Кредиты
Кредитная история: что это, как узнать, зачем нужна
Очень многим жителям нашей страны приходится прибегать к банковским кредитам. Это цивилизованный способ получить нужные деньги, не беря в долг у друзей и родственников. Как только человек впервые приходит в банк, чтобы оформить кредит, он становится заемщиком. И у него появляется своя собственная кредитная история. О ней и поговорим подробно в этой статье.
Оглавление:
Что такое кредитная история
Субъектом кредитной истории всегда становится то лицо, в отношении которого она открывается. То есть заемщик. А пользователями кредитных историй выступают банковские учреждения и другие организации, которые получили от субъекта разрешение ознакомиться с его кредитной историей, получить выписку из нее.
Вся кредитная история включает три части:
- Титульная. Здесь содержатся сведения о заемщике — его ФИО и паспортные данные. Если заемщиком выступает юридическое лицо, то в данной части указываются все его реквизиты и наименование.
- Основная. В этой части кредитной истории содержится информация обо всех обязательствах заемщика — какую сумму и когда он брал в кредит, каковы сроки погашения, расплатился ли должник по кредиту. Кроме того, в этой части содержатся дополнительные сведения о заемщике.
- Закрытая. Здесь есть сведения о кредиторах и пользователях кредитной истории.
Зачем нужна кредитная история
Кредитная история необходима, чтобы ускорить процедуру выдачи кредита и уменьшить риски банковского учреждения. Ранее банку требовалось много времени, чтобы проверить благонадежность потенциального заемщика.
Неделю и больше специалисты банка могли собирать нужные сведения, требовали от человека, желающего получить кредит, дополнительные справки, залог, подтверждение наличия дорогостоящего имущества и так далее.
Ждать, одобрят кредит или нет, приходилось долго. Сейчас банк уже через 15–20 минут узнает все, что нужно из кредитной истории заемщика. И сразу скажет, выдаст ли кредит. Поэтому кредитная история полезна обеим сторонам — потенциальный заемщик быстрее получит желанные деньги и в случае наличия хорошей кредитной истории может рассчитывать на более выгодные условия кредитования. А банк снижает риск невозврата кредита и убеждается в добросовестности потенциального клиента.
Как узнать свою кредитную историю
Проще всего сделать это, зная свой код субъекта кредитной истории. Это своего рода пин-код, который дает доступ к информации о ваших кредитах и займах. Код субъекта кредитной истории формируется в момент заключения кредитного договора. Его могут указать в самом тексте договора или в отдельном приложении.
Зная код, вам нужно зайти на сайт Центрального каталога кредитных историй и совершить простые действия:
- Найти раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
- В нем указать, кто вы — сам субъект кредитной истории или пользователь, то есть кредитор. В данном случае вы субъект.
- Указать, что вы физическое, а не юридическое лицо.
- Поставить галочку о том, что вы знакомы с условиями предоставления данных из кредитной истории через интернет. Условия вам опишут.
- Заполнить предложенную форму, указав ФИО, паспортные данные, адрес электронной почты и код субъекта кредитной истории.
- Отослать данные.
- Уже через короткое время на указанный вами адрес электронной почты придет письмо с ответом. В нем будут перечислены все бюро, где вы без труда получите свою кредитную историю.
Если код субъекта кредитной истории вам неизвестен, бывает, что его нет в кредитном договоре или приложении к нему, все равно нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй.
Сделать это можно следующим образом:
- Обратиться в отделение банка.
- Через почтовое отделение.
- Через нотариуса (любого).
- Через ближайшее бюро кредитных историй.
На сайте самого Центрального каталога можно найти перечень бюро кредитных историй, имеющих государственную аккредитацию.
Узнать код субъекта кредитной истории можно в том отделении банка, в котором был оформлен кредит. Некоторые банки берут до 300 рублей за эту услугу, другие предоставляют код бесплатно.
Как можно испортить кредитную историю и чем это грозит
Испортить свою кредитную историю просто — не вернуть один из ранее взятых кредитов. Или вернуть, но с задержкой от 5 до 35 дней. Банк еще сможет закрыть глаза, если просрочка платежа была допущена единожды и не более чем на 5 дней. Это незначительное нарушение.
В случае же повторной просрочки платежа или невозврата кредита, кредитная история становится плохой, на ней ставится специальная метка. И каждый банк, проверяя вашу историю в бюро, прекрасно ее видит, понимая, что перед ним недобросовестный заемщик, с которым ранее были проблемы.
Чем это грозит? Новый кредит вам просто не выдадут. Были случаи, когда человек покупал в кредит смартфон, просрочил несколько платежей, а потом не смог оформить столь желанную и нужную ипотеку ни в одном банке. Или, например, десять лет назад предприниматель не вернул маловажный и небольшой займ. А теперь не может получить кредит на развитие бизнеса.
Вы никогда не знаете, появится ли необходимость вновь обращаться за кредитными средствами. Поэтому следует беречь свою кредитную историю. Наш портал уже писал, как можно улучшить кредитную историю. Но полностью исправить ее невозможно, помните об этом.
Заключение
Кредитная история есть у каждого заемщика. Формируют ее специальные бюро кредитных историй, которых в нашей стране порядка 30. Поэтому, прежде чем получить свою кредитную историю, следует обратиться в Центральный каталог.
Проще всего сделать это, зная свой код субъекта кредитной истории, который вам присвоят в банке в процессе оформления кредитного договора. Не стоит портить свою кредитную историю, допуская просрочки и не погашая задолженность. Это помешает вам в следующий раз оформить кредит в банке.
