Критерии выбора финансового консультанта

Как вы выбираете доктора для себя и детей? Конечно, тщательно, продуманно, ведь этому профессионалу будет доверено здоровье, которое, как говорится, за деньги не купишь. К выбору финансового консультанта нужно подходить не менее основательно. Этому специалисту вы доверите финансовое благополучие своей семьи, он будет заниматься накоплениями, инвестициями и так далее.

Расскажем, по каким критериям нужно выбирать финансового консультанта.

Образование

Конечно же, советник по финансовым вопросам обязан иметь профильное качественное образование. Можно российское, но лучше международное. При этом крайне важно, чтобы образование было независимым. Например, если страховая компания сама раздает сертификаты об окончании курсов своим агентам, вряд ли это можно рассматривать серьезно.

Диплом или сертификат должны быть выданы профильным образовательным учреждением, у которого есть государственная лицензия.

Познакомиться с сертификатом или дипломом консультанта нужно обязательно. А потом проверить, как его можно получить, кто выдает, сдаются ли экзамены, как проводится обучение, сколько стоит. Обычно эту информацию можно без труда отыскать на сайте самого образовательного учреждения.

Не менее важно, чтобы финансовый консультант после получения диплома не оставался на месте, а развивался. Данная сфера чрезвычайно динамична и проходить курсы повышения квалификации нужно регулярно.

Весьма ценятся такие международные квалификации для советников в финансовой сфере, как Certified Financial Planner (CFP) от ассоциации CFP Board, британские Financial Planning & Advice и Certificate in Advanced Financial Planning, предоставляемые ассоциацией Chartered Institute for Securities & Investment (CISI). В сфере инвестиций особо ценятся квалификации Chartered Financial Analyst (CFA) от американского CFA Institute, а также европейская Certified International Investment Analyst (CIIA) от ACIIA.

В сфере страхования о высоком статусе консультанта свидетельствуют квалификации Diploma in Financial Planning и Advanced Diploma in Financial Planning от маститого, самого старого в Великобритании Chartered Insurance Institute (CII).

Независимость

Хороший финансовый консультант просто обязан быть независимым. Для него на первом месте должна стоять фидуциарность, то есть личные доверительные отношения с клиентом. У финансового советника не должно быть агентских соглашения с посторонними финансовыми организациями. Если они есть, консультант должен честно признаться в этом, уведомить клиента, а также подтверждать, какие именно вознаграждения он получается от такого сотрудничества.

Не стоит пользоваться услугами финансового советника, который является штатным сотрудником крупного банка, страховой компании, инвестиционного фонда. Он будет в первую очередь думать о прибыли своего работодателя, а потом уже о клиенте. Штатным консультантам нужно выполнять план, получать бонусы и подниматься по карьерной лестнице, интересы клиентов вторичны.

Лицензия Банка России

В июле 2019 года в России начали действовать поправки к ФЗ «О рынке ценных бумаг», которые регулируют деятельность консультантов. В частности, было введено понятие «индивидуальная инвестиционная рекомендация», а все, кто подобные рекомендации дает своим клиентам, обязаны теперь получать лицензию.

Однако, закон в нынешней форме не позволяет четко разделять добросовестных финансовых консультантов и мошенников. Многие независимые советники выполнили требования законодательства, но все равно в основном реестр Центробанка заполнен крупными финансовыми корпорациями.

Эксперты утверждают, что пока интересы инвесторов защищены слабо, а требования финансового регулятора к независимым советникам чрезмерны. Поэтому наличие лицензии Банка России важно, но не критично.

В сферу деятельности финансовых консультантов входят не только инвестиции, но и налоги, юриспруденция, страхование. Поэтому данный критерий выбора не является критически важным.

Членство в профессиональных ассоциациях

В нашей стране всего порядка 2 тысяч независимых финансовых консультантов. При этом в реестре Национальной ассоциации финансовых советников (сокращенно НАФС) числятся только 20 индивидуальных предпринимателей и 12 организаций. Остальные, получается, членами ассоциации не являются. Не стоит вести дело с консультантом, который даже в качестве ИП не зарегистрирован и ведет деятельность по «серой» схеме.

Участие в НАФС, а также АМИКС (Ассоциация международных инвестиционных консультантов) является доказательством того, что перед вами специалист высокого уровня, следящий за своей репутацией.

Еще более высоко ценится членство в американской ассоциации Financial Planning Association (FPA), ведь это открывает возможности для контакта с коллегами по всему миру и дополнительного обучения. Тот факт, что финансовый советник состоит в различных профессиональных ассоциациях, докажет наличие у него опыта работы, что бывает сложно проверить

Конференции и СМИ

В социальных сетях консультанты по финансам могут писать что и когда угодно. Это не показатель их успешности. А вот добиться публикации в известных СМИ, профильных журналах и новостных порталах сможет не каждый. Нужно убедить редактора и организатора в том, что консультант заслуживает приглашения на мероприятие, дискуссию или его материал будет интересен, стоит его опубликовать.

Таких предложений СМИ получают сотни, но выбирают лучших консультантов, которые на самом деле могут рассказать что-то полезное, провести анализ рынка, дать рекомендации и прогнозы.

Если консультант регулярно появляется в эфира на радио и телевидении, если его статьи публикуются на сайтах и в журналах, если его часто просят прокомментировать то или иное событие финансового рынка — это говорит о многом. Значит, перед вами действительно эксперт своего дела.

Хотя, такие «раскрученные» СМИ советники могут завышать стоимость своих услуг и 100% гарантии их высочайшего профессионализма все равно нет. Данный критерий нужно рассматривать только через призму всех остальных.

Доходность инвестиций

Зачастую в ходе продажи финансовых продуктов консультант делает акцент именно на доходе, который они принесли в прошлом отчетном периоде. Говорит, что за минувший год данный фонд заработал порядка 10 миллионов долларов и нечто в таком роде. Для продаж такой подход, конечно, хорош, но для клиентов финансового консультанта далеко не всегда.

Если цель стоит сохранить капитал, то высокая доходность в минувшие периоды может говорить о том, что в этом году фонды, акции и другие инвестиционные инструменты покажут куда более скромный результат.

Большой доход прошлого года не гарантирует, что в этом году будет то же самое. Кроме того, высокий показатель доходности за короткий период времени не репрезентативен и может даже вводить в заблуждение.

Английский язык

Свободное владение английским языком обязательно для профессионального финансового консультанта. Он будет заниматься не только отечественным рынком. Клиент может захотеть вложить средства в крупный европейский банк, открыть брокерский счет в Гонконге, например.

Финансовый рынок глобален и нужно проводить консультации в том числе с иностранными коллегами. Кроме того, помните о важности международного финансового образования. А его невозможно получить, не владея английским языком.

Отзывы

На отзывы клиентов, которые размещаются на официальном сайте самого финансового консультанта, можно внимание не обращать. Их, скорее всего, тщательно модерируют, удаляя негативные. Или вообще заплатили копирайтерам за написание хвалебных отзывов якобы от лица довольных клиентов. Можно опираться на рекомендации коллег и друзей — это более достоверная информация, но мнения могут быть субъективными.

Нельзя просить прокомментировать действия и советы консультанта у его действующих клиентов. Это конфиденциальная информация, вы вообще не должны знать, кого и по каким вопросам консультирует данный специалист. Кроме того, вас могут банально обмануть. Можно почитать отзывы на специализированных форумах, но таковых немного.

Заключение

Если финансовый консультант отвечает всем вышеперечисленным критериям, прошел предварительную отборку и не вызывает опасений, можно переходить на другой уровень. Изучить его социальные сети, чтобы узнать о специалисте побольше, а потом перейти к личному общению.

На первом этапе это может быть телефонный звонок, потом, возможно, видеосвязь, а после уже переговоры тет-а-тет в кабинете. Необходимо обсудить стратегию сотрудничества, поинтересоваться, как формируются расценки финансового консультанта.

И помните, что вам не должны давать какие-то общие рекомендации «для всех». В финансовой сфере важен индивидуальный подход к каждому клиенту.