Упрощенное банкротство без суда: изменение в правилах

Изменения в процедуре и правилах банкротства без суда и через суд

Всем, кто планировал в ближайшее время личное банкротство, надо бы, как говориться, «подождать до лучших времен». Тем более, что такие времена не за горами. В ноябре текущего года начинают действовать изменения в правилах, касающихся личного банкротства без суда – то есть через МФЦ.

Теперь, не обращаясь в суд, можно бесплатно обанкротиться даже с долгом от 500 000 до 1 000 000 000 рублей. Раньше же долговые обязательства для этой процедуры у человека не могли превышать полумиллионного рублевого порога. Все, что выше, требовало обращения в суд, привлечения арбитражного управляющего и прочих затратных с финансовой точки зрения действий.

Надо отметить, что в России за последние 2-3 года и так на 40% выросло число тех, кто хотел бы «обнулить» свои долги с помощью процедуры банкротства. И многих не смущает тот факт, что за это придется заплатить. Зато потом, как кажется, они обретут свободу. И для некоторых наших сограждан – это действительно единственный способ избавиться от долгов. Однако, начиная процедуру, все ли знают, что именно им предстоит и какие влечет за собой последствия? Давайте попробуем разобраться.

Как можно обанкротиться?

Если нет другого выхода, то тут уж ничего не поделаешь – надо банкротиться. Для этого такая процедура и была внедрена. С момента ее существования тысячи и тысячи физических лиц, а также ИП были признаны банкротами в суде, а также по упрощенному порядку – через МФЦ на местах.

По сведениям Федресурса (единого реестра банкротов РФ) число людей, оформляющих личное банкротство, растет в нашей стране год от года. При этом кто-то сам инициирует эту процедуру, а другие проходят ее по требованию кредиторов или же ФНС (налоговой службы государства).

Но что же все-таки такое – «банкротство физических лиц»? Если говорить простыми словами, это признание неспособности гражданина платить по долгам и/или вносить обязательные платежи (по кредитам, микрозаймам, штрафам, налогам, жировкам ЖКХ и прочим). В этом случае должник обязан (да-да, обязан) подать заявление на банкротство, при условии, что долги его перевалили за полмиллиона рублей, а не платит он больше 3-х месяцев.

Чтобы понять и принять свою неплатежеспособность человеку государством отводится 30 рабочих дней, не больше. Однако гражданин может обратиться с заявлением о признании себя банкротом и раньше — как только решил, что не в состоянии выполнять взятые на себя финансовые обязательства, и не дожидаясь, пока сумма долга станет больше 500 000 рублей. В этой ситуации он сам принимает решение о своей неплатежеспособности.

Но все ли могут это понять? Какие, вообще, признаки имеет неплатежеспособность? Специалисты их определили. Итак, неплатежеспособность — это когда:

• Человек/ИП не платит по долгам в срок;
• есть просрочка больше месяца у 10% (и больше) всех личных финансовых обязательств;
• размер долга в сумме превышает стоимость личного имущества;
• судебный пристав вынес постановление о прекращении исполпроизводства по причине отсутствия имущества для обращения взыскания.

Кроме того, у гражданина могут быть непреодолимые обстоятельства, препятствующие ему в выплатах по долгам. Например, тяжелая и/или продолжительная болезнь, не позволяющая работать и зарабатывать достаточно.

Также препятствием могут служить:

• Увольнение;
• невозможность устроиться на работу после увольнения;
• стихийное бедствие (если заемщик и\или члены его семьи пострадали).

Все вышеперечисленное может быть поводом для инициации процедуры банкротства. Гражданам и индивидуальным предпринимателям Российской Федерации, в отличие от юридических лиц, обанкротиться можно двумя способами:

• Через МФЦ, то есть без суда;
• и в суде.

Первая процедура бесплатна для банкрота (нет ни пошлин, ни обязательных платежей) и длится полгода. Но у претендента при этом не должно быть имущества и/или средств, которыми можно было бы покрыть долги (обстоятельство это нуждается в официальном подтверждении судебными приставами, которые перед этим предприняли все законные шаги/меры к розыску). А сумма всех долгов не должна превышать одного миллиона рублей (раньше было 500 000 рублей, но по новым правилам стало больше).

Сумма доказывается легко, но вот с прекращением ИП у приставов сложнее. То есть простой процедуре банкротства через МФЦ должно предшествовать обращение кредитора/займодавца в суд за исполнительным документом (это может быть решение или судебный приказ). Потом документ этот должен попасть к приставам, а те должны выполнить последовательно ряд действий без успеха, чтобы закрыть возбужденное исполнительное производство.

Идти в суд – это второй способ обанкротиться. При этом сумма долга, от которой предстоит избавиться, должна быть больше установленного предела. Однако, если кредитор подаст заявление на банкротство должника, размер долга может быть и меньшим. При этом сроки принятия решения варьируются от нескольких месяцев до нескольких лет, а обязательным условием является задолженность больше 3-х месяцев и подтвержденная неспособность платить.

Подавая заявление на банкротство через суд, нужно знать, что придется заплатить:

• 25 000 рублей арбитражному управляющему;
• 300 рублей государственной пошлины;
• какие-то дополнительные расходы (размер их может быть разным).

Юристы, специализирующиеся на банкротстве, предлагают сегодня услуги «под ключ» в среднем за 120-150 тысяч рублей.

При решении вопросов банкротства физических лиц и ИП судом предусмотрены:

• Реструктуризация задолженности (эту процедуру по заявлению должника можно пропустить);
• и реализация имущества (процедура инициируется, если реструктуризация невозможна, а потенциальный банкрот платить отказывается).

Стоимость каждой из вышеназванных процедур составляет фиксированные 25 тысяч рублей. Эти деньги кладутся на депозит тем, кто обратился в суд за признанием банкротства.

Личное банкротство: хорошо ли это?

Очевидно, что банкротство «хорошим» быть не может. Человек накопил долги, потерял возможность расплачиваться. Разумеется, в этом нет ничего привлекательного. И те, кто планирует процедуру банкротства, и те, кто через нее прошел, предпочитают не афишировать ни свои планы, ни статус.

При этом 97% всех, кто обанкротился на сегодняшний день, инициировали эту неприятную процедуру самостоятельно. По требованиям ФНС или кредиторов банкротами становятся очень редко.

Для многих банкротство – единственный выход, а другие просто не подозревают, сколько у него минусов. Каких? Давайте разбираться.

Во-первых, если банкротство будет в судебном порядке, за него придется заплатить. И немало для человека, у которого, в принципе, нет возможности расплачиваться. То есть надо будет где-то «раздобыть» на:

• Оплату услуг финансового посредника (он же арбитражный управляющий), 25 000 руб;
• публикации в Росреестре и «Коммерсанте»;
• подключение юристов в сложных случаях и т.д.

Во-вторых, придется лишиться имущества, если не получится договориться о реструктуризации. С молотка уйдет все более-менее ценное, нажитое за жизнь. Причем уйдет по бросовым ценам, чтобы хоть что-то перепало кредиторам.

В-третьих, потенциального банкрота ограничивают в правах. Самостоятельно он сможет потратить не больше прожиточного минимума ежемесячно. Всем остальным будет заведовать и распоряжаться управляющий. А процедура судебная тянуться может несколько лет…

Далее. Мало кто думает об этом, но в банкротстве заявителю могут и отказать. Если человек не в состоянии доказать отсутствие доходов, суд вправе заподозрить его в уклонении от выплат и проверить всю финансовую деятельность за 3 года. Если за этот период продавались машина/квартира/дача, заявителя могут признать уклонистом от долговых обязательств, после чего привлечь к ответственности за «фиктивное банкротство». А это уголовная ответственность.

Можно говорить и об испорченной репутации. После того, как человек официально обанкротился, информация попадает в открытый реестр. Это в будущем помешает взять кредит, например. Тем более, что закон обязывает банкрота и самому сообщать о состоявшейся процедуре потенциальным кредиторам, если вдруг он захочет опять взять взаймы. И так 5 лет! Если кто-то и решит такому соискателю выдать кредит, то, скорее всего, маленькую сумму и на самых невыгодных для заемщика условиях.

Кроме того, обанкротившийся гражданин не сможет полноценно заниматься бизнесом в течение 3-х лет. Ему нельзя зарегистрировать новое дело, войти официально в совет директоров той или иной компании, сесть в кресло генерального директора. Обанкротившееся ИП закрывается автоматически. И снова открыться можно будет только через 5 лет после того, как обанкротился.

Войти в руководство финансовых компаний бывший должник тоже не сможет. По закону о банкротстве ему грозит запрет на это сроком от 5 до 10 лет.

Затевая банкротство, каждый должен помнить о высокой степени риска, которая присутствует в деле с самого начала. Сейчас процветает огромное число «псевдоюристов», берущих большие деньги и не помогающих. Более того, они «топят» доверчивых клиентов еще больше, то предлагая взять еще один «спасительный» кредит, то реализуя другие левые схемы, подобные финансовым пирамидами.

В общем, банкротство – шаг ответственный! И если обстоятельства сложились таким образом, что без него не обойтись, надо подойти к делу серьезно, понимая, чем все это грозит впоследствии. И конечно, нужно узнать все возможные и законные способы, которые позволят обанкротиться так, чтобы решить имеющиеся проблемы, а не обзавестись дополнительными.