Как разделить кредит в случае развода

Разводы случаются достаточно часто. И ситуация может существенно усугубиться, если у пары есть кредит. Как его разделить? Поговорим о том, какие кредиты признаются общими и делятся между бывшими супругами, представим вам инструкцию по разделению долгов через суд, рассмотрим различные ситуации, а также ответим на вопросы по данной теме.

Какие долги признаются общими 

Далеко не все кредиты, которые были оформлены кем-то из пары в период законного брака, признаются общими. Чтобы долг был признан общим и делился между бывшим супругами, нужно соблюсти одно из следующих важнейших условий:

• Муж/жена давали согласие на оформление кредита, знали о нем.
• Полученные кредитные деньги были потрачены на общесемейные нужды. То есть на благо всей семьи, все члены которой оказались заинтересованы в деньгах.

Если одно из данных условий соблюдено, то не важно, кто именно подписывал кредитный договор — муж или жена. Все равно долг будет признан общим.

Пример: муж оформил потребительский кредит на телевизор. Это общее имущество, им пользовалась вся семья. Такой долг признается общим.

Пример: жена оформила кредит и на полученные деньги был сделан ремонт в квартире, где пара проживала вместе. Это тоже общий долг.

Пример: кредит был оформлен на супруга, но эти деньги пара потратила на совместный отпуск. Также общий долг.

Пример: супруга купила в кредит смартфон. Это ее личное имущество, муж телефоном не пользовался. Долг будет признан персональным, между супругами не делится.

К персональным также относятся кредиты:

• Взятые на решение проблем в личном бизнесе.
• Займы на лечение, в котором нуждался один из супругов.
• Кредиты, полученные для выплат по личным обязательствам. Например, для погашения штрафа ГИБДД,

Пример: супруг взял машину в кредит. Водительские права есть только у него, но долг будет признан общим, ведь автомобиль использовался для общесемейных нужд.

Общие правила разделения кредитов после развода

Как гласит статья 39 Семейного кодекса России, все долги при расторжении брака следует делить пропорционально разделению нажитого имущества. Чаще всего это 50 на 50, то есть пополам. Но возможны и другие варианты. Например, 30% на 70%, если именно такие доли совместного имущества достаются супругам.

Напомним, что персональные долги при разводе не делятся. К ним относятся также «тайные» кредиты, о которых второй член семьи вообще не знал. Однако, супруг/супруга, который оформил кредит без ведома второго, может попытаться доказать, что средства были потрачены на общесемейные нужды. Потребуются весомые доказательства! В том числе свидетельские.

При этом второму супругу доказывать ничего не нужно, суд будет изначально на его стороне, ведь человек просто не знал о существовании кредита и не давал согласие на его оформление.

Как делятся кредиты разного вида

Теперь рассмотрим особенности разделения разного вида кредитов.

Автокредит 

Автомобиль, купленный в кредит во время пребывания пары в официальном браке, является общим имуществом и используется обычно в общесемейных целях. Поэтому такой долг чаще всего признается общим. У пары есть два варианта:

• Продать машину, погасить кредит, а оставшиеся деньги разделить пополам.
• Автомобиль остается у одного из супругов, который выплачивает кредит и отдает его долю второму.

Один из супругов, с которым остается ребенок, может потребовать, чтобы машина осталась у него. Это поясняется тем, что ребенок может нуждаться в перевозке. Например, в школу, на тренировки и так далее. Кредит при этом разделяется пропорционально.

Ипотека 

Такие кредиты на покупку недвижимости всегда достаточно крупные и поэтому вызывают особенно серьезные споры в процессе разделения имущества и долгов. В любом случае паре нужно уведомить банк о том, что обстоятельства изменились.

Есть три варианта решения проблемы с ипотекой при разводе:

1. Закрыть кредит. Найти нужную сумму. Или продать квартиру, чтобы расплатиться с банком. А остаток суммы поделить поровну.
2. Изменить условия погашения кредита. Нужно договариваться с банком. Возможно, в ипотечном договоре указано, что изменять его условия даже в случае развода нельзя. Все это нужно обсуждать с банковскими специалистами.
3. Оформить квартиру на одного из супругов. В таком случае именно владелец и будет дальше погашать ипотеку. Опять-таки, на это потребуется согласие банка, который должен убедиться, что заемщик платежеспособен.

Один из супругов может выступить инициатором продажи ипотечной квартиры, даже если второй против. В таком случае тоже требуется согласие банка, а вопрос будет решаться через суд.

Денежный кредит 

Повторимся, что общий долг, когда деньги были потрачены на общесемейные нужды, разделят поровну. Личные же денежные кредиты разделу не подлежат. Причастность супруга/супруги к долгу придется доказывать, предоставляя документы и разыскивая свидетелей.

Кредит на бизнес 

Еще один достаточно сложный случай. Бизнес может быть семейным. И тогда кредит подлежит разделению. Если же второй супруг/супруга к бизнесу не имеют никакого отношения, этот займ будет считаться персональным и разделу не подлежит.

Потребительский кредит 

В этом случае все зависит от того, что именно было куплено. Если личный смартфон — то кредит считается персональным. Если же холодильник, которым пользовались оба — то общим.

Кредитная карта 

Чтобы долги по ней были признаны общими, нужно выполнить три условия:

1. Оформление карты должно было происходить в период брака.
2. Второй супруг знал о кредитке и был не против ее оформления.
3. Средства расходовались на семейные нужды.

Даже если кредиткой совершались повседневные покупки, например, продукты, можно будет доказать, что это общий долг, предоставив чеки, переписку в мессенджере и другие доказательства. Но вторая сторона может сказать, что вообще о кредитной карте не знала, кто оформил ее в банке, тот и платит. В таком случае доказать, что долг общий будет сложно.

Займ в МФО 

Разницы с банковским кредитом нет. Точно также долг, признанный общим, делится пропорционально разделу имущества. А персональный займ останется за тем из супругов, кто его и оформлял.

Займ у родственников, коллег, друзей 

Самый сложный случай, ведь чаще всего такие займы вообще не подкрепляются документами. Если есть расписка и свидетели, готовые подтвердить, что супруги одалживали деньги вместе и на совместные нужды, то такой кредит может быть признан общим.

Разделение кредитов мирно и через суд

Есть всего два способа разделить кредит между супругами при разводе:

1. Мирно. Пара вполне может договориться. Возможно, у них был брачный договор. Если нет, можно составить соглашение о разделе имущества. На его основании будут поделены и долги. Заверять такое соглашение у нотариуса не требуется, но письменно составить документ нужно, чтобы потом не было взаимных претензий.
2. Через суд. Если пара не сумела договориться, остается только обращение в суд, который будет делить имущество и долги. О судебном процессе поговорим подробней ниже.

Пошаговая инструкция разделения кредитов через суд 

Весь процесс разделения кредитов через суд включает следующие этапы:

1. Супругу, который решил судиться с бывшей половиной, нужно подготовить все доказательства. Собрать документы, подтверждающие оформление кредита, наличие согласия второго супруга, траты денег на общие нужды, свидетельства о рождении детей, справки от кредиторов и так далее.
2. Оформляется и подается иск. В нем должны быть указаны наименование суда, его адрес, ФИО и все контактные данные самого истца и ответчика, сведения о банке, где был оформлен кредит, все обстоятельства дела, список прилагаемых документов, требования к суду разделить долги, а также дата и подпись. Иск нужно составить правильно и подробно.

3. Оплата госпошлины. Величина будет зависеть от цены иска. Минимальный размер госпошлины составляет 400 рублей, максимальный — 60 тысяч рублей. Бывает, что истец не может заплатить госпошлину. В таком случае он может попросить суд снизить ее размеры, предоставив, например, справку об инвалидности или размерах заработной платы.
4. Судебные заседания. Их время и дату будет назначать суд. Истцу важно присутствовать на таких заседаниях, предоставляя все доказательства, приводя свидетелей.

5. Суд выносит решение. Процесс разбирательств может затянуться, но судебное решение будет вынесено в любом случае. Либо требования истца удовлетворят полностью, либо частично, либо откажут ему в требованиях.

6. После того, как решение суда вынесено, начинается исполнительное производство. Ответчик обязан выполнить решение суда и начать выплачивать общий кредит, если требование истца было удовлетворено. Можно подать на апелляцию.

Разбор различных ситуаций с разделением долгов

Рассмотрим самые распространенные ситуации, связанные с разделением долгов между супругами:

• Кредит был оформлен до официального вступления в брак. Он считается личным и разделению не подлежит. Даже если деньги были взяты в долг на организацию свадьбы.
• Залог и поручительство. Такие важные моменты по кредиту развод не отменяет! Ипотечная квартира все равно останется в залоге у банка, как и купленная в кредит машина. И кто был поручителем по кредиту, тот им и остается, несмотря на изменившиеся семейные обстоятельства.
• У бывших супругов есть дети. Это особый случай. В такой ситуации тот из пары, с кем остались дети, будет платить по общим кредитам меньше. Или вовсе будет освобожден судом от таких обязательств. Интересы несовершеннолетних будут учитываться при разводе в любом случае. В частности, при разделе или продаже ипотечной квартиры нужно будет согласие органов опеки, и дети должны быть обеспечены жильем такой же площади.
• Один из супругов сам погасил долг. Так часто делают в том случае, если хотят оставить себе все имущество, например, купленный в кредит автомобиль. Тот, кто заплатил весь долг, вправе взыскать его половину через суд. Однако одновременно он окажется обязан выплатить половину рыночной стоимости имущества. Чаще всего в такой ситуации делается перерасчет путем сравнения суммы по погашенному кредиту и стоимости имущества.
• Супруги живут раздельно, но не развелись официально. Юристы называют это «раздельным проживанием». В таком случае кредиты обычно признаются персональными и разделу не подлежат. Но нужно будет доказать, что общее хозяйство на самом деле не велось и каждый из супругов жил сам по себе. Потребуется наличие свидетелей.
• Гражданский брак. Его российское законодательство законным браком не признает! Поэтому все кредиты, оформленные во время такого совместного проживания, всегда считаются персональными и между парой не делятся.
• Пара после развода кредит не выплатила. Бывает и такое. Нужно идти в банк, чтобы составить новый кредитный договор, по которому будут платить бывшие супруги раздельно. Можно провести реструктуризацию задолженности.

Ответы на вопросы 

Ответим на два важных вопроса, связанных с разделом кредитов после развода:

Развод состоялся три года назад. Но подать на раздел кредита на квартиру я решила только сейчас. Возможно ли это?

Срок исковой давности, согласно статье 38 Семейного кодекса, как раз составляет три года. Однако срок считается не с момента развода, а с той даты, когда истец узнал о нарушении своих прав! То есть, например, бывшая супруга только сейчас узнала о неплатежеспособности мужа и о том, что свою часть кредита за квартиру он выплачивать не сможет. В таком случае подать в суд можно, сроки давности не прошли.

Я не знал о кредитах своей супруги. Все средства она потратила на пластическую операцию и отдых в Таиланде, куда я вообще не летал. Сейчас бывшая жена грозится, что разделит со мной эти кредиты. Что делать? Как мне доказывать свою непричастность? 

Вам делать ничего не нужно. Именно бывшей супруге придется через суд доказывать, что кредит был общим, потрачен на общесемейные цели и вы о нем знали.

В вашей ситуации сделать ей это будет практически невозможно, ведь доказательств того, что вы летали на отдых вместе нет. Кроме того, пластические операции считаются личными расходами, это точно не общесемейные траты.

Заключение

Разделению между бывшими супругами подлежат только общие кредиты, оформленные именно в официальном браке.

По умолчанию кредит выплачивает тот из супругов, на кого он оформлен. Но если средства были потрачены на общие цели, на нужды всей семьи и второй супруг знал о кредите, долг будет разделен пропорционально разделу самого имущества семьи.

В случае с ипотекой и автокредитом нужно будет обязательно советоваться с банковскими специалистами, договариваться с кредитором. И стараться решить все мирным путем, не доводя дело до судебных разбирательств.