Деньги: определение, виды, функции

В этой статье поговорим о том, с чем каждый из нас постоянно сталкивается в повседневной жизни — о деньгах. Расскажем, какие функции они выполняют, какие виды денег существуют. Уделим немного внимания истории образования денег, российским реалиям, а также ответим на вопросы по этой теме.

Что такое деньги и какие функции они выполняют

Собственно говоря, деньги — это мера измерения. Вес меряют в килограммах, расстояние — в метрах, объем жидкости — в литрах. А в деньгах измеряют ценность того или иного товара или услуги. Деньги выступают универсальным средством обмена на любой товар или услугу. Есть деньги — можно купить что-то. Нет — извините.

В современно обществе роль денег весьма сложно переоценить. Они выполняют сразу несколько очень важных функций:

1. Средство платежей. Попросту оплата различных товаров и услуг. На деньги можно купить что угодно — от буханки хлеба до путешествия в экзотическую страну.
2. Оценка труда. Заработная плата. Ее размеры зависят от сложности выполняемой работы и квалификации сотрудников.
3. Универсальная мера стоимости. Деньги позволяют объективно, справедливо оценивать, сколько стоит тот или иной товар или услуга.
4. Средство накопления. Конечно, можно хранить дома или в банке золото. Но сейчас в подавляющем большинстве все капиталы и сбережения хранятся в деньгах.
5. Средство расчетов между государствами. Не только обычные люди пользуются деньгами. У государств тоже есть закупки, долги, сбережения.
6. Средство расчетов между производителями. Деньги нужно для закупки сырья и материалов, их активно используют для расчетов между собой все хозяйствующие субъекты всех стран.
7. Социальный статус. Да, от того, сколько у человека денег, зависит его вес в обществе. Богатым людям проще, им везде рады, они могут больше себе позволить.

Немного истории

Как вы все помните из курса школьной истории и основ экономики, вначале в человеческом обществе существовал натуральный обмен. За две-три тысячи лет до нашей эры люди меняли, например, одну корову на три козы, две шкуры норки на отрез ткани и так далее. Однако с развитием отношений эта схема перестала быть эффективной, ведь было сложно оценить справедливую стоимость товара, выраженную в количестве другого товара.

Начали появляться универсальные «деньги». Например, в Монголии универсальным средством оценки стоимости товара выступал чай, в Боливии и Перу — перец, в Германии — скот, в Древней Руси — шкурки куниц и белок и так далее. Племена островов Тихого океана даже камни в качестве «денег» использовали, как и ракушки.

Затем человечество научилось добывать серебро и золото, которые на века стали универсальными деньгами. Это редкие драгоценные металлы, которые ценятся по сей день, поэтому функцию средств платежа, оценки стоимости товаров и накопления выполняли исправно.

Постепенно из драгоценных металлов начали делать монеты и это уже аналог современных денег. Только после того, как в Китае изобрели бумагу, деньги начали печатать на ней. В Европе бумажные банкноты впервые появились в Нидерландах, а потом их активно использовал и продвигал первый Швейцарский банк Юхан Пальмструк. Правда, первое время бумажные деньги, не обеспеченные золотом, быстро обесценивались, их буквально «съедала» инфляция.

Чтобы этого не случалось, в XIХ веке в Великобритании придумали «золотой стандарт», согласно которому каждая бумажная банкнота обеспечивалась определенным весом золота. Но в 30-е годы ХХ века от «золотого стандарта» начали отказываться, так как государствам он стал невыгоден.

Виды денег

Существует несколько видов денег:

1. Товарные. Возникли первыми, служили эквивалентом стоимости товаров и услуг. Сначала товарными деньгами выступали, например, шкуры животных, потом слитки драгоценных металлов, потом монеты, а сейчас товарными деньгами выступают любые товары, которые используются в процессе бартера. Напомним, что бартер — обмен, при котором деньги как таковые не используются, стоимость товаров определяют сами участники сделок. Кроме того, сейчас товарными деньгами выступают различные коллекционные монеты и купюры, например, юбилейные, сувенирные, олимпийские. Их можно обменять, причем весьма выгодно, на обычные деньги.
2. Полноценные деньги. Все товарные деньги, чья номинальная стоимость совпадает с рыночной. Например, монета весом в 1 грамм золота. Она и стоит точно так же, как грамм золота на рынке. Инфляция полноценным деньгам не грозит, они растут в цене. Признаем, что сейчас полноценными деньгами из драгоценных металлов пользуются только в исключительных случаях, их мало.
3. Неполноценные деньги. Заменили полноценные монеты из драгоценных металлов. Стоимость бумажных денег — буквально копейки. Например, себестоимость долларовой купюры номиналом в 100 долларов — всего лишь 4 цента. Неполноценные деньги могут быть металлическими и бумажными, а также кредитными. В нашей стране бумажные ассигнации начали выпускать в 1769 году. Все неполноценные деньги бывают обеспеченными и нет. Обеспеченные неполноценные деньги, собственно, выступают товарными, так как меняются на товар и драгоценные металлы. Но сейчас, после отмены «золотого стандарта», обеспеченные неполноценные деньги пропали. Доллар и другие валюты больше не привязаны к золоту.
4. Фиатные деньги. Собственно, это необеспеченные неполноценные деньги. Они не привязаны к весу и стоимости золота, стоимость фиатных денег устанавливается и гарантируется государством. Таким видом денег в виде банкнот и монет сегодня пользуемся все мы. Фиатные деньги обеспечены только авторитетом своего государства, подвержены инфляции и зависят от состояния экономики страны.
5. Электронные деньги. Они же виртуальные. Появились с развитием интернета и платежных систем в сети. Есть электронные фиатные и нефиатные деньги. Первые — это рубли, доллары, евро и так далее, просто хранящиеся на банковских картах, как дебетовых, так и кредитовых. Их можно перевести в обычные банкноты, обналичить. А нефиатные электронные деньги используются платежными системами. Яркий пример — WebMoney, где можно открыть кошелек в долларах, евро, рублях, гривнах и так далее. Такие электронные деньги тоже вполне надежны, просто система конвертации другая.
6. Криптовалюты. Это цифровые деньги, появившиеся совсем недавно. Самый яркий пример — биткоин, о котором наш портал не раз писал. У криптовалют нет посредников, передаются они от владельца к владельцу, минуя банки и электронные платежные системы. Цифровые деньги никто не контролирует, но ими можно расплачиваться и обмениваться.
7. Кредитные деньги. Выдаются в долг под процент. Это обычный банковский кредит, о котором мы тоже неоднократно писали.
8. Внутренние деньги. Создаются коммерческими банками. Это чеки, векселя, облигации, акции, то есть ценные бумаги.
9. Внешние деньги. Собственно, это фиатные деньги, которые выпускаются исключительно под контролем центрального регулятора. В России это Центробанк. К внешним деньгам также относятся иностранные валюты, серебряные и золотые слитки. Все они используются в денежно-кредитной системе платежей.

Денежные системы

Под денежной системой понимается круговорот денег внутри страны. Все мы — тоже часть денежной системы, так как пользуемся деньгами. В России денежный оборот регламентируется Конституцией, а также законами о работе Банка России, о валютном регулировании, о банковской деятельности и так далее.

Частями денежной системы выступают:

• Денежная единица. Рубль, фунт, евро, йена и так далее. У всех валют есть аббревиатуры и символьные обозначения. Например, у рубля это RUB и ₽, а у доллара — USD и $. У всех денежных единиц есть разменные монеты, например, копейки и центы, цифровые и числовые коды, а также система исчисления — в 1 рублей 100 копеек, например.
• Вид денежного знака. Металл или бумага.
• Номинал. 1 рубль, 5, 10, 100, 1000 и так далее. Стоимость банкноты печатается непосредственно на ней.
• Структура денежного обращения. Все перемещения денег в экономике страны, в безналичной и наличной форме.
• Эмиссия денег. Их выпуск, изъятие из обращения, замена купюр, ввод новых.
• Правила использования иностранных валют. Как, где и по какому курсу их можно обменять.
• Обязанности и права Центробанка, прописанные в соответствующем законе.
• Правила деятельности банков, инвесткомпаний, пенсионных фондов и других организаций, которые связаны непосредственно с обращением денег.
• Кредитно-денежная политика государства. Часть общей политики властей страны, призванная обеспечивать устойчивый курс национальной валюты, благосостояние населения.

Кто печатает и контролирует деньги в России

В нашей стране выпуском денег ведает только Центробанк РФ. Монеты и купюры выпускаются монетными дворами. Эти специальные предприятия сохранили свое историческое название. В России эмиссию монет и купюр проводит исключительно ОАО Гознак, 100% госпредприятие, куда входят следующие монетные дворы:

• Московская типография.
• Московская печатная фабрика.
• Московский монетный двор.
• Пермская печатная фабрика.
• Санкт-Петербургский монетный двор.
• Санкт-Петербургская бумажная фабрика.
• Краснокамская бумажная фабрика.

Также в структуру Гознака входит собственный НИИ.

Гознак помимо непосредственно банкнот и монет выпускает все самые важные документы, выдающиеся гражданам государством, в том числе паспорта, водительские удостоверения, почтовые марки, военные билеты, трудовые книжки, полисы медицинского страхования, государственные награды, акцизные марки. Кроме того, именно Гознак выпускает сим-карты для наших мобильных телефонов и дебетовые, кредитовые банковские карты. Производят предприятия Гознака оборудование для проверки подлинности купюр.

Между прочим, российский Гознак экспортирует продукцию в 20 государств мира, полностью обеспечивая при этом российские потребности в денежной массе, бланках документов и так далее.

Российские монеты и банкноты

В России сейчас бумажные купюры номиналом 5 и 10 рублей постепенно выводятся из оборота, им на смену пришли монеты такого же номинала. В обороте остаются купюры номиналом 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. Из новинок — банкноты номиналом 200 и 2000 рублей.

Мелкие монеты, копейки, тоже постепенно теряют ценность из-за инфляции и используются все меньше. Больше в ходу монеты номиналом от 1 рубля до 10 рублей.

Как привлечь и заработать деньги

Деньги нужны всем, в современно мире без их не прожить, даже ведя натуральное хозяйство. Путей для получения денег много:

1. Наемная работа. Так трудится большинство людей, выполняя конкретную работу и получая деньги от работодателя.
2. Подработки, шабашки. Дополнительный доход, когда основной зарплаты не хватает.
3. Собственный бизнес.
4. Пассивные доходы. Например, дивиденды от акций предприятий, деньги за сдачу в аренду недвижимости, рента и так далее.

Каждый человек выбирает вид деятельности, руководствуясь не только собственными интересами и увлечениями, но и тем, сколько именно денег принесет ему это занятие. Открыть свое дело рискуют не все, но каждый может искать дополнительные источники дохода, развивать свое мастерство, навыки и умения, получая за результаты труда справедливую плату.

Ответы на вопросы о деньгах

Ответим на распространенные вопросы о деньгах:

Вопрос № 1. Какова роль денег в современной экономике?

Выше уже было рассказано обо всех функциях денег. Их ключевая роль — экономия сил и времени в процессе совершения товарообменных операций. Не нужно подсчитывать, сколько килограммов картофеля стоит килограмм мяса — все цены указаны конкретно в деньгах, национальной валюте страны. Деньги снижают издержки, освобождают ресурсы, которые иначе шли бы не совершение товарообменных операций. Экономисты уверенно считают, что деньги стали двигателем прогресса, привели к развитию цивилизации и экономическому росту.

Вопрос № 2. Куда вложить деньги в 2020 году?

На нашем портале есть статья, посвященная данной теме. Напомним, что выгодно вкладывать средства в акции развивающихся предприятий, выплачивающих стабильные дивиденды. Можно купить недвижимость и сдавать ее в аренду (актуально для крупных городов), приобрести облигации, доход по которым превышает банковские депозиты. Стоит также рассмотреть вариант вложения накопленных денег в собственный бизнес, например, небольшой магазин или салон красоты.

Вопрос № 3. Сколько денег нужно россиянину, чтобы нормально жить?

Давайте признаем, что вопрос уже несет субъективный оттенок. Для кого-то «нормально жить» — это иметь крышу над головой и возможность оплатить услуги репетитора для ребенка. Для другого «нормально жить» — это путешествовать два раза в год в теплые страны и ни в чем себе не отказывать. Так что критерии у всех разные. Однако, по подсчетам аналитиков, чтобы сегодня в России семья из трех человек могла себе позволить отпуск, качественные продукты, ремонт раз в пять лет, обновление гардероба каждый сезон, ей нужно минимум 85 тысяч рублей в месяц. Это в среднем по стране.

Заключение

Без денег невозможно представить современную экономику и повседневную жизнь. Мы тратим деньги, зарабатываем, копим, они выпускаются и забираются из оборота, «курсируют» между странами, конвертируются в другие валюты…

К деньгам нужно относиться серьезно, ведь бережливость — полезное качество. Кроме того, россиянам по-прежнему нужно повышать свою финансовую грамотность, чтобы разумно распоряжаться деньгами и искать дополнительные источники дохода.