Кредитные карты: определение, виды, инструкция по получению

Сегодня кредитными картами пользуются очень многие россияне. Это на самом деле простой и удобный способ получить нужную сумму денег. Причем зачастую с льготным периодом, без начисления процентов.

Мы решили посвятить кредитным картам отдельную статью, чтобы подробно рассказать вам, как их получить, где, на каких условиях. Ответим на вопросы и ответы по кредиткам, а также выясним — можно ли оформить кредитную карту банка, если история заемщика была испорчена.

Что такое кредитная карта, какие существуют

Credit card, кредитная карта — это пластиковая карта какого-либо банка с лимитом использования заемных средств. То есть вы пользуетесь картой банка, как обычной, но тратите не свои, а заемные средства. И их, конечно, нужно будет возвращать!

По типу кредитные карты банков делятся на:

• Стандартные. У них есть магнитная полоса, которая и отвечает за сохранение информации, позволяет считывать ее специальным устройством.
• Чиповые. У них есть микропроцессор, который стал дополнением к магнитной полосе. Чиповые кредитки более надежные, ведь микропроцессор хранит куда больше данных, позволяет обрабатывать их и сохранять сведения о счете в банке.

По платежной системе кредитки бывают:

• Локальные. Например, российские «Мир» и карты Сбербанка. Работают только в нашей стране.
• Международные. Известные всем карты MasterCard, Visa, American Express.

По уровню предоставляемых услуг:

• Классические. Стандартный перечень возможностей для пользователей, такие кредитные карты может получить каждый новый клиент банка.
• Золотые. Кредитный лимит увеличен, есть специальные предложения по товарам и услугам, более комфортные условия использования.
• Платиновые. Выдаются только привилегированным клиентам банков, подчеркивая их статус. Предоставляют ряд новых возможностей и льгот.
• Кобрендинговые. Банки выпускают их вместе со своими партнерами — крупными торговыми сетями, авиакомпаниями и так далее. Дают дополнительные возможности и бонусы, если использовать кредитку, например, в данной торговой сети или для заказа авиабилетов.

Инструкция по получению кредитной карты

Отметим, что оформить кредитную карту намного проще, чем потребительский кредит. Но крупную сумму вы не получите, чаще всего лимит ограничен 300 тысячами рублей. Зато получить кредитку можно, не выходя из дома, онлайн.

Расскажем, как:

1. Выбрать банк. Очень важный момент. Предложений много, вам нужно будет ориентироваться на требуемый пакет документов, проценты, условия банка, его репутацию, отзывы. Советуем для начала пойти в банк, на карту которого вы получаете зарплату. Или просто пользуетесь его картой для собственных нужд. К таким клиентам банки относятся очень лояльно.
2. Выбрать вид кредитки. Намерены пользоваться картой в Европе? Выбирайте MasterCard. Для Америки больше подходит Visa. Российские карты могут применяться только в нашей стране. Удобны двусторонние карты — дебетовые и кредитовые одновременно. На такой карте будут лежать ваши деньги, а при необходимости можно будет воспользоваться кредитным лимитом. Кроме того, есть кредитки, которые идеально подходят именно путешественникам, позволяют получать бонусы, делая покупки в конкретной торговой сети. Так что делайте выбор обдумано.
3. Заполнить заявку на сайте банка. Вам нужно будет указать ФИО, данные паспорта, прописку, место фактического проживания, сведения о месте работы и размеры дохода, а также контактные данные. Анкета заполняется быстро, обычно это не занимает больше 15 минут. Отправляем заявку онлайн, теперь ее будут рассматривать специалисты банка. Указывайте правдивую информацию! Кредитор все равно о вас все узнает, не уменьшайте уровень его доверия к вам, как к потенциальному заемщику. Банку важно, чтобы вы, как заемщик, отвечали следующим условиям:

• Возраст не меньше 18 и не больше 65 лет.
• Доход от 15 тысяч рублей. Впрочем, есть банки, готовые выдать кредитки даже при минимально возможном уровне официальной заработной платы.
• Наличие места регистрации, хотя бы временная прописка.
• Наличие места работы в течение как минимум 6 последних месяцев.

4. Вашу заявку изучит служба безопасности банка, с вами свяжутся, чтобы огласить решение. Если принято положительное решение, внимательно прочитайте договор с банком! Не устаем напоминать — читайте все, что подписываете или соглашаетесь онлайн, ставя «галочку». Многие заемщики, получившие кредитку через курьера или почту, пренебрегают изучением условий договора. И потом бывают неприятно удивлены размерами процента и жесткими условиями банка. Обязательно выясните, каков льготный период использования заемных денег, размер дополнительных комиссий, как и на какую сумму нужно пополнять счет, как использовать карту.

Инструкция, как видите, простая и понятная, ничего сложного в получение кредитной карты банка нет. Это и повышает популярность данного кредитного инструмента.

Обзор банков для получения кредитки без справки о доходах и с моментальным решением

Представим вам свой рейтинг банков, где можно быстро получить кредитную карту:

Как всегда, советуем узнавать актуальные предложения банков на их официальных порталах. И сравнивать условия, выбирая самое выгодное.

Чтобы вам было проще сделать выбор, перечислим наиболее популярные кредитные карты, которые используются с разными целями.

С кэш-беком, которому наш портал посвятил отдельную статью, и бонусами:

• «Тинькофф Банк» с кэш-беком, который может достигать 30%.
• «Альфа-Банк» — до 10%.
• Карта «Матрешка» от «ВТБ Банк Москвы» — до 3%, но на любые покупки.

Самый выгодный льготный период кредитования:

• «Альфа-Банк» — до 100 дней.
• Карта «Совесть» от Qiwi — до 12 месяцев, если карта используется в магазинах-партнерах.
• «Почта Банк» — до 120 дней, если заказать карту «Элемент 12».

Самые выгодные условия для снятия наличных:

• «Альфа-Банк» — комиссии за снятие денег нет, проценты не начисляются в течение всего льготного периода.
• «Райффайзенбанк» предлагает специальную кредитку «Наличная» с самыми выгодными условиями в этом плане.
• Карта «Бриллиант» от «Промсвязьбанка» позволяет бесплатно обналичивать кредитные средства.

Как получить кредитку с плохой кредитной историей

О том, что такое кредитная история, мы подробно писали. Сведения обо всех ваших кредитах надежно хранятся, чтобы банки могли следить за заемщиками и изучать репутацию потенциальных клиентов. Кажется, что заемщику, который кредитную историю испортил, больше ничего не светит, новый кредит ему не дадут. Это не так! Всегда можно получить кредитную карту!

Нужно только пользоваться следующими советами финансовых экспертов:

1. Попробуйте получить кредитную карту в том банке, где вы получаете зарплату или уже имеете дебетовую карту. Так вы сможете рассчитывать на более лояльное отношение.
2. Подайте заявку на моментальную карту. В таком случае банк, скорее всего, просто не успеет проверить вашу кредитную историю. Моментальные карты, как показывает практика, выдаются практически всем. Но у них ряд недостатков: высокие проценты, низкая защищенность средств, минимальный лимит.
3. Привлеките поручителей. Это убедит банк, что вы благонадежный клиент, снизит риски невозврата денег. Конечно, бывает сложно найти человека, который согласится отвечать по кредиту наравне с вами. Но попытаться можно.
4. Подтвердите, что получаете достаточно высокий доход. Справка с места работы, где указана зарплата на солидном уровне, станет лучшим аргументом в вашу пользу. Кроме того, можно документально подтвердить, что вам принадлежат автомашина и квартира. Некоторые банки более лояльно относятся к клиентам, у которых есть загранпаспорт с отметками о недавних путешествиях.
5. Обратитесь к кредитным брокерам. Да, эти посредники берут плату за услуги. Но зато подберут вам подходящий банк и помогут получить положительное решение по кредиту. Кроме того, брокеры зачастую помогают также уменьшить ставку по заемным средствам.
6. Исправьте свою кредитную историю! Как это делать, мы уже писали, есть специальные предложения банков — берете несколько небольших кредитов, вовремя отдаете и ваша кредитная история вновь безупречна.

Советы простые, действенные, проверенные временем и многими банковскими клиентами. Так что придерживайтесь их, если ваша кредитная история испорчена просрочкой, а деньги вновь нужны.

Вопросы и ответы по кредитным картам

Теперь, в заключение статьи, ответим на вопросы, которые чаще всего возникают в связи с получением, использованием и закрытием кредитных карт.

Вопрос 1. Какие банки доставляют карту по почте на дом?

И заявку чтобы можно было подать с 18 лет онлайн! Да, сразу отметим, что чаще всего банки дают положительный ответ на заявку потенциальных клиентов, которым уже есть 21 год. Но есть кредитки, которые отвечают всем указанным в вопросе условиям: «Платинум» от «Тинькофф Банка», предложения от «Альфа-Банка», «Хоум кредита» и «Тач Банка».

Кроме того, можно обратиться в компании «Быстрокарта» и «Быстроденьги». Лимит там невелик, льготного периода нет, ставки высоки. Во всех перечисленных нами случаях оформить кредитку можно, подав заявку онлайн. А в графе «способ получения» просто укажите, что по почте или с курьером.

Вопрос 2. Что такое моментальная карта?

Это экспресс-кредитка, которая будет вам выдана сразу в день обращения, ждать не нужно. И потребуется только паспорт, хотя могут быть и дополнительные условия. Как мы уже писали выше, ставки по моментальным кредитным картам более высокие, так как банк рискует. Лимит меньше, защищенность средств тоже. Зато срок действия карты более длительный — не меньше 3 лет. И условия получения лояльные.

Вопрос 3. Как выгодно пользоваться льготным периодом по карте?

Как мы уже писали, продолжительность льготного периода может быть очень разной. Традиционно она составляет 55 дней. Это значит, что почти два месяца вы сможете пользоваться заемными деньгами без начисления процентов.

Удобно и выгодно, согласны. Но убедитесь, что в случае снятия наличных льготный период продолжает действовать! Далеко не всегда это именно так, часто беспроцентный период действителен только в случае проведения безналичных платежей.

Помните, что льготный период включает два этапа:

• Расчетный. Идет с момента первой оплаты карты или с момента ее получения. Обычно до 30 дней.
• Платежный. Наступает, как только заканчивается расчетный. Это срок, когда задолженность нужно погасить. Тоже обычно длится 30 дней.

Пример использования льготного периода: клиент получил кредитку 1 июня. В течение месяца потратил 50 тысяч рублей. Расчетный период закончился, банк подсчитал общую сумму долга. Об этом он уведомил клиента по почте или в виде SMS. Начался платежный период, который должен закончиться 15 июля. До этого срока заемщик должен вернуть все 50 тысяч рублей, можно частями. И тогда проценты не будут начислены. Если же клиент не может выплатить долг, он должен внести минимальный платеж до 15 июля. Обычно это 5% от суммы, то есть в нашем случае 2,5 тысячи рублей. И часть из них пойдет на погашение процентов, которые начал начислять банк на сумму долга.

Вопрос 4. Какие кредитные карты самые выгодные?

Вопрос сложный, ведь предложений много. Сначала определитесь, для его именно вам нужна кредитная карта. Понятно, что для путешествий вам нужны карты международных платежных систем. Кроме того, оцените стоимость обслуживания, наличие кэш-бека, продолжительность льготного периода, размеры процентов.

Мы не можем однозначно сказать, что вот эта кредитка самая выгодная. Нужно сравнивать, изучать все условия и выбирать подходящий вариант именно для ваших потребностей и запросов.

Вопрос 5. Решил закрыть кредитную карту. Как это сделать?

Сразу отметим, что вы не можете сами просто сломать или разрезать ваш пластик, чтобы закрыть кредитку! Вам нужно обратиться в банк! Причем именно в тот банк, который карту выдал. Там подсчитают полную сумму долга. Вам необходимо ее погасить. Потом написать заявление на закрытие кредитки, банк закроет счет, выдаст вам документ об этом и ваши отношения будут закончены. До получения новой дебетовой или кредитовой карты, конечно.

Вопрос 6 .Как работает льготный период по кредитной карте?

Его еще называют грейс-период, время, когда проценты за использование заемных средств не начисляются. Это самый привлекательный момент в оформлении кредитки, ведь в случае с обычным займом проценты начисляются сразу. Льготный период, как мы уже писали, может составлять от 50 до 120 дней. Если до указанного срока вернуть весь долг, то проценты банк не начислит, вы вернете только то, что потратили.

Обязательно узнайте, продолжит ли действовать беспроцентный период, если вы обналичите деньги. Чаще всего это не так! Кроме того, уточните, с какого события начинает действовать льготный период — с момента получения карты, даты, указанной в договоре, или с первой покупки.

Вопрос 7. Как узнать, какой у меня кредитный лимит на карте?

Обычно банк сообщает об этом сразу в момент выдачи кредитки. Однако есть случаи, когда банк, привлекая клиентов, сам предоставляет кредитную карту или займ на дебетовую карту. И тогда заемщики просто не знают, что с этим делать. Все просто, лимит, то есть максимально возможную заемную сумму средств, вы можете узнать:

• В банкомате. Однако в этом случае вы заплатите комиссию, а если банкомат другого банка — то двойную.
• Позвонить в колл-центр. Это бесплатный вариант, если номер начинается с 8 800. Но дозваниваться можно долго, линия часто занята. И у вас спросят данные паспорта и кодовое слово.
• В отделении банка. Туда нужно идти, зато вам все расскажут подробно и ответят на все вопросы. Не забудьте взять с собой саму карту и паспорт.
• В интернет-банке. Ваш онлайн-банкинг позволит контролировать все, что происходит на карте. В том числе и кредитный лимит. Просто заранее зарегистрируйте личный кабинет.
• Через мобильное приложение. Тоже очень удобный способ узнавать все, что происходит с деньгами на вашей карте. Многие банки взимают комиссию за такую услугу, не забывайте об этом.

Вопрос 8. Может ли получить кредитку 18-летний студент?

Таких предложений немного, признаем, но они есть! Чаще всего минимальный возраст заемщика ограничен 21 годом. Однако, если у вас есть постоянное место регистрации, вы можете привести поручителя или доказать, что имеете постоянный доход, хотя бы в виде стипендии, можно найти банк, чтобы оформить кредитную карту.

Вопрос 9. Что нужно, чтобы получить кредитку? Какие документы нести в банк?

Для начала заполните заявку на оформление кредитной карты. Онлайн, на сайте банка или специальном ресурсе, по телефону или лично в отделении. Список документов может быть разным. Зачастую требуется только паспорт, но кредитки, которые оформляются с таким минимальным пакетом документов, обычно отличаются самыми невыгодными условиями.

Более полный комплект документации, куда входят копия трудовой книжки, второй документ, подтверждающий личность, и справка о доходах позволит вам получить кредитную карту с более выгодными условиями. Оригиналы указанных нами документов, кроме трудовой книжки, берите с собой в любом случае! Копию трудовой книжки, напоминаем, должен заверить работодатель.

Вопрос 10. Как получить кредитку по почте и заказать онлайн?

Это одно из преимуществ данного банковского предложения — получить кредитку можно, не выходя из дома. Заходим на сайт банка, заполняем заявку-анкету, указываем, что желаем получить кредитную карту почтой или курьером. Часто банки предоставляют такую услугу бесплатно.  Нужно будет указать адрес и удобное для вас время приезда курьера. И, конечно, быть дома в оговоренное время.

Заключение

Кредитные карты — очень популярный банковский продукт. Простота и высокая скорость оформления, низкие требования к заемщикам, лояльное отношение банков, возможность получить деньги даже с плохой кредитной историей и наличие льготного периода привлекают многих.

Главное — не растеряться среди множества предложений и выбрать оптимальный, самый выгодный для себя вариант. Желательно, с кэш-беком, бонусами, самым длительным льготным периодом и низкими процентами.