Автокредиты без справок, первоначального взноса, на подержанный автомобиль, без КАСКО

Возникло желание купить автомобиль, а нужной суммы нет? Возможно, стоит подумать над оформлением кредита на приобретение автомашины. В нашей статье мы расскажем вам, как и где можно получить автокредит без первоначального взноса, оформления КАСКО, поручителей и справок о доходах, а также на подержанный автомобиль. Обязательно сделаем обзор банков, выдающих такие кредиты, ответим на распространенные вопросы по этой теме.

Разновидности автокредитов

Автокредиты относятся к целевым займам — клиент банка сразу говорит, что потратит эти средства на покупку автомашины. Достаточно распространенный вариант покупки нового авто, ведь накопить нужную сумму бывает непросто, а наличие долга перед банком дисциплинирует. Да и машиной можно пользоваться сразу, хотя на ней и будет обременение. Однако переплаты по автокредитам велики, поэтому нужно все тщательно просчитывать, выбирая банк с наиболее выгодными условиями.

Выделим все существующие разновидности автокредитования:

• Экспресс-кредит. Деньги на авто можно получить очень быстро. Но, нужен первоначальный взнос в размере 30% стоимости машины, а процентная ставка будет более высокой. Подходит только тем, кто на самом деле хочет получить автомобиль здесь и сейчас.
• Trade-In. Удобная схема — первый взнос погашается за счет старого авто. И искать покупателей не нужно, и деньги собирать тоже. Однако цену старой машины могут целенаправленно занизить, чтобы вы платили по кредиту больше.
• Buy-Back. То есть «Покупка обратно». Автокредит оформляют на три года, но заемщик платит только от 50% до 80% суммы долга. Как только он выполнит свою часть соглашения, автосалон вновь выкупит машину. Часть денег потратится на полное погашение долга, часть заемщик может оставить себе. Или доплатить самостоятельно, чтобы оставить автомашину у себя. Хороший вариант для тех, кто регулярно меняет машины и хочет каждые три года получать нового «железного коня». Но придется поддерживать авто в идеальном состоянии, проходить сервисное обслуживание и оформить страховку.
• Автокредит без первоначального взноса. Дорогой, с высокой ставкой и переплатой.
• Без КАСКО. Сложно найти банк, готовый на такое кредитование, ставка тоже может быть выше.
• Без подтверждения доходов. Да, можно найти банк, кредитующий заемщиков с минимальным пакетом документов. Но, опять-таки, по более высоким ставкам.
• Лизинг. Такому варианту выкупа транспортных средств и другого имущества мы посвятили отдельную статью, речь идет о финансовой аренде авто с возможностью потом его выкупить или отказаться от приобретения. Хороший и зачастую более выгодный вариант получения машины в пользование.

Ниже рассмотрим самые популярные из перечисленных видов автокредитования.

Автокредиты без первоначального взноса

Давайте для начала определимся, что в любом случае покупка автомобиля в кредит включает следующие этапы:

1. Выбор машины, ее модели и комплектации. Вы же должны знать, сколько денег вам нужно, чтобы купить конкретное понравившееся авто.
2. Выбор банка и кредитной программы. Возможен только после тщательного анализа рынка и сравнения всех предложений банков.
3. Подача заявки в банк или несколько банковских учреждений, сегодня все чаще это происходит онлайн. Предварительно нужно подготовить пакет документов, список не так уж велик, уточняйте в конкретном банке.
4. Оформление кредитного договора. Как всегда, только после его тщательного изучения и уточнения всех нюансов, мы уже не раз писали об этом!
5. Регистрация автомобиля по всем нормам закона, оформление страховки. Полису ОСАГО мы выделили отдельную статью.
6. Передача банку паспорта транспортного средства и страховки. ПТС будет пока залогом, до погашения задолженности.
7. Погашение долга, получение ПТС обратно, автомашина перестает быть залогом.

Обычно банки требуют внести первоначальный взнос за автомобиль в размере 10–50% его стоимости. Это требование понятно, ведь со временем авто дороже не становится, напротив, дешевеет!

Однако есть банки, которые готовы предоставить автокредит без первоначального взноса:

• «Альфа Банк». Здесь можно получить 300 тысяч рублей на кредитную карту. Первые два месяца проценты не начисляются, потом составят 23,99% в год.
• «Райффайзенбанк». Охотно выдаст до 1,5 миллиона рублей под 12,9% в год своим зарплатным клиентам.
• «ВТБ Банк Москвы». Выдает до 3 миллионов рублей под 14,9% годовых, причем на любые цели.

Автокредиты на подержанный автомобиль

Далеко не все банки кредитуют покупку уже бывшего в употреблении автомобиля. К таким транспортным средствам выдвигается ряд дополнительных условий:

• Пробег для иномарок не больше 100 тысяч километров, для российских машин — 50 тысяч километров.
• Цена не выше 1 миллиона рублей.
• Вес не больше 3,5 тонны.
• Возраст иномарок не больше 5 лет, российских авто — 3 лет.

Схема оформления автокредита на подержанное авто аналогична описанной нами выше. Только в этом случае заемщик сам внесет первоначальный взнос, то есть оплатит часть стоимости машины своими деньгами.

Банки, выдающие кредиты на подержанные машины:

• «Почта Банк». Вернее сказать, что данное банковское учреждение готово выдать до 500 тысяч рублей под 27,9% годовых на любые цели. При этом, что очень важно, первые четыре месяца проценты вообще не начисляются, нужно только успеть выплатить весь долг до указанного срока.
• «Связь Банк». Выдает целевые кредиты именно на подержанные машины под 16,9% годовых. Максимальная сумма — 1,5 миллиона рублей, срок кредитования 10 лет, нужно будет внести первоначальный взнос в размере 20% стоимости авто.
• «ВТБ Банк Москвы». До 3 миллионов рублей под 12,9% в год. Первоначальный взнос в размере 20% цены машины и оформление КАСКО обязательны.

Автокредиты без КАСКО

Для банка отсутствие полиса КАСКО означает увеличение рисков. Поэтому, чаще всего, выдавая такие автокредиты, банк:

• Увеличивает размеры первоначального взноса, зачастую до 50% стоимости машины.
• Выдает кредит не более чем на три года.
• Поднимает процентную ставку.

Причем может оказаться, что вам выгоднее все же оформить полис КАСКО, чтобы меньше переплачивать по процентам! Подумайте еще раз, стоит ли искать автокредит именно на условии отсутствия страховки.

Например, ставка по автокредиту без полиса будет стартовать от 22,99%. А по обычному автокредиту с КАСКО вы будете платить от 14% годовых. Есть разница? Безусловно.

Однако, мы нашли для вас самые выгодные и потому популярные варианты покупки автомашины в кредит без КАСКО:

• «Совкомбанк». Выдаст до 1 миллиона рублей под 17% годовых. Программа подразумевает предоставление залога в виде старого, в возрасте до 19 лет, авто на покупку нового.
• «Тинькофф Банк». Здесь можно получить кредитку, которым мы посвятили отдельную статью. 300 тысяч рублей будут беспроцентным займом в течение 55 дней. Потом банк начнет начислять 19,9% годовых.
• И вновь «ВТБ Банк Москвы», выдающий до 3 миллионов рублей под 14,9% годовых сроком на 5 лет.

Автокредиты без справок о доходах и поручителей

Еще один популярный вид автокредитования среди тех, кто подтвердить наличие официального дохода не может. Банк вновь сталкивается с ростом риска невозврата средств, поэтому страхуется, поднимая процентную ставку, увеличивая размеры первоначального взноса, сокращая сроки кредитования и размеры предоставляемой суммы.

По этим причинам заемщики без справок о доходах оказываются в менее выгодных условиях чем те, кто может подтвердить наличие стабильной и высокой зарплаты.

Мы выбрали для вас банки, в которых проще всего получить кредит без справки о доходах:

• «Тинькофф Банк». Повторимся, выдаст 300 тысяч рублей на любые цели под 19,9% годовых, с льготным периодом в 55 дней.
• «Совкомбанк». Кредитует покупку новой машины под залог старой под 14,9% годовых, выдавая до 1 миллиона рублей.
• «ВТБ Банк Москвы». Предоставит без справки о доходах и поручителей до 3 миллионов рублей под 13,9% в год.

Обзор банков для получения наиболее выгодного автокредита

Теперь сгруппируем для вас все банки, в которых можно получить автокредит на выгодных условиях, в том числе без КАСКО, справки о доходах 2-НДФЛ, на подержанное авто и без первоначального взноса:

Подробней о данных кредитных программах банков вы можете узнать на их официальных порталах. И подать там онлайн-заявку, на которую специалисты банковского учреждения должны быстро ответить.

Вопросы и ответы по автокредитам

Как всегда, мы выбрали наиболее частые вопросы, связанны с автокредитами, чтобы ответить на них.

Вопрос № 1. Я могу получить займ на покупку новой машины, если кредитная история была испорчена?

Этой теме мы посвящали отдельную статью. Вы можете исправить кредитную историю, например, получив и быстро погасив займ на недорогую бытовую технику. Или получить кредитку — при их оформлении многие банки не проводят тщательную проверку. Можно также выбрать небольшой лояльный банк или, в самом крайнем случае, пойти в МФО. Также помогает получить кредит в таких условиях наличие залога, например, уже имеющейся машины.

Вопрос № 2. Чем нужно руководствоваться, выбирая банк для получения автокредита?

Начнем с того, что вам нужно сравнивать! Изучать рейтинги, отзывы, условия банков. Обращайте внимание на размеры переплаты и первоначального взноса, требования относительно страховки на авто, репутацию банка. Вам нужен надежный и проверенный другими заемщиками кредитор.

Вопрос № 3. Что лучше — взять целевой кредит на покупку машины или обычный потребительский?

Вопрос сложный. На самом деле целевые кредиты банки дают охотней, ведь автомобиль будет выступать залогом. Проценты по автокредиту обычно заметно меньше. Зато в случае оформления потребительского кредита вас никто не заставит оформлять полис КАСКО. Кроме того, авто не будет выступать залоговым имуществом. Так что выбирать вам.

Вопрос № 4. Какие документы потребуют в автосалоне для оформления кредита?

Автосалоны очень лояльно относятся к клиентам. Вам нужны будут только паспорт и водительское удостоверение.

Вопрос № 5. Как поднять свои шансы получить положительное решение банка по заявке на автокредит без справки о доходах?

Ваши шансы резко возрастут, если вы договоритесь с автосалоном, подадите заявку через него. Плюсом станет оформление полиса КАСКО. Кроме того, советуем накопить нужную для первоначального взноса сумму.

Вопрос № 6. Как я могу купить в кредит подержанный автомобиль?

Во-первых, вы всегда можете получить просто нецелевой потребительский кредит, чтобы купить понравившееся авто. Кроме того, можно оформить кредит на б/у автомашину через салон, который занимается такими продажами и сотрудничает с конкретными банками. Можно выкупить автомашину, которую до вас приобрели в кредит, но не сумели справиться с долгами.

Вопрос № 7. Обязателен ли полис КАСКО при оформлении автокредита?

Как мы уже писали выше, нет. Однако отсутствие страховки приведет к росту процентов, сокращению выдаваемой суммы и сроков кредитования. Кроме того, с большой долей вероятности банк потребует справку о доходах и увеличит размеры первоначального взноса.

Вопрос № 8. Можно ли получить автокредит под 0% годовых?

Да, чудеса на самом деле существуют! Но такое бывает редко. В подобной акции должны участвовать производитель автомобилей, дилеры и банк. Они вместе решают провести акцию, например, продвинуть продажи новой модели. Или модели, которая не пользуется спросом.

В этой ситуации в банковском договоре указывается только рыночная цена автомашины. Кроме того, автосалон может предоставить скидку, как раз на сумму процентов. Но, повторимся, такие благоприятные условия кредитования отыскать очень сложно, нужно следить за акциями автопроизводителей.

Заключение

Автокредитование продолжает развиваться и пользоваться увеличивающимся спросом. Однако, получить автокредит одновременно без полиса КАСКО, на подержанное авто, без справок, поручителей и первоначального взноса сложно!

Выбирайте что-то одно. В целом, всегда помните, что чем более полный пакет документов вы предоставите банку, тем более выгодные условия кредитования он сможет вам предложить.