Дебетовая банковская карта: определение, отличия, где получить

Объемы безналичных расчетов в нашей стране уверенно растут. Уже сейчас сложно найти человека, который не сталкивался бы с банковскими картами. В этой статье мы решил поговорить о дебетовых картах банках. Сравним их с кредитными, изучим разновидности, дадим полезные советы от экспертов. Обязательно, как всегда, предоставим инструкцию по получению дебетовой карты банка, а также ответим на самые распространенные вопросы по этой теме.

Что такое дебетовая карта банка

Если говорить сухим языком определений, то дебетовая карта — это платежный инструмент, который выдается банком. Это средство проведения безналичных расчетов для всех, кому это необходимо. Дебетовая карта привязывается к счету в банке и пользоваться средствами по ней можно в пределах остатка на этом счете.

Собственно, дебетовая карта — средство платежа. Скажем просто — вы не носите наличку в кошельке, вы носите с собой дебетовую карту, чтобы расплачиваться в магазинах, на АЗС, в кафе, ресторанах и так далее.

Отличия дебетовой и кредитной карт банка

На первый взгляд дебетовая и кредитная карты банка — все тот же пластик. Но отличий у них много! Для наглядности приведем сравнительный анализ этих двух банковских продуктов в виде таблицы:

Отличия наглядны. В случае с дебетовой картой ее владелец не должен банку ничего, вообще. Напротив, вправе рассчитывать на бонусы. владелец же кредитной карты — должник, которому использованные средства придется отдавать.

Виды дебетовых банковских карт

Давайте для начала перечислим самые популярные платежные системы, на которые в нашей стране приходится подавляющее большинство дебетовых карт банков:

• Visa International.
• Mastercard WorldWide.
• Maestro.
• American Express.
• ПРО100 от Сбербанка.
• Российская система МИР.

Технологически, по способу считывания информации, карты, как дебетовые, так и кредитные, делятся на чиповые и просто с магнитной лентой. Первый вариант более безопасный.

Однако владельцев карт больше интересуют возможности, которые им предоставляет банковский пластик. И в этой сфере дебетовые карты можно разделить на четыре вида:

1. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. То есть владелец спокойно пользуется картой в течение ее срока действия, не платя ни копейки банку. Комиссий нет. Уточните, есть ли возможность подключить интернет-банкинг к такой карте, что она позволяет делать. Часто банковские учреждения предлагают такие льготные условия, привлекая новых клиентов, проводя рекламную кампанию, просто продвигая определенный вид своих карт.
2. С начислением процентов на остаток денег. Согласитесь, приятно. Вы не просто пользуетесь безналичным способом платежа, но и приумножаете свои средства. Своего рода депозит. Правда, отметим, далеко не по всем дебетовым картам начисляются проценты на остаток. Да и сам процент ниже, чем по банковскому депозиту. Зачастую банк устанавливает лимит — чтобы получить проценты нужно, чтобы на счете было не меньше 5–10 тысяч рублей, например.
3. С кэш-беком. Настоятельно советуем вам почитать нашу статью на тему таких банковских карт. Возврат денег на счет за каждую покупку — приятный бонус, но нужно четко знать, когда, за что, в каком виде вам вернут средства.
4. Кобрендинговые. Выпуская их, банк сотрудничает с конкретными компаниями. И владелец карты получает бонусы, скидки, когда проводит платежи, что-то покупает и заказывает именно в таких компаниях-партнерах.

В целом, как видим, все просто. Дебетовые карты, конечно, бывают разными, нужно сравнивать предложения банка. Но в любом случае это удобный инструмент для совершения безналичных платежей.

Советы экспертов по выбору дебетовой карты

Выбирая дебетовую карту банка, эксперты советуют придерживаться следующих правил:

• Предпочтите бонусную программу, которой вы точно будете пользоваться. Например, банк возвращает 1,5% от всех покупок, совершенных в сети магазинов N. А вы там никогда ничего не покупаете — нет магазина рядом с домом, не нравится ассортимент, да мало ли по каким причинам. И зачем тогда вам такая бонусная программа, если она просто не сработает?
• Узнайте о том, сколько действует дебетовая карта. Чаще всего год. Мало, потом придется идти в банк за новой. Понятно, что хочется выбрать пластик со сроком действия минимум два-три года. Но следует уточнить — может, второй год использования дебетовой карты уже платный, начнет начисляться комиссия? Обязательно узнайте об этом.
• Изучайте все условия: наличие комиссий за SMS-оповещение, снятие наличных, размер кэш-бека. Вас должно интересовать все.
• Уточните, какая сумма должна остаться на счете, чтобы были начислены проценты. Как часто это происходит, каков размер начислений, участвует ли банк в системе страхования вкладов.

Инструкция по получению дебетовой карты

Весь процесс получения дебетовой карты очень прост. Вы ведь не просите в долг! Напротив, предоставляете свои наличные деньги банку, переводите их в безнал. Так что нужно сделать следующие шаги:

1. Выбрать банк. Следуя всем вышеперечисленным нами советам экспертов. Вам нужны наиболее выгодные условия. Без комиссий за обслуживание, с кэш-беком, бонусами, интернет-банкингом, начислением процентов на остаток денег и другими преимуществами. И банкоматов у вашего банка должно быть много, и чтобы везде карту принимали.
2. Заполнить заявку. В банковском отделении или онлайн. От вас требуется предоставить ФИО, данные паспорта, дату рождения, адрес, контакты.

3. Ждать ответ банка и сообщение о том, что карта готова. Иногда, если заявка была подана онлайн, вам придется пройти в отделение, чтобы показать оригиналы нужных документов. В любом случае вам следует подождать ответа со стороны банка.
4. Получить дебетовую карту. Просто предъявляем паспорт, подписываем акт приема-передачи. И ваша карта у вас в руках. Помимо самой карты вам дадут брошюру по ее использованию, обычно рекламную. И конверт с ПИН-кодом. Его должны знать только вы! Там всего четыре цифры, запомните, запишите где-то так, чтобы никто не знал.

5. Пользоваться дебетовой картой. Все, платежное средство у вас в руках, активировать его легко через интернет-банкинг или в терминале. А иногда активация вообще не требуется — можно сразу пользоваться, проводить операции.

Если в случае с оформлением кредитки вам могут отказать, ведь речь идет о займе, то с дебетовыми картами таких проблем не возникает. Разве что выяснится, что у вас поддельный паспорт, например. Или вас разыскивает полиция. Но, как говорится, это уже совсем другая история.

Обзор банков для получения дебетовой карты

Мы выбрали для вас три самых выгодных предложения, касательно оформления не просто дебетовой карты, а с кэш-беком, без комиссий и с начислением процентов на остаток денег на счете:

Повторимся, что выбрали самые привлекательные предложения банков. Уточняйте актуальные предложения, не забывайте сравнивать, выбирать продуманно, только после анализа всех условий, предложенных банком.

Вопросы и ответы по дебетовым картам

Как всегда, в последнем разделе нашей статьи ответим на самые распространенные вопросы, которые возникают при оформлении и использовании дебетовых карт.

Вопрос № 1. Можно ли заказать дебетовую карту банка онлайн?

Конечно! Такую услугу сегодня предлагают многие банки, которые заинтересованы в привлечении клиентов. Вам нужно для начала, как мы уже писали выше, проанализировать, изучить разные банковские предложения и выбрать наиболее подходящий, самый выгодный вариант.

Затем заходите на сайт выбранного банка, ищите услугу «Заказать карту», «Открыть дебетовую карту» или «Оформить карту». Перед вами появится анкета, которую нужно честно и подробно заполнить. Вас попросят подтвердить, что вы согласны на обработку указанных вами личных данных — поставить галочку в соответствующем поле. Потом отправляете заявку, нажав на кнопку и ждете звонка из банка на указанный вами номер телефона.

Остальные шаги вы будете согласовывать с банковским сотрудником, который вам позвонит. Заказанную карту вам могут доставить по почте или передать непосредственно в отделении банка.

Вопрос № 2. А что такое депозитная дебетовая карта? Чем отличается от обычной?

Такая карта привязана к депозитному счету, который открывается в банке. Однако важно понимать, что отдельным инструментом депозитная карта не выступает, это просто дополнительная опция. На такой пластик будут поступать исключительно проценты, начисляемые по депозиту клиента банка.

Удобно, что депозитная карта позволит четко контролировать все, что происходит на счете владельца. Если же вы хотите получить доступ к своему вкладу непосредственно в день его открытия, советуем вам обзавестись другой картой — моментальной.

Выбирая депозитную дебетовую карту, уточните следующие моменты:

• срок действия;
• скорость оформления;
• наличие скидок и бонусов;
• стоимость получения и обслуживания;
• наличие лимита на перевод и снятие денег;
• возможность привязать карту к электронному кошельку;
• возможность расплачиваться картой за рубежом;
• возможность использовать карту с другими целями, например, для получения пенсий;
• каков неснижаемый остаток, который всегда должен быть не счете.

Только изучив все эти банковские условия, вы сможете сделать правильный выбор депозитной дебетовой карты. Есть также депозитные карты с овердрафтом, то есть кредитным лимитом, которым можно пользоваться при необходимости. Если вы будете пользоваться кредитными деньгами, долг будет автоматически погашаться за счет процентов, которые начисляются на ваш депозит.

Вопрос № 3. Есть именные и неименные дебетовые карты. В чем разница?

Отметим, что большинство дебетовых карт в нашей стране — именные. То есть на пластике будет указано имя и фамилия владельца. Но есть и неименные карты, которые можно получить буквально за пять минут в отделении банка.

Рельефных надписей на неименной карте не будет, информация о владельце будет храниться только в банковской базе данных. Подпись клиента на неименной карте банка тоже ставится, номер закреплен за конкретным клиентом финансового учреждения. Подчеркнем: неименные банковские карты защищены так же надежно, как и именные, каких-то существенных отличий у них нет. Неперсонифицированные карты банк выпускает заранее, что и обеспечивает высокую скорость их получения.

Вопрос № 4. Что такое моментальные дебетовые карты, какие отличия у них есть?

Главное отличие, как понятно из названия самой карты — скорость оформления. Получить моментальную карту можно уже через 15 минут после прихода в банковское отделение. Нужен только паспорт.

Подавляющее большинство моментальных карт — неименные. При этом они обладают точно таким же функционалом, как и обычные дебетовые карты. То есть позволяют оплачивать в безналичной форме товары и услуги, вносить средства на счет, снимать наличные, расплачиваться в сети интернет и за границей. Так что других отличий нет.

Вопрос № 5. Расскажите, где пенсионеру выгоднее всего получить дебетовую карту с кэш-беком и процентами на остаток денег?

Такие предложения есть, банки разрабатывают и внедряют специальные программы для клиентов-пенсионеров. Такие дебетовые карты позволяют получать на них пенсии, владельцу нужно только предоставить реквизиты пластика в отделение Пенсионного фонда.

По этой причине мы расскажем вам о наиболее выгодных предложениях банков для пенсионеров с кэш-беком и начислением процентов только в рамках Национальной платежной системы МИР:

• «Уралсиб» предлагает получить карту «Почетный пенсионер». Снять средства можно будет везде, банк является участником сети банкоматов ATLAS. 5% начисляются на сумму не меньше 5 тысяч рублей, кэш-бек поступает на мобильный телефон в размере 0,5%. Есть бонусы, а комиссий за оформление и обслуживание нет.
• «Банк Открытие». Предлагает карту «Пенсионная». 3% годовых на остаток денег, кэш-бек в 3% начисляется в случае приобретения товаров в аптеках, обслуживание и оформление бесплатное.
• УБРиР. Здесь можно получить «Доходную карту пенсионера». 3,75% годовых, кэш-бек 0,5% на все покупки и 5% в случае расчетов в аптеке. Оформление и обслуживание бесплатные.

Во всех случаях для получения указанных дебетовых карт банка требуются паспорт и пенсионное удостоверение.

Заключение

Дебетовые карты — очень удобный и популярный финансовый инструмент для проведения безналичных расчетов. У вас появится свой пластиковый «кошелек», позволяющий оплачивать покупки и услуги, заказывать что-то в интернете, просто безопасно хранить средства. И получать при этом такие преимущества, как кэш-бек и проценты по остатку. Все это делает дебетовые карты все более распространенными и востребованными.