Инвестиции: правила, способы, советы, принципы

В данной статье мы рассмотрим основные правила и принципы инвестирования, укажем на самые распространенные ошибки инвесторов. Кроме того, мы приведем примеры удачного вложения средств и расскажем, какими способами можно инвестировать свои накопления.

Основные правила инвестирования

Чтобы на инвестициях реально зарабатывать, обеспечивая себе и семье финансовую независимость, нужно придерживаться следующих 5 правил:

1. Свободные деньги. То есть не чужие, не заемные, а именно свои, причем оставшиеся после основных расходов и выполнения обязательств. Инвестируйте только те средства, которые будет не так уж страшно потерять, помня, что вложения — это всегда риск.
2. Регулярный доход. Не рассчитывайте на инвестиции полностью! Помимо дохода от вложений на первом этапе инвестиционной деятельности у вас должен быть постоянный источник средств.
3. План инвестирования. Нужна стратегия, предварительное планирование, которого нужно придерживаться. Выбирайте несколько объектов вложения денег, рассматривайте разные варианты, чтобы остановиться на самых эффективных и прибыльных.
4. Вложение прибыли. Если вам удалось получить прибыль от первой же инвестиции, не спешите ее тратить на удовольствия! Наращивайте капитал. Первый успех нужно развивать, увеличивать инвестиции. Будут расти они, будет расти и доход. Успеете потом отдохнуть на честно заработанные деньги, а пока нужно трудиться и формировать инвестиционный портфель.
5. Строгий контроль. Отбрасывайте сомнительные объекты инвестирования, проверяйте, как работает тот или иной финансовый инструмент. Ведите учет и статистику вложений. Это поможет четко контролировать весь процесс, каждый этап и избегать мошенников.

Где взять средства для инвестиций

Очень важный вопрос! Да, зачастую для инвестирования нужна очень небольшая сумма. Начать можно и с 1 тысячи рублей. Но лучше все-таки запастить капиталом. Как это сделать? Копить! Это лучший способ остаться независимым, не влезть в долги и обеспечить «подушку безопасности».

Давайте все ваши поступления разделим на три части:

1. Необходимые расходы. Продукты, коммунальные платежи, репетитор для ребенка, одежда… Ежедневные траты, без которых просто никуда.
2. 10% на создание резерва. Да, советуем откладывать каждый месяц не меньше 10% всех доходов семьи. Так вы сможете достаточно быстро сформировать финансовый резерв на «черный день».
3. Свободные средства. Все, что осталось после повседневных расходов и создания резерва. Вот именно эти средства можно и нужно инвестировать.

13 способов вложения средств

Теперь приведем вам 13 самых популярных способов инвестирования личных средств.

Банковский депозит

Самый простой, доступный всем без исключения и понятный способ сберечь и приумножить деньги. Да, прибыль будет не слишком велика, сейчас в нашей стране ставка обычно не превышает 9% годовых, зато и риск минимален. Депозит, не превышающий 1,4 миллиона рублей, вам вернут в любом случае, даже если банк обанкротится.

Самые популярные российские банки для открытия депозита: «Сбербанк», ВТБ24, «Альфа-Банк», «Россельхозбанк», то есть крупнейшие участники данного рынка.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды создаются с целью помогать вкладывать средства и при этом зарабатывать свою комиссию. Вы доверяете средства профессионалам, ответственность ПИФов страхуется государством, так что риски невелики, а прибыль заметно превышает ставки по депозитам. Можно доверить капитал сразу нескольким фондам, чтобы диверсифицировать и риски, и источники дохода.

Купить недвижимость, вложить средства в такой высоколиквидный объект

Инвестициям в недвижимость мы посвятили отдельную обширную статью, так что повторяться не будем.

Драгоценные металлы

Очень понятный и надежный способ вложения денег, о котором мы тоже уже писали. Цены на золото и другие драгметаллы растут медленно, быстро не заработаешь. Зато капитал вы точно сохраните.

Бизнес

Инвестициям в бизнес у нас тоже посвящена подробная статья, настоятельно советуем почитать. Бизнес может быть своим, открытым с нуля. А можно вложить деньги в чужое предприятие, вариантов на самом деле очень много.

Акции, облигации, еврооблигации

То есть любые ценные бумаги, которыми можно спекулировать, выгодно продавая и покупая. А можно получать от них доход в виде купонов, дивидендов, других платежей.

Частное кредитование

Вы можете стать ростовщиком, давать деньги под проценты физическим лицам. Риски, конечно, есть, но и доход может достичь 50% годовых.

Покупка валюты

Здесь не только игра на «Форекс», это отдельная тема. Сохранять капитал можно, поменяв национальную валюту, например, на британский фунт или швейцарских франк. Важно помнить, что курсы валют ведут себя непредсказуемо.

Да, в нашей статье мы постарались сделать прогноз по курсу рубля на 2019 год, но на 100% утверждать, что все будет именно так не может никто.

Предметы искусства

Картины, статуи, ювелирные украшения, антикварная мебель… Все эти вещи со временем будут только дорожать, станут отличным вложением. Минус в том, что можно натолкнуться на подделку, аукционы по продаже шедевров проводятся не так часто, и цена изначально может быть очень высокой.

Интернет

Опять-таки, мы уже посвящали отдельную статью инвестициям в интернет. Повторимся, мы ведь подводим сегодня итоги нашего цикла! Собственно, многие интернет-вложения схожи с реальными, в сети тоже можно купить акции, драгметаллы, открыть ОМС. А заработку на сайте мы тоже уделили отдельное внимание в своей статье.

Бинарные опционы

Требуются знания рынка и умение прогнозировать развитие ситуации. Нужно правильно сделать ставку на то, вырастет или упадет цена того или иного актива, например, акций предприятия. Угадали — получите прибыль, нет — потеряете средства. Все просто, работает принцип «все или ничего».

ПАММ-счета

В целом, схожи с вложениями в ПИФы, вы тоже доверяете средства специалисту. Существенное отличие — работать с вашими средствами в виде фиксированной суммы можно только согласовано. Еще один плюс — можно начать с минимальной суммы вложений.

Инвестиции в себя

Почему нет? Себя тоже можно улучшить и затем получить от этого выгоду или прибыль. Например, вложить деньги в косметику, маникюр, прическу, пластическую операцию, чтобы улучшить внешний вид и помолодеть. Это особенно важно для тех, кто всегда на виду. Можно вложить деньги в здоровье, спорт, похудение. Можно потратиться на знания, оплатить учебу в университете или курсы. Нельзя недооценивать важность таких вложений, ведь они окупятся вашей уверенностью в себе.

Принципы инвестирования

Выделим семь основных принципов инвестирования:

1. Долгосрочные перспективы. Да, рынок меняется каждый день. Но думать нужно на несколько шагов вперед! Долгосрочными могут стать вложения, например, в квартиру, офисную недвижимость, антиквариат или драгоценные металлы.
2. Инструмент финансирования. Тщательно его изучайте! Проанализируйте все плюсы и минусы выбранного метода, советуйтесь с опытными участниками рынка.
3. Собственное мнение. Да, вы пока не эксперт. Но это не значит, что нужно слепо следовать советам других. В конце концов, даже ошибки должны быть именно вашими, собственными, они помогут получить нужный опыт. Тем более не нужно слушать тех, кто говорит: «У тебя ничего не получится».
4. Умение остановиться. Не нужно чересчур увлекаться, сосредотачиваться на чем-то одном. Еще вчера выгодное вложение сегодня может перестать приносить доход, нужно будет искать что-то другое.
5. Без спешки! Вам некуда спешить, поверьте. Сначала разберитесь в вопросе, проанализируйте риски и только потом принимайте решение. Вас никто не торопит!
6. Правильный выбор. Выбирая объект вложения, например, в виде акций или облигаций, останавливайтесь на компаниях, которые имеют лучшие показатели и стабильно развиваются. Ставить нужно на победителей, помните об этом.
7. Продолжайте дело. Не выводите всю прибыль, чтобы съездить в отпуск, например. Оставьте часть дохода, чтобы нарастить объемы инвестиций, думайте о будущем.

Советы экспертов

Продолжая делать выводы из всего, что касается инвестирования, приведем пять главных советов экспертов:

1. Минимизируйте риски. Да, избежать их очень сложно. Выделите 30% своего капитала, чтобы вложить эту сумму гарантировано без потерь. Например, на депозит, в золото или недвижимость, предметы искусства. Так вы точно сбережете эту часть денег, не потеряете все. Остальные средства можно инвестировать в более доходные, но и более рискованные объекты.
2. Стремитесь к пассивному доходу. Например, купите квартиру, чтобы сдавать в аренду, акции, чтобы получать дивиденды. Освободите себе время для более интересных занятий.
3. Диверсифицируйте активы. Не вкладывайте все в один проект. Нужно диверсифицировать вложения, чтобы получать доходы из разных источников.
4. Вложите часть средств в рискованные проекты. Например, в бинарный опцион, ПАММ, ПИФ. В случае удачи вы получите высокую прибыль. Будут убытки, что ж, подстрахуйтесь заранее, не вкладывайте все, только небольшую часть свободных средств.
5. Проверяйте информацию. «Доверяй, но проверяй» — хороший принцип. Но в области инвестирования доверие не котируется. Нужно четко быть уверенным, что выбранная компания работает стабильно и прибыльно, у ПИФа хорошая репутация, интернет-магазин популярен.

Типичные ошибки инвесторов

Три главных ошибки новичка-инвестора:

1. Действовать наугад. Прислушаться к советам посторонних людей, родственников, просто знакомых, к рекомендациям в интернете. То есть просто поверив чужому мнению, не проанализировав ситуацию и сделав свои выводы. Да, может быть советы действенны, неплохи. Но вам же нужен свой собственный опыт! Так что давайте действовать продуманно.
2. Поддаться эмоциям. Чрезмерный энтузиазм, азарт, эйфория от первого успеха так же вредны, как и неуверенность в себе, страх потери денег и чрезмерные сомнения. Найдите баланс, будьте хладнокровным инвестором, не поддающимся эмоциональным порывам.
3. Поспешить. Не торопитесь! Повторяемся, но ведь вас и правда никто не подгоняет. Понимаем, что вы хотите получить прибыль как можно скорее, но нужно сначала все распланировать, затем промониторить ситуацию, взвесить риски, а потом уже принимать решение. Иначе можно сделать неправильный выбор финансового инструмента и объекта вложений, неверно оценить ситуацию.

Примеры удачного инвестирования

Ну и напоследок, чтобы окончательно закрыть тему инвестирования и помочь вам четко разбираться в ней, приведем наглядные примеры удачного вложения собственных средств:

1. Сумма от 5 тысяч рублей. Небольшое вложение. Можно рискнуть, обратившись в ПИФ, открыть ПАММ-счет, вложить деньги в бинарный опцион. Можно банковский счет пополнить или купить валюту. Кстати, с 5 тысяч рублей можно начать создание собственного сайта.
2. От 10 тысяч рублей. Вновь можно открыть депозит, купить недорогой веб-сайт, чтобы раскрутить его и продать с прибылью.
3. От 25 тысяч рублей. Вновь обратите внимание на ПИФы и ПАММ-счета, теперь вы можете здесь заработать намного больше. Можно уже и акции предприятия приобрести, вложить средства в интернете.
4. От 50 тысяч рублей. С этой суммы советуем начинать диверсифицировать источники дохода, то есть делить деньги и вкладывать в разные активы. Например, часть на депозит, часть на ПАММ-счет. Доход будет разным, но первая сумма точно сохранится.
5. От 100 до 500 тысяч рублей. Размеры процентов по депозиту уже будут достаточно солидными. Опять-таки, не забываем о разделении денег на части, на более и менее рискованные финансовые инструменты.
6. От 1 миллиона рублей. Это уже сумма, достойная солидного инвестора. Можно купить «однушку» на этапе строительства, заработать на сдаче ее в аренду или продать после ремонта в два раза дороже. Можно скупать акции, часть денег перевести в валюту. Кроме того, суммы, значительно превышающие 1 миллион рублей, советуем отдавать в доверительное управление, то есть передавать специалистам, которые и будут заниматься их приумножением, инвестированием. А вы сможете спокойно отдыхать. Большие суммы денег можно также вкладывать в акции иностранных предприятий, скупать недвижимость и земельные участки, открыть бизнес или стать долевым участником действующего предприятия. У человека, имеющего солидный капитал, на самом деле много вариантов для вложения денег, выбирайте самые подходящие. И не забывайте о диверсификации рисков и источников дохода.

Заключение

Тема инвестирования получилась у нас очень обширной. Мы постарались освятить каждый вопрос, каждый момент. Уделили внимание инвестициям в недвижимость, в бизнес, в интернет. У каждого вида инвестирования есть свои нюансы. Но есть и общие для всех правила и принципы. Именно их мы выделили в данной статье, основываясь на советы экспертов в данной сфере, опытных инвесторов.

Уверены, что, изучив все наши статьи по инвестированию, вы не допустите типичных ошибок новичков, все сделаете правильно и вскоре получите первый положительный результат. Да, не забудьте, что первую прибыль лучше всего пустить вновь в дело, растите над собой и наращивайте объемы прибыли. Успехов вам, начинающие инвесторы!