Социальная ипотека: для молодых семей, военных и бюджетников

Квартирный вопрос стоит на повестке дня у многих семей. Превратить собственное жилье из мечты в реальность помогают социальные ипотечные кредиты, которые выдаются на льготных условиях определенным категориям населения.

В этом статье поговорим, что такое социальная ипотека, кто может ею воспользоваться. Расскажем об ипотеках для молодых семей, военнослужащих и бюджетников.

Что такое социальная ипотека

Под социальной ипотекой понимаются специальные государственные программы, нацеленные на помощь при покупке жилья определенным категориям граждан.

Помощь государства может выражаться в трех формах:

• Деньги, субсидия, которая направляется на покупку дома или квартиры, погашает часть общей суммы.
• Пониженные ставки по ипотечному кредиту.
• Продажа недвижимости по цене, которая ниже рыночной.

При этом способ предоставления помощи выбирается местными властями и может быть разным для одинаковой категории граждан. К тем, кто может участвовать в социальных ипотечных программах банки выдвигают стандартные требования, то есть нужно будет доказать уровень дохода, собрать пакет документов. Но здесь также возникают требования со стороны государства, которое требует доказательств относительно права участвовать в льготных программах покупки жилья.

Сегодня поговорим о таких видах социальной ипотеки, как помощь на покупку жилья молодым семьям, военнослужащим и бюджетникам. О них расскажем подробно, но сразу отметим, что условия льготных ипотек могут серьезно отличаться в зависимости от российского региона. Поэтому советуем детали и нюансы уточнять на месте, у региональных властей.

Социальная ипотека для молодых семей

Начнем с такой достаточно популярной и распространенной в нашей стране программы, как «Молодая семья». Стать участниками такого льготного кредитования на покупку жилья могут все семьи, в которых обоим супругам еще нет 35 лет. Или неполные семьи с детьми, где отцу или матери тоже нет 35 лет. То есть главный критерий в данном случае именно возраст заемщиков, они действительно должны быть молодыми.

У программы «Молодая семья» есть несколько недостатков:

1. К заемщикам выдвигаются серьезные требования.
2. Ставки банков не такие низкие, как хотелось бы.
3. Переплата будет велика.
4. Штрафы за просрочку солидные.

Но есть и плюсы:

1. Можно выбрать одну из многих ипотечных программ.
2. Купить квартиру сейчас, не тратя время на сбор денег и аренду.
3. Условия на самом деле льготные, более выгодные, чем при обычном ипотечном кредите.

Сейчас срок действия программы «Молодая семья» продлен до 2020 года. В рамках такой помощи государство может предоставить безвозмездную помощь, которую можно будет потратить исключительно на покупку или строительство жилья. Сумма такой безвозмездной помощи может быть весьма солидной, зависит от региона, но всю стоимость квартиры или дома в любом случае не покроет.

В свою очередь банки предлагают молодым семьям:

1. Скидки по процентным ставкам.
2. Снижение суммы первоначального взноса.
3. Отсрочки по платежам в случае сложностей у семьи без штрафов и пени.

Условия участия в программе «Молодая семья»:

• Отсутствие собственной квартиры или дома. Семья проживает на арендуемой площади.
• У семьи просто нет собственных денег, они не смогли накопить нужную сумму для первоначального взноса.
• Заявители проживают в коммунальной квартире, где есть больной человек.
• Норма жилплощади на человека не соблюдена, место проживания нельзя назвать полноценным объектом.

В свою очередь банки выдвигают к участникам программы следующие требования:

• Регистрация в данном регионе в течение минимум 6 месяцев.
• Наличие официального места работы, причем в течение последних 6 месяцев.
• Размеры дохода семьи на 50% превышают ежемесячный платеж по ипотеке.

Чтобы воспользоваться программой «Молодая семья» нужно пройти всего пять этапов:

1. Получить доказательства того, что вам положена помощь со стороны государства, стать участником программы. Для этого нужно обращаться в местные органы власти, доказывая, что вы молодая семья и отвечаете всем условиям программы. Ваши шансы получить денежную субсидию никто не гарантирует на 100%, в местном бюджете могут быть проблемы с деньгами. Но пытаться точно стоит! Сумму безвозмездной помощи можно будет потратить на первоначальный взнос по ипотеке.
2. Найти подходящий объект недвижимости. Как вы понимаете, не слишком большой, в пределах нормы на человека. И не элитный, вы же экономите. Просто подходящую квартиру, желательно в новостройке — можно получить дополнительные бонусы.
3. Выбрать банк. Ниже мы рассмотрим самые популярные банки, предлагающие кредиты на жилье молодым семьям, изучим их условия.
4. Подготовить все документы, нужные банку для того, чтобы предоставить вам кредит. Уточните, что именно вам потребуется в банковском отделении или на сайте организации. В любом случае вам нужны будут паспорта, свидетельства о рождении детей, справка с места работы об уровне доходов, копия трудовой книжки, документы об образовании, документы на будущую квартиру, а также документ, который подтвердит получение помощи со стороны государства в качестве молодой семьи.
5. Получить кредит и купить квартиру. Это уже самый приятный этап, важно будет тщательно изучить договор купли-продажи недвижимости, лучше воспользоваться услугами юриста.

Чтобы помочь вам выбрать банк, приведем самые популярные организации, участвующие в программе «Молодая семья»:

Советуем актуальные на сегодня предложения банков по программе «Молодая семья» уточнять на их официальных порталах.

Социальная ипотека для военнослужащих

Данным видом льготного ипотечного кредитования может воспользоваться каждый российский военнослужащий.

У такого ипотечного кредитования есть важные отличия от обычного:

• Право на льготную ипотеку получают только военные, которые стали участниками специальной накопительной системы.
• Квартира оказывается в залоге не у банка, а у Министерства обороны РФ.
• Дотации поступают не сразу, так что сроки покупки жилья увеличиваются.
• Кредитный договор будет заключен намного раньше, чем договор купли-продажи.
• Размеры государственной помощи ограничены суммой в 2,2 миллиона рублей. Если дом или квартира стоят дороже, военнослужащему придется доплачивать со своего кармана.

Как видим, отличия очень важные, особенно последнее. Кроме того, если военный уволится со службы досрочно, то расплачиваться по ипотеке будет самостоятельно полностью.

Итак, чтобы стать участником программы социальной ипотеки, военный должен:

• Служить в армии.
• Стать участником программы накопления.
• Купить квартиру.

Отметим, что накопительный счет открывается каждому российскому военному. Он несет службу, а государство отправляет на этот счет каждый месяц деньги. Воспользоваться ими военный сможет через три года! То есть первые три года ипотеку не оформишь. Средства с накопительного счета идут на первоначальный взнос, а затем — на ежемесячные платежи по кредиту. Но, напомним, в пределах 2,2 миллиона рублей.

Квартиру и банк, с которым он намерен сотрудничать через Минобороны, военный выбирает сам. Квартира должна быть, понятно, с удобствами, коммуникациями, отдельной кухней и санузлом. А банк должен участвовать в программе льготного кредитования военнослужащих.

Рассмотрим самые популярные из таких банковских учреждений:

Вновь советуем уточнять актуальные условия кредитования военных на сайтах указанных банков. В целом же, как видим, ставки по таким кредитам ниже, чем по программе «Молодая семья».

Социальная ипотека для бюджетников

Уровень заработных плат у российских бюджетников таков, что, даже пользуясь советами нашего портала, на свое жилье накопить просто невозможно. Поэтому государство решило помогать работникам бюджетной сферы.

В частности, под программу попадают сотрудники, работающие в следующих отраслях:

• Медицина.
• Образование и наука.
• Оборонная промышленность.
• Муниципальные органы.

Ставка по ипотеке для бюджетников уменьшена до 10%, но получить жилье в собственность можно будет лишь после погашения кредита. Требования к жилью стандартные: отдельная квартира в муниципальном доме, норма — 18 квадратных метров на человека. Если бюджетник одинок — норма удваивается.

Отметим некоторые особые категории бюджетников, которым положена льготная ипотека:

• Молодые ученые. Для них первоначальный взнос снижается до 10%, можно привлекать созаемщика, снижена ставка по кредиту, выделяется помощь из местных бюджетов.
• Молодые медики, до 35 лет. У них не должно быть своего жилья. Первоначальный взнос тоже 10%, размер государственной программы составляет от 5% до 7% и может быть понижен до 3–4%.

Бюджетнику, который решил оформить ипотеку, нужно будет подать заявление на государственную помощь и доказать, что раньше он таковую не получал. Кроме того, нужно будет доказать наличие места работы в течение последнего года и необходимость улучшить жилищные условия.

Помимо сниженных ставки по кредиту и первоначального взноса, бюджетники могут воспользоваться такими преимуществами, как более продолжительный срок кредитования и ускоренное оформление ипотеки в банке.

При этом бюджетникам, как и всем остальным льготным категориям граждан, нужно тщательно изучать условия, которые установлены банками конкретно для них. И выбирать самый выгодный вариант.

Заключение

Признаем, что даже по социальным ипотекам ставки в нашей стране достаточно велики. Да, ниже стандартных, но выше, чем хотелось бы россиянам. Надеемся, что в связи с уменьшением уровня инфляции ставки банков смогут «пойти» вниз.

В любом случае, если у вас есть возможность воспользоваться социальной ипотекой, советуем изучить все условия таких государственных программ и рассмотреть этот вариант. Как говорится, если тебе предлагают помощь, почему бы не воспользоваться ею.