POS-терминалы для платежей банковскими картами — что это такое

Малое предпринимательство хоть и отличается небольшим объемом оборотных средств, но требует того уровня технологического сервиса, что и крупные организации.

Такие услуги, как установка платежных POS-терминалов и эквайринг, имеют возрастающий спрос, так как обладают рядом преимуществ и расширяют возможности бизнеса.

POS-терминал — что это и для чего нужен

В основном малые предприниматели обращаются в банковские структуры за предоставлением расчетно-кассовых услуг. К ним относятся переводы и платежи поставщикам, перечисления в налоговую и фонды, инкассация наличности, а также управление остатками на предпринимательском счете и многое другое.

В перечень предоставляемых услуг входит также установка платежных POS-терминалов. Их функцией является списание денег со счета платежной карты, принадлежащей покупателю, и зачисление их на счет предпринимателя, предоставляющего товар или услугу.

Оплата товаров и услуг при помощи банковских карточек стала достаточно распространенной. Большинство магазинов и сервисов оснащены специализированными терминалами, при помощи которых можно произвести оплату карточными средствами.

Все торговые точки, имеющие терминалы для приема безналичных платежей, имеют на входе и у кассы информационную наклейку. На ней расположены логотипы карточных систем, которые принимаются в данном терминале. С их помощью можно оплачивать товары и услуги безналичным переводом средств.

Принцип работы

Технологический прогресс сделал возможным проведение безналичного платежа с банковской карты за несколько секунд. Пошагово эта процедура происходит так:

• покупатель выражает намерение произвести оплату товара или услуги банковской карточкой;
• кассовый работник предлагает покупателю предъявить удостоверение личности;
• сотрудник магазина вставляет карту в POS-терминал, чем активирует доступ;
• покупатель вводит свой PIN;
• данные карточки поступают в процессинговый центр;
• идет проверка доступного денежного остатка;
• если денег достаточно, сумма списывается с карты и поступает на счет банка, предоставившего терминал;
• терминал печатает подтверждающий операцию платежный документ (слип);
• покупатель подписывает один экземпляр платежного документа и оставляет его продавцу, а второй забирает себе;
• с банковского эквайрингового счета средства перечисляются на счет компании-продавца за минусом комиссионных.

Пользуясь эквайринговыми услугами банка предприниматель может:

• выполнить подключение кассового аппарата к системе платежей;
• взять POS-терминал в аренду;
• применять свой терминал для осуществления платежей.

На сегодня существует несколько типов платежных терминалов, которые имеют различия в функциях, предназначении, возможностях, цене и ряде параметров.

Эквайринг — типы и применение

Существует 3 типа эквайринга, предусматривающего использование платежных POS-терминалов.

1. Торговый стационарный. Это привычные платежные POS-терминалы, устанавливаемые в магазинах, супермаркетах, ресторанах и других организациях, предоставляющих товарно-сервисные услуги, предоставляемые путем личного контакта продавца и потребителя. Для этого банк, поставляющий услуги, и предприниматель заключают договор, согласно которому банковская организация предоставляет оборудование и программное обеспечение для функционирования POS-терминала, а также обучает работников правилам пользования терминалом. Со своей стороны, предприниматель обязан обеспечить условия для установки оборудования и принимать карточки к оплате от клиентов для расчета за товары и услуги. Такой тип терминалов встречается наиболее часто.
2. Интернет-сервис. Этот тип эквайринга используется при отсутствии непосредственного контакта предпринимателя и клиента. Выбор товара или услуги происходит в онлайн-режиме, точно так же проводится оплата при помощи банковской карточки в специальном сервисе интернет-магазина. В диалоговом окне вводятся необходимые для совершения платежа реквизиты: номер карточки, срок действия, ФИО владельца и CVC2. На привязанный к карте мобильный номер приходит код подтверждения, после ввода которого в соответствующее поле проводится операция списания средств.
3. Мобильный терминал. Кроме привычного стационарного POS-терминала можно установить также мобильный вариант mPOS. Он также может дополнять обычный терминал. Фактически он является картридером, способным подключаться к смартфону посредством специального приложения и переводить денежные средства между счетами.

Мобильные терминалы для безналичных карточных расчетов

Применение mPOS-терминалов для оплаты является новым видом предоставления услуг эквайринга, имеющим далеко идущие перспективы развития. Ими будет удобно воспользоваться курьерским службам, перевозчикам, службам такси, сотрудникам сервисных, ремонтных и строительных организаций, няням, репетиторам и прочим специалистам, оказывающим услуги на выезде.

На территории РФ данная услуга появилась сравнительно недавно — в 2012 году. Большая часть банковских организаций начали сотрудничество с мобильными эквайринг-сервисами Payme, iPay, LifePay, SumUp, а также 2can.

Принцип работы

Работа мобильного оборудования не представляет технической сложности. Владелец бизнеса приобретает картридер и устанавливает соответствующее приложение на мобильный гаджет, который подключен к 3G-интернету. После этого достаточно зарегистрироваться — и можно пользоваться полным объемом услуг платежного терминала для платежей с помощью банковской карты.

Стоимость

В зависимости от характеристик модели и потребностей предпринимателя, стоимость картридера может быть от 3000 рублей и выше. Некоторые поставщики услуги предлагают картридер бесплатно или включают его стоимость в комиссионные за пользование услугой.

Размер комиссионных в разных компаниях составляет 2,5-2,75% от суммы переведенных денежных средств и составляет единую оговоренную величину, вне зависимости от общего оборота.

Виды

Платежные терминалы mPOS различаются по следующим характеристикам:

• Тип подключения: проводной разъем для аудио или микро-USB, либо Bluetooth-соединение. Преимущество проводного типа подключения в универсальности и невысокой стоимости. Устройства с Bluetooth-соединением способны провести полноформатную платежную операцию с вводом PIN.
• Вид считывания информации: через магнитную полосу, микрочип либо обоими способами. На территории РФ практически все терминалы предназначены для считывания ленты.
• Принципиальная схема: цифрового или аналогового типов. Цифровые устройства отличаются высококачественным шифрованием передаваемых данных, а также устойчивостью к ошибкам и сбоям.

Достоинства

Отличительные преимущества mPOS-терминалов перед стационарными платежными устройствами:

• мобильные терминалы значительно выигрывают в стоимости по сравнению с обычными, что позволяет сэкономить при установке;
• за счет мобильности и компактности mPOS могут применяться без доступа к ПК и электропитанию, в том числе в выездных условиях;
• предоставляют высокую степень защиты финансовой операции, как для продавца, так и для клиента;
• гарантируют постоянный и круглосуточный доступ к расчетным операциям.

Запуск мобильных терминалов занимает минимум времени и требуют только установки на смартфон специального приложения и наличия самого устройства.

Недостатки

К минусам терминалов mPOS можно причислить:

• ограниченное число банковских учреждений, предлагающих такое обслуживание;
• недоверчивое отношение потребителей;
• затраты времени при оплате на активацию терминала и запуск приложения;
• зависимость от стабильности мобильного интернета.

Сравнение предложений нескольких сервисов

Рассмотрим тройку наиболее распространенных сервисов, предоставляющих услуги мобильных платежных терминалов и сравним их основные условия:

Для ИП и предприятий, имеющих оборот от 1000000 рублей и более, обычно предусмотрены комиссионные скидки и различные выгодные предложения. В основном, большинство компаний предлагаю сходные условия, за исключением Pay-me, ставки которой несколько выше, чем у других.

Применение платежных POS-терминалов в малом предпринимательстве

С установкой платежного терминала для безналичных платежей предприниматель получает новые бизнес-возможности:

• в связи с тем, что психологически клиенту легче тратить средства с платежной карты, чем наличные, а также учитывая, что владельцы карт более склонны к спонтанным покупкам, объем продаж магазина вырастает в среднем на треть;
• стабильное сотрудничество с банковской организацией переводит предпринимателя в разряд постоянных клиентов и позволяет получать специальные предложения и особые условия по существующим продуктам;
• безналичная оплата товаров и услуг снижает риск столкновения с фальшивыми купюрами и неточностями при расчетах;
• обучение работников проводится бесплатно и позволяет повысить их профессиональный уровень.

Заключение

Использование платежных POS-терминалов приносит выгоду не только предпринимателям, но и банковским организациям. Приблизительно 74% от всего банковского эквайринга принадлежит ведущим банкам России, в том числе и таким гигантам, как Газпромбанк, Сбербанк, Русский Стандарт и другие.

Перед установкой платежного терминала следует внимательно изучить рынок предложений от различных компаний, их ставки, отличительные особенности и технические возможности. Таким образом, можно подобрать максимально удобный и выгодный вариант для каждой специфики деятельности.

Установка POS-терминалов набирает популярность, позволяя малым предпринимателям расширять свои возможности и увеличивать прибыль за счет увеличения клиентского охвата рынка.

Дополнительные услуги эквайринга обеспечивают максимальный комфорт платежных операций при минимуме затрат, чем заслужили признание среди малого бизнеса и выездных типов сервиса.