефону. Например, для Сбербанка нужно будет отправить слово «Полный» на номер 900. У других банков короткие номера для активации данной услуги будут другими, узнавайте у своего кредитного учреждения.

Как отключить 3D-secure

Вообще, делать это наш портал не советует! Если вы решите совершить платеж к онлайн-магазине, который использует данную технологию защиты, то сервис 3D-secure будет необходим.

Однако, есть ситуации, когда отключить опцию нужно:

• Сменился номер телефона и карту нужно привязать к другому.
• Владелец карты выехал за рубеж и мобильная связь российского оператора недоступна, то есть смс-сообщение просто не придет.
• Нужно совершить платеж в интернет-магазине, который данную технологию защиты не применяет.

В таких случаях можно отключить 3D-secure в онлайн-банкинге, в личном кабинете, обратившись с заявлением в отделение банка или позвонив на горячую линию своего банковского учреждения.

Банковские карты с опцией 3D-secure

Далеко не все банковские учреждения предлагают такую дополнительную защиту. Она довольно дорога в обслуживании. Однако все ведущие российские банки с безупречной репутацией и многолетним опытом работы 3D-secure используют.

Причем данная методика защиты по умолчанию встроена в банковские карты следующих банков:

• Сбербанк.
• ВТБ.
• «Альфа-Банк».
• «Связной Банк».
• «Бин-Банк».
• «Уралсиб».
• «Тинькофф».
• «Почта-Банк».
• «Русский Стандарт».
• МДМ.
• «Абсолют Банк».
• «Промсвязьбанк».
• «Ренессанс-Кредит».

Отметим, что сегодня карты банков с привязкой к 3D-secure составляют большинство. Это действительно очень надежная защита, ведь без введения кода из смс-сообщения платеж не будет совершен. То есть при утере банковской карты нашедший не сможет ею пользоваться для совершения онлайн-платежей, даже зная все реквизиты, в том числе CVV-код.

Плюсы и минусы 3D-secure

У технологии защиты 3D-secure есть весомые преимущества:

1. Телефон есть только у владельца карты. То есть только он может ввести присланный код, чтобы совершить платеж или провести другую операцию с картой. Мошеннику, чтобы воспользоваться ею, потребуется дополнительно телефон владельца. Или нужно будет хитрым способом выманить пароль.
2. Не нужно запоминать код, записывать его. Он одноразовый. Совершил платеж — все, смс-сообщение с кодом можно стирать, он больше не нужен.
3. Вся процедура очень проста, проверена, налажена многими банками и обычно не дает сбой.

Но есть и минусы у такой защиты:

1. Если есть перебои с мобильной связью, смс-сообщение может не прийти. Или прийти слишком поздно, когда код уже потеряет свою силу. В таком случае нужно будет проводить всю процедуру платежа заново и ждать новый одноразовый пароль.
2. Есть риск, что код похитят прямо из компьютера благодаря вирусам, внедренным в операционные системы. Нужно устанавливать антивирусы на компьютер и пользоваться только проверенными сервисами.

Как защититься от мошенников 

Нужно придерживаться простых, но эффективных правил:

• Обновлять антивирус на компьютере и мобильном телефоне, желательно применять лицензионные версии защиты.
• Не покупать что-то на малознакомых, непроверенных, только что открывшихся сайтах.
• Читать текст, который присылают в смс-сообщении вместе с кодом. Там будет указана сумма платежа и получатель. Все это нужно тщательно проверить, сравнить с вашим запросом.
• Установить лимит на снятие денег с карты в сутки. В таком случае даже при похищении «пластика» и телефона много вы потерять не успеете.
• Быстро заблокировать карту, если телефон резко перестал ловить сеть там, где она точно есть. В таком случае есть риск, что мошенники пошли на экстраординарные меры и перевыпустили вашу сим-карту. Необходимо срочно сменить номер телефона.

Как совершать платежи, используя 3D-secure

Схема совершения онлайн-платежа с помощью 3D-secure очень проста и доступна всем. Совершив платеж однажды, вы не будете испытывать никаких затруднений и точно будете знать, что ваши деньги надежно защищены.

Выглядит процесс так:

1. Выбираете онлайн-магазин и нужный вам товар. Например, детскую коляску на «Амазон».
2. Вводите все данные с карты банка, чтобы провести платеж.
3. Вас автоматически перебросит на страницу, которая требуется для введения специального одноразового пароля. Там будет краткая информация о совершающемся платеже, а также окно для введения динамичного кода. Проверьте — на странице должен быть логотип вашего банка.
4. Вводите присланный в смс-сообщении код в окно. Проверьте, чтобы все было введено правильно.
5. Если код совпал, платеж будет совершен, с карты банка снимется стоимость выбранной детской коляски.

С помощью 3D-secure можно не только оплачивать товары в интернет-магазинах. Одноразовые пароли присылают, например, при заказе билетов на поезд или самолет, при других платежах. Это просто дополнительный и очень надежный уровень защиты денег на карте банка.

Ответы на вопросы о 3D-secure

Ответим на распространенные вопросы по поводу технологии защиты банковских карт благодаря 3D-secure:

Вопрос № 1. Какие преимущества получают онлайн-магазины, использующие подтверждение платежа с карты 3D-secure?

Они защищаются от фрода, разновидности мошенничества, когда злоумышленники отказываются от получения товара и требуют вернуть средства, мотивируя это тем, что согласия на перевод не давали. Если был введен одноразовый пароль, значит, владелец точно дал согласие на платеж, все претензии к интернет-магазину снимаются.

Вопрос № 2. Если онлайн-продавец не использует 3D-secure, безопасны ли такие платежи?

Да, есть крупные интернет-магазины, например, AliExpress, которые одноразовый пароль не требуют. И при этом они пользуются спросом, это проверенные многими покупателями площадки. В случае с крупными торговыми площадками с хорошей репутацией можно пользоваться картой для оплаты товаров. Если же сайт незнакомый, неизвестный, лучше не рисковать.

Вопрос № 3. Одноразовый пароль так и не пришел, почему и что делать?

Возможно, у вас проблемы с мобильной связью, не работает роуминг за границей, телефон вообще заблокирован. Можно нажать на кнопку «Отправить код еще раз», проверив, все ли в порядке, привязана ли карта банка именно к указанному на странице номеру телефона. Или попробовать подтвердить платеж другим способом, например, с помощью отправки Push-сообщения онлайн или звонка из банка.

Вопрос № 4. Возникла ошибка после введения одноразового пароля. В чем причина?

Скорее всего, вы просто неверно ввели код. Перепроверьте и сделайте это правильно. Кроме того, могло закончиться время действия кода, напомним, что чаще всего он действителен всего 5 минут. Нужно получить новый одноразовый пароль.

Вопрос № 5. Стоит ли отказываться от сервиса 3D-secure?

Нет. Напомним, что многие интернет-магазины и сервисы просто не работают с картами, которые не защищены этой системой.

Заключение

Защищать свои средства на карте банка можно и нужно! И система 3D-secure является одной из самых эффективных. Да, вы потратите немного времени на получение кода в смс-сообщении и на его введение на специальной странице. Зато точно будете знать, что без вашего телефона никто не сможет расплатиться банковской картой в интернет-магазине.

У вас будет время все перепроверить, проследить назначение платежа и отказаться от него, если вы вдруг передумали.