Что происходит с электронными кошельками из-за действий Центробанка России

В минувшем году многие пользователи, имевшие электронные кошельки в таких платежных системах, как Qiwi и ЮMoney, столкнулись с новыми правилами. Российский регулятор начал вводить новые ограничения и требования, пытаясь контролировать поток электронных денег, борясь с отмыванием средств.

Проблемы касаются сотен компаний, в том числе не являющихся налоговыми резидентами РФ, а также миллионов пользователей. Попробуем разобраться, что на практике происходит с электронными кошельками. 

Находятся ли электронные кошельки вне закона

Развитие систем электронных денег помогло активному продвижению многих компаний, сервисов, направлений. Наш портал писал о краудфандинге и других видах инвестиций на просторах интернета. Без наличия электронных платежных систем они были бы невозможны.

Блогосфера, различные паблики, SEO-продвижение, социальные сети — все они пользуются электронными деньгами. Но при этом, что вызывает понятную тревогу у властей различных государств, активизировался рынок нелегальных услуг и товаров.

Анонимность использования электронных кошельков позволяет торговать наркотиками и контрабандным алкоголем, уходить от налогов. Электронные деньги выявили как сильные, так и слабые стороны финансовых систем. Именно по этой причине власти начали проводить попытки контролировать денежные потоки, которые проходят через платежные системы.

Электронные деньги должны отвечать следующим критериям:

1. Предоставляются лицами друг другу без предварительного открытия банковского счета.
2. Используются посредством электронных платежных систем, виртуальных платежей.
3. Требуются для исполнения обязательства лиц, которые предоставляют денежные средства, перед третьими лицами.

Главным атрибутом электронных денег является их предварительный выпуск в обращение организациями. Есть такие глобальные системы как Qiwi, WebMoney и прочие. Кошельки открываются в разных валютах, например, в долларах, евро, рублях, гривнах.

Что происходит на практике

А что же в России? С января 2021 года все банки обязали предоставлять ФНС информацию об открытии и закрытии электронных кошельков обычными гражданами, в том числе нерезидентами России. Ранее такие сведения налоговая служба получала только по банковским счетам. Требование коснулось ЮMoney, Qiwi и WebMoney.

Российское законодательство в сфере электронных кошельков пока несовершенно. Различные ведомства, например, по-разному подходят к образованию налоговой базы при получении доходов в электронных деньгах.

На практике еще в 2019 году начались перипетии с WebMoney, когда введение P-кошельков для российских пользователей насторожило очень многих. Со старых кошельков в настоящее время средства можно перевести исключительно на банковские карты. И предварительно авторизоваться, указав паспортные данные.

В 2020 году начались проверки «Киви Банка», были приостановлены его операции сроком на шесть месяцев. Только сумма штрафа составила 11 миллионов рублей, а общие убытки компании были огромны.  Акции «Киви Банка» рухнули на 20%, и инвесторы подали в суд, считая, что им не предоставлялась полная информация.

Центробанк также выдал предписание ЮMoney остановить расчеты с нерезидентами. Под удар регулятора попали банки «Финтех» и «Онего», которые тоже занимались онлайн-расчетами. «Онего» заподозрили в проведении непрозрачных операций, переводах в пользу нелегальных тотализаторов, букмекерских контор и онлайн-казино, а также выводе средств за границу.

Всего десять лет назад в платежных системах можно было открыть кошелек вообще на выдуманную личность, на другого человека. Именно это больше всего пугает регуляторов, не только российский Центробанк, но и других стран.

Банк России всеми силами пытается вообще искоренить подобные возможности, чтобы контролировать электронные доходы и платежи. При этом террористы и преступники по-прежнему находят лазейки, чтобы обходить закон. Предложений купить наркотики, поддельные документы, порнографию много, причем расчет чаще всего производится в электронных деньгах и криптовалютах.

Ограничения коснулись по большей части добропорядочных бизнесменов и простых граждан, у которых точно нет рентабельности в 100%.

Заключение

Констатируем: даже после поверхностного обзора рынка электронных платежей в России и отношения к ним финансового регулятора понятно, что неясностей и пробелов огромное количество.

Изначально организации использовали электронные деньги в свою пользу, закрывали глаза на непрозрачные схемы, не требовали пройти идентификацию, приложив скрины всех страниц паспорта и так далее. Прямого запрета на такие действия со стороны властей не было, поэтому и проводись сомнительные платежи.

Затем регуляторы поняли свою оплошность, в частности, попытки навести порядок начал предпринимать Центробанк России. Удары по Qiwi, WebMoney и ЮMoney оказались весьма серьезными, количество пользователей среди физлиц и компаний сократилось, но полностью платежные системы, конечно, не закрылись.

Нескольким банкам запретили проводить финансовые операции с нерезидентами. Фактически, с января 2021 года все электронные кошельки приравняли к банковским счетам и утаивать сведения о них больше нельзя.

При этом у российского регулятора пока нет четкой стратегии относительно электронных кошельков. Стоит обратиться к опыту соседей, в том числе таких близких, как Беларусь, Украина и Казахстан. Центробанку важно на самом деле навести порядок, ведь отказываться от электронных кошельков пользователи точно не хотят, это важный финансовый инструмент онлайн-расчетов.