Что такое код субъекта кредитной истории, как его узнать — определение, проверенные методы

Все, кто сталкивался с оформлением займов, слышали о таком понятии, как код кредитной истории субъекта. При этом точными сведениями о нем владеют не все. Рассмотрим основные моменты, касающиеся кода, а точнее: как и когда его формируют, как узнать собственный ККИС, и можно ли без него обойтись в принципе.

Что называют кодом субъекта кредитной истории

При составлении заявки на получение кредита, банки и кредитные структуры требуют код кредитной истории субъекта. Он является источником информативных сведений о потенциальном клиенте, а именно — его материальном состоянии и ранее взятых займах. Эти сведения сохранены в Бюро кредитных историй, а код является идентификатором гражданина в отношении совершенных им займов и ссуд.

Ознакомившись с кредитной историей, предоставленной Бюро, банк или кредитная структура выносит решение об одобрении кредита или отказе в займе.

Как присваивается код

Обычно присвоение кода происходит при первичной выдаче займа в банковской или другой финансово-кредитной структуре. В текст кредитного договора или приложения вносится присвоенный код. После подписания соглашения, во время передачи данных нового клиента в Бюро происходит и передача кода. После он будет внесен в Центральный каталог.

У некоторых заемщиков может не быть кода кредитной истории субъекта. Такой вариант возможен, если займ был оформлен и выплачен должником до 1.01.06. Также код не присваивается тем людям, которые не оформляли займов, ссуд и кредитов. В обоих вариантах за получением кода можно обратиться в Национальное бюро кредитных историй.

Если код присвоен, но человек его не знает или не помнит, то он вправе запросить эти данные в любой банковской структуре. Следует учесть, что такой запрос является платным.

Что представляет собой структура кода кредитной истории

Структурно код кредитной истории субъекта представляет собой шифр, состоящий из букв и цифр, расположенных в произвольном порядке. Длина кода может быть в диапазоне 4-15 знаков.

ЦБ РФ подробно регламентировал формирование шифра еще за год до вступления в силу закона о присвоении кода кредитной истории. При этом первые месяцы практиковалось самостоятельное комбинирование букв и чисел клиентом.

К примеру, при оформлении первого кредита заемщику предлагали сформировать зашифрованный буквенно-цифровой код, который и становился для него ККИС. Закончилась такая практика тем, что у большинства людей код имел вид слова или числовой комбинации, имеющей личный смысл для них (даты, номера машин, номера паспорта, фамилии, имена и т. д.).

Поэтому сейчас все коды для новых клиентов формируются и присваиваются банками и кредитными структурами, как и предусмотрено инструкцией.

Функции и предназначение кода

На территории Российской Федерации работает множество бюро кредитных историй. У каждого бюро своя информационная база, поэтому для выяснения, в каком именно хранится кредитная история клиента, потребуется его ККИС.

Путем идентификации кода банковская структура получает детальный отчет о выданных человеку кредитах и их погашении. Один раз в год такое предоставление информации осуществляется бесплатно.

Никак по-другому данный шифр не используется. Также он не требуется для оформления новых кредитов с подписанием договора. Поэтому отказы в займе на основании того, что клиент не знает или не помнит собственный код, незаконны.

Для чего меняется код

Код кредитной истории субъекта — это специальный шифр, являющийся для каждого гражданина уникальным. С помощью этой кодовой комбинации можно узнать о состоянии своей кредитной истории на сайте Центрального банка России. Там же можно изменить его или сделать сброс кода.

Например, кто-то с мошенническими целями завладел информацией о присвоенном гражданину коде кредитной истории субъекта. В этом случае лучше перешифровать код заново. При удалении кода следует обратиться в Национальное бюро кредитных историй за восстановлением.

Как узнать код субъекта кредитной истории — ТОП-3 проверенных способа

С появлением интернет-поиска находить нужные сведения стало в разы проще. Но найти информацию о коде кредитной истории через простой онлайн-поисковик не получится. Чтобы узнать свой код через интернет, воспользуйтесь одним из трех проверенных способов.

Способ 1. Изучение кредитного договора

Код кредитной истории субъекта может быть отражен в тексте кредитного договора. Сведения обычно расположены в одном из пунктов или каком-либо из приложений.

Но некоторые банковские организации считают код одним из закрытых пунктов информации, предназначенным исключительно для служебного использования. Поэтому часто его не отражают в тексте соглашения с клиентом.

Потому такой способ хотя и относится к достоверным, но не всегда работает.

Способ 2. Обращение в банковские структуры

Если вы изучили текст кредитного соглашения и не нашли там кода кредитной истории, можно выяснить его путем обращения в банк, выдавший кредит. Для этого потребуется только предъявление паспорта.

Некоторые кредитные структуры не хотят удовлетворять просьбу клиента и ссылаются на правила внутреннего документооборота, запрещающие сообщать такие сведения.

Способ 3. По заявлению в Бюро кредитных историй

Третьим и безотказным способом является подача заявления в Бюро кредитных историй. Чтобы получить сведения о присвоенном коде, нужно предоставить:

• паспорт гражданина;
• собственно заявление;
• квитанцию об оплате услуги.

Стоимость услуги варьируется в пределах 200-300 рублей.

Если нет возможности личного обращения в отделение БКИ, есть возможность отправки заявления почтовой пересылкой в Национальное бюро.

Перечень необходимой документации для получения собственного ККИС

Таким образом, самый простой способ — поиск в кредитном договоре, а самый точный — обращение в БКИ.

Получение кода кредитной истории — три стопроцентных метода

Если человек никогда не получал ссуды, то у него кредитная история отсутствует как таковая. А значит, кода тоже не может быть в принципе. Иногда код отсутствует даже при наличии кредитов в прошлом.

Этот вариант возможен, если займ был выдан клиенту до конца 2005 года. Так как с начала 2006 банковские структуры обязали присваивать каждому лицу, получающему займ, индивидуальный код кредитной истории. Соответственно, лицам, которые оформили займы до этого, не присвоен код, но они могут получить его сейчас.

Метод 1. Обратиться в Бюро кредитных историй

Для того, чтобы получить код кредитной истории субъекта путем обращения в Национальное бюро, следует действовать в соответствии с алгоритмом:

• войти на интернет-ресурс организации и скачать форму заявки;
• заполнить бланк;
• заверить заполненный и подписанный бланк у нотариуса;
• оплатить комиссионный сбор 200-300 рублей;
• отправить почтовой пересылкой в Национальное бюро оформленное заявление с приложенной квитанцией (адрес получателя указан на сайте).

Как только сотрудники Бюро получат заявление, они проведут все необходимые операции, в том числе присвоение, аннуляцию или замену кода кредитной истории. Как только процесс будет закончен, заявитель получит по почте отчет о результатах.

Метод 2. Обратиться в банковские структуры, оформлявшие первый кредит субъекту

Получить код можно также в той финансовой структуре, которая выдала клиенту займ. Если код не был вписан в текст соглашения или не присваивался, то следует обратиться с заявлением туда, где займ был оформлен. К нему необходимо приложить информирование согласие на обработку личных данных заявителя.

Данная услуга является платной, а ее стоимость составляет примерно 200-300 рублей.

Метод 3. Во время оформления кредита

За прошедшие несколько лет Центробанк сократил численность кредитно-финансовых структур, поэтому вполне может случиться так, что кредитор, выдавший ссуду и присвоивший клиенту код, уже прекратил свое существование. тогда для получения новой кодовой комбинации следует воспользоваться проверенным методом.

Он заключается в том, чтобы взять любой, пусть самый незначительный займ, который станет началом новой кредитной истории. В процессе составления соглашения будет сформирован индивидуальный шифр, который и станет новым ККИС гражданина.

В зависимости от текущей ситуации любой гражданин может воспользоваться любым из трех методов получения кода.

Как узнать собственный код кредитной истории в онлайн-режиме

Каждого гражданина интересует возможность выяснения собственного ККИС не выходя из дома через интернет. К сожалению, такой возможности не существует, а какого-либо специального сервиса не предусмотрено, даже при условии сообщения данных паспорта и других личных данных клиента. Это ограничение связано с соблюдением мер информационной безопасности и противодействия мошенничеству.

Такая ситуация является предметом мошеннических манипуляций нечестных сограждан. Поэтому будьте уверены, что предоставление на платной основе следующих услуг является обманом:

• выяснение ККИС — никто, кроме самого заемщика, не может получить его, поэтому мошенники просто присылают произвольный набор букв и цифр, который никак не является настоящим, и не может быть применен для поиска кредитной истории;
• удаление нежелательных деталей из кредитной истории — информация защищена от редактирования, поэтому сделать это невозможно (улучшение возможно исключительно путем взятия и своевременного возвращения нескольких ссуд);
• заказ отчета по КИ — заказать его имеет возможность лишь сам гражданин или организация, направив запрос в представительства Бюро.

Единственное действие, доступное в онлайн-режиме, это использование уже известного кода для запроса сведений об истории клиента. Для этого шифр нужно набрать в соответствующей строке на сайте Бюро.

Кроме того, это действие становится возможным только если это Бюро предлагает такую услугу (а ее предлагают не все). Один раз в год получение информации о текущей КИ бесплатное.

Еще такой же запрос можно сделать в Национальном бюро на платной основе. Стоимость услуги — до 300 рублей. Для этого также нужно знать комбинацию шифра.

Можно ли обойтись без кода кредитной истории?

Большинство людей не слишком ясно представляют, зачем вообще необходим код КИС. Поэтому один из самых популярных вопросов — а можно ли обойтись без него совсем?

Да, ознакомиться с кредитной историей можно и без знания кода. Для этого понадобятся персональные сведения (паспортные, в том числе ФИО, серия и номер), которые нужно идентифицировать с личностью. После успешного предоставления требуемых сведений отчет направляется заявителю почтовым отправлением или в электронном виде. К сожалению, такая практика применяется не в каждом Бюро. Кроме того, необходимо точно знать, в каком из них хранятся данные о конкретном человеке.

Наличие кода упрощает получение информации и позволяет получить быстрый доступ к ней. К тому же, именно по коду можно определить место хранения данных о конкретном клиенте.

Ряд финансовых структур в обязательном порядке требуют указать код еще на стадии составления заявки на кредитование. Несмотря на это, любой человек может не указывать его, ссылаясь на то, что не знает или не запомнил его.

В случае, если код не был указан, регламент предусматривает самостоятельную проверку благонадежности заявителя на кредитование силами СБ финансовой структуры. То есть, сотрудники безопасности сами формируют и направляют запросы, основанные на паспортных данных человека, в основные бюро. Такая проверка не гарантирует получения нужной информации, ведь неизвестно, в каком именно бюро находятся сведения о конкретном человеке.

Из этого следует, что ККИС нужен не только учреждениям, которые занимаются кредитованием, но и самим потенциальным заемщикам.

• Во-первых, это упрощает проверку репутации и увеличивает вероятность одобрения ссуды.
• Во-вторых, с его помощью можно самостоятельно контролировать изменения собственной КИ и своевременно корректировать ее, восстанавливая пострадавшую репутацию.
• В-третьих, человек может управлять доступом к своей КИ, меняя или удаляя присвоенный шифр на сайте Центробанка или Нацбюро.

Памятка на заметку

Действительным и потенциальным заемщикам следует помнить основные значимые факты:

1. Если кто-либо предлагает некие услуги, связанные с ККИС, а именно обновление, удаление, обнуление или коррекцию сведений, хранящихся в Бюро, то данное предложение является мошенничеством. В реальности все доступные действия совершаются только после подтверждения личности владельца кода, а редактировать сведения, содержащиеся в истории, нельзя. То есть, даже официально изменив код, все данные о репутации сохраняются. Исправить ее можно только путем получения новых ссуд и своевременного их погашения.
2. Если вы не нашли в тексте соглашения указанный код, обратите внимание на дату заключения. Возможно, на тот момент коды еще не присваивались. Тогда для получения кода его понадобится сформировать. Для этого необходимо обращаться в отделения банков или напрямую в бюро.
3. При утере кода восстановление невозможно. То есть, утеряв шифр потребуется создать новый. Если после формирования нового вы случайно обнаружите утерянный, он не может быть использован и считается утратившим действительность. Поэтому следует бережно хранить код вместе с другой документацией первичной важности. Это поможет избежать хлопот и затрат на его замену.
4. Если у вас есть собственный код, вы можете ознакомиться со своей КИ. Услуга является платной, но 1 раз в каждые 12 месяцев ее можно получить бесплатно.

Часто возникающие вопросы

Относительно использования кода у людей возникает множество вопросов, среди которых есть два, наиболее часто встречающиеся. Рассмотрим самые распространенные из них.

Вопрос №1. Что такое дополнительный ККИС и для чего используется?

Создавать дополнительный код — право каждого клиента. Для этой цели существует специальный сервис на сайте Центробанка Российской Федерации. Чтобы создать дополнительный шифр, нужно будет указать основной, который присвоен заемщику.

Дополнительный код обычно создают для предоставления временного доступа к информации о своей кредитной истории на определенный срок. Действие дополнительного шифра распространяется на 30-дневный срок с момента отправки данных на сайте ЦБ.

Вопрос №2. Где искать код в тексте кредитного договора?

Если банк включил информацию о присвоенном коде в текст соглашения с клиентом, то она может быть размещена в одном из мест документа:

• в отдельном приложении к документу, предназначенном для размещения личной информации заемщика;
• на первой странице соглашения вверху справа;
• полностью отсутствовать.

Не каждая банковская структура указывает в тексте договора ККИС, так как законодательство напрямую не обязывает кредиторов это делать. Если код не указан в соглашении, для того, чтобы его узнать, придется действовать по ранее описанным инструкциям.

Резюме

Код кредитной истории субъекта является уникальным шифрованным идентификатором личности клиента кредитных структур, присваиваемый ему при получении займа. Зная код, можно получить сведения об истории займов и погашений каждого лица.

Гражданам полезно помнить свой код, уметь воспользоваться им, а также изменить или получить новый в случае необходимости.