Ипотека для молодой семьи

Очень многие российские семьи нуждаются в улучшении жилищных условий и мечтают о собственной квартире. У молодых семей есть три возможности получить кредит на жилье на особых условиях: в банке, по федеральной программе и на условиях социальной ипотеки. 

Поговорим о каждой из этих возможностей купить собственное жилье отдельно и расскажем, какие семьи могут рассчитывать на такие условия кредитования.

Кто может получить ипотеку для молодой семьи?

Для начала следует понять, кто вообще подпадает под определение «молодая семья». Есть ограничения по возрасту, которые могут быть разными в банках и на условиях федеральной программы. В частности, программа «Молодой семье — доступное жилье», действовавшая на уровне государства в 2005–2015 годах и продленная потом, не устанавливала верхний возрастной предел.

Однако по определению молодыми гражданами считались лица в возрасте от 18 до 35 лет.

У коммерческих банков подход разный. Например, Сбербанк считает молодыми семьи с супругами в возрасте до 35 лет. При этом мужу может быть и 40 лет. А «Промсвязьбанк» и «Альфа-Банк» вообще не предусматривают никаких льгот для таких семей.

Помимо возрастных барьеров есть также два важных условия, без выполнения которых кредит на жилье для молодой семьи оформить не получится:

1. Семью должны признать нуждающейся в улучшении жилищных условий. Например, площадь уже имеющегося жилья не должна превышать 10 квадратных метров на человека. Или нужно доказать, что семья снимает квартиру. Необходимо встать в очередь на получение муниципального жилья.
2. Требуется подтвердить платежеспособность. Льготный ипотечный кредит вовсе не означает полное отсутствие процентов и первоначального взноса. Поэтому в семье хотя бы кто-то один должен получать официальную зарплату в размере, достаточном для погашения взносов.

Ипотека для молодой семьи в банке

Лидером в области кредитования покупки жилья для молодых семей в России является Сбербанк. У него есть специальная программа «Ипотека молодой семье», а также специальные программы «Ипотечный+», просто ипотечные кредиты на недвижимое имущество.

Программа Сбербанка «Ипотека для молодой семьи» имеет следующие особенности:

• Созаемщиками могут стать родители супругов, что помогает поднять максимально возможную сумму выдаваемого кредита.
• В случае наличия ребенка банк предоставит кредит не на 80% стоимости недвижимости, как обычно, а на 85%. То есть семье нужно будет добавить всего 15% от общей стоимости квартиры.
• Может быть предоставлены отсрочка на 5 лет. Однако она будет касаться только основного долга. Проценты по кредиту все равно придется выплачивать.

Банк ВТБ24 также выдает кредиты молодым семьям на следующих довольно привлекательных условиях:

• Сроки кредитования могут быть увеличены до 50 лет.
• Если в семье нет детей, то сумма первоначального взноса составит 20%, а в случае наличия ребенка — только 15%.
• Учитываются все источники дохода, в том числе родственников, например, родителей молодых супругов.
• Ставки процентов снижены.
• Условия оформления кредита и погашения задолженности более щадящие.
• Можно досрочно погасить ипотечный кредит без каких-либо штрафов и комиссий.
• Есть возможность получить отсрочку по кредиту на три-пять лет.

Ипотека для молодой семьи по федеральной программе

Программа «Молодой семье — доступное жилье» в России является частью целевой программы «Жилище», принятой на федеральном уровне. Главное условие участие — возраст супругов до 35 лет.

Кроме того, как мы уже писали выше, семья должна быть признанной нуждающейся в новом жилье и иметь соответствующий доход для погашения кредита. Только на таких условиях семья может получить субсидию от государства.

Предоставленную государством субсидию молодая семья может использовать на следующие цели:

• Выплату первоначального взноса по ипотеке.
• На покупку дома, его строительства, а также на приобретение квартиры.
• На уплату процентов по ипотеке или внесение основной суммы задолженности.

Напомним, что размер субсидии достигнет 40% от стоимости недвижимости, если в семье есть ребенок. В противном случае сумма будет не больше 35% от цены объекта.

Социальная ипотека для молодой семьи

Если у молодой семьи нет возможности оформить ипотеку на условиях коммерческих банков, она может обратиться к социальному кредитованию. Данный вид ипотеки направлен на поддержку незащищенных слоев населения и проводится с участием государства, по специальным программам.

В частности, на социальную ипотеку могут рассчитывать те, кто уже стоит в очереди на муниципальное жилье, военнослужащие, бюджетники, просто молодые семьи и так далее.

У социальной ипотеки есть следующие варианты:

• Дотирование ставки по ипотеке. То есть государство просто возмещает часть процентов и в итоге семья платит за кредит меньше.
• Покупка государственного жилья по сниженной цене и в кредит.
• Предоставление субсидии, то есть государство возместит банку часть кредита в размере определенного процента от стоимости недвижимости.

К преимуществам социального кредитования на жилье является существенное уменьшение процентов по ипотеке, а также покупка недвижимости по цене меньше рыночной.

Заключение

Следует признать, что у молодых семей есть возможности купить жилье на более льготных условиях, чем у остальных россиян.

Наиболее выгодными вариантами станут участие в федеральной целевой программе и социальные ипотеки. Именно в таких случаях можно значительно уменьшить сумму переплаты, неизбежной в случае обращения в коммерческий банк.