Мини займы в онлайн-режиме — как получить мини займ

Часто в жизни многих граждан случаются ситуации, когда остро необходима небольшая денежная сумма. В таких случаях может выручить мини займ — специфическая форма кредитования, отличающаяся высокой скоростью рассмотрения, моментальной выдачей денег в удобной заемщику форме, и рассчитанная на быстрое погашение.

Микрокредиты могут быть интересны также тем гражданам, которые в силу обстоятельств не могут получить ссуду или кредитную карточку в банке — пенсионеры, студенты, лица с неподтвержденным доходом, фрилансеры и прочие.

Мини займ — что это такое, какой лимит ссуды

Мини займом является ссуда небольшого размера, выдаваемая на короткий срок. Проще говоря, это можно назвать займом до зарплаты. Например, если срочно понадобилось оплатить коммунальные услуги, интернет или отремонтировать протекающий кран, а деньги появятся только через несколько дней, можно попробовать одолжить у родственников или друзей. Но гораздо проще оформить мини займ — это займет меньше времени и не понадобится объяснять, на какие цели нужны средства.

Выдачей таких ссуд занимаются микрофинансовые компании (МФО). Подать заявку можно как в офисе, так и через интернет.

Внимание! Мини займом называют краткосрочное кредитование в пределах незначительных сумм. Процедура рассмотрения намного проще, чем в классическом кредитовании, а вероятность одобрения выше. При этом процентная ставка будет значительно больше — до 500% годовых.

Микрокредитование доступно даже тем гражданам, которые имели и имеют просроченные платежи по банковским и другим кредитам. Также не слишком придирчиво проверяется уровень дохода заемщика.

Большинство заявок, в том числе от студентов, пенсионеров и граждан, живущих от случайных подработок, получают одобрение. Решение выносится в промежуток от нескольких минут до нескольких часов.

Диапазон сумм, выдаваемых по мини займам

Основная часть МФО предоставляют мини займы до 30-50 тысяч рублей максимум, причем новому клиенту такую сумму выдадут с очень малой вероятностью. Как правило, первые займы колеблются в пределах 2-5 тысяч рублей. Если долг был вовремя погашен, при повторном обращении можно рассчитывать на увеличение кредитного лимита. По мере накопления положительной истории погашений сумма может быть увеличена до максимальной.

Список требований для подачи заявки

Несмотря на то, что требования к заемщику при выдаче мини займа значительно ниже, чем при обычном кредитовании, определенные условия все же существуют.

Основные требования МФО к заявителю при выдаче мини займа:

• возраст старше 18 лет;
• наличие прописки в том регионе, где работает МФО (разветвленные сети, действующие в нескольких регионах, ограничиваются просто наличием прописки в РФ);
• наличие дохода (подтверждения официального трудоустройства и других документов, доказывающих платежеспособность, обычно не требуется).

Стоит учесть, что у каждого МФО правила выдачи мини займов отличаются. Следует также заметить, что даже установленные правила не являются нерушимыми — МФО может выдать ссуду заявителю, который не соответствует некоторым условиям, но отказать другому, чьи критерии отвечают стандартным требованиям.

Кто занимается выдачей мини займов — ТОП-3 МФО

Предоставлять мини займы могут не только банковские и микрокредитные компании. Кредиторами могут быть и частные лица, причем суммы и сроки ссуды могут быть различными.

Особенности кредитования различаются в зависимости от источника:

1. Физические лица. Преимущество частного кредитования состоит в отсутствии проверок, запросов в Бюро КИ, предоставления документальных свидетельств платежеспособности, а также в высокой доле одобрения заявок. Недостаток такого вида сотрудничества состоит в высоких рисках столкновений с мошенниками, которые обманом могут завладеть дорогостоящей собственностью заемщика в обмен на небольшую ссуду. При обращении к частным кредиторам желательно предпочесть тех, с кем уже ранее сотрудничали друзья и родные, то есть проверенных людей.
2. Банковские учреждения. Минусом обращения в банки является недостаточное количество предложений мини займов, а также большое количество требований к заявителю, в том числе документальных. Рассмотрение также может занимать 1-3 дня, что не слишком удобно при срочной потребности в сумме от 1 до 5 тысяч
3. Микрофинансовые организации. Один из самых удобных способов получения мини займа. Заявки рассматриваются быстро, кредитная история не имеет значения, требования минимальны, а процент одобрения достаточно высокий. Минусом является высокая процентная ставка, составляющая от 0.5% до 3% в день.

Сравним основные параметры работы трех групп кредиторов в таблице:

Выбирая потенциального кредитора, следует изучить несколько предложений, условия, уровень требований, а также процентную ставку и комиссии по обслуживанию ссуды. Стоит учитывать, что кредиторы конкурируют между собой, поэтому используют для привлечения заемщиков акции, бонусы для новых клиентов, а также выгодные программы.

Как срочно получить мини займ в режиме онлайн — наличными, на карточный счет или платежный кошелек

Современные способы выдачи мини займов предоставляют больше комфорта как для клиента, так и для кредитора. Подать заявку на получение ссуды можно в том числе через интернет, а получить деньги можно прямо на банковскую карточку, не выходя из дома.

Рассмотрим основные этапы оформления мини займа.

Этап № 1. Выбрать кредитную компанию

Перед тем, как выбрать кредитора, следует внимательно ознакомиться с условиями, предоставляемыми различными МФО и кредитными компаниями.

Наиболее пристально стоит рассматривать следующие параметры:

• размер и принцип начисления процентов на сумму долга;
• ограничения суммы, выдаваемой организацией заемщику;
• порядок выплаты долга и период кредитования.

Определив наиболее привлекательные предложения, необходимо ознакомиться с репутацией той компании, чьи условия показались вам самыми выгодными. Рекомендуется найти отзывы клиентов о работе с кредитором, а также узнать, как долго функционирует МФО.

Если компания достаточно долго работает на кредитном рынке, а основная часть отзывов положительная, то, скорее всего, перед вами ответственный кредитор.

Этап № 2. Заполнить заявку на выдачу ссуды

Для того, чтобы претендовать на получение ссуды, необходимо заполнить и отправить кредитору заполненную заявку на выдачу мини займа.

Сделать это можно как в офисе компании, так и на ее сайте через интернет. Достаточно указать в соответствующих полях личные данные, желаемую сумму, а также платежные реквизиты для перечисления денег.

Чаще всего в заявку необходимо внести следующие данные:

• ФИО;
• место жительства;
• сумму займа;
• предполагаемый период погашения;
• уровень дохода;
• возможность (или невозможность) предоставить документы, подтверждающие платежеспособность.

Этап № 3. Выбрать форму получения денег

При оформлении заявки заемщик самостоятельно выбирает оптимальный для него способ получения заемных средств. Это может быть выдача наличности в офисе, либо перечисление на карточку или платежный кошелек.

Существует несколько способов получения ссуды:

1. Выдача наличными. Может осуществляться в офисе компании, либо в любом удобном месте по желанию сторон, если заемщика кредитует физическое лицо под расписку. Плюсом является отсутствие комиссионных сборов за банковские услуги.
2. Зачисление на карточку. Если это карта, которая уже есть у заемщика, она должна иметь именной формат и быть в пользовании не менее 3-месячного срока. Если карта оформляется специально для займа по договору с МФО или банковским учреждением, таких требований не предъявляется.
3. Перечисление денег на счет в банке. Все действия и требования полностью аналогичны перечислению на карточный счет клиента.
4. Перевод на платежный кошелек электронных систем. Один из самых быстрых и удобных способов, не требующий отрываться от компьютера. Кошелек можно открыть с привязкой к номеру телефона (он должен совпадать с указанным в заявке на кредитование). На зачисление средств требуется всего несколько минут.

Этап № 4. Получить средства

Если кредитор принял положительное решение, деньги поступят на счет заемщика в ближайшее время. Как правило, процедура перечисления средств занимает от нескольких минут до часа.

Этап № 5. Выплатить долг компании

В момент заключения договора о выдачей займа устанавливаются сроки и размеры регулярных платежей, а также способы их внесения. Возврат может осуществляться в наличной и безналичной формах, в том числе путем перечисления на карточку, платежные реквизиты или отправкой перевода.

В тексте договора заемщика с кредитором четко указывается, возвращается вся сумма вместе с процентами одним платежом или равными частями за несколько выплат. Если займ осуществляет физическое лицо, данные сведения указываются в тексте расписки.

Какие микрофинансовые организации выдают мини займ в круглосуточном режиме — ТОП-5 компаний

Дополнительным преимуществом мини займов является их доступность. Операторы микрокредитования остаются на связи 24/7, что намного удобнее банковского графика. Это связано с тем, что суммы ссуд достаточно мелкие, а также требуются немедленно, в отличие от крупных кредитов на запланированные покупки и мероприятия.

Рассмотрим перечень самых популярных организаций микрокредитования, особенности работы и предлагаемые ими условия займов для физлиц.

Быстроденьги

Компания кредитует на сумму от 1 до 25 тысяч рублей. Период пользования кредитом составляет от 1 до 16 суток. Если заемщик создал себе положительную репутацию и вовремя вернул несколько займов, ему предоставляется карта лояльности, владелец которой может получать деньги в долг по звонку с мобильного.

Вивус

Диапазон мини займов составляет от 1 до 15 тысяч рублей. Рассмотрение заявлений на выдачу происходит 24 час в сутки, на принятие решения уходит несколько минут. Период кредитования составляет до 30 дней с возможностью досрочного погашения.

Домашние деньги

Одна из самых старых кредитных компаний данного сегмента российского рынка. Срок кредитования составляет до 6 месяцев, что выгодно отличает данную МФО от конкурентов. Верхний лимит ссуды ограничивается 40 тысячами рублей. При невозможности полностью вернут долг в указанный срок, клиент может оплатить проценты за использованный период, продлив срок действия соглашения еще на 6 месяцев.

Смарт Кредит

Подача заявки и принятие решений происходят по сети интернет. К заявке не требуется предоставлять документы для подтверждения личности и уровня доходов. Новому клиенту займ выдается в пределах 2 тысяч рублей, сроком до 7 дней. Возможности досрочно вернуть долг не существует. Проценты за пользование ссудой начисляются в размере 1.9% в сутки. При последующих займах сумма выдачи растет, а сроки могут меняться согласно договоренности сторон.

MoneyMan

По первой заявке клиента ему может быть выдана ссуда суммой до 1.5 тысяч рублей на срок до 5 суток. Отличительным преимуществом является постоянные новые программы и предложения. Максимально возможная сумма ссуды достигает 70 тысяч рублей с оплатой платежей 1 раз в 14 дней.

Краткую сравнительную характеристику перечисленных МФО мы объединили в таблице:

Как получить выгодно и срочно мини займ — рекомендации опытных заемщиков

Когда деньги нужны срочно, а сумма незначительная, взять мини займ гораздо проще и быстрее, чем искать где одолжить у знакомых.

В интернете размещено множество предложений мини займов на различных условиях. Для того, чтобы воспользоваться предложением, достаточно заполнить специальную форму на сайте организации и отправить ее для рассмотрения кредитным менеджерам.

При выборе МФО следует учитывать несколько рекомендаций, созданных на основе опыта множества заемщиков.

Рекомендация № 1. Изучите репутацию кредитора

Интернет позволяет быстро найти практически любую информацию, среди которой — сведения о репутации потенциального кредитора. Источником данных могут быть отзывы клиентов компании о порядочности, сервисе и других особенностях работы.

Не стоит доверять только отзывам на странице компании. Посетите тематические форумы и независимые площадки отзывов, не стесняйтесь спрашивать у других пользователей.

Рекомендация № 2. Проверьте указанную кредитором информацию

Уточнить, насколько соответствует действительности указанная в объявлении информация, можно путем звонка на горячую линию или переписки в чате с оператором.

Если реальные условия и ставки не так радужны, как в рекламных материалах, стоит задуматься над целесообразностью обращения в эту компанию. Также стоит уточнить о возможности кредитора менять условия сотрудничества единолично, уже после подписания соглашения.

Рекомендация № 3. Выясните наличие возможности пролонгации займа

Если вы не уверены, что точно сможете выплатить всю сумму к окончанию периода кредитования, стоит предусмотреть возможность продлить срок действия соглашения. Желательно, чтобы этот момент был предусмотрен кредитором на старте, а условия пролонгации описаны в тексте договора.

Также стоит учитывать, что процентная ставка здесь применяется дневная, а не годовая. То есть, для вычисления годовой ставки дневной процент нужно умножить на 365.

Рекомендация № 4. Проверьте, насколько оперативно выполняется рассмотрение заявки и выдача денег

Условия мини займа предусматривают практически мгновенную выдачу средств. Собственно, именно оперативностью и оправданы такие высокие кредитные ставки. Именно поэтому стоит отдавать предпочтение организации, которая может быстро перечислить средства на карточку любой банковской системы.

Плюсом является тот момент, что при создании хорошей внутренней кредитной истории вы сможете воспользоваться услугами этой МФО еще не раз.

Сроки зачисления ссуды на счет заемщика оглашает кредитор.

Рекомендация № 5. Оцените качество работы интернет-ресурса компании, удобство навигации и доступность необходимых сведений

Организации, ориентированные на привлечение клиентов, должны позаботиться о простом, доступном и подробном информировании потенциального заемщика. В свободном доступе должны быть любые необходимые тому сведения — от реквизитов компании до подробных условий кредитования.

Прямо на главной странице ресурса должна находиться развернутая информация о процессе и условиях оформления ссуды. Немаловажным моментом будет простота навигации по сайту.

Если компания экономит на собственном ресурсе и его поддержке, то возникают сомнения в ее профессионализме. Стоит неоднократно задуматься о целесообразности обращения в эту МФО.

Погашение мини займа, выданного на банковскую карточку

Подробности и условия выплаты долга по мини займам уточняются во время оформления договора. Если средства были перечислены на банковскую карточку, то самым удобным способом оплаты будут отчисления с этой же карточки. Также можно в качестве оплаты пополнять электронный кошелек кредитора или платить наличными в офисе.

Существующие способы оплаты:

1. Оплата наличностью. Такой метод требует личного присутствия плательщика. Также плательщик должен получить документальное свидетельство оплаты — чек, квитанция или другое подтверждение. Во время внесения последнего платежа желательно взять справку о погашении, чтобы предупредить возможные недоразумения.
2. Перечисление на карточку. Один из самых комфортных для плательщика методов. Для перечисления средств нужно знать платежные реквизиты кредитора. Как правило, они указаны в тексте соглашения о займе.
3. Оплата на электронный кошелек. Не менее удобный способ, чем оплата на карточку, но более затратный за счет комиссий платежной системы.

Частые вопросы относительно мини займов

Во время поиска оптимального варианта получения мини займа у потенциальных заемщиков возникают вопросы, связанные с особенностями выдачи. Постараемся ответить на самые распространенные из них.

Вопрос № 1. Как получить деньги на Qiwi?

Один из самых частых вопросов — возможность зачисления кредитных средств на виртуальный кошелек Киви.

Технических препятствий для этого нет — система имеет разностороннее программное обеспечение, позволяющее зачислять, снимать и применять для оплаты средства с помощью кошелька, привязанного к номеру телефона.

Таким образом, получение кредитных денег мини займа на Киви-кошелек вполне выполнимо.

Обычно мини кредитование доступно всем совершеннолетним россиянам в возрасте до 70 лет. Для получения первого займа большинство МФО требуют наличия банковской карточки. При повторных обращениях в эту же компанию для перечисления денег успешно применяются кошельки Qiwi. Повторное обращение предполагает честно и вовремя выплаченную задолженность по первому кредиту.

Среди преимуществ использования Киви-кошелька для кредитования выделяют:

• минимальное количество документации для оформления займа;
• оперативное рассмотрение и вынесение решения по заявке;
• высокую скорость зачисления кредитной суммы;
• удобство для тех граждан, которые преимущественно пользуются электронными счетами.

Использование электронного кошелька Киви также не лишено минусов:

• высокие проценты за пользование ссудой (как и при других способах мини финансирования);
• короткий период кредитования;
• наличие комиссии за платежные операции со стороны системы электронных платежей.

Чтобы получить мини займ на кошелек Qiwi, необходимо:

1. Создать кошелек на платежном сервисе. Для этого в соответствующих полях регистрационной формы нужно указать данные паспорта и номера телефона. Система вышлет код подтверждения в виде смс-сообщения на указанный телефон. Зарегистрировавшись, можно открыть собственный кошелек для дальнейшего использования.
2. Заполнить форму заявки на сайте кредитора. Иногда дополнительно необходимо переслать кредитору отсканированные копии подтверждающих документов.
3. Дождаться положительного решения. Если кредитор одобряет заявку, он высылает на указанный номер телефона смс-код, ввод которого в соответствующее поле означает согласие заемщика с условиями выдачи займа.
4. Получить средства. Через несколько минут после вышеперечисленных действий на кошелек заемщика поступят заемные средства, а на e-mail придет текст соглашения с подробным описанием и схемой выплаты кредита.

Вопрос № 2. Есть ли возможность получения мини займа с плохой кредитной историей?

Основным отличием и преимуществом мини займов является скорость рассмотрения заявок и выдачи средств клиентам. Естественно, в этом случае проводить детальную проверку заемщика просто некогда. Для уменьшения собственных рисков компании ограничивают размеры ссуды и устанавливают высокие проценты за пользование кредитом.

При этом запрос в БКИ и ответ занимают не более 5-минутного интервала. Поэтому исключить возможность проверки, особенно новых клиентов, нельзя. Следовательно, при наличии серьезных просрочек или злостных неплатежей, клиент может получить отказ в выдаче займа. Кстати, отказать в деньгах компания может и без пояснения, что послужило поводом к такому решению.

Чаще всего МФО анализируют только собственные кредитные истории, то есть, наличие долгов и просрочек по займам, выданным ими самими. Следовательно, наличие долгов в других организациях может никак не повлиять на решение менеджеров.

Вопрос № 3. Есть ли риски при получении мини займа без проверки КИ?

Недостатком мини займов, помимо высоких процентов и небольшого периода кредитования, является возможность столкнуться с мошенниками. Они получают личные данные людей при заполнении заявок, используя их в дальнейшем в бесчестных целях.

Следует насторожиться, если о предлагающем привлекательные условия кредиторе практически нет сведений в интернет-сети. Аналогично это относится и к кредиторам среди физических лиц (займы под расписку).

Поэтому не стоит пренебрегать безопасностью личной информации за счет якобы выгодных условий.

Резюме 

В качестве послесловия приведем несколько советов от профессионалов кредитного дела:

1. Честно оценивать собственные финансовые возможности. Возвращать придется не только всю сумму, взятую у кредитора, но и начисленные проценты. Нельзя надеяться на авось — при несвоевременном выполнении платежных обязательств к сумме и процентам прибавятся штрафы и пени, а также будет испорчена кредитная история.
2. Прибегать к кредитованию только в крайних ситуациях. Если можно подождать с покупкой или одолжить денег у родных — лучше воспользоваться этой возможностью, не прибегая к займу.
3. Брать взаймы только минимальную сумму, нужную для решения проблемы. Чем выше сумма ссуды, тем больше на нее набежит процентов. Поэтому, если можно обойтись 1.5 тысячами, не стоит округлять сумму до 2 тысяч.
4. Выплачивать кредит как можно скорее. Проценты начисляются ежедневно. Соответственно, чем скорее кредит будет выплачен, тем меньше будет переплата. Это правило не работает только в том случае, когда досрочная выплата не предусмотрена договором.
5. Пристально изучать договор перед тем, как его подписать. Во-первых, нужно убедиться, что условия выдачи кредита выполнимы для вас. Во-вторых, выясните возможности изменения условий договора в случае непредвиденных ситуаций, приводящих к потере платежеспособности. Такими изменениями могут быть продление срока соглашения, списание пени, либо предоставление кредитных каникул. В-третьих, удостоверьтесь, что кредитор не оставляет за собой права изменять действующие условия в одностороннем порядке — это один из нечастых, но существующих подводных камней.

В целом, мини займы можно назвать комфортным и быстрым способом одолжить небольшую сумму денег на короткий срок. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, нужно трезво оценивать свои возможности.

Внимательное изучение условий кредитования и ответственное отношение к обязательствам способны сделать мини займ удобным подручным средством решения кратковременных финансовых трудностей.