Что такое операционный банковский день

Многие считают, что все банковские платежи проходят моментально. В ряде случаев так и есть, например, платежи с карты на карту одного банка действительно проводятся в считанные секунды. Есть система быстрых платежей, о которой наш портал подробно писал.

Но на самом деле, у каждого банка есть свой операционный день, в течение которого производятся клиентские платежи. Расскажем, что это такое и на что следует обращать внимание клиентам банков.

Из чего складывается банковский день

У всех учреждений есть свой график работы. Банки не исключение. Обычно их отделения открываются в 09:00 и закрываются в 18:00–20:00. Перерывов на обед практически никогда не бывает.

Можно говорить о том, что есть три режима работы банковского учреждения:

1. Рабочий день. Это график работы именно офисов, время, когда любой клиент может попасть внутрь и решить свои вопросы.
2. Банковский день. Часть дня, когда банк проводит операции офлайн. Офис распахнул двери в 09:00, но касса начнет работать с 09:30 и закроется на полчаса раньше, чем само отделение.
3. Операционный день. Период, когда банк проводит операции. В настоящее время банки не разделяют сроки разного вида операций, поэтому обычно операционный день равен банковскому.

Существуют нестандартные ситуации, когда одно отделение банка работает в выходной, а остальные нет. Такие отделения считаются дежурными. В целом же, все операции между банковскими учреждениями проводятся Центробанком, который установил, что платежная система работает по следующему графику:

• Подготовка к работе начинается с 23:00 до 24:00 по Москве.
• Предварительный сеанс стартует с 24:00 до 01:00, тоже по Москве.
• Регулярные платежи работают с 01:00 до 21:00 (время также московское). Собственно, это и есть время работы всей российской платежной системы.
• Завершающий сеанс продолжается с 20:00 до 21:00.

При этом платежи проводятся в тот же день, если операция осуществлена до 20:00. Платежи, принятые с 20:00 до 21:00, будут проведены только на следующий день. Электронные и бумажные распоряжения принимаются не позже 10:00, а заканчиваются не раньше 12:00 уже по местному времени.

За пределами указанных временных промежутков банки работать не могут, потому что перевод провести невозможно. Хотя между собственными счетами, картами своих клиентов банки могут работать по-другому, с более широким графиком.

На что обращать внимание клиентам банков

Разные банки предлагают свои клиентам различные опции касательно продолжительности операционного дня. Сбербанк, например, обещает, что в случае наличия расширенного счета клиенты могут проводить операции, в том числе платежи в бюджет и физлицам, даже в праздничные дни.

Однако, на самом деле такой платеж уйдет с корреспондентского счета только в первый рабочий, операционный банковский день. Со счета клиента деньги снимут сразу, но они просто «зависнут» в банке и не отправятся получателю.

Даже в режиме расширенного счета банковские учреждения не могут проводить переводы в праздничные дни или выходные, если:

• Перевод обязательно, согласно законодательству, должен пройти целевой или валютный контроль банка.
• Речь идет о перечислении на депозитный счет.
• Задействован режим овердрафта, то есть клиент намерен провести большую сумму, чем есть у него на счете.
• Перевод осуществляется по социальному или зарплатному проекту для физического лица.
• Перевод осуществляется со специального счета.
• Получатель перевода, который может быть клиентом того же Сбербанка, не предоставил согласие на получение платежей и проведение других операций в выходные дни.

Соответственно, чтобы провести межбанковский платеж как можно быстрее, его нужно делать через то же банк, в котором у получателя открыт счет. В противном случае сроки перевода могут составить стандартные три рабочих дня.

Важный нюанс касается бюджетных платежей. Банк не имеет права держать у себя эти деньги дольше положенного по закону срока. Поэтому, например, если клиент планирует перевести средства для уплаты налогов 4 января, банк платеж не примет. Он будет осуществлен не раньше 8, 9 или 10 января, когда закончатся новогодние каникулы. А так долго бюджетные деньги лежать в банке не могут.

Заключение

В целом, никаких особых проблем с наличием у банков операционного дня клиенты не испытывают. Да, например, не стоит затягивать платеж по кредиту до последнего дня и проводить его вечером — может не успеть пройти, появится просрочка, пусть на день, но все же. В пятницу вечером срочные платежи тоже проводить не стоит, задержка будет еще более долгой.

Как показывает практика, обычные платежи, которые не подвергаются обязательному контролю со стороны банка, проходят быстрее, чем заявляется. Даже если платеж идет в другой банк, скорее всего, он будет осуществлен в тот же банковский день.