Кредиты
Кредит в Сбербанке: особенности, инструкция по получению
Сбербанк, как самое крупное, ведущее российское банковское учреждение, очень популярен среди заемщиков. Банк действительно надежный. Расскажем вам, как можно получить кредит в Сбербанке, ответим на распространенные вопросы по этой теме.
Оглавление:
Требования к заемщикам Сбербанка
У каждого банка есть свои требования к заемщикам, просто так по паспорту они кредиты не выдают. У Сбербанка три основных требования к тем, кто хочет взять кредит:
- Стаж. Обязателен для всех заемщиков. Нужно иметь официальное место работы или быть индивидуальным предпринимателем. Стаж — минимум три месяца, если есть зарплатная карта самого Сбербанка. И минимум полгода для всех остальных. У ИП должен быть счет в Сбербанке и по нему должно происходить движение денег.
- Регистрация по месту жительства. Можно временная, но тогда и кредит выдадут на такой же срок.
- Возраст. Заемщику должно быть не более 65 лет на момент погашения кредита. То есть пенсионеру, которому 61 год, кредит дадут всего на 4 года. Исключением являются судьи — для них возрастная планка повышена до 70 лет. Минимальный возраст заемщика Сбербанка — 18 лет, если есть зарплатная карта. И 21 год для всех остальных.
Виды кредитов Сбербанка
В Сбербанке сегодня можно получить различные виды кредитов. О предложениях данного банка малому бизнесу наш портал подробно писал. Пользуются просом у заемщиков следующие продукты Сбербанка:
- Кредиты на любые цели без залога. Потратить деньги можно как угодно, банку все равно. Суммы — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 3 до 5 лет. Но проценты будут очень разными, разница может достигать 8%. Под минимальный процент Сбербанк выдает кредиты владельцам своих зарплатных карт. При этом остальным банк выдает кредиты под проценты, которые могут превышать ставку рефинансирования в два раза.
- Ипотека. В Сбербанке можно выгодно взять кредит на строящее жилье, предложение подпадает под государственную программу субсидирования ставок, поэтому проценты очень приемлемые. Кредитует банк также покупку готового жилья, предлагает кредиты для семей с детьми и военных. Можно оформить ипотеку на баню, частный дом, гараж, машиноместо. В любом случае объект недвижимости станет залогом. Кроме того, Сбербанк выдает нецелевые ипотечные кредиты, если клиент пока не определился, что именно будет покупать. Но ставка по ним выше.
- Рефинансирование ипотеки, оформленной в других банках. Наш сайт посвятил подробную статью этой теме и рефинансированию в целом.
Почему Сбербанк может отказать в кредите
В первую очередь банк откажет, если потенциальный заемщик не отвечает указанным выше требованиям. Например, пенсионеру уже 64 года, а он хочет получить кредит на пять лет. Или у потенциального клиента нет стажа, он безработный.
Кроме того, отказать Сбербанк может по следующим причинам:
- Есть признаки того, что часть документов заемщика подделана. Например, вызывает сомнения справка 2-НДФЛ.
- У обратившегося человека низкий уровень дохода.
- Кредитная история уже испорчена.
- Был предоставлен неполный пакет документов.
- Была попытка получить кредит по чужому паспорту.
- В анкете были указаны недостоверные сведения.
- Есть просроченные кредиты в других банках.
- Зарегистрирован человек в одном регионе, а проживает в другом. Это значит, что в случае необходимости банку придется тратить время и средства на поиск должника.
- Трудовой стаж минимальный, то есть 3 месяца. Таким клиентам могут выдать кредит, но на более короткий срок.
- Есть большой разброс в размерах доходов. Например, в одном месяце человек получил 20 тысяч рублей, в следующем всего 10 тысяч рублей. Это всегда настораживает банк и заставляется задуматься о нестабильности доходов потенциального заемщика.
- Есть действующие кредиты в других банках. Пусть они не просрочены, все равно это увеличивает риски для банка.
- У потенциального заемщика много иждивенцев. Например, трое и более детей. Таким клиентам банк неохотно выдает деньги.
Причин для отказа, как видим, у Сбербанка может быть много. Но в целом, кредит оформить вполне реально.
Как взять в Сбербанке кредит наличными
Сразу отметим, что непосредственно из кассы деньги Сбербанк вам сейчас не выдаст. Они будут переведены на вашу банковскую карту, снимать придется в банкомате. Можно сразу получить карту Сбербанка Momentum.
В любом случае процесс оформления кредита в Сбербанке для человека с улицы, то есть действующего самостоятельно, выглядит так:
- На сайте банка нужно выбрать подходящий вид кредиты, изучить предложения, сроки, проценты и так далее.
- Собрать нужный пакет документов.
- Прийти в отделение банка, чтобы написать заявление и заполнить анкету.
- В отделении пообщаться с оператором Сбербанка, который расскажет, какую сумму и на каких условиях вы можете получить с вашим доходом после проведения предварительных подсчетов.
- Предоставить оператору нужный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.
- Оператор распечатает заявку на кредит, нужно ее подписать. Конечно, предварительно внимательно прочитав!
- Заявка передается в кредитный отдел.
- Ждать решение банка придется от 15 минут до 2 суток. Поэтому потенциального заемщика обычно просят прийти потом. Если что-то нужно будет уточнить, банк перезвонит.
- Если заявка одобрена, оператор пригласит заемщика прийти в отделение, чтобы подписать кредитный договор.
- Весь договор следует внимательно прочитать, уточнить условия. Не нужно стесняться задавать оператору дополнительные вопросы.
- Если у заемщика еще нет карты Сбербанка, ее оформят сразу в отделении бесплатно. Оператор скажет, когда на нее придут деньги.
Как взять в Сбербанке кредит онлайн
Немногие знают, что, оформив кредит на сайте «Сбербанк онлайн», можно немного снизить ставку! По потребительским кредитам — на 0,5% годовых. Приятный бонус. Поэтому начинаем действовать:
- Заходим в «Сбербанк онлайн» под своим паролем и логином. Если у вас есть карта банка, то вы уже должны были быть зарегистрированы, при выдаче карты в отделении всем предлагают установить программу на смартфон и выдают квитанцию с паролем и логином. Если карты нет — сначала идите в отделении и получите ее.
- На сайте есть промо-окно «Кредит по акции». Можно кликнуть просто не него, обычно это выгодное предложение банка. Если нет, нужно найти раздел «Кредиты», а далее в меню выбрать «Взять кредит в Сбербанке».
- Появится кредитный калькулятор, которым вы обязательно должны воспользоваться, чтобы увидеть график платежей и ежемесячные суммы.
- Важно увидеть, что условия для владельцев зарплатных карт и остальных заемщиков разные, банк предоставляет оба варианта.
- Нажимаем кнопку «Оформить кредит».
- Заполняем заявку и анкету, нажимаем «Отправить».
- В течение часа вам должен перезвонить оператор Сбербанка, чтобы задать уточняющие вопросы.
- Ждать одобрения заявки придется до 3 дней.
- Из банка придет сообщение на телефон, что кредит одобрен.
- Теперь можно пойти двумя путями — идти лично в отделение за деньгами и кредитным договором или просто на сайте в личном кабинете нажать на пункт «Получить деньги». Перед вами появится текст кредитного договора, его нужно внимательно прочитать. Ставим галочку, что согласны с договором. На телефон придет код подтверждения, который нужно будет ввести. Все, ждем деньги на карту банка. За оригиналом кредитного договора при необходимости можно сходить в выбранное при оформлении отделение Сбербанка.
Как получить в Сбербанке кредитную карту
Стать владельцем кредитной карты Сбербанка немного сложнее, чем оформить ее в «Тинькофф». Но это вполне возможно. Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, вам предложат оформить Momentum Visa и MasterCard. Идти нужно в отделение, писать заявку, как и в случае с потребительским кредитом. Если у вас минимальный пакет документов, то и сумма на карте будет очень невелика, есть риск, что заявку отклонят вовсе.
Если у вас есть предварительно одобренное предложение, на карту Сбербанка можно получить до 600 тысяч рублей. Подать заявку на кредитку можно также онлайн, но за картой все равно придется идти в отделение. Помните, что по деньгам на кредитке Сбербанка процент существенно выше, чем по ставкам рефинансирования.
Что такое предварительно одобренное предложение
Как вы поняли, с предодобренным предложением оформить и кредитную карту, и обычный кредит в Сбербанке намного проще. Но пользоваться этим могут только клиенты, давно сотрудничающие с банком. На телефон вам может прийти такое предложение: «Петр Иванович, Вам предварительно одобрен потребительский кредит без обеспечения по двум документам на сумму 250 тысяч рублей под 14,9% годовых на 5 лет».
Это не говорит о том, что деньги уже ваши. Просто вы соответствуете требованиям банка и вам с большой долей вероятности одобрят кредит. Далее процесс его оформления проходит по описанным нами схемам.
Если у вас уже давно есть зарплатная карта Сбербанка, но ни разу не приходило предодобренное предложение, можете сами позвонить по номеру 900 и поинтересоваться, почему так. Предодобренные предложения также будут автоматически высвечиваться в личном кабинете в «Сбербанк онлайн».
Вопросы и ответы о кредитах в Сбербанке
Ответим на распространенные вопросы о кредитах в Сбербанке.
Я пенсионер, могу взять кредит в Сбербанке?
Да, если отвечаете возрастным требованиям. Напомним, что на момент погашения (не выдачи, а именно погашения!) вам должно быть не больше 65 лет. Свои доходы вы сможете подтвердить справкой из ПФР. В приоритете пенсионеры, получающие пенсии именно на карту Сбербанка, а также имеющие депозит в банке.
ИП сложно получить кредит в Сбербанке?
Если речь идет о кредитах на личные нужды, то для ИП главное — подтвердить достаточно высокий уровень доходов. Желательно, чтобы индивидуальный предприниматель работал давно и имел расчетный счет в Сбербанке. Придется предоставить налоговую отчетность.
В остальном обычно у ИП проблем не возникает. Кредит на развитие бизнеса — другое дело! Здесь уже придется убеждать банк, что деньги будут потрачены с толком, предоставить бизнес-план и так далее.
Можно ли взять в Сбербанке второй кредит?
Если у вас достаточно высокий доход и вы исправно платили по первому кредиту — почему бы и нет. Желательно, чтобы второй кредит был другим, например, при действующей ипотеке достаточно просто взять небольшой потребительский кредит или кредитную карту.
Как себя вести в отделении банка, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита?
Вежливо и адекватно. Вот и все. Оператору все равно, нервничаете вы или нет. Главное, чтобы вы точно и правильно заполнили анкету и предоставили полный пакет документов. Отвечать на дополнительные вопросы нужно уверенно и спокойно. В любом случае решение по заявке будет принимать не оператор, с которым вы общались, а кредитный отдел.
Заявку не одобрили. Что делать?
Сбербанк принимает конкретное решение по конкретной заявке. На вашу личность отказ не распространяется. В данный момент вы не подошли банку по параметрам, например, получаете низкий доход. Если обстоятельства изменятся, берите новую справку 2-НДФЛ и вновь идите в банк за кредитом.
Заключение
Сбербанк в первую очередь интересует лояльность клиентов. Поэтому легче всего получить кредит в данном банке тем, у кого уже есть зарплатные, пенсионные и другие дебетовые карты. Им Сбербанк может прислать предодобренное предложение.
Подать заявку на кредит несложно в отделении лично или онлайн. Главное, чтобы вы отвечали всем требованиям Сбербанка.