Страхование ОСАГО в онлайн-режиме — расчет стоимости, процедура оформления полис

Страховые компании все активнее внедряют новые технологии в сферу обслуживания клиентов. Это позволяет не только поднять уровень комфорта, но и увеличить трафик страхования

Например, уже около 4 лет в РФ применяется услуга оформления полиса ОСАГО через онлайн-связь на сайте страховщика. Это позволило не только сделать страхование более удобным для автовладельцев, но и уменьшить нагрузку на офисы. В частности, такой подход экономит затраты на аренду и заработную плату офисных служащих.

Кроме того, оформление полиса стало простым и легким даже для жителей тех населенных пунктов, в которых нет представительства страховой компании. Достаточно зайти на сайт, пройти несложную процедуру оформления и получить страховку.

Что представляет собой онлайн-услуга приобретения полиса ОСАГО, как ее осуществить, а также как рассчитать ее стоимость — все это мы рассмотрим в обзоре ниже.

Что такое полис ОСАГО и зачем он нужен

Статистика ДТП говорит о ежедневно совершающихся сотнях аварий. Убытки, приносимые такими происшествиями, не всегда можно покрыть из среднестатистического бюджета. С этой целью было создано обязательное страхование автогражданской ответственности. Страховые суммы предназначены для покрытия расходов как владельца автомобиля, так и других участников ДТП, которые понесли ущерб в результате аварии.

Теперь, чтобы не тратить лишних усилий на поиск офиса, встречи со страховыми агентами и заключение договоров, каждый автовладелец может обратиться на сайт страховщика, чтобы оформить и получить полис ОСАГО.

Покупка полиса в онлайн-режиме — поэтапная инструкция по оформлению

Как быстро и надежно оформить страховой полис, не выходя из дома? Рассмотрим поэтапно каждый шаг процедуры.

Этап № 1. Выбрать страховую компанию

Для этого нужно ввести в поисковую строку компьютера соответствующий запрос и просмотреть все варианты, предложенные поисковой системой. Не следует хвататься за первое попавшееся привлекательное предложение — существует риск столкнуться с мошенниками. Как выбрать качественный вариант от надежного страховщика?

Следует обращаться только непосредственно на сайты страховых компаний. На это есть две основные причины:

• прямое сотрудничество со страховщиком гораздо выгоднее — вам не придется платить комиссионные посредникам;
• вы можете быть уверены, что имеете дело не с мошенником.

На сайте страховой компании вы сможете проверить:

• наличие лицензии на выдачу договоров автогражданского страхования, предоставленной РСА;
• наличие рейтинговой оценки, присвоенной специалистами аналитических организаций.

Одним из наиболее достойных доверия считается рейтинговое агентство Эксперт РА. Наивысшая оценка, присвоенная им страховой организации, выглядит как А++, характеризующая страховщика как надежного.

Также стоит просмотреть статистические данные по выплатам и мнения клиентов о компании.

Этап № 2. Изучить процесс заключения соглашения в онлайн-режиме

Откройте раздел с условиями оформления полиса и изучите детали и тарификацию.

Основные расценки на автогражданское страхование устанавливаются на государственном уровне, но некоторые нюансы могут незначительно отличаться у разных страховщиков. В том числе, кроме основных, могут быть предложены дополнительные услуги. Приобретать их или нет, зависит только от желания клиента.

На заметку!

Если вы решите отказаться от дополнительных продуктов и опций, страховая компания не имеет права отказаться оформлять полис только на этом основании.

Этап № 3. Внести данные в форму заявки на сайте

В специальную форму на сайте потребуется ввести данные следующих документов:

• гражданский паспорт;
• водительские права;
• диагностическая карта автомобиля;
• регистрационное свидетельство;
• техпаспорт.

В соответствующие поля формы необходимо внести следующую информацию:

• ФИО и дату рождения;
• паспортные данные;
• адрес проживания и регистрации;
• данные водительских прав;
• стаж за рулем (общий);
• данные об автомобиле (марка, модель, транспортная категория);
• данные автомобиля из техпаспорта (год выпуска, номер, двигатель);
• дата выдачи техпаспорта и диагностической карты авто;
• сколько времени предполагается пользоваться автомобилем;
• кто еще имеет право на управление данным автомобилем.

При внесении данных могут возникнуть неточности и ошибки, допущенные как из-за некорректной работы системы, так и по невнимательности самого клиента.

Самые часто встречающиеся ошибки:

1. Неправильно введенные сведения. Например, лишняя цифра или не нужный пробел внесут отличия от находящихся в системе данных, поэтому сайт выдаст оповещение о неверно внесенной информации.
2. Устаревшие данные. Если актуальные данные, например, адрес, номер авто или другие, отличаются от тех, что содержатся в базе — система также отклонит их. Вносить сведения нужно строго по документам.
3. Диагностическая карта не зарегистрирована в базе данных ЕАИСТО.
4. Ошибка допущена не клиентом, а страховым агентом. В этой ситуации следует обратиться к технической поддержке ресурса. Чаще всего несовпадения бывают при указании водительского стажа. Агенты зачастую отсчитывают его от момента выдачи водительского удостоверения, не принимая во внимание, что оно может быть уже не первым. Также нередко сотрудники путают номерные данные СТС и ПТС.

Этап № 4. Оплатить страховку

Оплатить страховой полис можно с банковской карточки в онлайн-режиме, или любым другим из предложенных на сайте способов. В работу данные поступают только после зачисления денег на счет.

Этап № 5. Получить полис

После оплаты и проверки по базе РСА автовладельцу направляется сообщение о том, что полис готов и его можно получить. Сделать это можно лично во время визита в офис или через курьера.

Формирование стоимости — из чего складывается цена

Порядок расчета стоимости автогражданского страхования регламентированы Центральным Банком (указание № 3384-У).

На заметку! Расчет стоимости осуществляется по формуле: Цена=Бс*Кт*Кбм*Ко*Ксв*Км*Кс*Кп

Рассмотрим все составляющие элементы стоимости в сводной таблице:

Элемент формулы	Что означает
Бс (базовая величина ставки)	Ее величина зависит от транспортной категории, к которой относится автомобиль. Определяется на основе данных техпаспорта. Государство определяет диапазон расценок для различных категорий. Итоговая стоимость утверждается страховой компанией.
Кт (коэффициент территориальный)	Его значение находится в прямой зависимости от местности, в которой используется автомобиль. Местность устанавливается по месту регистрации автовладельца. Для горожан его размер выше, чем для жителей села.
Кбм (коэффициент bonus/malus)	Коэффициент риска. Определяется наличием и количеством страховых случаев у данного автовладельца в прошлом. Чем чаще выплачивалась страховка ранее, тем выше будет значение.
Ксв (коэффициент водительского стажа)	Величина зависит от того, сколько лет водителю и какой у него стаж вождения. Если предполагается управление автомобилем несколькими лицами, применяется по принципу максимума — то есть, выбирается самый большой из всех рассчитанных.
Ко (ограничительный коэффициент)	Определяется числом лиц, которые будут пользоваться данным автомобилем. Чем их меньше, а круг конкретнее, тем меньшая величина коэффициента будет применяться.
Км (коэффициент мощности)	Чем выше мощность двигателя, тем большая величина применяется.
Кс (сезонный коэффициент)	Зависит от срока предполагаемого использования авто. Чем короче срок, тем меньшее значение будет применено.
Кп (коэффициент периода)	Здесь определяющим параметром является период заключения договора страхования. Рассчитывается по тому же принципу, что и сезонный коэффициент.

Существуют дополнительные коэффициенты, применяемые в более редких ситуациях. Например, если автомобиль предполагается использовать с прицепом на постоянной основе.

Где оформить страховку через интернет — ТОП-8 страховых компаний

Рассмотрим особенности страхования в различных компаниях, а также отличия предлагаемых ими условий онлайн-оформления.

АО Тинькофф Страхование

Страховая компания действует на российском рынке уже 6 лет и зарекомендовала себя как надежный и эффективный страховщик. Отличительными преимуществами клиенты называют применение современных технологий и удобство онлайн-обслуживания.

Официальный ресурс имеет простую и понятную структуру, поэтому оформление полиса не составит сложности. Работает сервис доставки готового полиса домой или на работу.

Ингосстрах

За более, чем 70 лет своего существования эта страховая компания завоевала доверие как на отечественном, так и на зарубежном рынках. Одним из отличий являются филиалы, расположенные по всей стране.

Ведущее агентство рейтинга присвоило этому страховщику высшую оценку. Если клиент покупает полис для авто, возраст которого превышает 5 лет, он сможет дополнительно приобрести уникальную услугу Автозащита, которая позволяет получить компенсацию в виде ремонта на СТО на сумму разности ущерба и учитывающей износ выплаты.

Также компания предоставляет в режиме онлайн круглосуточную техническую поддержку пользователям.

Согаз

Компания работает на российском рынке более 26 лет, и за этот период заняла лидерские позиции в рейтингах.

Ежедневно она выплачивает по договорам страхования свыше 175 миллионов рублей. Офисы и представительства насчитывают более 800 единиц по территории всей Федерации.

Ренессанс Страхование

Основным принципом этой компании является взаимный диалог с клиентом. Предложение отличается разнообразием вариантов, продуктов и услуг, а руководство — лояльностью и готовность рассмотреть каждый вопрос в индивидуальном порядке.

Благодаря объемам заключенных и оплаченных договоров компания постоянно занимает лидирующие места в первой десятке по стране.

САО ВСК

Страховщик действует на российском рынке страховых услуг более 27 лет. За это время было открыто более 400 представительств во многих регионах. Также эта компания в числе первых предложила свои услуги через интернет.

Специалисты обладают достаточным опытом в продаже услуг с помощью новых технологий, что позволяет клиентам удобно и без опаски пользоваться онлайн-сервисом.

Росгосстрах

Этой страховой компании скоро исполнится 100 лет. Она дольше других работает на территории России, и за это время успела собрать штат специалистов свыше сотни тысяч человек, а также открыть более 3 тысяч представительств в разных уголках государства.

Операторы колл-центра компании предоставляют консультативную, юридическую, а также психологическую помощь клиентам.

Альфастрахование

Эту компанию, занимающую 3 место в рейтинге ведущих страховщиков России, называют одной из самых надежных. Она располагает более, чем 300 филиалами по территории всей страны.

Она создала специальное мобильное приложение, позволяющее заказывать страховые полисы прямо с мобильного телефона или планшета. Работа этого приложения удостоена трех наград в 2016 году.

РЕСО-Гарантия

Компания предоставляет все виды страхования гражданам, выделяя как приоритет автомобильные виды полисов. Каждый клиент может оформить страховой полис через интернет.

Также клиенты могут воспользоваться услугой беспроцентной рассрочки для получения автогражданского полиса, а также рассчитывать на быстрое разрешение страховых ситуаций (до 2 недель).

Страховщик занимает 125 место в рейтинге из 600 компаний РФ.

Что следует учитывать при оформлении ОСАГО через интернет — ТОП-7 рекомендаций

Ресурсы страховых компаний тщательно наполнены специалистами в области рекламы и маркетинга. Поэтому достаточно сложно удержаться, глядя на привлекательное предложение, и не оформить кажущийся выгодным полис.

Как не попасться на удочку заманчивых предложений и выбрать именно тот вариант полиса ОСАГО, который оптимально подойдет именно вам? Достаточно следовать советам профессиональных экспертов и учитывать их рекомендации. При выборе обратите внимание на указанные ниже параметры и детали.

Рекомендация № 1. Статус и репутация страховщика

Об известности говорит частое упоминание компании в рекламных роликах, новостях, разговорах, а также в прессе. Этот критерий является далеко не единственным и не самым определяющим, но наличие определенного присутствия у многих на слуху уже говорит в пользу страховщика, если только это присутствие не связано со скандалом.

Также следует убедиться в том, что деятельность компании лицензирована. Лицензия должна быть выдана именно на предоставление полиса ОСАГО, а также не быть просроченной.

Рекомендация № 2. Участвует ли компания в РСА

Если страховщик состоит в Союзе, то это гарантирует возможность получения своих выплат даже если компания обанкротится или будет закрыта.

Таким образом, участие в РСА является дополнительной гарантией для автовладельца.

Рекомендация № 3. Опыт компании в страховой деятельности

Чем дольше компания находится на рынке, тем она более опытна, а значит, более профессиональна.

Рекомендация № 4. Рейтинг среди других компаний

Рейтинг страховщиков определяется специализированными рейтинговыми агентствами. Они оценивают платежеспособность, репутационные и финансовые характеристики, а также другие показатели деятельности компаний. Среди наиболее авторитетных — Эксперт РА, Фитч Рейтингс, а также Moody’s Investors Service.

Рекомендация № 5. Степень открытости денежных отчетов

Многие мировые компании считают недостойным скрывать свои финансовые дела. Страховщики, придерживающиеся принципа прозрачности, выкладывают информацию для неограниченного доступа в интернет-сетях и в собственных офисах.

Рекомендация № 6. Величина портфеля компании

Чем больше страховых продуктов способна предложить компания, тем больше этот факт свидетельствует в ее пользу. Разнообразие направлений сводит к минимуму финансовые риски, поэтому шансы обанкротиться у таких страховщиков значительно ниже.

Рекомендация № 7. Отзывы клиентов

Найти отзывы о работе со страховщиком можно на специальных ресурсах в интернете. Для этого достаточно ввести запрос с именем компании.

Если вы чувствуете неуверенность в своих силах и боитесь промахнуться с выбором — поручите поиск страховой компании профессионалам. Брокерские компании берут за посреднические услуги относительно небольшую комиссию и подбирают оптимальный продукт по запросу клиента.

Как рассчитать стоимость страхования

Формула для расчета стоимости, а также величина расчетных коэффициентов определены Центральным Банком (указание № 3384-У).

Если нет желания вычислять значения коэффициентов и рассчитывать формулу, можно воспользоваться страховыми калькуляторами, размещенными на ресурсах компаний-страховщиков.

Для этого понадобится ввести в соответствующие поля значения из документации на авто, а также предполагаемые сроки эксплуатации авто и свой водительский стаж.

Рассчитанная стоимость будет предварительной. Окончаетльная сумма станет известна после рассмотрения заявки страховым специалистом.

Калькулятор считает сумму без учета скидок, акций, а также не может проверит введенные сведения по информационной базе, поэтому из формулы выпадает коэффициент риска.

Пользоваться онлайн-калькулятором удобно не только для предварительного расчета суммы, но и для проверки подсчетов страховых специалистов.

Образец расчета полиса

Рассмотрим один из вариантов расчета стоимости полиса ОСАГО согласно утвержденной формуле.

Как было указано выше, в формуле берется базовая ставка, которая умножается на корректирующие коэффициенты, которые (кроме коэффициента риска) приведены в методических материалах Центрального Банка. Коэффициент риска определяется страховщиками на основании истории страхования клиента.

Например, автовладелец собрался застраховать автомобиль, принадлежащий к категории В. Величина ставки может варьировать в пределах 3432-4118 рублей.

Место регистрации автовладельца — город Геленджик. В этом случае территориальное значение Кт составит 1.3.

Управлять автомобилем владелец планирует самостоятельно, а также совместно с братом в возрасте 24 лет, водительский стаж которого составляет 2 года. Ограничительный и возрастной коэффициенты будут иметь значения 1 и 1.7.

Из техпаспорта узнаем мощность двигателя, которая составляет 102 лошадиных силы, поэтому коэффициент мощности будет иметь значение 1.2.

Период использования авто и срок страхования составляют 12 месяцев, поэтому оба коэффициента будут равны единице.

По просьбе автовладельца менеджер компании сообщил, что коэффициент риска для него составляет 0.9.

Умножаем все полученные значения между собой:

Сумма страхового полиса=(3432/4118)*1.3*1*1.7*1.2*1*1*0.9=от 8191.50 до 9829.85 рублей.

Данный расчет является приблизительным и может отличаться от итогового. Для проверки можно проверить его на нескольких онлайн-калькуляторах.

В любом случае необходимо предварительно вычислить сумму страхования самому любым из доступных способов, чтобы не позволить страховщику навязать вам лишние продукты и услуги.

Как заплатить за ОСАГО меньше — скидки, акционные предложения и другие варианты

Существуют ли способы уменьшить сумму приобретения страхового полиса ОСАГО? Естественно, сменить базовую ставку получится только поменяв категорию транспортного средства. Но есть и другие варианты, на которые автовладелец в состоянии влиять.

Например, покупая полис на имя одного из родственников, имеющих сельскую прописку. Коэффициент территории иногда может оказывать существенное влияние на стоимость.

Например, для небольшого села или пгт он имеет значение 0.6, а в мегаполисе достигать 1.8. Это связано с загруженностью дорог и риском аварийных ситуаций.

Не стоит указывать в перечне на управление автомобилем лиц, чей возраст не превышает 22 лет, либо с водительским стажем менее 3 лет, так как тогда цена за полис вырастет от 50% до 80%. Если избежать этого нельзя, то лучше оформить неограниченный доступ.

Как правило, крупные и известные страховые компании предлагают более дорогое тарифы, но проявляют лояльность к клиентам путем внедрения бонусов, скидок и акций для стимуляции сотрудничества. Какими именно предложениями воспользоваться — каждый решает для себя индивидуально.

Если пользование автотранспортом сезонное, и, для поездок на летний отдых, стоит купить 3-месячный полис ОСАГО. Если обстоятельства поменяются, срок страхования можно продлить. Но выгоднее всего заключать договор на 10 и более месяцев. Это сэкономит больше средств, чем регулярное продление каждый квартал.

Если вы отличаетесь аккуратным вождением и ни разу не нарушили правила, то государственная скидка за безаварийное управление может достигать половины стоимости страховки (при условии 10-летнего и более периода без нарушений).

Иногда коэффициент риска может быть обнулен. В этом случае водитель лишается права на скидку при получении полиса ОСАГО.

Когда законодательно запрещено уменьшать стоимость страховки

1. После нескольких лет страхования автовладелец пропустил год по любой из причин. Это может быть как прекращение пользования автомобилем, так и покупка страхового полиса по невнимательности у мошенников. Если в базе данных будет пропущен год без страховки — безаварийная скидка будет обнулена.
2. Если все предыдущие годы в пункте доступа к автомобилю круг водителей был ограничен, а теперь он указывает свободный доступ к автотранспорту. В этой ситуации значение также будет 1.
3. Если автовладелец страхует новое авто, а в предыдущих полисах не указывал неограниченный доступ к управлению машиной. Здесь тоже скидка сбрасывается к первоначальному значению.

Еще один немаловажный момент — чтобы безаварийный год был засчитан, он должен быть полным. Поэтому не следует досрочно прерывать соглашение ОСАГО.

Резюме

Каждый автовладелец может самостоятельно выбирать, в какой страховой компании оформлять полис автогражданки. Перед тем, как сделать выбор, следует внимательно изучить сведения о страховщике, его репутации и условиях. Это поможет избежать столкновений с мошенниками.

Страховые калькуляторы и знание формулы расчета стоимости полиса сводит к минимуму риск, что вам продадут дополнительные и ненужные вам услуги.

В ряде случаев стоимость полиса ОСАГО можно уменьшить, чем обязательно стоит воспользоваться.