Советы
Списали деньги с карты банка: как, кто и что делать
Банковские карты считаются надежным способом хранения денег. Если потерять карту, ее всегда можно восстановить с той же суммой на счету, в отличие от утерянного кошелька. Однако есть ситуации, когда деньги с карты пропадают. Разберемся с каждым таким случаем подробно.
Оглавление:
Как могут списать с карты деньги мошенники
Мошенники могут украсть деньги с банковской карты разными способами.
Вишинг
Злоумышленники звонят или рассылают SMS-сообщения якобы от лица сотрудников банка, владельцем карты которого выступает человек. Собственнику карты предлагают продиктовать все ее реквизиты, упирая на то, что иначе пластик могут заблокировать и уверяя, что все это делается ради безопасности самого владельца.
Получив все реквизиты, в том числе код, указанный на обратной стороне карты, мошенники получают возможность снять с нее деньги, расплатиться картой в интернет-магазине, например. От вишинга защититься очень просто — нужно помнить, что сотрудники банка никогда не спрашивают реквизиты выпущенных им карт.
И ни в коем случае нельзя сообщать CVC/CVV код посторонним лицам. Рекомендуем в таких случаях говорить мошенникам, что сейчас сами позвоните на горячую линию банка по официальным номерам. Они сразу повесят трубку.
Фишинг
Используются поддельные сайты. Мошенники присылают пользователю SMS-сообщение с просьбой зайти на указанный портал банка, чтобы, например, подтвердить ПИН-код или для чего-то другого. А название сайта буквально на одну букву отличается от официального ресурса банка. Например, сайт Сбербанка выглядит так www.sberbank.ru. А мошенники могут использовать такие порталы, как www.cberbank.ru или www.sber-bank.ru.
В таком случае тоже легко защищаться от мошенников, нужно просто проверять точное название портала банковского учреждения. И позвонить на горячую линию банка, чтобы спросить, присылали ли вам сообщение с просьбой зайти на сайт.
Скимминг
Это уже более сложный случай. Применяются специальные скиммеры, устройства, которые могут считывать данные с карт, в том числе ПИН-код. Накладки на банкомат мошенники устанавливают в слабоосвещенных местах.
В дополнение к скиммеру злоумышленники устанавливают видеокамеры, чтобы видеть, какой код набирает владелец карты. Защититься от скимминга можно, следует пользоваться банкоматами, которые установлены, например, внутри отделений банков, в ТРЦ, то есть в людных местах.
Шимминг
Более «продвинутая» разновидность скимминга. На банкомат устанавливается гибкая тонкая электронная плата, которая практически незаметна и способна считывать все данные с банковской карты.
Правила безопасности
Правила защиты от мошенников просты и логичны:
- Повторимся — никому нельзя сообщать реквизиты карты банка и одноразовые пароли для совершения платежа.
- Желательно помнить все ПИН-коды и пароли на память и никогда не писать их на самой карте. Хранить пароли можно в специальной программе или на бумажке, которую стоит спрятать подальше.
- Храните карты глубоко в нагрудных карманах, во внутреннем кармане сумочки, чтобы преступникам было сложнее до них добраться.
- На банковские мобильные приложения тоже установите надежный пароль.
- Всегда используйте дополнительный уровень защиты в виде одноразовых SMS-кодов, чтобы подтверждать платежи.
- Пользуйтесь только официальными порталами банков.
- Выбирайте банкоматы внутри помещений и в людных местах.
- Следите за тем, что делает с вашей картой официант или продавец, лучше все манипуляции производить лично.
За что отвечает банк
Согласно ФЗ №161 «О национальной платежной системе», банк обязан компенсировать владельцу карты незаконное списание денег в следующих случаях:
- Если банк не проинформировал клиента о том, что с его карты пытаются перевести деньги. А сам владелец пластика не давал согласия на эту операцию (статья 9 ФЗ №161).
- Если клиент сообщил банку, что карта была утеряна или пластиком пытаются воспользоваться мошенники. А банк все равно провел операцию (тоже статья 9 ФЗ №161).
- Если банк проинформировал клиента о том, что с его карты были списаны деньги, а владелец сообщил, что карту потерял или не давал согласия на операцию (статья 9 ФЗ №161).
Отметим, что в подавляющем большинстве случаев банк компенсировать утрату денег с карты отказывается. У него есть 30–45 дней с момента обращения клиента с жалобой на списание денег с карты, чтобы провести расследование. И банк может утверждать, что владелец сам кому-то сообщил ПИН-код и реквизиты карты, то есть сам виноват. Доказать обратное будет очень сложно. Можно обратиться в суд, но процесс затянется и собрать доказательства будет трудно.
Что делать, если с карты банка незаконно списали деньги
В любом случае схема действий в случае незаконного списания денег с банковской карты выглядит так:
- Нужно срочно оповестить банк. Причем сделать это нужно не только в том случае, если вы обнаружили, что с карты списали деньги, но и при ее утрате. В последнем случае нельзя оставлять мошенникам время воспользоваться вашей картой, ее нужно блокировать. Сделать это можно, позвонив в банк по горячей линии или через мобильное приложение.
- Быстро идите в банк, чтобы в двух экземплярах написать заявление о незаконном списание денег с банковской карты. В заявлении нужно указать, что вы не давали согласие на проведение данной операции. Один экземпляр заявления с пометкой банка о том, что второй экземпляр принят, нужно оставить себе. Если сотрудники банка отказываются принимать заявление или просят прийти на следующий день — настаивайте на своем!
- Идите в полицию, чтобы написать заявление о незаконном списании денег с банковской карты. Изложите всю ситуацию подробно, понятно, но сжато. В полиции нужно взять талончик о том, что заявление было подано и отнести его в банк. Пусть там знают, что вы настроены серьезно и намерены добиваться справедливости. Полиция в течение 10 дней известит вас, возбуждено ли дело о мошенничестве или вам отказали.
- Через 30–45 дней банк должен закончить проведение своего расследования и сообщить вам, компенсирует ли он утраченные деньги. В случае отказа можно идти в суд.
Что делать, если с банковской карты деньги списали судебные приставы
Особый случай — деньги с банковской карты были списаны судебными приставами. Как уже писал наш портал, они действуют в рамках исполнительного производства, по решению суда, на законных основаниях. И могут арестовывать имущество и денежные средства должника, проигравшего суд, допустившего просрочку по штрафам и налогам. В том числе могут списать средства с банковской карты.
Оспорить такие действия судебных приставов очень сложно. Настоятельно советуем следить за своими долгами, узнавать о просроченных штрафах и налогах. Как это делать, наш портал подробно писал.
Есть несколько нюансов, которые следует проверять, если судебные приставы списали средства с банковской карты:
- Не был ли списан долг повторно. Такое бывает, приставы тоже ошибаются. Например, человек успел заплатить налог на недвижимость или погасить штраф ГИБДД самостоятельно, а деньги с карты на эту сумму все равно сняли. В таком случае нужно идти в отделение ФССП с документами, которые подтвердят совершение платежа.
- Приставы списали с карты детское пособие или другие социальные выплаты. Эти суммы неприкосновенны и не могут быть списаны в счет погашения долгов! Нужно вновь идти в ФССП и доказывать, что на карте было именно детское пособие. Для этого следует взять справку в органах социальной защиты.
Кроме того, действия приставов можно обжаловать. Делать это нужно в суде, но, как показывает практика, чаще всего судьи встают на сторону приставов, которые действуют в рамках своих полномочий и получают сведения о наличии денег на карте должника от банка.
Сам что-то сделал не так и деньги пропали
Иногда в списании денег с карты банка виновен сам владелец, неосторожно совершивший следующие действия:
- Платная подписка. Собственник карты подписался, например, на платный антивирус. Или какое-то обновление. Или платный портал компьютерных игр. Забыл об этом, а потом удивился, что с его карты через год сняли деньги за данную услугу. Следите за своими действиями в сети интернет, старайтесь не пользоваться платными услугами.
- Автоплатеж. Галочка об этом может стоять по умолчанию перед вопросом: «Сделать данный платеж автоматическим?». Владелец карты, совершая какую-то покупку, просто забыл ее убрать. И через месяц платеж автоматически повторился снова, уже без согласия собственника.
Действовать в этом случае нужно так: обратиться в службу поддержки и потребовать вернуть свои средства. Отказаться от платной подписки и всегда убирать галочку, подтверждающую автоплатеж. Если портал, в чью пользу был совершен несанкционированный платеж, отказался вернуть средства, обращаться в банк, полицию и суд.
Еще один неприятный и глупый случай — обращение в МФО, которые получают данные о банковской карте заемщика и могут потом списать с нее средств в счет погашения просроченного долга. Самое неприятное в этой ситуации, что поделать ничего нельзя, ведь клиент банка сам сообщил МФО реквизиты своей банковской карты, на которую, собственно, и получил займ. В данном случае можно рекомендовать только одно — не обращаться в МФО с плохой репутацией и не допускать просрочки по их займам.
Заключение
Списание денег с карты — всегда очень неприятный сюрприз для владельца, если он не давал на это согласие. В случае с мошенниками нужно в первую очередь блокировать карту и обращаться в банк с требованием провести расследование, а также в полицию.
Если речь идет о действиях судебных приставов, не помешает проверить их законность, а лучше всего не допускать образования задолженности. Также рекомендуем не связываться с МФО и следить за своими подписками и автоплатежами.