Автострахование: все, что вам нужно об этом знать

В этой статье мы решили подробно осветить тему страхования автомобилей. Поговорим о том, зачем вообще нужно страховать транспортное средство, какие виды и типы автострахования существуют. Представим вам подробную инструкцию по страхованию автомашин, проведем обзор страховых компаний и ответим на самые популярные вопросы по этой теме.

Что такое автострахование и зачем нужно

Под автострахованием понимается соглашение со страховой компанией относительно возмещения убытков, связанных с ДТП, поломкой и хищением транспортного средства. Согласны с тем, что автомашина — дорогостоящее имущество? Конечно! Поэтому его нужно защищать, страховать от различных проблем и форс-мажорных обстоятельств.

Есть два основных вида автострахования:

1. Обязательное. ОСАГО. Если нет такого полиса, автовладельцу будет грозить штраф, наличие страховки проверяют сотрудники ГИБДД.
2. Добровольное. Автовладелец сам решает, что машину нужно защитить дополнительно от различных рисков.

Автострахование призвано решать следующие задачи:

• Охранять права на владение автомобилем.
• Увеличивать безопасность дорожного движения.
• Помогать разрешать конфликты, вызванные участием в ДТП.
• Снижать риски угрозы жизни и здоровью всех участников аварий.

Виды автострахования

Перечислим основные виды автострахования, существующие в нашей стране:

1. КАСКО. Обеспечивает защиту от краж, разрушения, поломки, повреждения автомашины. Действует на международном уровне. Полис КАСКО стоит достаточно дорого, сложно будет застраховать машину, которой более пяти лет. Зато выплата будет совершена независимо от того, кто виновен в ДТП, возмещение ущерба проводится в период всего действия полиса, а сумма компенсации полностью покроет все убытки и зависит от рыночной цены автомобиля на момент заключения договора. КАСКО мы посвящали отдельную статью, перечитайте.
2. ОСАГО. Обязательная страховка, которая должна быть у каждого российского автовладельца. Об ОСАГО мы писали не раз, эта страховка рассчитана на получение компенсации в случае, если в ДТП виновен владелец автомобиля. Есть базовые тарифы ОСАГО, но страховые компании могут их менять в зависимости от индивидуальных особенностей конкретного соглашения. По ОСАГО могут выплатить 400 тысяч рублей в случае полного уничтожения автомашины и 600 тысяч рублей, если была причинен вред здоровью пострадавшего. Это максимальные суммы, установленные законом.
3. ДСАГО. Дополнение к ОСАГО. Его предлагают не все страховщики. Собственно, данный полис нацелен на то, чтобы увеличить суммы выплат, превысить лимит компенсаций, установленный по ОСАГО. ДСАГО идет только как дополнение к основной страховке и не может быть использован отдельно.
4. Страхование от несчастного случая.  Добровольное страхование от травм, ранений, повреждений и смерти в результате попадания в аварию.
5. «Зеленая карта». Такой полис необходим, если вы собрались поехать на машине в страны Шенгенского соглашений. Оформить полис можно непосредственно на таможне, выезжая из России.

Типы автострахования

В зависимости от целей автострахования оно делится на следующие типы, категории:

1. Возмещение ущерба лицам, которые пострадали по вине автовладельца, то есть страхователя. Это в первую очередь ОСАГО и ДСАГО. Компенсацию будут получать люди, которые пострадали в результате ДТП, случившегося по вашей вине.
2. Защита от краж и ущерба своего автомобиля. В этом случае компенсацию, напротив, получит сам страхователь, автовладелец. Пример такого полиса — КАСКО. Страхование добровольное, но если у вас дорогой, новый автомобиль — очень полезно, защитит вас от всевозможных рисков, связанных с угоном и ДТП.
3. Страховка здоровья и жизни. Тоже добровольный вариант, в этом случае автовладелец страхует не своего «железного коня», а именно собственную жизнь и здоровье. Кроме того, можно застраховать своих попутчиков, если вы переживаете о них.

Пошаговая инструкция по оформлению автостраховки

Чтобы застраховать свой автомобиль, вам нужно будет пройти следующие этапы:

1. Выбрать страховую компанию. Очень желательно изучить рейтинги специализированных агентств, оценить репутацию страховщика, почитать отзывы. Вам нужна ведущая, известная на российском рынке компания, работающая в области автострахования много лет. Понятно, что у страховщика должна быть лицензия, а Уставный капитал и остальные финансовые показатели не должны вызывать вопросов.
2. Рассчитать стоимость страховки. Ниже мы подробно рассмотрим все факторы, которые могут увеличить стоимость полиса. Советуем вам воспользоваться специальными калькуляторам расчета цены страховки, которые есть на порталах страховщиков и других ресурсах. Сравнивайте и выбирайте самый выгодный вариант, но не забывайте, что слишком низкая стоимость страховки может предлагаться мошенниками. Выбор должен проводиться между предложениями проверенных страховщиков.
3. Предоставить нужные документы. Вам потребуются: паспорт, водительские права, технический паспорт авто, свидетельство о его регистрации, диагностическая карта — доказывает, что автомобиль исправен, выдается после техосмотра. Если машина не ваша — нужна доверенность от владельца.
4. Заполнить заявку, правильно и без ошибок, а потом подписать договор. Не устанем повторять, что все подписываемые вами документы нужно тщательно изучать!
5. Оплатить страховой полис. В отделении или по безналу, с помощью банковской карты. Квитанцию, которая подтвердит оплату страховки, нужно сохранять.
6. Получить страховой полис. На специализированном бланке или в электронной форме (целесообразно потом распечатать). И возить его с собой! Все полисы вносятся в базу РСА.

Факторы, влияющие на стоимости автостраховки

Цена полиса автострахования может быть разной. Да, есть средние показатели по рынку, минимальные и максимальные тарифы, но для каждого автовладельца нужно проводить индивидуальный расчет.

Давайте вместе разбираться, какие факторы могут существенно увеличить стоимость полиса автострахования:

1. Модель и марка машины. Сколько стоит, популярна ли среди угонщиков, во сколько обойдется ремонт — важные моменты. Кроме того, коэффициент для малолитражек установлен на уровне 0,6, а для самых мощных автомобилей — на уровне 1,6. Так что количество лошадиных сил под капотом существенно влияет на стоимость страхового полиса.
2. Наличие противоугонной сигнализации. Причем надежной! У страховщиков есть свой рейтинг противоугонных систем, основанный на статистике автокраж. Поэтому они оценят, насколько можно снизить для вас стоимость страхового полиса.
3. Возраст авто. Чем старше машина, тем дороже будет стоит вам полис, ведь увеличивается риск поломок и неисправностей, которые, в свою очередь, могут стать причиной ДТП. Впрочем, данный фактор будет оцениваться страховщиком в совокупности со сведениями о состоянии машины. Бывает, что автомобиль «в возрасте» находится в отличном состоянии и это доказывают результаты техосмотра. При этом многие страховщики вообще отказываются оформлять полисы на машины старше 10 лет.
4. Рыночная цена. Именно сейчас. С одной стороны, автовладельцу выгодно ее занизить, чтобы меньше заплатить за полис. Но, с другой стороны, вы тогда не получите полную сумму компенсации в случае аварии или угона.
5. Стаж водителя. Да, чем опытней водитель, тем меньше он будет платить за страховку. Новички чаще попадают в аварии и больше рискуют, уверены страховщики.
6. Наличие ДТП в прошлом. Если их не было в течение года, можно получить скидку на новый полис в размере 5%.
7. Разнообразие страховых случаев. Чем их больше, тем дороже будет стоить полис, поэтому выбирайте самые высокие риски, важные именно для вас.
8. Населенный пункт. В мегаполисах риск аварий выше, страховки стоят дороже.
9. Если вы страхуетесь на месяц, на короткий срок, то цена полиса в целом будет выше, чем автострахование сразу на год.

Обзор популярных страховых компаний

Чтобы вам было проще сделать правильный выбор страховой компании для получения автополиса, приведем вам рейтинг ведущих российских страховщиков:

1. Россгосстрах. 95 лет на российском рынке страхования — это вам не новичок, это лидер данной сферы. 3 тысячи филиалов по всей стране, солидный собственный капитал и безупречная репутация делают Россгосстрах популярным выбором. Предлагает автовладельцам ОСАГО, КАСКО, Антикризисное КАСКО (от большого ущерба, полис стоит дешевле обычного на 70%), «Зеленую карту». Более трети россиян оформляют ОСАГО именно в Россгосстрахе.
2. «Интач Страхование» (Intouch). Компания молодая, работает с 2008 года, но пользуется доверием автомобилистов и успела попасть в рейтинги специализированных агентств. Европейский подход к быстрому реагированию на страховые случаи позволяет отправить автомашину на ремонт сразу же после звонка с места аварии. И офис компании посещать не нужно. Есть круглосуточная поддержка клиентов и возможность оформить полисы онлайн.
3. «РЕСО-Гарантия». Опыт работы с 1991 года, наивысший рейтинг надежности, 100 видов страховых услуг. В компании работают более 20 тысяч страховых агентов, сеть филиалов очень велика. КАСКО, ОСАГО, ДСАГО, возможность получить «Зеленую карту» и застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Есть скидки при первом оформлении полиса, а выплата, если она не превышает 5% от страховой суммы, проводится без справок. Поддержка клиентов круглосуточная.
4. «Ингосстрах». Работает с 1947 года, в том числе и за рубежом.  Для автомобилистов компания предлагает максимально широкий выбор видов страхования. Только видов полисов КАСКО здесь шесть!
5. «Ренессанс-Страхование». Входит в ТОП-10 российских страховщиков, работает с 1997 года. ОСАГО и КАСКО можно оформить онлайн, есть широкая сеть представительств и филиалов.
6. «Альфа-Страхование». 270 филиалов по всей стране, 100 страховых продуктов, опыт работы с 1992 года. Условия оформления ОСАГО, КАСКО и «Зеленой карты» очень выгодные. Например, по полису «Очень умное КАСКО» аккуратный водитель получит скидку до 35%. Есть услуга «Ключи на капот», которая полностью избавит водителя от всех проблем, которые связаны с оформлением ДТП.
7. «Тинькофф-Автострахование». Основано только в 2013 году, но сам банк известен достаточно давно. Все полисы можно оформлять онлайн, компания активно развивает данную сферу услуг.
8. «ВТБ-Страхование». Работает с 2000 года, входит в известную одноименную группу. Рейтинг высший, включена в ТОП-10 страховщиков. Однако, согласно решению Центробанка, с 2016 года полисы ОСАГО не выдает. Только добровольное автострахование.
9. ВСК. Это «Страховой дом ВСК», работающий в нашей стране с 1992 года. Дважды отмечен благодарностью президента, рейтинг очень высокий. 400 филиалов и большой спектр продуктов, в том числе 5 основных тарифов по КАСКО, «Зеленая карта», ОСАГО и дополнительные услуги для автовладельцев.

Вопросы и ответы по оформлению автостраховки

Как всегда, в конце нашей статьи ответим на наиболее распространенные вопросы. В этот раз — связанные с автострахованием.

Вопрос № 1. Как я могу оформить автостраховку онлайн?

Инструкцию по получению полиса обычным путем мы привели выше. В целом, отличий немного — вам нужно выбрать страховщика, зайти на его официальный сайт, рассчитать стоимость страховки и выбрать нужный вам продукт. Отличие в том, что полис вам пришлют в электронном виде на почту, вместе с инструкциями и электронной подписью. Удобно, быстро, просто, мы подробно писали о том, как оформить Е-ОСАГО через интернет.

Вопрос № 2. Как я могу сэкономить на страховке автомашины?

Выше мы перечислили факторы, которые стоимость полиса увеличивают. Соответственно, чтобы заплатить за автостраховку меньше, вы должны:

• Остановиться на минимальном наборе страховых случаев, отказаться от дополнительных услуг.
• Стать аккуратным водителем и проездить год без аварий.
• Оформить полис онлайн и сэкономить до 25%.
• Установить противоугонную сигнализацию.
• Принять участие в акциях и бонусных программах страховщиков.

Вопрос № 3. Что такое франшиза в сфере автострахования?

Франшиза — это сумма, которую страхователь в случае наступления страхового случая заплатит сам, она не подлежит возмещению со стороны страховщика. Франшиза в договоре может быть указана как фиксированная сумма или процент от максимальной выплаты. Наличие франшизы может существенно снизить стоимость страховки.

Есть условные, безусловные, временные, динамические, высокие, льготные франшизы. Условия вам нужно узнавать у страховщиков. Чаще всего франшиза применяется в качестве способа снизить стоимость полиса КАСКО. Отметим, что в любом случае франшиза означает — часть убытков вы берете на себя. Если вы обращаетесь к страховке чаще двух раз в год — невыгодный вариант.

Вопрос № 4. Как узнать стоимость автостраховки в этом году?

Благодаря онлайн-калькуляторам на официальных порталах страховщиков и других ресурсах. Это самый простой и удобный способ сравнить цены на услуги разных компаний. Советуем вам избегать посредников и узнавать цены непосредственно у страховщиков.

Заключение

Констатируем: автострахование необходимо! Даже если вы не планируете дополнительно защищать свое транспортное средство от рисков, вам все равно нужен обязательный полис ОСАГО.

Уверены, что наша статья поможет вам выбрать надежного страховщика, сравнить цены и условия страхования, выбрать оптимальный вариант и сэкономить на оформлении полиса.