Кредиты

Кредиты без залога и поручителей

Зачастую возможность получения кредита связана с предоставлением залога или поручительством, особенно если дело касается крупных сумм. Таким образом банковские и кредитные организации страхуются от невозврата кредитных средств. Это создает ряд сложностей, ведь не у всех заемщиков, имеющих достаточный уровень дохода для своевременной выплаты займа, может быть ликвидное имущество или родственники и друзья, готовые поручиться за платежеспособность.

Некоторые учреждения готовы кредитовать даже при отсутствии залога и поручителей. Мы собрали в этом обзоре 13 банковских и 5 микрокредитных организаций, готовых выдавать займы в наличной форме без оформления залога и поручителей.

В каких случаях необходимо поручительство при кредитовании — условия банков

Чаще всего поручительство необходимо при оформлении крупных кредитов. Это гарантирует, что если основной заемщик по каким-либо причинам прекратит выплаты по обязательствам, то обязанность по погашению будет возложена на поручителя. Для того, чтобы взять в кредит небольшую сумму денег, поручители не понадобятся.

Еще один вариант, требующий присутствия поручителя — недостаток уровня доходов для погашения займа в соответствии с графиком, либо размер долговой нагрузки становится слишком большим. Например, когда у заемщика уже есть автокредит, а он планирует приобрести недвижимость в ипотеку.

При отсутствии поручителей банковская организация может потребовать оформить в залог — недвижимое имущество или ликвидное авто. При прекращении платежей залог будет реализован и сумма от его продажи пойдет на погашение остатка долга по кредиту.

Потенциальным заемщикам достаточно сложно найти третьих лиц, способных взять на себя ответственность и выступить гарантами. Часто на это соглашаются только близкие родственники, так как при невыплате ссуды заемщиком именно они становятся по закону ответственными за своевременное погашение кредита.

После тщательного анализа кредитного рынка мы собрали информацию о некоторых кредитных и банковских организациях, предоставляющих кредиты без залогов и поручительства.

Таблица условий:

Организация Условия: ставка/сумма/срок/требования Детали
Альфа Банк От 9,9%; до 5 млн. руб.; до 5 лет. Не нужны поручители.
АТБ От 9%; до 3 млн. руб.; до 5 лет. Не нужны поручители, непрерывный стаж от 6 мес.
Восточный Банк От 11,5%; до 500 тыс. руб.; 13-60 мес. Не нужны поручители, возраст старше 21 лет, документы — паспорт.
ГазпромБанк От 9,5%; до 3 млн. руб.; до 7 лет Не нужны поручители, возраст 20-70 лет, непрерывный стаж от 6 мес.
еКапуста При первом обращении 0%: до 30 тыс. руб.; до 21 дня. Не нужны поручители, нет отказов.
МигКредит От 0,27-0,98% в сутки; до 100 тыс. руб.; до 12 мес. Не нужны поручители, нет отказов даже с плохой КИ, документы — паспорт.
МТС Банк От 9,9-25,9%; от 20 тыс. руб. до 1 млн. руб.; 12-60 мес. Не нужны поручители, возраст 20-70 лет, без справок.
Открытие От 9,9%; от 50 тыс. до 5 млн. руб.; 2-5 лет. Не нужны поручители, возраст 21-68 лет, непрерывный стаж от 3 мес.
Промсвязьбанк От 9,9%; до 3 млн. руб.; до 7 лет. Не нужны поручители, возраст заемщика 23-65 лет.
Ренессанс Кредит От 10,5%; 30-700 тыс. руб.; 24-60 мес. Не нужны поручители, возраст заемщика 20-70 лет, документ — паспорт.
Росбанк От 11,9%; от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб.; 1-5 лет. Не нужны поручители, нужна справка о доходах
СКБ Банк От 9,9%; от 50 тыс. руб. до 1,3 млн. руб. Не нужны поручители, при оформлении онлайн минус 1%, решение в онлайн режиме.
Тинькофф От 12%; до 2 млн. руб.; 1-3 года. Не нужны поручители, возраст заемщика 18-70 лет, оформление и получение в онлайн режиме.
Уралсиб От 11,9%; до 300 тыс. руб. Не нужны поручители, не нужны справки, возраст 23-70 лет.
Хоум Кредит От 7,9%; от 10 тыс. руб. до 1 млн. руб.; 12-60 мес. Не нужны поручители, документ — паспорт, возраст 22-70 лет.

Альфа Банк

В Альфа Банке взять в кредит деньги без поручительства и залога можно по 2 программам кредитования. Одной из них могут воспользоваться все желающие, другая доступна держателям зарплатных карт этого банка.

Размер процентной ставки может отличаться для разных заемщиков. Критерием определения ставки становится надежность клиента. Например, при наличии нескольких действующих займов банк подстрахуется и установит более высокий процент за пользование ссудой. Наиболее низкая процентная ставка применяется для клиентов с идеальной кредитной историей при условии приобретения страховки.

Величина страховки может составить 2-6% от размера займа и добавляется к сумме кредитования. То есть, на нее также начисляются проценты. Например, при получении у банка 500 тыс. руб. страховая сумма может составить от 10 до 30 тыс. руб., а общая сумма тела кредита составит 510-530 тыс. руб.

Для получения кредита потребуется предоставить такие документы:

  • по зарплатному предложению — паспорт и один из дополнительных документов (права, заграничный паспорт или СНИЛС);
  • по общему предложению — паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки или свидетельство о регистрации автомобиля.

Условия кредитования в Альфа Банке:

Программа Размер процентной ставки Длительность кредитования Лимит суммы Уровень дохода
Общая 9,9-18,9% 5 лет До 3 млн. руб. Не менее 10 тыс. руб.
Зарплатная 9,9-17,9% 5 лет До 5 млн. руб.

АТБ

В банке АТБ можно получить ссуду на сумму до 3 млн. руб. без обязательного поручительства. Размер ставки в этой организации более высокий, чем в остальных, и составляет 19%, но этот минус компенсируется отсутствием отказов. Кредиты выдают даже при наличии проблем с КИ и отсутствии постоянной регистрации места проживания.

Время рассмотрения заявок составляет 15 минут. Если получено одобрение, потребуется предоставить гражданский паспорт, свидетельство о временной регистрации по месту проживания, справку о доходах за 6 мес. и СНИЛС. Следует учитывать, что длительность кредита зависит от того, когда заканчивается период временной регистрации и никогда не превышает его.

Условия кредитования:

  • длительность — до 5 лет;
  • наличие гражданства России;
  • наличие постоянной или временной регистрации по месту проживания;
  • размер заработка от 50 тыс. руб.;
  • непрерывный стаж на последнем месте работы — от 6 мес.

Восточный Банк

В Восточном банке предусмотрено 2 предложения для клиентов, в рамках которых можно оформить ссуду без залога и поручительства. Чтобы воспользоваться предложениями, необходимо работать на текущем рабочем месте не менее 3 мес., а также иметь гражданство России.

Для получения кредита по программе Экспресс, необходимо предоставить только гражданский паспорт. Для наличного кредитования по второй программе потребуется также СНИЛС и справка, выданная работодателем. Если сумма займа будет превышать 500 тыс. руб., то дополнительно нужно будет предоставить копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров или руководителем.

Отличительное преимущество организации — лояльное отношение к состоянию кредитной истории клиентов.

Условия кредитования:

Параметры Экспресс Наличный
Размер ставки От 11,5% От 9,9%
Лимит кредита До 500 тыс. руб. До 3 млн. руб.
Длительность От 1 до 3 лет От 1 до 5 лет
Возрастные требования От 26 65 лет От 26 65 лет

Газпромбанк

Эта банковская организация предлагает кредитование без залога и поручительства на сумму до 3 млн. руб на выгодных условиях. Наиболее низкая ставка устанавливается для клиентов, оформляющих договор страхования. При его отсутствии размер ставки будет выше. Максимальный период кредитования установлен для держателей зарплатных карточек. Для остальных клиентов он ограничивается сроком до 5 лет.

В перечень документов входят гражданский паспорт и справка о заработной плате. В отдельных случаях может потребоваться копия трудовой книжки, заверенная нанимателем.

Условия кредитования:

  • длительность до 7 лет;
  • размер ставки 10,8-16,8%.

МТС Банк

В МТС Банке клиенты могут воспользоваться одной из двух программ беззалогового кредитования без поручителей. Условия для обеих программ различаются. В отдельных случаях по запросу банка необходимо предоставить справку о получаемом доходе. При наличии зарплатной карточки в этом банке клиенту достаточно предоставить паспорт. Если кредитная история не испорчена, то справка о доходах чаще всего не нужна. Самый большой процент одобрения заявок в возрастной группе клиентов 27-55 лет.

Условия кредитования:

Параметр Экспресс Рефинансирование
Размер ставки 15,9-23,9% От 9,9%
Лимит До 1 млн. руб. До 5 млн. руб.
Длительность 1-5 лет 1-5 лет
Возраст 20-70 20-70
Перечень документов Паспорт и дополнительный документ (СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права) Паспорт и дополнительный документ (СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права)

Открытие

Банк Открытие презентует клиентам кредитное предложение Нужные вещи, которое подразумевает кредитование без справок, залога и поручительства в сумме до 5 млн. руб. на выгодных условиях.

Одним из факторов, определяющих размер ставки по кредиту, является приобретение клиентом страховки. Страхование представлено тремя пакетными предложениями — Лайт, Стандарт и Максимум. Это дает гарантию банку, что при неспособности заемщика вследствие наступления страхового случая выплачивать кредит, это за него будет делать страховая компания. Размер страхового платежа зависит от выбранного пакета и привязан к сумме кредита. При оформлении займа без заключения страхового договора процент будет выше.

Стандартно для оформления займа необходим только гражданский паспорт клиента, но банковская организация вправе индивидуально потребовать дополнительные документы, как справка о доходе или заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки.

Условия кредитования:

Длительность До 5 лет.
Размер ставки 9,9% в первые 12 мес., и 10,9-16,5% для заключивших страховой договор или 13,9-23,5% для отказавшихся на последующий срок.
Минимальная сумма дохода От 15 тыс. руб.

Промсвязьбанк

Здесь можно оформить займ на личные нужды или рефинансирование долговых обязательств в других банковских учреждениях. Лимит кредитования составляет до 3 млн. руб., а длительность ссуды достигает 7 лет. При этом не требуется залог и поручительство.

При подаче заявки необходимо указать как личный, так и рабочий номер телефона. Время рассмотрения заявки составляет 15 минут. После одобрения нужно явиться в отделение банка с документами: паспортом, СНИЛС, справкой о доходах и заверенной копией трудовой книжки.

Условия кредитования:

  • размер ставки от 9,9%;
  • стаж на последнем месте работы — от 4 мес., общий — от 12 мес.;
  • возраст клиента 23-65 лет;
  • место работы — юрлицо или бюджетная компания, но не ИП;
  • наличие трудоустройства и постоянной регистрации по месту оформления кредита.

Ренессанс Кредит

Банк предлагает получение без залога и поручительства до 700 тыс. руб. сроком до 5 лет. Кредитная история заявителей оценивается достаточно лояльно, поэтому одобрение получают практически все, причем в этот же день.

Условия кредитования:

  • диапазон кредитной ставки 10,5-24,1%;
  • из документов необходим паспорт гражданина РФ и дополнительный по выбору клиента (ИНН, СНИЛС и т. д.), а по отдельному запросу — справка о доходах;
  • требования по уровню доходов — минимум 12 тыс. руб. для москвичей и минимум 8 тыс. руб. для прочих регионов РФ;
  • наличие работы и регистрации в том регионе, где подана заявка.

Росбанк

Те заявители, возраст которых превышает 22 года и но составляет младше 70 лет, могут рассчитывать на получение займа без залога и поручителей в рамках кредитного продукта Просто деньги. Преимуществом продукта является достаточно большой кредитный лимит — до 3 млн. руб.

Размер процентной ставки рассматривается индивидуально и зависит от согласия клиента на заключение страхового договора. Если оформляется страховка, то держатели зарплатных карточек могут воспользоваться ставкой 10,99%, а остальные клиенты 11,99%.

При отказе от страхования процент будет составлять от 16,99% и от 17,99% соответственно.

Условия кредитования:

  • длительность — до 84 мес.;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации места проживания в регионе, где оформляется кредит.

СКБ Банк

Одним из наиболее комфортных преимуществ этого банка является возможность подачи заявки и получения решения о предоставлении ссуды в онлайн режиме без визита в отделение. В большинстве учреждений онлайн выдается только предварительное одобрение, а при визите в отделение можно получить отказ. Здесь одобрение заявки является окончательным.

Дополнительный бонус для оформляющих заявку в интернете — уменьшение процентной ставки на 1%.

Условия кредитования:

  • размер ссуды от 51 тыс. руб. до 1,3 млн. руб.;
  • гибкий период кредитования до 1-5 лет;
  • возрастные требования в диапазоне 23-70 лет;
  • непрерывный стаж работы на нынешнем рабочем месте от 3 мес.;
  • наличие гражданского паспорта России и регистрации проживания в регионе оформления кредита;
  • документы — гражданский паспорт, дополнительный документ по выбору, справка о получаемом доходе и военный билет для граждан мужского пола младше 27 лет.

Тинькофф

В этом банке существует возможность получить кредит до 2 млн. руб. без залога и поручительства на период до 5 лет. Размер кредитной ставки для первого года кредитования составляет 11,99% с последующим снижением до 9,99%. Эти условия действуют только для тех заемщиков, которые оформили страхование. Для остальных размер ставки варьирует в диапазоне 14,99-15,99%.

Для клиентов, оформленных по трудовому договору, может потребоваться копия трудовой книжки, заверенная на предприятии. Предприниматели должны предоставить налоговые декларации.

Размер суммы одобрения зависит от нескольких факторов, в том числе перечень документов, состояние кредитной истории, уровень дохода, наличие других кредитов. Все эти моменты оцениваются комплексно.

Условия кредитования:

  • до 300 тыс. руб. можно получить при наличии паспорта РФ;
  • от 300 тыс. до 1 млн. рублей выдается при наличии справки о получаемых доходах;
  • от 1 до 2 млн. руб. можно получить после предоставления дополнительных документов.

Уралсиб

Банк предлагает относительно крупные суммы в кредит без поручительства, при этом кредитование доступно даже пенсионерам. По базовой программе можно получить до 3 млн. руб. на условиях 11,9% в год, при этом размер ставки рассматривается для каждого клиента индивидуально. Обязательным условием снижения процентной ставки является приобретение страховки.

При оформлении ссуды до 300 тыс. руб. достаточно предоставить российский паспорт и СНИЛС или водительские права. Если сумма превышает этот лимит, потребуется справка о доходах для работающих или справка из Пенсионного фонда для пенсионеров.

Хоум Кредит

В этом банке достаточно сложно получить займ при наличии проблем с кредитной историей. При хорошей КИ можно подать заявку на получение ссуды без залога и поручительства на вполне выгодных условиях.

Для оформления кредита держатели зарплатных карточек могут предоставить только паспорт гражданина РФ, остальным заемщикам потребуются дополнительные документы, справку или выписку о получаемых доходах.

Те заемщики, которые имеют или имели раньше вклад в этом банке, могут получить индивидуальное предложение со сниженным размером кредитной ставки.

Условия кредитования:

  • размер ставки от 10,9%;
  • лимит до 1 млн. руб.;
  • длительность до 5 лет;
  • гражданство РФ и наличие постоянного трудоустройства;
  • возраст 22-70 лет.

Микрозаймы без поручительства

Основным и самым существенным отличием микрокредитования от стандартных банковских кредитов является короткий срок и ограниченные суммы. Поручительство не требуется практически никогда, но есть ряд не слишком выгодных нюансов.

Особенности микрокредитования:

  • Процент за пользование ссудой. В микрокредитных организациях процентная ставка многократно превышает банковскую. Наиболее распространенные виды ставок — от 1,5% до 2% в сутки. Чтобы понимать разницу, сравните банковскую ставку 12-18% в год и годовой процент за пользование микрокредитом 700% в год. Кроме того, взять кредит на год в таких компаниях не получится, срок обычно составляет от 7 до 60 дней.
  • Процесс оформления. При получении ссуды в банке зачастую все документы необходимо предъявить лично при визите в отделение. Микрокредит доступен в режиме онлайн. Часто кроме данных паспорта и номера банковской карточки, на которую будут зачислены заемные средства, ничего не понадобится. Переводить можно на любые виды карт — накопительную, зарплатную и даже кредитную. Правда, в последнем случае не получится воспользоваться наличными без комиссии за снятие.

В целом, микрокредитование может стать удобным и выгодным инструментом решения ряда финансовых проблем, при условии грамотного использования и точного расчета возможностей. Брать в долг 5-20 тысяч на пару-тройку дней до зарплаты довольно удобно. Но займы крупных сумм на более длительный срок превращаются в проблему, особенно с учетом высоких штрафов и пеней за просрочку, начисляемых ежедневно.

Важно
Практически все микрокредитные организации предоставляют возможность продления срока займа на тот же период, что был заключен первичный договор. Для этого нужно уплатить проценты за истекший период. Это можно сделать в режиме онлайн из личного кабинета.

До зарплаты

Для получения краткосрочного займа достаточно обратиться в микрокредитную компанию До зарплаты. Сделать это можно как в форме личного визита в офис, так и в онлайн режиме.

Залог и поручители не понадобятся. Достаточно гражданского российского паспорта с регистрацией места проживания и возраста не моложе 18 лет. При неоднократном обращении в компанию клиент может получить карту от компании. Ее можно использовать для моментального получения микрокредитов и их выплаты без комиссий.

Условия кредитования:

  • выдается 2-100 тыс. руб. на срок от недели до года;
  • при наличии залога (авто) сумма составляет от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб.;
  • процентная ставка за пользование устанавливается в индивидуальном порядке и стартует от 0,55% в сутки;
  • получить кредит можно различными способами — на карточку, на электронный кошелек, банковским переводом или через популярные платежные системы.

еКапуста

Компания микрофинансирования еКапуста предлагает одни из самых выгодных услуг микрозаймов. Согласно условиям, новые клиенты могут воспользоваться ссудой до 30 тыс. руб. без процентов на срок до 21 суток. Если первый займ не будет возвращен вовремя, то проценты пересчитываются из расчета 1,49% в сутки. Эта же ставка применяется к повторным микрокредитам.

Воспользоваться займом могут российские граждане от 18 лет и старше. Возвращать займ можно тем же путем, что и получили, либо воспользоваться такими способами:

  • терминалы Киви;
  • Единая касса;
  • Евросеть;
  • Связной.

Способы получения:

  • на банковскую карточку, кроме системы МИР;
  • на ЯД;
  • через платежи Контакт и Золотая Корона;
  • банковским переводом на расчетный счет.

Займер

Роботизированная кредитная система Займер производит автоматическое рассмотрение заявок, поэтому доля одобрений составляет почти 100%. Среди основных требований — совершеннолетие и наличие гражданства России.

Условия кредитования:

  • процентная ставка составляет максимум до 1,5% в сутки и начисляется только за те дни, когда заемщик фактически пользовался кредитными средствами;
  • период кредитования составляет до 30 суток;
  • средства перечисляются на банковскую карточку, онлайн кошельки, банковские счета или переводом в системе Контакт.

Moneza

Сервис-компания Moneza предоставляет для впервые обратившихся заемщиков микрокредиты на сумму до 15 тыс. руб. сроком до 30 дней абсолютно без процентов. При повторном обращении дневная процентная ставка составит 2% в сутки или 730% в год. Кроме того, при вторичном обращении повышается и сумма кредитования до 30 тыс. руб., а также длительность пользования займом — до 60 дней.

Чтобы воспользоваться предложением, достаточно составить заявку в онлайн режиме, указав реквизиты любой банковской карточки. Если заявка будет одобрена, то на указанную карту деньги зачислятся уже в течение 5 минут.

Условия кредитования:

  • возраст заявителя от 20 до 65 лет;
  • наличие гражданского паспорта с постоянной регистрацией проживания;
  • наличие источника регулярного дохода.

Webbankir

В компании Webbankir кредит одобряется для 99% обратившихся. Время поступления денег очень короткое — в течение 5 минут займ приходит на карту заявителя. Чтобы подать заявку, нужно пройти регистрацию на сайте или войти через портал государственных услуг.

Условия получения займа:

  • деньги можно получить на карточку, онлайн кошелек или платежом в системе Контакт;
  • возраст клиента должен быть более 19 лет, также он должен иметь российское гражданство;
  • максимум, сколько можно получить взаймы — 15 тыс. руб. сроком на 15 дней;
  • процентная ставка определяется индивидуально и может варьировать в диапазоне 0,55-1,5% в сутки;
  • погашать долг можно на сайте компании, с карточки или электронного кошелька.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим наиболее популярные вопросы граждан, связанные с получением кредита и поручительством.

Где найти поручителей?

В роли поручителя может выступить абсолютно любой гражданин России, который соответствует банковским требованиям. Поручителя можно найти среди знакомых, коллег, друзей или родных. Также можно воспользоваться поручительством организаций, но это довольно рискованное мероприятие. Во-первых, высокая комиссия, которая может составить до половины суммы займа. Во-вторых, можно столкнуться с мошенничеством. Если компания-поручитель требует предоплату, скорее всего, это и есть мошенники.

Где можно получить займ быстро и без поручительства?

Все перечисленные в обзоре банковские организации выдают кредиты в короткие сроки и без поручительства. Из них наиболее оперативно работают банки Восточный, СКБ, Тинькофф, Ренессанс Кредит и Альфа Банк. Получение одобрения или отказа занимает всего до 10 минут.

Нужно ли предоставлять документальное подтверждение дохода при наличии зарплатной карты в этом банке?

Чаще всего никаких других подтверждений дохода владельцу зарплатной карты предоставлять не нужно. Но при наличии дополнительного источника дохода рекомендуется предоставить подтверждения, чтобы увеличить сумму потенциального кредитного лимита и повысить лояльность банка.

Где лучше оформлять займ по паспорту без поручительства?

Выбирать предложение и конкретное банковское учреждение следует на личное усмотрение. При этом необходимо учитывать размер процентной ставки и требования к обязательной страховке. На сегодня основная часть банков предоставляют наиболее выгодные условия тем клиентам, которые заключили договор страхования. Стоимость страховки включают в тело кредита, что увеличивает размер переплаты по сравнению со стартовым предложением.

На какую максимальную сумму можно рассчитывать при отсутствии поручителей?

В каждом банке пороговая сумма установлена своя. Например, Альфа Банк, Открытие и МТС Банк предлагают самый большой лимит, достигающий 5 млн. руб.

Можно ли оформить ссуду в Сбербанке при отсутствии поручительства?

Да, такие программы присутствуют в перечне кредитных продуктов Сбербанка. Достаточно выбрать понравившееся предложение и подать заявку.

Что означает кредит без поручительства?

Чаще всего поручительство необходимо при получении займов на крупные суммы от полумиллиона рублей. Поручитель является дополнительной гарантией возвратности средств для банка. При заключении кредитного договора без участия третьих лиц. Участниками сделки в этом случае являются только заемщик и кредитная организация.

Резюме

Оформление кредита без залога и поручительства доступно во многих банковских учреждениях. Для получения ссуды необходимо изучить все предложения и подать заявку на получение заинтересовавшего кредитного продукта.

Если она будет одобрена, то банк заключает с заемщиком договор, 1 экземпляр которого остается у кредитора, а 2 передается клиенту. Максимальная доступная без залога и поручительства сумма составляет 5 млн. руб., но такой лимит установлен не во всех банках.

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Close