Как выбрать банк, которому не грозят санкции

О новом витке санкционной войны Запада с Россией слышали все. Санкции вводятся с конца февраля все новыми пакетами. Коснулись они и российских банков. В первую очередь под ограничения попали банк «Россия», «Промсвязьбанк», учреждения, работавшие в Крыму, потом ВТБ, «Открытие», Сбербанк, «Альфа-Банк», «Совкомбанк»…

Разберемся, как именно санкции, наложенные на банк, сказываются на его клиентах. И как выбрать банк, который с большой долей вероятности под ограничения никогда не попадет.

Как санкции сказываются на клиентах банков

На самом деле санкции могут оказать серьезное влияние на отдельных клиентов российских банков:

1. Если банковское учреждение попадает в SDN-лист США, то есть под блокирующие санкции, это означает запрет на проведение любых операций с американскими контрагентами и в американской юрисдикции. Банк просто не сможет работать с коллегами из США, привлекать капитал из этой страны. Фактически, под запрет попадают даже международные переводы в долларах. Получается, что сильно страдают клиенты банка, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью и работают с контрагентами из США.
2. Такие же ограничения ввела Великобритания и другие страны — тоже нельзя проводить банковские операции в их юрисдикции.
3. Крайне неприятное последствие санкций для простых граждан — официальные мобильные приложения российских банков пропадают из магазинов App Store, Play Market и App Gallery. На Android еще можно установить приложение напрямую с сайта банка, но для устройств Apple приложения вообще недоступны.
4. Отключение от SWIFT означает, что банк потерял возможность проводить официальные международные переводы через эту систему. Тоже крайне неприятное последствие для всех, кто работает с иностранными контрагентами.
5. Секторальные санкции касаются выпуска акций и их размещения на рынке капитала США. На операционную деятельность они мало влияют, но мешают банку развивать бизнес, привлекать инвестиции.

Инвесторы, которые покупали иностранные ценные бумаги через банк, выступавший брокером, тоже столкнулись с трудностями. Теперь это запрещено делать «Открытие Брокеру» и «Альфа Инвестициям», необходимо искать других брокеров, переводить капитал.

При этом всем клиентам российских банков по-прежнему полностью доступны основные банковские продукты:

• Получение и использование банковских карт. Да, карты систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, за границей не работают. Но внутри страны — да, благодаря НСПК. И карты МИР есть, как альтернатива.
• Вклады. Выплаты по ним проводятся, как всегда. Независимо от того, под санкциями банк или нет, государство гарантирует возврат депозита на сумму до 1,4 миллиона рублей.
• Кредиты. Выдаются, как и раньше, процент зависит от ключевой ставки Центробанка. Если банк попал под санкции, условия кредитования для клиентов не меняются.
• Расчетное обслуживание и переводы. Внутри России все нормально, ограничения есть только на международные переводы.
• Эквайринг. Все карты, которые выпущены внутри РФ, работают на ее территории. Только Visa и Mastercard, выпущенные за границей, не работают в банкоматах и терминалах.

Как выбрать банк, который не попадет под ограничения

Как видим, в целом для клиентов банка санкции, наложенные на него западными странами, не так уж страшны. Однако, все равно хочется подстраховаться. Какие же банки, скорее всего, не попадут под санкции:

1. С иностранным капиталом. Это было бы странно. Правда, таких банков в России немного, но есть и достаточно крупные, например, «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк», «Ситибанк», «ОТП Банк». Иностранное участие ограничивается тем, кто владеет банковским учреждением, формально это такие же российские банки с лицензией регулятора. В любом случае введение санкций против банков с иностранным капиталом выглядело бы нелогично.
2. Частные независимые банки. Правда, самые крупные из них уже попали под ограничения, например, МКБ и «Альфа-Банк». Однако есть небольшие банки, которые в сферу внимания Запада не попали. Например, «МТС Банк», «Уралсиб», «Хоум Кредит Банк» (у него еще и капитал иностранный), банк «Санкт-Петербург». 100% гарантии того, что под санкции они не попадут, конечно, нет, но и риск невелик, если под ограничения не попадет сам частный собственник банка.
3. «Газпромбанк». Для европейских стран он останется единственным вариантом оплаты за российский газ в рублях, на что некоторые государства уже согласились, поэтому санкции вводить тоже нелогично. 

Заключение

В целом, санкции стали проблемой для руководства и владельцев банков, клиенты пострадали мало. Да, им теперь недоступны некоторые валютные операции с контрагентами из-за рубежа, пришлось иностранные ценные бумаги перевести к другим брокерам, исчезли мобильные приложения из магазинов, в уже установленных перестали приходить push-уведомления.

Но это касается в основном бизнеса и инвесторов, обычные граждане продолжают без проблем пользоваться услугами российских банков, хранят в них деньги и берут кредиты.

Выбирая банк, нужно в первую очередь руководствоваться его репутацией, положением дел, качеством и удобством обслуживания. Риск санкций — это вторичный критерий выбора, на который многие вообще не обращают внимание. Что будет дальше — неизвестно, очень многое зависит от развития событий на Украине.

Но, как показывает опыт всех восьми лет с 2014 года, санкции никто не будет спешить отменять или ослаблять. Придется жить в новых реалиях и искать возможности, например, перевести деньги родственникам на карту украинского Приватбанка через сервисы-посредники. Кстати, именно им ограничения выгодны — появились более широкие возможности для заработка.