Все о страховании автомобилей КАСКО

Рассказав вам о страховании автомобилей вообще и об ОСАГО в частности, наш портал не мог пройти мимо такой важной для автовладельцев темы, как страхование КАСКО. Поговорим об этом максимально подробно, расскажем вам, что такое КАСКО, о преимуществах такого автострахования, формировании цены полиса. Конечно, сделаем обзор популярных страховых компаний, приведем инструкцию по оформлению КАСКО и ответим на вопросы по этой тематике.

Что такое КАСКО

Расшифровывается аббревиатура КАСКО как «Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности». То есть ответственность страхователя в качестве виновника ДТП не страхуется, для этого есть обязательный полис ОСАГО, о котором мы подробно писали. Интересно, что с итальянского «каско» переводится как «шлем, щит». Именно в Италии впервые применили этот термин в отношении страхования грузовых судов.

Предназначение КАСКО понятно — водитель защищает свою дорогостоящую машину от риска попадания в ДТП и угона. Если в случае с ОСАГО компенсацию получает не страхователь, а владелец транспортного средства, пострадавшего по его вине, то КАСКО компенсирует убытки именно самого владельца полиса.

Оформить полис КАСКО можно как по всем возможным страховым случаям, так и конкретно от угона или повреждения в ДТП. Страховщик в качестве компенсации может оплатить ремонт машины. Или передать денежное возмещение на оговоренную сумму.

Преимущества КАСКО

Преимуществ у оформления полиса автострахования КАСКО много:

1. Возможность выбрать самое выгодное предложение, сэкономить на страховке. Качество услуг высокое, страховые компании обеспечивают адекватные цены. Поэтому соотношение качество/стоимость оптимально.
2. Сумма страховой выплаты зависит от рыночной стоимости автомашины. Именно она будет выплачена в случае полной утраты транспортного средства. То есть, если машина угнана или в результате ДТП не подлежит восстановлению, страхователь сможет на страховую сумму купить аналогичный автомобиль, возмещение составит 100% рыночной цены. Напомним, что по ОСАГО установлен максимальный лимит выплаты на уровне 400 тысяч рублей.
3. Ущерб будет возмещен быстро. Как только страховщик признает, что страховой случай наступил, компенсацию владелец авто получит в течение дня. Если ущерб незначителен, даже справка из ГИБДД не нужна. По ОСАГО же процесс выплаты может занять две недели.
4. КАСКО позволяет застраховать автомашину от разных рисков, в том числе угона, взрыва, повреждения в ДТП, от стихийных бедствий, вандализма и так далее. Можно оформить полный пакет, можно выбрать наиболее вероятные риски.
5. Возможность выбрать срок страховки и способ оплаты. Минимальный срок действия КАСКО — две недели, максимальный — 5 лет. Выбирать вам. Оформляя страховку на более длительный срок, от года, можно сэкономить. Кроме того, у клиента есть возможность без штрафа и неустойки расторгнуть договор. Заплатить за полис, внести страховую премию, можно сразу, а можно частями, например, ежемесячно.
6. Возможность получить дополнительные услуги от страховщика. Например, в договор можно внести услуги эвакуатора, урегулирование споров в автосервисах, мобильную помощь и так далее. Если вы выбираете ремонт авто вместо конкретной суммы денег в качестве компенсации, то все хлопоты, связанные с восстановлением машины, возьмет на себя страховщик.

Что влияет на стоимость полиса КАСКО

Перечислим основные факторы, которые оказывают существенное влияние на формирование стоимости полиса КАСКО:

Обзор популярных страховых компаний

Согласно данным портала «Страховой ГУРУ», рейтинг самых популярных компаний, в которых можно оформить полис КАСКО, выглядит так:

Интересно, что народный рейтинг страховщиков, составленный на основании отзывов клиентов о своих компаниях и проверенный Агентством страховых новостей, выглядит немного иначе:

1. «РЕСО-Гарантия».
2. «Югория».
3. «Альфа Страхование».
4. «In-Touch Страхование».
5. «Тинькофф Страхование».

В любом случае, выбирая одну из перечисленных нами страховых компаний, вы примете правильное решение. Все эти страховщики имеют высокий рейтинг, пользуются доверием клиентом и заслужили хорошую репутацию.

Пошаговая инструкцию по оформлению КАСКО онлайн и в офисе страховщика

Традиционно оформление страхового полиса КАСКО включает следующие этапы:

1. Нужно выбрать страховщика. Надежного, проверенного, с хорошей репутацией и показателями выплат возмещения. Список страховых компанией, заслуживших попасть в рейтинг лучших, мы вам привели.
2. Выбор подходящего тарифа. Определитесь, нужен ли вам полный пакет КАСКО или можно сократить количество рисков, от которых вы страхуетесь. При этом важно учитывать, что за оформление полного пакета страховщик предложит вам скидки и бонусы. Кроме того, уточните наличие дополнительных услуг, таких как предоставление автомобиля в аренду на время пока ваша машина будет в ремонте.
3. Подготовка документов. Вам нужен паспорт, талон технического осмотра, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт, ваши водительские права. Если машина покупается в кредит, то нужно взять с собой договор с банком. Вам также придется заполнить анкету, правильно, без ошибок.
4. Автомашину осмотрит страховщик. Да, талонам техосмотра страховые компании доверяют не всегда. Без осмотра можно будет обойтись, если речь идет о покупке новенькой машины в салоне. В остальных случаях вам придется либо подогнать авто к офису страховщика, либо он сам выедет на место стоянки.
5. Подписание договора. Очень важно выяснить сроки проведения техосмотров, способы начисления выплат, список случаев, которые не будут относиться к страховым и так далее. Вновь напоминаем, что все договоры нужно скрупулезно изучать!
6. Получить полис. Вместе с ним вам предоставят инструкции по проверке его подлинности, договор страхования и квитанцию о том, что вы заплатили страховую премию.

Процесс оформления полиса КАСКО онлайн имеет некоторые отличия:

1. Выбор страховщика. Это неизменный и очень важный этап, его пропустить никак не получится. Сейчас все ведущие страховые компании предоставляют возможность оформить КАСКО онлайн, поэтому выбор у вас велик, а критерии его те же.
2. Вновь нужно выбрать программу страхование, те риски, которые вы считаете наиболее вероятными.
3. Расчет стоимости полиса. Советуем воспользоваться онлайн-калькуляторами, куда вам нужно будет внести данные о своей машине, ваш водительский стаж и другие моменты, влияющие на цену страховки.
4. Заполнение анкеты на портале страховой компании. В нее вносятся ФИО, паспортные данные, дата рождения, номер прав, водительский стаж и все данные на автомашину. Важно заполнить все поля правильно, чтобы не получить отказ из-за несовпадения сведений с базой транспортных средств.
5. Выбрать, как вы получите полис — курьером, по почте или на электронный адрес.
6. Оплатить страховку. С помощью банковской карты или с электронного кошелька.
7. Распечатать присланные на электронную почту документы — вам нужно будет возить их с собой.

Мы уже подробно писали, как оформляется Е-ОСАГО, то есть электронный полис ОСАГО. В целом, процесс оформления КАСКО онлайн аналогичен.

Почему могут отказать в выплатах по полису КАСКО

Очень важный вопрос! Действительно, в ряде случаев страховщик может отказать в выплате компенсации. Изучим все основные причины отказа страховой компании:

1. Владелец сам оставил машину в опасном месте, не защитил ее от угона. Например, вы выскочили в магазин и оставили ключи в автомобиле. Его угнали. Страховщик решит, что вы сами спровоцировали такую ситуацию.
2. Транспорт был поврежден умышленно или ситуация не относится к страховым случаям. Например, вы не внесли в договор повреждение авто в результате падения сосульки, данный случай не относится к страховым.
3. Транспорт эксплуатировался с нарушениями правил. Например, у вас «лысые» шины, не работает фара, вы вовремя не сменили зимнюю резину на летнюю и так далее. Перечитайте пункт 31 Правил дорожного движения, именно на него чаще всего ссылаются страховщики.
4. За рулем был пьяный водитель. Значит, сам виновен в случившемся, выплат не будет.
5. За рулем был человек без прав. Тоже понятная причина отказа, причем неважно, был ли человек, управлявший машиной без прав, виновником аварии или нет.
6. Страховой случай наступил за границей. КАСКО действует только в России, за рубежом вам нужна «Зеленая карта».

Вопросы и ответы по полисам КАСКО

Чаще всего у автовладельцев возникают следующие вопросы по поводу оформления и использования полиса КАСКО.

Вопрос № 1. Как сэкономить на полисе?

Мы перечислили факторы, которые могут значительно поднять стоимость КАСКО. Чтобы сэкономить, вам нужно:

• Проездить минимум год без аварий.
• Установить противоугонную сигнализацию, купить гараж или обеспечить место на охраняемой стоянке.
• Выбрать полис с франшизой.
• Оформить страховку онлайн.
• Выбрать минимальное количество страховых случаев.
• Применить агрегатную страховую сумму.

Вопрос № 2. Как не столкнуться с мошенниками, оформляя полис КАСКО?

Самое важное — выбрать проверенного страховщика из списка лучших российских компаний. Если страховщик работает на рынке много лет, открыл сотни отделений по всей стране, а количество клиентов превышает сотни тысяч, понятно, что риск мошенничества минимален.

Кроме того, не верьте посулам оформить очень дешевый полис КАСКО, это обман. Ведущие страховщики тоже проводят акции, снижая цены на автостраховку. Но цена в 5 раз ниже явно свидетельствует о недобросовестности предложения. И обязательно проверьте подлинность полиса на сайте страховщика.

Вопрос № 3. Есть ли возможность платить за КАСКО в рассрочку?

Да. Эту возможность предоставляют практически все страховые компании, причем бесплатно, переплат у вас не будет. Вы просто будете вносить платежи каждый месяц или каждый квартал, смотря какой график вам предложит страховщик.

Вопрос № 4. Где можно узнать правила оформления и использования полиса КАСКО?

На официальных порталах страховщиков. У каждой компании могут быть свои правила, поэтому читайте именно актуальную информацию, предоставленную конкретным страховщиком.

Вопрос № 5. В чем главное отличие ОСАГО от КАСКО?

Мы уже писали об этом. Оформляя ОСАГО, вы страхуете свою ответственность перед третьими лицами, вам лично компенсация положена не будет, ее получит человек, пострадавший из-за вас в ДТП. Выплаты же по КАСКО получает сам страхователь машины.

Вопрос № 6. Где найти онлайн-калькулятор расчета стоимости КАСКО?

Просто вбейте соответствующий запрос в поисковую строку поисковой системы — Google или «Яндекс». И перед вами появится большой выбор калькуляторов расчета стоимости автостраховки. Есть такая опция и на сайтах страховых компаний.

Заключение

Страхование КАСКО добровольно, но помогает водителям получить уверенность, что в случае ДТП и угона автомашины они получат компенсацию. Причем в размере рыночной стоимости транспортного средства.

Если у вас новенькое, дорогое авто, уверены — полис КАСКО станет дополнительной гарантией его сохранности и поможет вам избежать существенных трат. Правильно выбирайте страховщика и его страховую программу, чтобы не переплатить за КАСКО и в то же время получить дополнительные преимущества.