Советы
Что такое финансовая пирамида: история, признаки, причины появления
В этой статье поговорим о таком явлении, как финансовые пирамиды. Некоторые на них зарабатывают, но пострадавших в результате этой схемы намного больше. Разберемся с тем, почему возникают финансовые пирамиды, какими бывают, как работают. Очень подробно расскажем, как выяснить, что перед вами именно финансовая пирамида и что делать, если вы успели вложить в нее собственные средства.
Оглавление:
Что такое финансовая пирамида
С экономической точки зрения финансовая пирамида — это схема, созданная для заработка на привлечении новых участников. То есть, создатель пирамиды и первые участники зарабатывают, привлекая все новых вкладчиков.
Финансовые пирамиды часто маскируются под благотворительные или инвестиционные фонды, или обычный бизнес. Кстати, предприниматель может поневоле стать создателем финансовой пирамиды другого типа. Например, он не рассчитал рентабельность, бизнес не пошел, а расплачиваться с поставщиками и кредиторами надо. Приходится брать новые займы, чтобы погасить долги. В целом, такую схему нельзя назвать классической финансовой пирамидой, однако общие черты есть.
Почему возникают финансовые пирамиды, их история и цели
Сам термин «финансовые пирамиды» возник в 70-х годах минувшего века в Англии. Но появились такие схемы намного раньше. В свое время по такому принципу акционерная компания «Организация Индий» собирала деньги на освоение Миссисипи. А в 1919 году возникла одноуровневая пирамида, схожая с современными. Ее организатора Чарльза Понци и принято называть создателем знакомых нам финансовых пирамид.
В России термин «финансовая пирамида» сразу вызывает в памяти МММ, которая громко рекламировалась и привела к обману миллионов россиян. Также в нашей стране действовали такие финансовые пирамиды, как Stock Generation, «Тибет», «Русский дом Селенга», «Властилина», «Рубин (САН)», «Хопер-инвест», МММ Global Republic of Bitcoin, МММ-2011.
Есть и новые финансовые пирамиды: МММ-2012 и МММ-2016, Credex, «СуперКопилка», Recyclis, «Элеврус» и другие. И это невзирая на то, что за такие схемы в России грозит уголовное наказание! Преследуются финансовые пирамиды, вернее, их организаторы, и в других странах мира, например, в ОАЭ и КНР — до смертной казни.
Почему возникают финансовые пирамиды? В стране должны сложиться следующие политические и экономические условия:
- Рыночная экономика.
- Низкий уровень инфляции.
- Ценные бумаги в свободном обороте.
- Повышение уровня доходов населения и наличие свободных средств для инвестиций.
- Слабо развитое законодательство в области защиты интересов вкладчиков и деятельности финансовых организаций.
- Слабая финансовая грамотность населения, которое легко обмануть.
В таких условиях многие предприимчивые граждане пытаются заработать на наивных инвесторах, решающих вложить средства в незаконную, по сути, схему. В любом случае главная цель организаторов финансовой пирамиды — привлечь новых участников и получить от них деньги. То есть заработать буквально на ровном месте, никуда не инвестируя средства вкладчиков и фактически ничего не делая, только привлекая новых участников.
Как работает классическая финансовая пирамида
Давайте посмотрим, как работают все классические финансовые пирамиды. Для наглядности приведем простые расчеты:
- Первый уровень, то есть создание финансовой пирамиды. Организатор убедил четырех друзей-знакомых вступить в организацию. Он взял с них по 100 долларов и пообещал заплатить за каждого привлеченного участника по 25 долларов. Итого, организатор уже на первом этапе получил 400 долларов, ничего не вложив.
- Второй уровень. Первые четыре участника начинают привлекать новых инвесторов. Они тоже берут с них по 100 долларов и тоже обещают выдавать по 25 долларов за каждого нового члена финансовой пирамиды. Пусть каждый из четырех участников привлек по столько же человек. В итоге было получено 4х4х100=1600 долларов. Расходы организатора — выплаты первым участникам — 4х4х25=400 долларов.
- Третий уровень. Вновь привлеченные участники пригласили к участию в финансовой пирамиде тоже по четыре человека, все на тех же условиях. Прибыль составила 16х4х100=6400 долларов. Расходы организатора: 16х4х25=1600 долларов.
В итоге, как видим, организатор финансовой пирамиды всегда остается в прибыли, ведь выплаты за новых вкладчиков существенно меньше их взносов. Действовать такая пирамида может достаточно долго, ведь первые инвесторы все же получили свой доход от привлечения новых участников, «отбили» свои вложения.
Но в итоге приток участников начинает иссякать, есть конечный предел. И все остальные члены пирамиды перестают получать выплаты. Больше всего страдают вкладчики, привлеченные на последнем этапе.
Виды финансовых пирамид
Сравним три вида финансовых пирамид в таблице:
| Сравнительный признак | Одноуровневая финансовая пирамида | Многоуровневая финансовая пирамида | Матричная финансовая пирамида |
| Структура | Центральное лицо — создатель пирамиды. Именно он получает вклады и распределяет положенные вознаграждения. То есть ведает всеми финансовыми потоками. Конечно, не исключено привлечение помощников, если пирамида достаточно велика | Участников несколько. Сам организатор пирамиды будет взаимодействовать исключительно с первым кругом, первыми участниками, которые часто являются его знакомыми или партнерами. С остальными привлеченными участниками общаются и взаимодействуют члены второго и так далее кругов. Однако организатор все равно принимает участие в курировании всем процессом | Несколько участников становятся центральным, самым активным звеном. Они интересуются новичками, пока те помогают привлекать все новых вкладчиков |
| Источник прибыли | Благотворительные, инвестиционные проекты | Взносы новых участников. И все. зачастую финансовую пирамиду маскируют под продажу какого-то товара. Но на самом деле, в отличие от сетевого маркетинга, ничего не реализуется, прибыль от продаж никак не зависит | Тоже только взносы вкладчиков. В этом случае тоже часто используется маскировка под сложную схему продаж какого-то товара |
| Срок действия | Зависит от харизмы, умения убеждать организатора. То есть вся пирамида, собственно, держится на одном человека, его талантах и умении привлекать новых участников | Данный вид пирамиды всегда растет быстрыми темпами, ведь кругов участников много и все они занимаются привлечением новичков. Поэтому и крах наступает быстрее | Сложно предугадать, когда будут заполнены все матрицы, когда перестанут приходить новые участники. Поэтому такая пирамида может существовать достаточно длительное время |
В целом, матричные пирамиды сегодня являются наиболее долгосрочными, многие просто не могут разобраться в их структуре и думают, что участвуют в инвестировании. И распознать их сложнее, но ниже мы расскажем, как это сделать.
Не забывайте, что сегодня финансовые пирамиды очень часто переходят на онлайн деятельность. В частности, сегодня в сети можно встретить так называемые «волшебные кошельки» и хайпы. Все это разновидности финансовых пирамид, обещающие большой доход, но на деле нацеленные на привлечение новых участников с их деньгами. Так что будьте осторожны, потерять можно не только реальные деньги, но и средства с электронных кошельков. Что не менее неприятно.
20 признаков финансовой пирамиды
Теперь перейдем к самому важному моменту — признакам, по которым можно распознать финансовую пирамиду. Уверены, что наш подробный рассказ позволит вам избежать мошенников и не потерять деньги.
Итак, есть 20 признаков того, что перед вами именно финансовая пирамида:
- Вам обещают очень высокий доход. Мы посвящали целую серию статей инвестициям и инвестированию. Опытные предприниматели знают, что если вам обещают 25%–30% прибыли ежемесячно, речь идет о чем-то рискованном или незаконном. Такой показатель даже в годовом выражении — уже много. А за месяц такие деньги обещают лишь за участие в финансовой пирамиде.
- Вам предлагают привлекать новых участников. И именно на этом зарабатывать. То есть — «приведи друга — получи деньги». Явный признак финансовой пирамиды.
- Непонятно, как выплачивают доходы. Вам что-то обещают, но сама схема запутана и размыта. «Мы выдадим деньги, когда будет заполнена матрица». Что такое матрица, когда и как заполнится? Делается это специально, чтобы вознаграждение не выплачивать вообще.
- Вам точно обещают, гарантируют доход. А риски, о которых знают все опытные инвесторы? Если в рекламе сказано: «Доход гарантирован» — перед вами финансовая пирамида.
- Доход зависит от количества привлеченных участников. Этот признак, соответственно, вытекает из самой схемы работы пирамиды, о которой мы писали выше.
- Вас принуждают что-то покупать или платить взносы. Значит, новых участников становится все меньше, и организаторы ищут другие пути получения прибыли, задействовав членов второго-третьего круга, например.
- Товар явно вымышленный, спросом не пользуется и продается по завышенной цене. Значит, это просто маскировка финансовой пирамиды, такие продажи прибыль не обеспечат.
- Вас постоянно мотивируют и к чему призывают. В частности, рассказывают о том, как прекрасно получать пассивный доход и не зависеть от работодателя. Понятно, что на деле так и есть, но если психологическое давление постоянно нарастает, вам говорят, что нужно работать именно в данной компании, в ее «дружной» команде — стоит задуматься. Наш портал подробно писал, что такое пассивный доход, каким бывает. Финансовая пирамида, где от вас требуется привлечение новых участников, ничего общего с ним не имеет.
- В рекламе нет конкретной информации. Просто общие фразы типа «мы лучшие», «супердоходы», «инновационный подход» и так далее. На чем зарабатывает компания, что предлагает конкретно — непонятно.
- Вас призывают вкладывать средства срочно, вот прямо сейчас. Откуда такая спешка? Нужно ведь разобраться в ситуации, сравнить предложения и только потом инвестировать. Это один из основополагающих принципов правильно вложения денег.
- Вам говорят, что вложив деньги сегодня, вы получите более высокий доход. Признак похож на предыдущий, вас торопят, обещая дополнительные блага, не дают времени подумать.
- Огромное количество видеопрезентаций, записей собраний, семинаров, видеообращений — тоже один из признаков финансовой пирамиды. Еще один вариант оказания психологического давления на потенциальных вкладчиков.
- Вы не смогли найти информацию об организаторах, руководителе фирмы. Они просто скрывают данные о себе, ссылаясь на коммерческую тайну.
- Вас постоянно приглашают на семинары и встречи, где обещают рассказать о проекте подробно. Да, так могут работать и компании, специализирующиеся на сетевом маркетинге. Однако если этот признак совпадает с другими из нашего списка — повод насторожиться.
- В договоре с фирмой нет пункта об обязательном возврате денег. Организаторы финансовых пирамид стараются заранее избавиться от претензий вкладчиков, так что их договоры нужно читать особенно внимательно. Обязательства компании, в том числе касательно условий возвращения денег, должны быть прописаны в любом случае!
- Компания зарегистрирована в оффшоре. Это косвенный признак, согласны. Далеко не всегда оффшорные компании выступают финансовыми пирамидами. Но все же данный момент должен насторожить и заставить изучить наличие остальных признаков из нашего списка.
- Юридического лица нет вообще. Нет такого предприятия, вам предлагают делать вложения частные, физические лица. Правда, чаще всего в данном случае организаторы сразу признаются, что работает именно финансовая пирамида.
- Нет лицензии, позволяющей заниматься финансовой деятельностью. А согласно российским законам, она должна быть получена! Значит, деятельность фирмы в любом случае незаконна.
- Вас не предупреждают о рисках. Наоборот, убеждают, что все отлично, деньги вы заработаете гарантировано. Такого не может быть, мы уже писали, что практически все виды инвестирования неизбежно связаны с рисками.
- Вам запрещают разглашать тайны. Просят подписать соответствующее соглашение. Что может скрывать честная компания? А вот организаторам финансовой пирамиды точно есть что скрывать.
Распознать финансовую пирамиду не так уж сложно. Зачастую они даже не маскируются под честный бизнес. Настоятельно советуем вам тщательно изучать все предложения вложить средства. И если хотя бы один пункт вас насторожил — изучайте дальше, буквально «копайте» информацию о предприятии, чтобы не остаться без денег из-за мошеннической схемы.
Что делать, если вложил деньги в финансовую пирамиду
Допустим, вы не успели прочитать нашу статью, не сумели опознать финансовую пирамиду и уже вложили деньги в данный проект. Что же делать? По словам специалистов, главное — не паниковать. Проанализируйте ситуацию, убедитесь, что явно стали участником финансовой пирамиды. И сразу начинайте действовать!
Эксперты рекомендуют:
- Пойти в офис предприятия, в которое вы вложили деньги. У вас есть документ, который подтверждает внесение вклада? Это существенно облегчит ситуацию. Нужно идти лично и требовать возвращения денег.
- Организаторы пирамиды не вернули средства? Пригрозите, что пойдете в правоохранительные органы, полицию и прокуратуру.
- Угроза действия не возымела? Выполняйте ее — идите писать заявление в полицию. Передайте правоохранительным органам как можно больше информации о компании, расскажите все, что знаете, в том числе приметы лиц, с которыми вы общались.
Чем быстрее вы обратитесь в полицию, тем больше шансов найти организаторов и вернуть деньги.
Признаем, что сложнее всего найти организаторов онлайн-пирамид. Особенно, если юрлица вообще не было или компания зарегистрирована в оффшоре. Поэтому еще раз настоятельно советуем изучать признаки финансовых пирамид и вкладывать средства с умом, грамотно, максимально безопасно.
Заключение
Не зря финансовые пирамиды преследуются на государственном уровне. Это явно мошеннический способ заработать деньги, фактически ничего не делая, просто привлекая новых вкладчиков, обещая им «золотые горы».
Да, первые участники финансовых пирамид могут на самом деле заработать. Но для этого им приходится фактически обманывать других вкладчиков, привлекая к участию в схеме. Поэтому настоятельно рекомендуем отказываться от подобных предложений, ведь в итоге самый большой выигрыш получают организаторы пирамиды. Конечно, если до них не смогут добраться правоохранительные органы.
