Советы

Пенсионные накопления в РФ: кому, когда, как распорядиться

Оглавление:

Пенсионные накопления в России

В спецчасти ИЛС (индивидуального лицевого счета) каждого из застрахованных лиц — граждан Российской Федерации — присутствуют и пенсионные накопления (они же ПН), которые включают:

Некоторую часть взносов ОПС (пенсионного страхования, которое обязательно по закону для всех работающих), формирующих основу этой самой накопительной составляющей пенсии;
взносы дополнительные — те, что добровольно платит застрахованное лицо, самостоятельно или по госпрограмме софинансирования пенсионных накоплений;
средства из государственного финансирования;
доходы, получаемые пенсионером с инвестиций, сделанных в ПНФ, УК;
маткапитал.

У женщин (тех, что 1957-1966 г.р.) и мужчин (тех, что 1953-1966 г.р.) ПН активно формировались с 2002 по 2004 гг (вкл). Однако после законодательство переменилось, и в 2005 г по данной программе прекратились всякие отчисления будущим пенсионерам.

У лиц 1967 г.р. и моложе ПН формировались по 2013 г вкл, а в 2014 г был объявлен мораторий на ПН, и все взносы, которые работодатели платили за своих работников в рамках обязательного пенсионного страхования, стали направляться на обеспечение страховой пенсии.

Сегодня граждане РФ, имеющие ПН, могут:

Доверить их управление СФР (выбрав УК, прошедшую конкурс-отбор);
передать накопления в НПФ, сменив страховщика.

Важно:

Менять страховщиков можно хоть каждый год, но необходимо помнить, что смена чаще, чем раз в пять лет, влечет за собой потерю инвестиционного дохода (того, что получил предыдущий страховщик).

Важно также разбираться чем УК отличатся от НПФ, в чем их функции.

Управляющая компания. Или негосударственный пенсионный фонд? Многие совсем не понимают, в чем меж этими организациями разница. И есть ли она вообще. На самом деле, когда пенсионные накопления размещены в управляющей компании, назначением/выплатой/учетом/инвестированием и чем-то еще прочим занимается СФР. А если гражданин выбрал Негосударственный пенсионный фонд, то все вышеперечисленное находится уже в ведение и компетенции этого фонда.

Как распорядиться накопительной частью пенсии?

Солидная часть пенсионеров считает «пенсионные накопления» чем-то эфемерным, несуществующим, на что не стоит обращать внимания.

Во многом такое отношения к ПН сложилось из-за того, что долгое время застрахованные действительно никак не могли распорядиться этими деньгами.

Теперь ситуация поменялась, и пенсионер может получить свои пенсионные накопления полностью, но по-разному:

Единовременно.
Срочными регулярными выплатами.
Накоплением.

Для этого необходимо лишь написать заявление (в СФР по месту жительства или дистанционно), а потом дождаться решения вопроса. Это довольно быстро, ждать особенно не придется. Специалисты Социального фонда России сделают необходимые расчеты и уведомят заявителя официально.

Выплата единовременно

Такая выплата подразумевает, что пенсионные накопления (все, что есть у пенсионера на момент подачи заявления) будут выплачены застрахованному лицу одной суммой, единовременно. То есть человек по заявлению получает все, что сформировалось на его счете всеми отчислениями за время работы (пост Правительства РФ от 21.12.2009 г. за No 1048). А для того, чтобы разово получить средства пенсионных накоплений, надо:

Приобрести право на такую выплату (см ст 6 424-ФЗ от 28.12.2013 г);
получать пенсию, по отношению к которой ПН составляют 5% и ниже (см N 400-ФЗ от 28.12.2013 г).

По закону единовременно пенсионные накопления выплачиваются не позднее, чем через 2 месяца после подачи соискателем заявления.

Есть еще варианты накопительной пенсии, которая будет выплачиваться гражданину пожизненно, ежемесячно.

Срочные выплаты

Этот вид выплаты накопительной части пенсии производится ежемесячно. Полный срок определяет застрахованный пенсионер (в том числе тот, который ушел на заслуженный отдых досрочно). Однако период этот не может быть меньше 10 лет.

На такой вид выплат имеют право пенсионеры:

Участвующие в Программе государственного пенсионного софинансирования, сформировавшие накопительную часть за счет дополнительных страховых взносов (перечисляемых самостоятельно и/или работодателем за них, а также государством), а еще за счет дохода от инвестирования этих взносов;
направившие средства маткапитала (или какой-то его части), а равно доход в результате инвестирования этих денег, на то, чтобы сформировать накопительную часть (НЧ) пенсии.

Также срочные выплаты из НЧ можно получать пожизненно.

Накопления правопреемникам

Важно:

Если застрахованное лицо умирает, не получив/не до конца получив установленные ему ПН, средства получат правопреемники застрахованного. Обратиться за выплатами они смогут, вступив в наследство, через 6 месяцев после смерти лица.

При этом важно учитывать, что наследники (правопреемники) получат лишь остаток средств на счете пенсионера, исключая деньги материнского капитала, которые были направлены на формирование накопительной части пенсии. Эти средства могут быть переданы только второму родителю/усыновителю (если он жив) или несовершеннолетним детям (а также совершеннолетним до 23 лет, если они являются студентами очных отделений ВУЗов).

Для того, чтобы понять, как именно вам следует получать/вкладывать накопительную часть пенсии, следует обратиться в СФР (Социальный фонд России) к специалистам, по месту жительства. И лучше предварительно записаться на прием.

Досрочные выплаты: возможно ли?

Такого в РФ не предусмотрено. Гражданам следует знать и помнить, что пенсионные накопления до достижения соответствующего возраста (или иных праводающих условий) нельзя. И если кто-то предлагает какие-то «возможности» по данному поводу, то это мошенники, стремящиеся нажиться на доверчивости простых людей. Не стоит верить ни обещаниям обналичить накопительные средства «заранее», ни посулам предоставить возможность оплатить с их помощью кредит — ничему!

Помните всегда:

Пенсионные накопления – не свободные средства на личном банковском счете! Распорядиться ими по собственному усмотрению до наступления законного срока не получится. До выхода на пенсию люди их тронуть не могут. Кто бы что ни обещал.

Все, что будущий пенсионер может сделать до заслуженного отдыха – это перемещать средства накоплений из фонда в фонд с целью получения большего дохода, например.

Отдельно нужно отметить:

До выхода на пенсию нельзя средствами пенсионных накоплений погасить кредит или проценты/просрочки по нему. Этот вопрос поднимался многократно, но положительного решения не имел из-за больших рисков, которые тогда лягут и на фонды, и на самих будущих пенсионеров.

Заключение

Накопительной частью пенсии называется денежная выплата, компенсирующая застрахованным лицам з/плату, также иные прочие выплаты, а, кроме того, вознаграждения, которые были утрачены из-за нетрудоспособности (по старости).

Рассчитываются НЧ пенсии, отталкиваясь от учтенной уже итоговой суммы пенсионных накоплений. Данные средства отражаются в особой части ИЛС пенсионера по состоянию на момент назначения накопительной пенсии. Что же касается того, как формировались эти суммы, стоит сказать, что складывают их из страховых взносов, переводимых работодателем, а также инвестиционных доходов, получаемых с этих взносов.

Важно:

Накопительная пенсия окажется больше, если за пенсией по старости (или досрочной пенсией по определенным законом причинам) человек обратится позже, чем наступит дата права на нее. Ожидаемый выплатной период тогда равен будет периоду накопительной части пенсии в год обращения, увеличиваемой на число лет, начиная с даты возникновения права до возраста застрахованного. У мужчин это 65, а у женщин 55 лет. Период при этом будет сокращен на 12 календарных месяцев, прошедших с момента возникновения права на НЧ пенсии и вплоть до дня назначения ее.

Обратите внимание:

Денежные средства, с участием которых была сформирована накопительная пенсия, правопреемникам переданы быть НЕ МОГУТ.