ИТ-ипотека под 5%: условия и требования для получения льготы

Льготная IT-ипотека: как и когда появилась?

Минцифры России сообщает: в стране с 2020 года катастрофически не хватает ИТ-специалистов, и отток их из России продолжается, к сожалению. В таких условиях Правительство РФ делает все возможное для того, чтобы этот негативный процесс остановить. Ведь дефицит айти-кадров на сегодняшний день превышает 1 000 000 профессионалов. А они могли бы работать на страну в области высоких технологий, которая нынче актуальна, как никогда.

В настоящее время реализуется целый пакет соответствующих мер, и одной из них является как раз льготная ипотека для сотрудников ИТ-сектора российской экономики.

Оригинальная программа льготного ипотечного кредитования была разработана российским Правительством еще в 2022 году (точнее, 30.04.2022 г.). Тогда Премьером Михаилом Мишустиным было подписано представляющее Постановление за No 805, в котором были закреплены законодательно государственные субсидии на ипотеку со сниженной до 5% ставкой, рассчитанные как раз на айтишников.

Согласно данному документу, программа была рассчитана только на определенную целевую категорию заемщиков. И если ИТ-специалисты отвечают заявленным требованиям, они вправе заключить договор льготной ипотеки в период с 12.05.2022 по 31.12.2024 г.

Условия оригинальной ипотеки «для айтишников»

У ипотеки, предоставляющейся на льготных условиях и рассчитанной на работников в сфере ИТ, довольно жесткие условия, регламентируемые государством. Предусмотрены в том числе определенные ограничения, касающиеся как круга потенциальных заемщиков, так и перечня жилых объектов, доступных для приобретения.

Ставка такой льготной айти-ипотеки – 5%. И проценты вполне могут быть понижены уже за счет собственных субсидий банком-кредитором. При этом ставка обязательно сохраняется весь кредитный срок. Это важно.

Первоначальный взнос – 15-20% от суммы. При выплате аванса заемщиком может быть задействован материнский капитал.

Суммы льготного ипотечного кредитования для айтишников разные:

• в регионах-миллионниках это до 18 000 000 рублей (вкл);
• там, где число жителей меньше, 9 000 000 рублей (вкл).

При помощи рыночной ставки сумма кредитования может быть увеличена до 30 миллионов и 15 миллионов рублей соответственно. Дополнения в программу по данному поводу внесены были еще в июне 2022 г.

Кто может взять ИТ-ипотеку, в каком банке это можно сделать?

Федеральная программа по льготной ипотеке доступна для специалистов, которые работают в ИТ-секторе российской экономики и отвечают следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 и до 50 лет (вкл);
• официальное трудоустройство;
• работа в аккредитованной в России айти-компании, фирме;
• рабочий стаж не менее 3-х месяцев.

Есть требования, которые предъявляются к заработной плате (минимальной) для соискателей:

• 150 000 руб/мес для сотрудников московских компаний, а также их филиалов;
• 120 000 руб/мес для сотрудников компаний, функционирующих в городах-миллионниках;
• 70 000 руб/мес для тех, кто работает в ИТ-фирмах в других населенных пунктах.

Это должны быть сведения о СРЕДНЕЙ з\плате за 3 месяца, предшествующих обращению за ипотекой в банк. И суммы должны указываться те, что были до вычета НДФЛ.

Сегодня существуют требования и для работодателей потенциальных «льготных» заемщиков. Это должны быть:

• юридические лица;
• резиденты РФ;
• компании, ведущие деятельность, связанную напрямую с высокими технологиями и получающие 90% и более прибыли/дохода именно в этой области;
• фирмы, аккредитованные в списке айти-компаний, составленном Минцифры;
• предприятия, фактически находящиеся на российской территории (вкл новые регионы);
• работодатели с числом сотрудников не менее 7-ми человек, официально трудоустроенных на полную ставку.

Заемщиков, подходящих под перечисленные условия, также интересует вопрос: какие банки на территории РФ предоставляют льготную ипотеку айтишникам?

Есть официальный список кредитных организаций, участвующих в данной федеральной программе. Ознакомиться с ним можно на ресурсе ДОМ.РФ. В перечень включены многие банки, в том числе крупные и хорошо известные, филиалы которых работают по всей стране.

Какое жилье можно взять в айти-ипотеку?

Под описываемую программу подходят несколько вариантов жилья. По всей стране речь идет о более чем миллионе строящихся, а также готовых уже объектов. При этом ипотеку со сниженной ставкой использовать можно только для приобретения:

• квартиры в жилом многоквартирном доме, введенном в эксплуатацию;
• частного дома, стоящего отдельно;
• таунхауса в жилом комплексе (малоэтажном).

Также жилье в ипотеку под 5% можно построить, оформив с застройщиком договор:

• подряда;
• или же долевого участия.

Средства, занятые на льготных условиях, также можно потратить на покупку земельного участка под строительство жилья (дома, коттеджа и пр).

Важно при всем при этом помнить 2 важнейших условия, диктуемые государством, которое предоставляет право льготного субсидирования:

1. Программа действует только для жилья, которое продается на ПЕРВИЧНОМ рынке.
2. Продавцом/подрядчиком может быть только юрлицо или ИП.

Особенности описываемого кредитного продукта

Как кредитный продукт, льготная айти-ипотека – уникальная программа с участием государства. И у нее, безусловно, есть особенности, заметно отличающие ее от похожих кредитных продуктов.

Например, если человека, купившего жилье по льготной айти-ипотеке, уволили затем с работы (по любому из тех оснований, что предусмотрены Трудовым Кодексом РФ), ему пересчитают проценты по ипотечному кредиту до текущей ключевой ставки Центробанка. Если только этот человек не трудоустроится снова в течение 3-х месяцев в аналогичную компанию, также состоящую в списке Минцифры.

По программе льготной ИТ-ипотеки не предусмотрено рефинансирование. Айтишник имеет право льготы по кредиту исключительно как отдельный способ покупки жилья. Если имеется какой-то еще заем, то его не получится рефинансировать за счет ипотеки. Однако по закону можно рефинансировать саму льготную ипотеку, если она была получена в то время, когда специалист работал в айти-сфере. Например, когда появится возможность получить заем на более выгодных условиях, в том числе с государственной поддержкой.

Ипотеку айти нельзя оформить дважды. Это же правило касается поручителей по льготному ипотечному кредиту. Поручиться за кого-то снова на тех же условиях они не смогут.

Для того, чтобы получить ИТ-ипотеку, надо действовать поэтапно:

1. Сначала определить, отвечаешь ли предъявляемым требованиям и соблюдены ли условия кредитования (в первую очередь проверить, состоит ли твой работодатель в специальном реестре Минцифры).
2. Затем подать заявку в нужный банк — из числа тех, что работают с выбранной программой.
3. Как только заявка будет одобрена, выбрать подходящее жилье.
4. Далее заключить уже ипотечный договор.