Справочник предпринимателя

Как ИП и ООО открыть расчетный счет

В этой статье мы расскажем вам, что такое расчетный счет, зачем он нужен юридическим лицам и ИП, как его открыть. Для наглядности приведем пошаговую инструкцию по открытию расчетного счета, укажем, на какие критерии следует обращать внимание, выбирая банковское учреждение, а также сравним условия и предложения ведущих российских финансовых организаций.

Оглавление:

Что такое расчетный счет, зачем он необходим ИП и ООО

Под расчетным счетом понимается учетная запись банка, уникальный, неповторимый номер, который присваивается клиенту с целью проведения безналичных денежных операций. Данный номер также необходим для идентификации клиента. Расчетный счет используется для уплаты налогов, других платежей, проведения самых разных хозяйственных операций.

Счет в банке, согласно законам России, могут открыть любые юридические лица и индивидуальные предприниматели, а также обычные граждане. Главная особенность в том, что расчетный счет открывается не для накопления денег, по нему очень редко начисляются проценты, это не депозит. Расчетный счет нужен именно для осуществления деятельности, проведения безналичных расчетов.

Зачем ИП, ООО и другим юрлицам нужен расчетный счет? Прежде всего, он дает массу преимуществ:

Повышается статус фирмы. У нее есть расчетный счет — надежная контора, думают потенциальные клиенты и партнеры. Нет счета в банке — подозрительно, как же так — и в этом есть логика.
Средства хранятся безопасно, не в сейфе, который можно вскрыть, а в банке, защищенном куда лучше офиса.
Банк убеждается в платежеспособности клиента, видит движение средств на его счете и с большой долей вероятности предоставит выгодный кредит.
Операции проводятся легко и быстро, буквально «день в день», часто без комиссий и дополнительных платежей. Не нужно ждать доставку налички, чтобы выдать зарплату — можно перечислить деньги на карты сотрудников.
Можно пользоваться интернет-банкингом, очень удобно, не нужно ходить в банковское отделение.
Контролировать средства просто, онлайн, все платежи сразу фиксируются.

Сейчас очень сложно найти ИП или ООО, у которых не было бы расчетного счета. В современном мире бизнеса это просто необходимость!

Какие документы потребуются ИП и ООО для открытия расчетного счета

Отметим, что в разных банках могут быть различные требования к документам для открытия расчетного счета. Так что советуем в любом случае уточнять данный момент на месте, в выбранном банковском отделении.

Стандартный же, общепринятый набор документов для открытия расчетного счета выглядит так:

Учредительные документы. Сюда входят Устав, учредительный договор, решение о создании предприятия.
Паспорта лиц, которые получат право первой и второй подписи на платежных документах.
Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, действующая, полученная не позже тремя месяцами ранее.
Приказы о назначении гендиректора и главбуха.
Справка о том, что у фирмы нет долгов по сборам и налогам.
Печать.
Если документы подает уполномоченное лицо предприятия, ему нужно подтвердить эти полномочия доверенностью, заверенной нотариально.

Даже если вы подаете все документы онлайн, на сайте банка, все равно придется принести в его отделение оригиналы. Кроме того, руководителям предприятия, чаще всего гендиректору и главбуху, нужно будет оставить образцы своих подписей на специальном бланке, карточке. Именно с этими образцами в дальнейшем будут сверяться подписи на платежных документах, так что нужно быть очень внимательным.

Важно

Предприятия могут иметь несколько счетов в одном или же разных банках, это не запрещено.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета

Критериев, по которым следует выбирать банк для открытия расчетного счета, немного, основных всего четыре:

Стабильность банка, его опыт работы, надежность, доверие клиентов.

Важно

В отличие от депозитов частных лиц, расчетные счета предприятий не защищены страховкой со стороны государства. Если банк обанкротится, ждать возврата денег придется долго.

Стоимость обслуживания и тарифная сетка. Очень важный момент, ведь разница в цене обслуживания счета может быть очень большой. Ниже мы сравним предложения и условия различных банков, чтобы вам было проще сделать выбор.
Наличие онлайн-банкинга. Возможность управлять своим счетом через интернет очень важна! Это удобно, вы получаете столь нужную мобильность, увеличиваете скорость проведения платежей, получаете контроль над счетом. Причем интернет-банк должен быть удобным, с простым интерфейсом и множеством возможностей.
Начисление процентов на остаток денег на счете. Это приятный бонус. Такая услуга банков встречается не часто, выгодно отличая подобные предложения. Ведь фактически предприятие получает дополнительный доход благодаря деньгам, оставшимся на расчетном счете.

Сравнение предложений и условий различных банков

Теперь в виде таблицы сравним основные условия открытия расчетного счета в различных банках:

Банк	Цена открытия счета	Цена обслуживания, ведения счета	Цена интернет-банкинга	Цена одной платежки	Начисление процентов на остаток денег
«Тинькофф»	Не установлена, все бесплатно	Первые два месяца плата не взимается, потом 500 рублей	Не установлена, бесплатно	От 30 рублей. Можно заплатить 990 рублей за месяц и получить безлимит	До 8% годовых
«Модульбанк»	Не установлена, бесплатно	До 3 тысяч рублей, но бывает и бесплатно, зависит от условий, тарифного плана	Не установлена, бесплатно	До 90 рублей, но можно и бесплатно, в зависимости от тарифной сетки	3–5% годовых
УБРиР («Уральский банк реконструкции и развития»)	Не установлена, бесплатно	От 300 рублей	Не установлена, бесплатно	От 25 рублей	Не начисляются
«Точка» («Открытие»)	Не установлена, бесплатно	До 7,5 тысячи рублей, в зависимости от тарифного плана. Минимальная плата — 500 рублей	Не установлена, бесплатно	До 50 рублей	До 8% годовых
Сбербанк	Минимум 1,5 тысячи рублей	Тоже — минимум 1,5 тысячи рублей	Входит в цену обслуживания расчетного счета	100 рублей	Не начисляется
«Альфа-Банк»	Не установлена, бесплатно	От 850 рублей	За подключение придется заплатить 990 рублей	От 25 рублей	Не начисляется
«Авангард»	От 1 тысячи рублей	900 рублей	Не уставлена, бесплатно	От 25 рублей	Не начисляется
«Райффайзен Банк»	Включена в тариф	От 1,5 тысячи рублей	За подключение нужно заплатить 2,5 тысячи рублей	От 15 рублей	Не начисляется

Как видим, условия очень разные. Вам нужно выбрать оптимальные. Кроме того, нельзя забывать об отношении банка к клиентам, о том, чтобы вам было комфортно сотрудничать по всем вопросам.

Важно

Чтобы узнать актуальные условия банков касательно открытия и обслуживания расчетных счетов, советуем зайти на их официальные порталы. Условия могут меняться! Не редкость какие-либо акции для клиентов, различные нововведения.

Пошаговая инструкция открытия расчетного счета

В целом, открыть расчетный счет в банковском учреждении просто. Нужно пройти четыре этапа:

Выбрать банк. О критериях выбора мы писали выше, рекомендуем руководствоваться именно ими. Помните, что вы можете открыть счета в различных банках, если вам нужно это по работе.

Важно

Многие банки предлагают открыть счет онлайн, но привезти оригиналы документов в отделение придется. Как и появиться там руководству для заполнения карточки с образцами подписей. Некоторые банки предлагают прислать специалиста непосредственно в офис предприятия, чтобы заполнить все документы на месте.

Выбрать тарифный план. Он подбирается индивидуально, в зависимости от особенностей компании, оборотов на счете, количества платежек в месяц. Всегда можно будет изменить тарифный план, в подавляющем большинстве случаев это бесплатно.
Оформить все нужные документы. Мы рассказали, что именно вам потребуется. Банк может выдвинуть дополнительные требования. Собрав полный пакет документов, нужно будет непосредственно в банке заполнить карточку с образцами подписей. В итоге вы получите договор на открытие счета, а также РКО, то есть расчетно-кассовое обслуживание. Иногда договор на РКО отдельно не подписывается.
Настроить дополнительные услуги. В том числе клиент-банк, интернет-банкинг, эквайринг и так далее.

Важно

Узнать, какой у вас расчетный счет в банке легко — он будет указан в подписанном договоре. Кроме того, всегда можно позвонить в банк и уточнить данный момент, зайти в интернет-банкинг, где номер счета указан, уточнить на веб-сайте налоговой службы.

Заключение

Расчетный счет просто необходим всем юридическим лицам без исключения, а ИП могут работать без него с ограничениями. В любом случае возможность проводить безналичные расчеты очень важна, так что банковские счета открывают все бизнесмены.

Продуманно выбирайте банк, соберите нужные документы, согласуйте тарифный план. В остальном никаких проблем с открытием расчетных счетов не существует, все прозрачно, можно рассчитывать на помощь и подсказки банковских сотрудников.