Недвижимость

Все виды ипотеки с государственной поддержкой в 2021 году

Квартирный вопрос продолжает волновать многие семьи. Ипотечные кредиты остаются одним из наиболее популярных вариантов покупки жилья, ведь накопить нужную сумму непросто.

Но и кредиты банков для многих — это слишком дорого. Государство в ряде случаев готово помогать. Расскажем вам, кто и в каких случаях может оформить ипотеку с господдержкой в 2021 году.

Льготная ипотека для молодых семей

О государственной поддержке молодых семей, которым нужно улучшить жилищные условия, наш портал подробно писал. Кратко повторимся — такая помощь положена не всем, есть ряд условий:

  • У семьи нет собственного жилья или на каждого человека приходится меньше 18 квадратных метров.
  • Хотя бы один из родителей — гражданин России.
  • Супругам меньше 35 лет.
  • В семье минимум два человека. То есть это может быть молодая пара без детей или родитель с ребенком. Или семья с детьми, конечно.

Решение о том, что молодая семья действительно нуждается в жилье, принимает орган местного самоуправления. Государство семье без детей оплатит до 30% от стоимости жилья, если дети есть — то до 35%.

Важно
Цену квадратного метра будет рассчитывать муниципалитет. И она не может быть меньше средней по всей территории России. Кроме того, семья должна доказать, что сможет доплатить остальную стоимость недвижимости.

Ипотека для военных

Об этой льготной ипотеке наш сайт тоже подробно рассказывал. Речь идет о военных, которые стали участниками накопительно-ипотечной системы. В минувшем году ежегодный накопительный взнос был равен 288410 рублей, и он индексируется каждый год. По истечении 20 лет участия в системе эти средства можно будет потратить как угодно, а до этого срока — только на ипотеку.

В отличие от программы поддержки молодых семей, которой занимаются власти на местах, военная ипотека находится под контролем Министерства обороны РФ, обращаться нужно в Росвоенипотеку.

Важно
Дом, квартира, участок, которые купит военнослужащий, не обязательно должны находиться по месту его службы. Это может быть любой регион России. Прослужить нужно 20 лет, в противном случае часть денег придется вернуть.

Материнский капитал на улучшение жилищных условий

В целом ряде предыдущих статей мы рассказывали, какие изменения произошли с материнским капиталом в 2020 году. Одно осталось неизменным — потратить эти деньги семья может на покупку дома или его строительство, приобретение квартиры. Новшеством стало разрешение покупать на средства материнского капитала дачные дома, но у них должен быть статус жилых, а не садовых.

Важно
Напомним, что 1 января 2021 года маткапитал был увеличен на 3,7% и в настоящее время за первого ребенка можно получить 483882 рубля, а на второго — 639432 рубля (плюс не 150 тысяч рублей, как в прошлом году, а 155550 рублей). Действие данной программы господдержки власти продлили до 2026 года.

Социальная ипотека

Речь идет о приобретении жилья по ставке 6% годовых. Воспользоваться таким предложением со стороны государства могут семьи с двумя детьми, причем младший ребенок должен был родиться в 2018 году, когда начала действовать программа, и позже. Кроме того, социальную ипотеку могут получить семьи, в которых один ребенок-инвалид. В отличие от программы молодой семьи требования к возрасту заемщиков не выдвигаются, а вот к целевому использованию есть:

  • На приобретение квартиры у застройщика, в новом или пока строящемся доме. Или нового дома с участком, тоже у застройщика. Вторичное жилье разрешено покупать только на Дальнем Востоке.
  • На рефинансирование уже взятой ипотеки, чтобы уменьшить платежи по кредиту.
Важно
Для получения социальной ипотеки 20% стоимости жилья необходимо внести самостоятельно. Кроме того, нужно застраховать жизнь заемщика и саму недвижимость. И есть ограничение по сумме — 6 миллионов рублей для регионов, 12 миллионов рублей для Петербурга, Москвы, Подмосковья и Ленинградской области.

Ипотечные кредиты для бюджетников

Эти программы, о которых наш сайт тоже писал, действуют на региональных уровнях. Таким образом местные власти привлекают ценные кадры — учителей, медиков и других специалистов. В Москве эта программа не работает, в Петербурге — да. Уточнять условия льготного ипотечного кредитования бюджетников, соответственно, нужно у местных властей.

Например, в Санкт-Петербурге врач должен проработать не менее 5 лет и доказать, что нуждается в улучшении жилищных условий. Самостоятельно оплатить бюджетнику нужно только 20% стоимости квартиры, 60% ему предоставят в виде беспроцентной рассрочки на 10 лет или до момента увольнения из бюджетной сферы. Если врач отработает 10 лет, оставшиеся 20% стоимости жилья доплатит город.

В других регионах, повторимся, ипотека для бюджетников может отличаться от описанных условий.

Помощь многодетным семьям

Согласно ФЗ №157, многодетные семьи, в которых третий или последующий ребенок родился в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 года, могут получить по 450 тысяч рублей на частичное погашение ипотечного кредита. Если остаток по ипотеке меньше указанной суммы, то долг перед банком государство погасит полностью, но остаток семье не отдадут!

Обращаться многодетной семье требуется в банк, который ипотеку выдавал. Воспользоваться этой помощью можно всего один раз.

Дальневосточная ипотека

Данная программа нацелена на заселение Дальневосточных регионов, согласно постановлению правительства №1609. Субсидироваться может до 80% стоимости строительства или покупки дома, а также приобретения квартиры на вторичном рынке и у застройщика, то есть под программу попадают все способы улучшения жилищных условий. Программа действует пока до 2024 года, кредиты выдаются на 20 лет.

Заемщиками могут стать обладатели «дальневосточных гектаров» земли, а также молодые семьи — родители должны быть младше 35 лет. Обращаться нужно в банки, которые работают по данной программе государственной поддержки.

Важно
Дальневосточная ипотека выдается под 2% годовых, ставки могут быть еще ниже в зависимости от условий и региона. Максимально можно получить 6 миллионов рублей.

Новостройка под 6,5% годовых

В 2020 году в связи с эпидемией коронавируса и карантинных мер, правительство приняло постановление №566, которое касается снижения процентов по ипотечным кредитам до 6,5%. Выдавать кредиты могут банки по собственному решению и при согласовании с АО «Дом-РФ». Программа касается покупки квартир исключительно в новых домах или на этапе строительства многоэтажки, то есть на первичном рынке.

Те, кто уже стал частниками программ дальневосточной и сельской ипотеки воспользоваться данной господдержкой не смогут. Никаких других требований к заемщику помимо российского гражданства нет.

Сумма кредита ограничена 6 миллионами рублей в регионах и 12 миллионами рублей в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Минимум 15% стоимости жилья заемщик обязан оплатить самостоятельно. Пакет документов — по требованию банка, он захочет убедиться в платежеспособности потенциального клиента.

Важно
Обращаться нужно в банк, который аккредитован для участия в данной программе господдержки.

Сельская ипотека

Согласно правительственному постановлению №1567, на покупку и строительство жилья на сельских территориях можно получить ипотечный кредит всего под 0,1%, максимум — под 3% годовых. Список сельских территорий устанавливается властями регионов, населенные пункты Московской области сюда не входят. Дом должен быть жилым, отвечающим нормативам.

Сельскую ипотеку выдают на срок до 25 лет, максимальная сумма для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и Дальнего Востока — 5 миллионов рублей, для остальных регионов — 3 миллиона рублей. Оплатить нужно будет только 10% стоимости дома.

Кредит выдается, собственно, как обычная ипотека, пакет документов будет стандартным. Обращаться за кредитом на покупку дома в селе нужно в «Россельхозбанк» или банк «Центр-Инвест», остальные банковские учреждения в данной программе участия не принимают.

Реструктуризация ипотечных кредитов

Помимо получения ипотечного кредита на льготных условиях и по сниженным ставкам, можно реструктуризировать его с помощью государства. Причины реструктуризации должны быть уважительными, например, увольнение с работы или уменьшение дохода семьи. Реструктуризация позволяет снизить размеры ежемесячных платежей. Разумеется, для банка это невыгодно, но его потери компенсирует государство.

Воспользоваться такой реструктуризацией могут:

  • Семьи с несовершеннолетними детьми, студентами до 24 лет.
  • Ветераны и инвалиды.
  • Те, кто взял ипотеку год назад и ранее.
  • Семьи, у которых жилье, купленное в ипотеку, единственное и не превышает 85 квадратных метров по площади — для трехкомнатной квартиры, 65 «квадратов» для двушки и 45 квадратных метров для однокомнатного жилья.
  • Семьи, чей доход упал на 30% в сравнении с моментом оформления ипотеки. Остаток дохода после внесения ежемесячных платежей не должен превышать двойной прожиточный минимум по региону.

Заявление о реструктуризации пишется в банке, нужно обосновать причины. Государство компенсирует банку не более 1,5 миллиона рублей остатка по ипотечному кредиту.

Заключение

Как видим, в России в 2021 году продолжают действовать многие программы государственной помощи тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий. В частности, есть программы для молодых семей, военных, бюджетников семей с двумя и более детьми, на Дальнем Востоке и в сельской местности.

Ипотекой под 6,5% может воспользоваться каждый россиянин, решивший купить квартиру в новостройке.

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Close