Кредиты

Кредит под залог ПТС: где и как оформить, обзор банков, инструкция

Продолжая освещать тему залоговых кредитов, наш портал решил рассказать вам, как оформить кредит под залог паспорта транспортного средства. Расскажем вам, что это такое, как и где можно оформить. Как всегда, сделаем обзор банков, выдающих кредиты под залог ПТС, приведем подробную инструкцию и ответим на распространенные вопросы по этой тематике.

Что такое кредит под залог ПТС и когда его стоит оформить

Кредит под залог паспорта транспортного средства — собственно, разновидность кредитования под залог автомобиля. Но вы предоставляете в залог именно документ на машину, сами же продолжаете пользоваться своим «железным конем». В данном случае, предоставляя в залог ПТС, вы тоже рискуете потерять авто, поэтому следует хорошенько подумать — не лучше ли будет оформить простой потребительский кредит.

К преимуществам кредитов под залог ПТС относятся:

  • Раз есть залог, банк рискует меньше и готов снизить кредитную ставку, а значит, вы меньше переплатите.
  • Справок и документов минимум, можно получить займ, не доказывая уровень доходов и наличие постоянного места работы.
  • Авто остается у заемщика. Да, продать или подарить он его не может, но продолжает пользоваться как обычно.
  • Сроки займа продлены, а значит ежемесячно нужно вносить меньшую сумму.
  • Наличие залога позволяет получить кредит даже с испорченной ранее кредитной историей. А это немаловажно, мы писали о подобных ситуациях.

Но минусы у кредитов под залог ПТС тоже есть:

  • Можно лишиться автомашины.
  • Нельзя продать или подарить транспортное средство, на него налагается обременение.
  • Банк выдаст всего 50–70% от рыночной стоимости машины.
  • Если хозяин авто попадет в аварию, а ПТС на руках у него нет, могут возникнуть проблемы со страховой компанией.
Важно
Советуем выбирать для оформления кредита под залог ПТС только банки с безупречной репутацией. Желательно, федерального значения. Вам нужен надежный и проверенный кредитор, без рисков столкнуться с мошенничеством и потерять автомобиль.

Можно получить кредит под залог ПТС в микрофинансовых организациях (МФО), у частных кредиторов, а также в автоломбарде. Но проценты будут грабительскими! Вы хотите платить по 1% от суммы кредита в день? Уверены, что нет. Поэтому сначала идите в банк. Если уж вам откажут несколько банковских организаций, а деньги нужны срочно, только тогда можно подумать об обращении в автоломбард, МФО и к частному кредитору. И подумать хорошо.

Важно
Получить кредит проще всего, если предоставить в залог паспорт легкового транспортного средства. Грузовики в залог берут далеко не все банки. Да и требования к таким машинам куда более жесткие.

Условия предоставления кредита под залог ПТС авто

Условия, на которых банки выдают кредиты под залог паспорта транспортного средства, просты и понятны:

  1. Машина должна быть в нормальном состоянии. Чаще всего требуется, чтобы возраст иномарки был не больше 5 лет, авто отечественного производства — не больше 3 лет. Однако, например, «Совкомбанк» готов выдать кредит под залог машины не старше 19 лет, лояльные условия. Внешних дефектов у авто быть не должно. Машина должна быть на ходу, исправна.
  2. Второе требование банков касается наличия всех документов на машину. Документы должны быть достоверными, автомашина — не числиться в угоне, без проблем в прошлом. Понятно, что принадлежать авто должно именно заемщику.
  3. Сам заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет, с пропиской в регионе работы банка. Кроме того, не всегда, но все-таки банковское учреждение может потребовать справку с места работы и форму 2-НДФЛ. Это дает дополнительные гарантии банку и зачастую позволяет оформить кредит на более выгодных условиях. В МФО, у частных кредиторов и в автоломбардах дополнительные документы не требуют никогда.

Как видим, условия предоставления кредита под залог ПТС просты и понятны. Ничего сложного, главное, чтобы машина была в хорошем состоянии и с документами был порядок.

Инструкция по получению кредита под залог ПТС

Не знаете, с чего начать, как получить кредит под залог ПТС? Приведем пошаговую инструкцию:

Этап № 1. Выбираем кредитора. Изучаем условия банков, сравниваем, анализируем.

Если вы решили все-таки отправиться в МФО, проверьте наличие выбранной организации в реестре на портале Центробанка РФ. Информацию об автоломбарде узнавайте на сайте ФНС. Нет организации в списке? Перед вами мошенник! Не ленитесь изучать оценки рейтинговых агентств, отзывы банковских клиентов, собирайте максимум сведений о потенциальном кредиторе.

Этап № 2. Проводим оценку транспортного средства. Обязательный этап!

Есть банки, которые сами указывают, к какому оценщику вам стоит идти. Но в таком случае цену автомобиля могут специально занизить. А для вас важна четкая, справедливая оценка, ведь от нее зависит, сколько же денег выдаст кредитор. За несколько часов экспертизы специалисты оценят и внешнее состояние автомашины, и все технические характеристики.

Этап № 3. Подготавливаем документы и подписываем договор.

Подать заявку вы можете и онлайн, на официальном портале банка. Но затем вам придется посетить офис, чтобы подтвердить наличие всех документов. Чаще всего банки просят:

  • Российский паспорт.
  • Второй документ, который может подтвердить личность заемщика. Например, водительское удостоверение.
  • Сам паспорт транспортного средства.
  • СТС, то есть свидетельство транспортного средства.
  • Копию трудовой книжки, которую заверяет работодатель, а также справку о доходах. Не всегда нужны эти документы, но у банка есть такое право.
  • Полис КАСКО.

Когда все документы подготовлены и получено одобрение банка, вам нужно подписать договор с ним. Но предварительно внимательно перечитать его! И не раз.

Вам нужно выяснить размеры реальной ставки по кредиту, грозящие вам штрафы и пени за просрочку, возможность пролонгации и досрочного погашения. Также выясните, как именно вы можете продолжать пользоваться автомобилем. Только после выяснения всех нюансов можно ставить свою подпись под документом.

Этап № 4. Получаем деньги.

Обычно их перечисляют на карту банка или на счет. Проверьте баланс, попросите документ, который подтвердит перевод. Наличными выдают кредиты обычно только автоломбарды.

Важно
МФО и автоломбарды часто практикуют выдачу кредита частями. Не соглашайтесь на такие условия! Риск мошенничества резко возрастет.

Этап № 5. Погашаем долг и возвращаем ПТС.

Вам дадут в банке график платежей, которого нужно строго придерживаться. Удобно, если вносить средства можно разными способами, не только в кассе банка, а, например, с карточки или через интернет. Когда будет внесен последний платеж, долг будет полностью погашен, вам вернут ПТС, с автомашины снимут все обременения.

Инструкция несложная, согласитесь. Любой россиянин, владеющий авто, может получить кредит под залог ПТС. Нужно только правильно выбрать кредитора и внимательно изучить предложенный им договор.

Обзор банков для получения кредита под залог ПТС

Чтобы вам было проще сделать выбор и принять правильное решение, мы выбрали четыре самых популярных банка, в которые обращаются за получением кредита под залог ПТС:

Банк Сумма Ставка Особенности кредитования
«ВТБ Банк Москвы» Не больше 3 миллионов рублей 13,9% в год Есть особые льготные условия предоставления займов пенсионерам и государственным служащим
«Альфа Банк» Не больше 5 миллионов рублей наличными и всего 1 миллион на банковскую карту Ставка по потребительскому займу 11,99%. А вот по кредитной карте после истечения льготного периода придется платить 24,9% в год Льготный период по кредитной карте довольно велик — 100 дней. Успеете вернуть средства за это время — не будете платить проценты
«Совкомбанк» Не больше 1 миллиона рублей 17% Можно получить кредит на покупку новой автомашины, предоставив в залог паспорт старого транспортного средства
«Ренессанс Кредит» 700 тысяч могут выдать наличными, 200 тысяч рублей на карту По кредитной карте ставка 24,9% в год, после льготного периода. По кредиту наличными — 13,9% Льготные условия кредитования предоставляются зарплатным клиентам, то есть получающим зарплату на карту данного банка

Уточняйте актуальные условия банков на их порталах. Изменения происходят довольно часто, появляются новые программы кредитования и выгодные предложения.

Вопросы и ответы по кредитам под залог ПТС

Ответим на наиболее популярные и часто встречающиеся вопросы, касательно кредитов под залог ПТС.

Вопрос № 1. По каким причинам мне могут отказать в выдаче кредита под залог ПТС?

Таких весомых причин на самом деле три:

  • Машина под арестом, угнана, разыскивается после аварии, есть другие обременения.
  • Авто просто неисправно, изношено, старое.
  • Нет документов, подтверждающих право собственности на автомашину.

Так что никогда не пытайтесь оформить кредит под залог криминального авто, тщательно собирайте пакет документов.

Вопрос № 2. Как я могу снизить риски, оформляя кредит под залог ПТС?

Все просто. Вам нужен надежный кредитор. Например, из списка банков, представленного нами выше. Проверяйте историю кредитора, читайте отзывы. Кроме того, еще раз настоятельно советуем читать договор, сразу оговорить с банком возможность реструктуризации займа, предоставления кредитных каникул.

В МФО заранее готовы пролонгировать договор, ведь чем больше срок кредитования, тем больше «накапает» процентов. А вот банки на пролонгацию идут далеко не всегда. Обсудите этот момент.

Вопрос № 3. У меня нет возможности подтвердить размеры дохода. Дадут кредит под залог ПТС без справки 2-НДФЛ?

Да. Если вы обратились в банк, на карту которого получаете зарплату, то такие справки о доходах вообще не нужны.

Кроме того, банк не будет требовать дополнительные документы, если вы попросите сумму намного меньше стоимости автомобиля. Не требуется справка о доходах, если у вас чистая, хорошая кредитная история. Таким заемщикам банки верят, поэтому полный пакет документов обычно не требуют.

Вопрос № 4. А я могу получить кредит наличными под залог ПТС в любое время суток?

Да, такие кредиты, в ночное время, в выходной и праздничный день, выдают частные кредиторы. Им важно привлекать клиентов, они готовы приехать к ним даже в полночь. Найти такие предложения можно на специальных интернет-ресурсах. Такие площадки проверяют данные кредиторов, кроме того, там существует рейтинг, на который стоит ориентироваться.

Отдельные ломбарды и МФО тоже работают круглосуточно, но их немного, признаем. А в маленьком городе найти подобные предложения вообще проблематично. Да и проценты у всех таких кредиторов очень высокие. Поэтому советуем найти время днем и посетить банк. Или подать заявку онлайн в любое время и уже потом отправиться в банковское отделение.

Заключение

Залоговые кредиты пользуются спросом, если средства нужны заемщику срочно и есть какие-то проблемы с получением обычного потребительского кредита или кредитной карты. Подумайте, стоит ли рисковать машиной? Тем более, если она нужна вам по работе или в связи с семейными обстоятельствами.

Просчитайте свои финансовые возможности, будьте готовы к ежемесячным платежам. Не спешите обращаться к частным кредиторам, в автоломбарды и МФО. Да, там всегда рады новым клиентам, тем более с залогом. Однако переплата будет слишком велика. Банки более требовательны к заемщикам, но зато проценты там зачастую в десятки раз ниже.

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Close