Юридические вопросы

Что такое расчетно-кассовое обслуживание и почему необходимо

Расчетный счет необходим каждой уважающей себя компании, любому юридическому лицу. Популярность безналичных расчетов продолжает расти, поэтому расчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью работы любого предприятия.

Поговорим о том, что же такое РКО, как стать клиентом банка, правильно выбрать банковское учреждение. Представим вам обзор банковских предложений и тарифов, расскажем о преимуществах РКО.

Оглавление:

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Под расчетно-кассовым обслуживанием понимается целая система банковских услуг, которая позволяет проводить безналичные операции в разных валютах. Собственно, это открытие и ведение расчетного счета в банке, который необходим для обеспечения нормальной деятельности любого юридического лица. Пользуются такой услугой и физические лица, которым нужен свой банковский счет.

Начинается все с заключения договора на РКО с банком. Для этого нужен пакет документов, какой — расскажем ниже, после того как поможем вам выбрать банковское учреждение для расчетно-кассового обслуживания.

Важно

Все вопросы по РКО регулируются ФЗ «О банках и банковской деятельности», актами Центробанка России и Гражданским Кодексом нашей страны.

Главные услуги банков в области РКО для юридических лиц это:

Оформление выписок со счета.
Наличные расчеты.
Безналичные расчеты.

Договор на РКО позволяет фирме получить чековую книжку, которая станет дополнительным инструментом в сфере обналичивания денег, расчетов с контрагентами и работниками.

Очень популярны такие банковские услуги, как выдача карт юридическим лицам, самоинкассация, то есть внесение выручки на счет через терминал или банкомат, а также онлайн-банкинг, без которого в современных реалиях просто не обойтись.

Важно

Банк — не благотворительная, а коммерческая организация. Поэтому за РКО, как и за другие свои услуги всегда берет плату. О тарифах расскажем ниже.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей

РКО необходимо каждому бизнесу. Это комплексная услуга банков, предоставляющая следующие преимущества:

Расчеты в реальном времени.
Возможность предоставлять клиентам выбор платежа — за наличные или через банк.
Обслуживание персональным менеджером.
Индивидуальный подход к предприятию.
Возможность выбрать тарифный пакет.

Без расчетного счета компания не сможет нормально функционировать, поэтому РКО обязательно включает в себя:

Открытие расчетного счета.
Ведение расчетного счета.
Переводы внутри самого банка и на счета контрагентов в других банковских учреждениях.
Поступление наличных на расчетный счет.
Валютные операции.

Важно

Если вы работаете преимущественно с наличными средствами, например, у вас розничная торговая точка, то самым важным критерием выбора банка для вас станут услуги инкассации, возможность самоинкассации, а также тариф на внесение средств на расчетный счет. Также важно узнать, сколько вообще стоит открытие и ведение расчетного счета в банке.

Советы по выбору банка для РКО

Определившись с тем, что расчетно-кассовое обслуживание просто необходимо, главное — выбрать банковское учреждение. Советуем обратить внимание на следующие критерии:

Отзывы реальных клиентов в интернете и источниках массовой информации. Рекомендуем изучить такие ресурсы, как Банки.ру, кредитные рейтинги, другие специализированные источники.
Изучить, насколько устойчиво работает банк, нет ли задержек с перечислением денег. Важно убедиться, что переводить и снимать средства можно непосредственно в день обращения.
Изучить количество и расположение отделений, филиалов. Вам должно быть удобно добираться до них при необходимости.
Изучить спектр услуг, наличие дополнительных возможностей.
Сравнить сроки оформления паспорта сделки.
Сравнить условия обмена валют.
Сравнить требования к оформлению документации.
Оценить актуальность зарплатных проектов, как очень важных в работе каждого предприятия.
Изучить, как решаются спорные вопросы, насколько оперативно это происходит.
Узнать график работы банка, когда прекращают принимать платежные документы, есть ли перерыв и совпадает ли он с вашим.
Сравнить тарифы.

Важно

Сэкономить на оплате услуг банка можно, если ввести на предприятии платежные дни. То есть один-три дня в неделю вы будете оплачивать накопившиеся счета, причем в зависимости от приоритета.

В целом, выбор банка — это всегда сравнение разных предложений. Кроме того, целесообразно выбирать банковское учреждение, наиболее широко представленное в вашем регионе.

Обзор банковских предложений и тарифов на РКО

Чтобы вам было проще сделать выбор банковского учреждения, сравним пять популярных предложений по основным критериям:

Банк	Открытие счета	Комиссия за РКО	Внешний перевод	Внесение денег	Снятие денег
Сбербанк	От 3 тысяч рублей	От 1,6 тысячи рублей	За платежное поручение на бумаге от 300 рублей, в электронной форме — от 32 рублей	От 0,3%. Комиссия высчитывается с суммы	Минимум 150 рублей. Если речь идет о зарплате, то 0,6%, другие случаи — от 1,4%
«Тинькофф»	Бесплатно	Первые полгода для ИП бесплатно, для юрлиц — первые 3 месяца. В дальнейшем от 490 рублей	Первые 3–10 платежей проводятся бесплатно, потом от 29 рублей за перевод	Максимум 1% от суммы, есть бесплатные варианты	До 100 тысяч рублей можно снять бесплатно, потом от 1,5% до 10% от суммы. Минимальный лимит 99 рублей
«Открытие»	От 1,3 тысячи рублей	От 750 рублей до 1,7 тысячи рублей	0,5%–1%, минимум — 27–30 рублей	Минимум 50 рублей, в целом от 0,16%	Для зарплаты — 0,4%, прочие снятия — от 1% до 10%
«Альфа-Банк»	От 3,3 тысячи рублей	От 2,2 до 6,9 тысячи рублей	Онлайн платеж стоит 30 рублей, на бумаге — от 0,1% от суммы	Минимум 300 рублей, от 0,28% от суммы	Минимум 300 рублей или 0,5% для зарплаты, минимум 400 рублей или от 2,5% до 11% на прочие нужды
СКБ-Банк	От 1 тысячи рублей, есть бесплатные варианты	От 990 до 1,49 тысячи рублей	От 29 рублей	От 0% до 0,7%	От 1,3% на заработную плату до 11% на прочие нужды

Тарифы, как видим, очень разные. Так что выбирайте правильно! Рекомендуем вам уточнять актуальные ставки на РКО на официальных порталах банков, ведь ситуация может меняться.

Документы для открытия расчетно-кассового обслуживания

Открыть РКО в банке несложно. Банковские учреждения заинтересованы в новых клиентах, поэтому особых требования не выдвигают.

Индивидуальному предпринимателю для открытия расчетно-кассового обслуживания потребуются:

ОГРНИП.
ИНН.
И паспорт.

Юридическому лицу для открытия РКО нужны:

ИНН.
Устав предприятия.
Приказ, которым был назначен директор.
ОГРН.
И другие учредительные документы компании.

Заключение

Важность и необходимость расчетно-кассового обслуживания для всех юридических лиц и предпринимателей понятна. Это одно из основных условий обеспечения эффективной работы предприятия. Поэтому правильно выбирайте банк, его тарифный пакет и пользуйтесь данной услугой, обеспечивая стабильное развитие бизнеса.