Как оформить электронный полис ОСАГО

Посвятив подробную статью полисам ОСАГО и их оформлению, мы решили уделить внимание оформлению страховки онлайн. У электронных полисов ОСАГО есть свои особенности, нюансы, достоинства и недостатки, о которых вы должны знать. Ответим на все ваши вопросы, которые касаются оформления и использования электронного полиса ОСАГО.

Преимущества и недостатки электронных полисов ОСАГО

Как мы уже писали в своей предыдущей статье, посвященной автострахованию, полисы ОСАГО должны быть у всех российских автовладельцев! Нет полиса — штраф. Обычно полисы всегда хранятся в бумажном виде рядом с правами и техническим паспортом на автомобиль. Однако, с 2017 года у всех автомобилистов есть возможность оформить электронный полис ОСАГО.

У Е-ОСАГО есть масса преимуществ:

1. Не нужно идти к страховщику, все происходит онлайн, и вы не покинете удобное кресло перед компьютером.
2. Расплатиться можно банковской картой и средствами с электронных кошельков.
3. Можно сравнить различные варианты и воспользоваться онлайн-калькулятором расчета стоимости ОСАГО.
4. Полис будет прислан на вашу электронную почту, его невозможно потерять или забыть дома, всегда можно распечатать, но в целом это не требуется.
5. Оформление электронного полиса зачастую обходится дешевле, нет посредников, а страховщики часто предлагают скидки и проводят акции.
6. Оформить полис можно круглосуточно, когда вам удобно, не подстраиваясь под график работы отделений страховщика.

Заверяется электронная страховка подписью, тоже в электронной форме. Вам ее пришлют на почту вместе с самим полисом.

Минусов у Е-ОСАГО немного, но они есть:

1. Каждый раз сотрудник ГИБДД будет искать ваш полис в своей базе данных. А это отнимает время.
2. Все данные в анкету на оформление полиса вы вносите сами, можете допустить ошибку, а это приведет к проблемам в будущем.
3. В базе РСА могут оказаться недостоверные данные, и вы не сможете получить электронный полис ОСАГО.

В настоящее время количество электронных полисов ОСАГО стабильно растет, многие автовладельцы оценили их преимущества и простоту оформления.

Критерии выбора страховой компании

Сам процесс оформления полиса ОСАГО онлайн мы опишем ниже в подробной инструкции. Но на самом первом этапе вам нужно определиться с выбором страховой компании. Руководствоваться рекомендуем следующими критериями:

1. Проверка наличия лицензий, документов компании, ее правомочности. Сделать это можно на сайте Россстрахнадзора, там есть специальный реестр страховщиков. Кроме того, на официальном портале компании тоже должна присутствовать копия лицензии. Очень важно, чтобы страховщик был зарегистрирован именно в России!
2. Финансовое положение. Чем больше у компании Уставный капитал, тем лучше. Не доверяйте страховщикам, Уставный капитал которых не превышает 30 миллионов рублей — это минимальный показатель. Например, у Россгостраха Уставный капитал — 18,5 миллиарда рублей, а у СОГАЗа — 25 миллиардов рублей. Важна также величина резервных фондов компании.
3. Также нужно обратить внимание на объем выплат страховщика, его собственный капитал, чистую прибыль. Все эти сведения вы сможете найти на порталах агентств, которые занимаются составлением рейтингов страховых компаний.
4. Проанализируйте выплаты. Сколько их было, какова сумма премий. Эти сведения должны быть как на сайтах рейтинговых агентств, так и на порталах самих страховщиков.
5. Чем больше у компании клиентов, тем лучше, значит, ей доверяют.
6. Рейтинг надежности. Присваивается специализированными агентствами. Наиболее популярный — «Эксперт РА», самый высокий — А++, очень высокий — А+ и просто высокий — А.
7. Отзывы клиентов. Желательно, чтобы вам рассказали об опыте сотрудничества со страховщиком реальные люди, ваши знакомые и друзья. В сети отзывы тоже можно поискать, но они могут быть субъективным, рекламными или, напротив, излишне критическими. Впрочем, общую картину мнения о страховщике вы составить сможете.
8. Известность бренда. Насколько популярна компания, как долго работает на страховом рынке, сколько отделений в разных регионах имеет.

Пошаговая инструкцию по оформлению Е-ОСАГО

Чтобы оформить полис ОСАГО онлайн, вам нужно пройти следующие этапы:

1. Выбрать страховую компанию. О критериях такого выбора мы уже подробно рассказали.
2. Зайти на сайт выбранного страховщика, зарегистрироваться на нем и войти в предоставленный вам личный кабинет. Регистрация проста, подразумевает заполнение анкеты с указанием номера мобильного телефона, куда придет код для подтверждения идентификации.
3. Заполнить заявку. Предварительно подготовьте документы: техпаспорт машины, права водителя, паспорт страхователя, если есть, то старый полис ОСАГО, диагностическую карту, свидетельство о регистрации транспортного средства. Вам нужно будет также указать адрес электронной почты, на которую вам и пришлют полис вместе с электронной подписью. Очень важно правильно заполнить заявку! Не делайте ошибок!
4. Страховщик проверит вашу анкету через РСА. Здесь будут все данные о ваших предыдущих полисах, авариях, что будет влиять на стоимость страховки.
5. Оплатить полис. Банковской картой или через электронный кошелек. Все просто, вам пришлют данные для отправки денег.
6. Получить полис на электронную почту.
7. Распечатать Е-ОСАГО, чтобы у вас на руках был документ в бумажном виде.

Любой россиянин, достигший 18 лет и имеющий водительские права, может получить страховой полис ОСАГО.

Обзор популярных страховых компаний

Мы не будем голословными приведем вам рейтинг ведущих российских страховых компаний, который был составлен экспертными агентствами на основании реальных данных и показателей работы страховщиков:

Выбрав страховую компанию из представленного нами рейтинга, вы точно не ошибетесь! Это самые крупные, известные и надежные страховщики России, предлагающие в перечне своих услуг оформление электронных полисов ОСАГО.

Советы новичкам от экспертов

Если вы впервые решили оформить электронный полис ОСАГО, вам пригодятся советы экспертов:

• Не покупайте полисы по заниженным ценам! Есть средняя, стандартная цена рынка автострахования. Более низкие расценки часто предлагают мошенники. Да, крупные страховщики могут предложить вам бонус или скидку, но вы будете знать об этом. К тому же величина скидки не превышает 10%. Так что предложения купить ОСАГО по цене в 2 раза меньше стандартной — обман.
• Не забывайте оценивать репутацию страховщика. Мы представили вам список проверенных временем компаний, если вы выбираете кого-то другого, оцените долю отказов по выплатам, количество отделений, величину Уставного капитала и другие критерии.
• Проверьте пакет документов, который придет на вашу электронную почту. В нем должны быть: электронная подпись, полис, квитанция об оплате, памятка страхователям, правила страхования ОСАГО, ссылка, перейдя по которой вы убедитесь в подлинности полиса, а также указание представительства страховщика в вашем регионе. Если одного из документов нет — беда. Перейдите на сайт РСА, введите номер вашего полиса Е-ОСАГО и убедитесь, что он подлинный. Если нет — придется все делать заново, вы зря потратили деньги.
• Всегда оставляйте заявки исключительно на официальных порталах страховщиков. Никаких ресурсов — посредников! У каждого российского страховщика должен быть свой сайт и услуга по оформлению Е-ОСАГО. Это правило действует в РФ с 2017 года. Бойтесь сайтов-клонов, которые создаются мошенниками, проверяйте подлинность портала компании.
• Сделайте контрольный звонок в страховую компанию. На сайте есть номера, позвоните, укажите свой номер полиса и проверьте его подлинность.

Советы простые, но они уберегут вас от возможных проблем и риска мошенничества.

Вопросы и ответы по оформлению и использованию Е-ОСАГО

Ответим на самые распространенные вопросы, чаще всего возникающие по поводу оформления и использования электронных полисов ОСАГО.

Вопрос № 1. Чем Е-ОСАГО отличается от бумажного полиса?

Фактически ничем. Оба документа идентичны, оба имеют равную силу. На электронном полисе, который вы распечатаете, не будет защитных знаков, микроузоров — они не нужны, подлинность проверяется по базам данных МВД и РСА. Кстати, подделать бумажный полис проще, чем электронный.

Вопрос № 2. Обязательно ли распечатывать Е-ОСАГО?

Нет, в целом, сотрудник ГИБДД может просто вбить в базу VIN, то есть идентификационный номер вашего автомобиля или номер полиса. И убедиться, что страховка у вас есть. Если у инспектора нет подключения к интернету, он позвонит в свое отделение и попросит коллег провести проверку.

Однако, наличие распечатанного полиса не помешает и может ускорить процедуру проверки инспектором. Так что сделайте распечатку и положите ее к правам, в конце концов, это несложно.

Вопрос № 3. Заполняя заявку на сайте страховщика, я ошибся. Что теперь делать, как все исправить?

Чаще всего автовладельцы ошибаются, вводя марку автомашины, путая местами номера ПТС и СТС, указывая дату выдачи прав. В таких случаях нужно сделать скрины всех документов и отправить в страховую компанию по электронной почте. Страховщик сам все исправит. В крайнем случае можно отправиться с этими документами в офис компании и пояснить ситуацию.

Бывает, что ошибки допускает сама система, «виснут» базы и так далее. Лучше всего заполнять заявки утром или поздним вечером, когда наплыв пользователей меньше, система не перегружена.

Вопрос № 4. После заполнения заявки через некоторое время появилась надпись «Не прошла проверку в АИС РСА». Что делать?

Возможно, вы ввели неправильные данные, поэтому возникли расхождения с уже имеющимися в базе. Не паникуйте, перепроверьте все данные, которые вы внесли в заявку, найдите ошибку. И обратитесь в службу поддержки страховой компании, чтобы все исправить.

Вопрос № 5. Ошибка возникла при оплате Е-ОСАГО. Почему и что делать?

Может быть у вас недостаточно средств на банковской карте. Или исчерпан лимит онлайн-платежей. Проверьте эти моменты. Попробуйте расплатиться другой картой банка. Кроме того, может сейчас сервис перегружен, зайдите в другое время.

Заключение

Оформить электронный полис ОСАГО просто и выгодно, услуга доступна всем автомобилистам. Действовать Е-ОСАГО будет точно так же, как и бумажный полис, на тех же условиях. Главное — выбирайте надежную страховую компанию и правильно заполняйте заявку, чтобы не возникло проблем с исправлением ошибок.