Кредиты
Как исправить кредитную историю
Информация о наших финансовых операциях, в том числе займах, всегда где-то фиксируется. Не нужно думать, что банк, в который вы обратились, вообще о вас ничего не знает! Есть такое понятие, как кредитная история, о котором мы сегодня поговорим. А главное внимание уделим тому, почему кредитная история может быть испорчена и как исправить эту неприятную ситуацию.
Оглавление:
Что такое кредитная история, почему она важна
Каждое ваше обращение в банк и другую кредитную организацию фиксируется. Даже если кредит вам не одобрили, не выдали, факт обращения и рассмотрения заявки будет сохранен. В нашей стране такой учет ведет Бюро кредитных историй (БКИ). Бюро призвано защищать кредиторов от недобросовестных заемщиков и наоборот. Схема работает, согласно ФЗ «О кредитных историях».
Почему кредитная история так важна? Информация о том, что в свое время вы брали кредит и благополучно расплатились с долгами подтолкнет банк к принятию положительного решения касательно кредита на машину, бытовую технику, недвижимость, развитие бизнеса… К тому же заемщик с хорошей кредитной историей в ряде случаев может рассчитывать на скидки, более низкий процент, лояльное отношение банка.
По каким причинам может быть испорчена кредитная история
Кажется, что сохранить безупречную кредитную историю просто. В самом деле, нужно всего лишь вовремя вносить платежи, погашать задолженность, выполнять все обязательства перед кредитором.
Однако, есть пять основных, распространенных причин, по которым кредитная история бывает испорчена:
- Просрочка и меньшая сумма. Всего один день нарушения графика, установленного банком, негативно скажется на кредитной истории и будет внесен в нее. Кроме того, положенные платежи следует вносить полностью. Минус один рубль — банк уже поставит вам это в негативный баланс.
- Деньги в банк пришли не вовремя. Внося платежи, следует учитывать, что кредитор получит их чуть позже. Например, вы внесли деньги в последний момент, вечером пятницы. А операционный день уже закончился, кредитор получил средства утром в понедельник. Вот и просрочка в два дня. Обидно, но, выбирая сроки и способ оплаты кредита, нужно учитывать данный момент.
- Человеческий фактор. Ошибаются все, работники банков в том числе. Помните, мы уже писали, как проверить кредитную историю онлайн, просто по фамилии? Так вот, не пренебрегайте этой возможностью! Проверяйте, не были ли допущены ошибки, которые испортили вашу репутацию. Да, вы сами тоже могли ошибиться в сумме и сроках выплат, но тут пенять уже приходятся только на себя.
- Мошенничество. Например, кто-то воспользовался вашим паспортом, чтобы получить кредит. И, понятно, не расплатился по нему. Нужно доказывать этот факт, предъявив, например, заявление о краже или потере паспорта.
- Технический сбой. Никто не застрахован от сбоя в работе программы и терминала. Это может привести к не вовремя перечисленному платежу. Нужно будет доказывать, что виновник — не вы, а техника, иначе данные останутся в БКИ.
Способы исправления кредитной истории
Сразу отметим, что испортить кредитную историю легко, в один момент — не внеся вовремя нужную сумму. А вот исправить ситуацию сложно — нужны время и усилия.
Предложим шесть самых действенных и популярных вариантов вернуть себе репутацию благонадежного заемщика:
- Воспользоваться специальной программой. Вы не один такой! Много заемщиков с неблагополучными кредитными историями. Поэтому многие кредитные организации предлагают им специальные программы. Например, «Совкомбанк» предлагает программу «Кредитный доктор», которая заключается в предоставлении нескольких займов, суммы которых будут расти. Успешно расплатившись по ним под присмотром банка, можно рассчитывать на исправление кредитной истории и получение оптимального кредита по более низкой процентной ставке.
- Оформить кредитную карту. Да, кредитку получить сегодня проще, чем, например, ипотеку. Кроме того, многие банки очень лояльно относятся к тем, кто оформляет кредитную карту, они менее требовательны к клиентам. Так что обращайтесь в такой нетребовательный банк, получайте кредитку, активно ею пользуйтесь, не забывая своевременно пополнять, погашать долги. Через некоторое время сможете оказаться в списке ответственных заемщиков. Кстати, можно получить кредитку с кэш-беком, о котором мы подробно писали.
- Обратиться за займом в микрофинансовую организацию. Они намного проще относятся к клиентам, чаще соглашаются выдать кредит. В МФО всегда выше процент, но зато оформление займа занимает буквально час, требования минимальны. Благополучно расплатитесь по такому долгу — исправите кредитную историю. Популярные МФО: Е-капуста, MoneyMan, Ezaem.
- Купить товар в рассрочку. Простой вариант, ведь такая схема тоже рассматривается как займ. Конечно, важно вовремя расплатиться за купленный товар. Сегодня популярны карты рассрочки, продвигаемые банками.
- Обратиться в суд. Данный способ подходит вам, если кредитная история испорчена по вине мошенников, ошибки сотрудника банка, технического сбоя. Сначала, конечно, попробуйте урегулировать ситуацию непосредственно в БКИ, в ходе досудебного разбирательства. Если не поможет — то только в суд.
- Оформить банковский депозит. Отличный способ доказать, что у вас есть деньги. Согласно статистике, банки охотно выдают кредиты на выгодных условиях клиентам, которые открыли у них депозитный счет. Хорошо, если на него поступает часть заработной платы, депозит регулярно пополняется и увеличивается.
Заключение
Знать свою кредитную историю и следить за ее чистотой, правильностью, безукоризненностью — очень важно! Это ваша репутация в качестве заемщика, клиента кредитных организаций.
Если уж по каким-то причинам ваша кредитная история оказалась испорчена, не отчаивайтесь и приложите все усилия, чтобы исправить ситуацию, улучшить репутацию. В таком случае сможете вновь рассчитывать на положительные решения банков и сниженные проценты по кредитам.
