Юридические вопросы
Распоряжение материнским капиталом — как изменились правила с 29 марта 2019
Изменения в законодательстве, касающиеся правил распоряжения материнским капиталом, были внесены 29.03.2019. Основная цель этих изменений — предотвращение обналичивания средств и нецелевого их использования.
К сожалению, поправки не только ограничили возможности тех, кто пользуется схемами обналичивания, но и усложнили жизнь тем, кто на самом деле хочет купить жилье для семьи. Рассмотрим подробнее подводные камни практического применения средств материнского капитала при покупке недвижимости.
Оглавление:
Перечень изменений
Список внесенных поправок касается использования средств маткапитала для улучшения жилищных условий, и включает три основным момента:
- При погашении кредита за покупку жилья средства маткапитала больше не могут быть перечислены физическим лицам, а также организациям, не входящим в список разрешенных. К разрешенным относятся банки с государственной лицензией, потребительские кооперативы, а также организация Дом-рф.
- За материнский капитал нельзя покупать недвижимость, которая внесена в перечень непригодных для проживания объектов, а также в аварийные списки. В эту категорию попадают жилые здания, поставленные в очередь на снос, а также значительная часть домов старой постройки в сельской местности.
- Положительный момент — теперь не требуется предоставлять в ПФ разрешение на строительство жилого дома. Так как данный документ выведен из оборота, для перечисления средств на застройку достаточно уведомления о начале строительства и о его завершении.
Запрет на погашение ипотеки от организаций, не включенных в список разрешенных
Если жилье приобретается в кредит, то использовать средства маткапитала на его погашение можно, не дожидаясь истечения 3 лет с момента рождения или усыновления ребенка. До внесения изменений родители могли использовать деньги материнского капитала для оплаты кредита на жилплощадь, выданного физическим лицом, ИП или ООО любых категорий.
Чтобы перечислить деньги кредитору, достаточно было предоставить кредитный договор в ПФ, причем он не обязательно должен был быть ипотечным. Такой подход позволял многим МФО и другим кредиторам наладить схемы обналичивания, при которых стоимость услуг посредника достигала 20-50% от суммы.
Вначале под запрет погашения материнским капиталом попали кредиты от физических лиц, потом от ИП и МФО. В конце концов из редакции полностью удалили категорию «прочие организации».
| До 29.03.2019 | После 29.03.2019 |
| По мере обнаружения схем обналичивания материнского капитала постепенно стали попадать под запреты кредиты и займы, выданные частными лицами, предпринимателями и МФО. Выдачей кредитов под маткапитал занялись многочисленные ООО, которые при наличии обязательного обременения в пользу организации попросту отбирали жилплощадь при невозможности своевременного погашения. Права детей в этом случае оставались незащищенными. | После внесения изменений маткапитал не может использоваться для погашения кредита на жилье, выданного любой организацией, в том числе и работодателем заемщика.
Согласно поправкам, ПФ вправе перечислять средства только таким кредиторам:
|
При выборе кредитора следует внимательно отнестись к его статусу. Несмотря на то, что многие компании заверяют, что готовы оформить кредит на жилплощадь с использованием сертификата, при несоответствии организации вышеуказанным требованиям от ПФ последует отказ. Выплачивать такой кредит придется своими деньгами. Кроме того, обременение жилья в пользу кредитора позволит ему в случае финансовых трудностей у заемщика отобрать квартиру или дом, несмотря на прописанных детей и отсутствие другого жилья у семьи.
Если договор был подписан до внесения изменений в законодательство, погасить такой кредит средствами маткапитала можно. Но для договоров, заключенных после даты внесения изменений, действуют новые правила.
Запрет на использование сертификата при покупке аварийного или непригодного жилья
Материнский капитал может использоваться не только для оплаты ипотеки или кредита на жилье, но и для покупки жилплощади без кредитования. В этом случае средства перечисляются продавцу недвижимости или в банк.
| До 29.03.2019 | После 29.03.2019 |
| Не существовало ограничений по местоположению и состоянию приобретаемого жилья. С одной стороны, такой подход давал простор для обналичивания денег под огромные проценты. В аварийных строениях фиксировались доли на каждого ребенка, средства перечислены по целевому назначению, и с бумажной точки зрения все хорошо. При этом родители детей получали на руки менее половины потраченных денег.
На деле же условия проживания семьи оставались неизменными, то есть улучшений жилищных условий не происходило. С другой — семьи могли покупать жилье по своему карману под дальнейшую реконструкцию. |
С момента внесения изменений в закон каждое приобретаемое жилье вторичного рынка подлежит проверке.Проверяется не только наличие объекта в списках под снос, но и его пригодность для проживания. В случае, если недвижимость не удовлетворяет эти требования, ПФ откажет в перечислении средств на покупку. Это касается как приобретения в кредит, так и покупки без займа.
Нередко семьи вначале оформляют кредит на квартиру или дом, а уже после запрашивают сертификат маткапитала для погашения тела кредита и процентов за пользование. Если по результатам проверки в перечислении откажут, то кредит придется погашать своими средствами. |
Лицам, которые подали заявление до внесения изменений, проверка не грозит. Если семья решит купить старый дом под восстановление, то для использования средств маткапитала нужно оформлять не покупку жилья, а строительство или ремонт/реконструкцию.
Отмена разрешений на строительство дома
В перечне целей использования материнского капитала присутствует строительство жилого дома. В зависимости от того, кто непосредственно занимается строительством, деньги поступят на счет застройщика или самого заявителя. Зачисление выполняется в 2 этапа — одна часть денег поступает сразу после оформления разрешения на застройку, а вторая после окончания строительства.
Согласно законодательству, в течение 6 месяцев после кадастрового оформления жилье должно быть оформлено в собственность семьи с выделением долей детям.
| До 29.03.2019 | После 29.03.2019 |
| С 1.09.2018 был упразднен такой документ, как разрешение на строительство. С этого момента до 29.03.2019 возникали юридические сложности с использованием маткапитала для застройки — ПФ требовал разрешение, которое уже не выдавали. | Начиная с 29.03.2019 для получения денег материнского капитала необходимо подавать не разрешение, а уведомление о строительстве. Точно так же по завершении строительных работ подается уведомление об окончании стройки.
В остальных требованиях, которые касаются порядка и сроков оформления собственности и выделения долей все осталось без изменений. |
Тем, у кого уже было оформлено разрешение, не нужно составлять уведомление — разрешение остается в силе. Тем, кто уже столкнулся с оформлением использования денег маткапитала при отсутствии разрешений необходимо подавать уведомления.
Заключение
Изменения законодательства относительно целевого использования средств материнского капитала направлены, в первую очередь, на защиту от незаконного обналичивания и соблюдение интересов детей.
Ужесточение требований может создать некоторые сложности тем, кто на самом деле покупает недвижимость для улучшения жилищных условий. В этом случае необходимо внимательно анализировать кредитные предложения, а также проверять недвижимость на принадлежность к аварийному или непригодному. Процесс застройки, напротив, после изменений стал оформляться значительно проще.
