Советы

Списали деньги с карты банка: как, кто и что делать

Банковские карты считаются надежным способом хранения денег. Если потерять карту, ее всегда можно восстановить с той же суммой на счету, в отличие от утерянного кошелька. Однако есть ситуации, когда деньги с карты пропадают. Разберемся с каждым таким случаем подробно.

Как могут списать с карты деньги мошенники

Мошенники могут украсть деньги с банковской карты разными способами.

Вишинг

Злоумышленники звонят или рассылают SMS-сообщения якобы от лица сотрудников банка, владельцем карты которого выступает человек. Собственнику карты предлагают продиктовать все ее реквизиты, упирая на то, что иначе пластик могут заблокировать и уверяя, что все это делается ради безопасности самого владельца.

Получив все реквизиты, в том числе код, указанный на обратной стороне карты, мошенники получают возможность снять с нее деньги, расплатиться картой в интернет-магазине, например. От вишинга защититься очень просто — нужно помнить, что сотрудники банка никогда не спрашивают реквизиты выпущенных им карт.

И ни в коем случае нельзя сообщать CVC/CVV код посторонним лицам. Рекомендуем в таких случаях говорить мошенникам, что сейчас сами позвоните на горячую линию банка по официальным номерам. Они сразу повесят трубку.

Фишинг

Используются поддельные сайты. Мошенники присылают пользователю SMS-сообщение с просьбой зайти на указанный портал банка, чтобы, например, подтвердить ПИН-код или для чего-то другого. А название сайта буквально на одну букву отличается от официального ресурса банка. Например, сайт Сбербанка выглядит так www.sberbank.ru. А мошенники могут использовать такие порталы, как www.cberbank.ru или www.sber-bank.ru.

В таком случае тоже легко защищаться от мошенников, нужно просто проверять точное название портала банковского учреждения. И позвонить на горячую линию банка, чтобы спросить, присылали ли вам сообщение с просьбой зайти на сайт.

Скимминг

Это уже более сложный случай. Применяются специальные скиммеры, устройства, которые могут считывать данные с карт, в том числе ПИН-код. Накладки на банкомат мошенники устанавливают в слабоосвещенных местах.

В дополнение к скиммеру злоумышленники устанавливают видеокамеры, чтобы видеть, какой код набирает владелец карты. Защититься от скимминга можно, следует пользоваться банкоматами, которые установлены, например, внутри отделений банков, в ТРЦ, то есть в людных местах.

Шимминг

Более «продвинутая» разновидность скимминга. На банкомат устанавливается гибкая тонкая электронная плата, которая практически незаметна и способна считывать все данные с банковской карты.

Правила безопасности

Правила защиты от мошенников просты и логичны:

  • Повторимся — никому нельзя сообщать реквизиты карты банка и одноразовые пароли для совершения платежа.
  • Желательно помнить все ПИН-коды и пароли на память и никогда не писать их на самой карте. Хранить пароли можно в специальной программе или на бумажке, которую стоит спрятать подальше.
  • Храните карты глубоко в нагрудных карманах, во внутреннем кармане сумочки, чтобы преступникам было сложнее до них добраться.
  • На банковские мобильные приложения тоже установите надежный пароль.
  • Всегда используйте дополнительный уровень защиты в виде одноразовых SMS-кодов, чтобы подтверждать платежи.
  • Пользуйтесь только официальными порталами банков.
  • Выбирайте банкоматы внутри помещений и в людных местах.
  • Следите за тем, что делает с вашей картой официант или продавец, лучше все манипуляции производить лично.

За что отвечает банк

Согласно ФЗ №161 «О национальной платежной системе», банк обязан компенсировать владельцу карты незаконное списание денег в следующих случаях:

  • Если банк не проинформировал клиента о том, что с его карты пытаются перевести деньги. А сам владелец пластика не давал согласия на эту операцию (статья 9 ФЗ №161).
  • Если клиент сообщил банку, что карта была утеряна или пластиком пытаются воспользоваться мошенники. А банк все равно провел операцию (тоже статья 9 ФЗ №161).
  • Если банк проинформировал клиента о том, что с его карты были списаны деньги, а владелец сообщил, что карту потерял или не давал согласия на операцию (статья 9 ФЗ №161).

Отметим, что в подавляющем большинстве случаев банк компенсировать утрату денег с карты отказывается. У него есть 30–45 дней с момента обращения клиента с жалобой на списание денег с карты, чтобы провести расследование. И банк может утверждать, что владелец сам кому-то сообщил ПИН-код и реквизиты карты, то есть сам виноват. Доказать обратное будет очень сложно. Можно обратиться в суд, но процесс затянется и собрать доказательства будет трудно.

Важно
В случае доказанных расследованием случаев скимминга и шимминга суды обычно становятся на сторону клиентов банка. В таких случаях считается, что банковское учреждение не сумело обеспечить должную защиту своих банкоматов, не приняло меры для обеспечения безопасности своих клиентов. Соответственно, банк могут обязать компенсировать владельцам карты списанные незаконно деньги.

Что делать, если с карты банка незаконно списали деньги

В любом случае схема действий в случае незаконного списания денег с банковской карты выглядит так:

  1. Нужно срочно оповестить банк. Причем сделать это нужно не только в том случае, если вы обнаружили, что с карты списали деньги, но и при ее утрате. В последнем случае нельзя оставлять мошенникам время воспользоваться вашей картой, ее нужно блокировать. Сделать это можно, позвонив в банк по горячей линии или через мобильное приложение.
  2. Быстро идите в банк, чтобы в двух экземплярах написать заявление о незаконном списание денег с банковской карты. В заявлении нужно указать, что вы не давали согласие на проведение данной операции. Один экземпляр заявления с пометкой банка о том, что второй экземпляр принят, нужно оставить себе. Если сотрудники банка отказываются принимать заявление или просят прийти на следующий день — настаивайте на своем!
  3. Идите в полицию, чтобы написать заявление о незаконном списании денег с банковской карты. Изложите всю ситуацию подробно, понятно, но сжато. В полиции нужно взять талончик о том, что заявление было подано и отнести его в банк. Пусть там знают, что вы настроены серьезно и намерены добиваться справедливости. Полиция в течение 10 дней известит вас, возбуждено ли дело о мошенничестве или вам отказали.
  4. Через 30–45 дней банк должен закончить проведение своего расследования и сообщить вам, компенсирует ли он утраченные деньги. В случае отказа можно идти в суд.
Важно
Настоятельно советуем сравнить утраченную с карты сумму с судебными издержками, потерей времени и сил на разбирательство с банком. Подумайте, сможете ли вы доказать, что надежно хранили банковскую карту и никому не давали ПИН-код. Признаем, что случаев, когда удалось убедить суд в своей правоте и вернуть деньги, немного. Исключением можно назвать скимминг и шимминг, которые доказать проще.

Что делать, если с банковской карты деньги списали судебные приставы

Особый случай — деньги с банковской карты были списаны судебными приставами. Как уже писал наш портал, они действуют в рамках исполнительного производства, по решению суда, на законных основаниях. И могут арестовывать имущество и денежные средства должника, проигравшего суд, допустившего просрочку по штрафам и налогам. В том числе могут списать средства с банковской карты.

Оспорить такие действия судебных приставов очень сложно. Настоятельно советуем следить за своими долгами, узнавать о просроченных штрафах и налогах. Как это делать, наш портал подробно писал.

Есть несколько нюансов, которые следует проверять, если судебные приставы списали средства с банковской карты:

  • Не был ли списан долг повторно. Такое бывает, приставы тоже ошибаются. Например, человек успел заплатить налог на недвижимость или погасить штраф ГИБДД самостоятельно, а деньги с карты на эту сумму все равно сняли. В таком случае нужно идти в отделение ФССП с документами, которые подтвердят совершение платежа.
  • Приставы списали с карты детское пособие или другие социальные выплаты. Эти суммы неприкосновенны и не могут быть списаны в счет погашения долгов! Нужно вновь идти в ФССП и доказывать, что на карте было именно детское пособие. Для этого следует взять справку в органах социальной защиты.

Кроме того, действия приставов можно обжаловать. Делать это нужно в суде, но, как показывает практика, чаще всего судьи встают на сторону приставов, которые действуют в рамках своих полномочий и получают сведения о наличии денег на карте должника от банка.

Сам что-то сделал не так и деньги пропали

Иногда в списании денег с карты банка виновен сам владелец, неосторожно совершивший следующие действия:

  • Платная подписка. Собственник карты подписался, например, на платный антивирус. Или какое-то обновление. Или платный портал компьютерных игр. Забыл об этом, а потом удивился, что с его карты через год сняли деньги за данную услугу. Следите за своими действиями в сети интернет, старайтесь не пользоваться платными услугами.
  • Автоплатеж. Галочка об этом может стоять по умолчанию перед вопросом: «Сделать данный платеж автоматическим?». Владелец карты, совершая какую-то покупку, просто забыл ее убрать. И через месяц платеж автоматически повторился снова, уже без согласия собственника.

Действовать в этом случае нужно так: обратиться в службу поддержки и потребовать вернуть свои средства. Отказаться от платной подписки и всегда убирать галочку, подтверждающую автоплатеж. Если портал, в чью пользу был совершен несанкционированный платеж, отказался вернуть средства, обращаться в банк, полицию и суд.

Еще один неприятный и глупый случай — обращение в МФО, которые получают данные о банковской карте заемщика и могут потом списать с нее средств в счет погашения просроченного долга. Самое неприятное в этой ситуации, что поделать ничего нельзя, ведь клиент банка сам сообщил МФО реквизиты своей банковской карты, на которую, собственно, и получил займ. В данном случае можно рекомендовать только одно — не обращаться в МФО с плохой репутацией и не допускать просрочки по их займам.

Заключение

Списание денег с карты — всегда очень неприятный сюрприз для владельца, если он не давал на это согласие. В случае с мошенниками нужно в первую очередь блокировать карту и обращаться в банк с требованием провести расследование, а также в полицию.

Если речь идет о действиях судебных приставов, не помешает проверить их законность, а лучше всего не допускать образования задолженности. Также рекомендуем не связываться с МФО и следить за своими подписками и автоплатежами.

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Close