Многие граждане, имевшие кредиты в прошлом, сталкиваются с коллекторами. Причинами этого становятся не только долги и неплатежи по долговым обязательствам. Иногда простое отсутствие справки о погашении, если кредит был выплачен досрочно, приводит к продолжению начисления процентов и пени, о которых заемщик даже не догадывается.
Во всех этих ситуациях для получения проблемной задолженности финансово-кредитные организации прибегают к услугам коллекторов — людей, занимающихся получением долгов с неплательщиков за вознаграждение.
Как рядовым гражданам бороться с коллекторами и избавиться от их визитов и угроз? Какие существуют законные меры защиты, и что может предпринять должник? Рассмотрим все возможные варианты в этом обзоре.
Оглавление:
Как бороться с коллекторами: что они могут делать, а что – нет
Отсутствие законного обоснования деятельности коллекторов и полная свобода действий остались в прошлом. На сегодня все права, обязанности и рамки полномочий для коллекторских организаций полностью прописаны российским законодательством. Регламент деятельности коллекторов отражен как в административном, так и в уголовном кодексах.
В перечень прав коллекторских работников входят такие меры по отношению к должнику:
- напоминать неплательщику о требованиях кредитора и обязательствах своевременной выплаты по кредитным обязательствам;
- рассматривать и обсуждать совместно с неплательщиком компромиссные методы погашения задолженности, в том числе и одномоментную досрочную выплату долга.
Сотрудникам коллекторских агентств и организаций запрещено звонить посторонним людям из близкого круга знакомств заемщика. В том числе, они не имеют права звонить:
- друзьям;
- соседям;
- родственникам;
- коллегам и работодателям.
Такие звонки приравниваются к разглашению личной информации и конфиденциальных сведений, со всеми вытекающими последствиями. Исключение составляют официальные поручители заемщика, которых в обязательном порядке уведомляют о сложившейся ситуации.
В случае поступления угроз, запугивания, причинения морального и физического ущерба, а также порчи имущества, коллекторы подлежат ответственности в соответствии со статьями уголовного кодекса.
В обязанности профессиональных коллекторов входит:
- детальное изучение кредитной истории должника;
- анализ всех возможных способов разрешения возникшей ситуации
- применение реструктуризации долга, а также иных мер, способствующих выплате задолженности.
Несмотря на то, что круг прав и обязанностей коллекторов четко ограничен, а в общении с должниками предписывается вежливость и нейтральность, не все сотрудники соблюдают данные нормы. На практике очень многие заемщики, а также их ближайшее окружение, сталкиваются с нарушением законодательства со стороны коллекторских организаций. По отношению к должникам применяются угрозы, их запугивают, шантажируют и оказывают различные виды психологического давления.
Если общение с коллекторами принимает вышеуказанные формы, следует обращаться за помощью к правоохранителям, в том числе в судебные инстанции.
Перед тем, как направить жалобу на работу коллекторской структуры в правоохранительные органы или суд, следует убедиться в наличии у коллекторов ряда документально закрепленных полномочий. К таким полномочиям относятся:
- договор о предоставлении услуг по взысканию задолженности, заключенный между коллекторской компанией и кредитно-финансовой структурой
- документальное подтверждение права проведения реструктуризации проблемной задолженности, а также выполнения других операций с указанным долгом.
Только при наличии этой документации, оформленной надлежащим образом, коллектор получает право общаться с заемщиком в телефонной, письменной или личной формах, выдвигать требования об оплате и добиваться личных встреч, в том числе у должника дома.
Если заемщик отказывается от конструктивного общения и не желает сотрудничать, коллекторские работники имеют право предпринять следующие меры:
- передача претензий в суд;
- присутствие и участие в судебных разбирательствах;
- получение на руки судебных решений и иной документации;
- применение судебного решения в пользу взыскания задолженности на практике.
Что делать, если угрожают коллекторы
В случае поступления в адрес должника угроз, шантажа и иных мер психологического давления, заемщик имеет право обратиться в суд и правоохранительные органы. Предварительно следует зафиксировать факт применения психологического давления — сделать запись разговора или копию письма, содержащего доказательный материал.
Профессионалы рекомендуют во время личного или телефонного общения с коллекторами пользоваться диктофоном, чтобы иметь неоспоримые факты неправомерного поведения сотрудников.
Кроме того, следует детально изучить предоставляемую коллекторами документацию, проверить ее законность и достоверность.
Коллекторы обязаны предоставить заемщику следующие виды документации:
- кредитный договор, в котором должно быть прописано право передачи владения долгом третьим лицам, в том числе коллекторским компаниям;
- договор о предоставлении коллекторских услуг кредитно-финансовой организации, перед которой заемщик имеет долговые обязательства;
- удостоверение личности коллектора;
- документальные свидетельства того, что это лицо является сотрудником коллекторской компании.
Немаловажный факт — визит коллекторов домой к заемщику может быть осуществлен только после предупреждения должника и исключительно с его согласия.
Помощь в борьбе с коллекторами — куда обращаться
Если сотрудники коллекторских компаний допускают угрозы, шантаж, причинение ущерба здоровью и материальному имуществу должника, следует обратиться с заявлением в правоохранительные структуры.
В тексте заявления необходимо отразить следующие сведения:
- название организации;
- ФИО заемщика;
- детальное изложение ситуации, по возможности с предоставлением электронных и письменных свидетельств;
- адрес проживания заявителя;
- контактный телефон заявителя;
- просьба привлечь сотрудников коллекторской компании к юридической ответственности согласно действующему законодательству;
- дата и подпись.
После того, как заявление будет принято и зарегистрировано, правоохранители приступают к проверке указанных фактов и применению предусмотренных законодательством мер.
