Кредиты

Особенности выбора банковской карты с кэш-беком

Банковские карты с кэш-беком сегодня пользуются растущей популярностью. Поговорим о том, что такое, собственно, кэш-бек, каким бывает. Расскажем вам, какими критериями нужно руководствоваться, выбирая карту банка с такой функцией. Будем вместе разбираться с предложениями российских банков и процедурой получения карты с cash back.

Оглавление:

Что такое кэш-бек

Если перевести cash back с английского, то получится просто «возврат наличных». И это в целом описывает особенности банковских карт с такой функцией — часть потраченных вами денег будет возвращена. Приятно, правда? По этой причине карты с кэш-беком пользуются спросом среди клиентов банков, стали востребованным банковским продуктом.

Выглядит это таким образом — вы расплачиваетесь картой за какие-то товары и услуги, а часть суммы возвращается. Процент будет очень разным. В российских реалиях большая часть банков предлагает cash back на уровне 1%. Немного, да, но по некоторым видам карт и специальным предложениям от партнеров банков кэш-бек может достигать 10% и даже 30%.

Перечисляется кэш-бек владельцу карты разными способами:

Просто возврат денег, вновь на карту.
Пополняется привязанный к карте, указанный клиентом мобильный телефон.
В виде бонусов. Да, далеко не всегда банки возвращают именно деньги. Кэш-бек может выглядеть как скидка в определенной сети магазинов, например. Или бонусные баллы, которые можно обменять на товар.

Критерии выбора банковской карты с cash back

Прежде чем отправиться в отделение банка или заказывать карту с cash back онлайн, нужно выбрать одно из многочисленных предложений. Рекомендуем сравнить условия минимум трех банков!

Руководствоваться советуем следующими критериями:

Величина кэш-бека. Как мы уже писали выше, в нашей стране в среднем она может варьироваться от 1% до 10%. Разница существенна, как вы понимаете. Зачастую, на какой-то товар cash back выше, на все остальные — меньше. Все зависит от маркетинговой политики банка, от того, с какими торговыми сетями он сотрудничает. Проанализируйте этот показатель, ведь именно он в ряде случаев оказывается решающим.
Категории товаров и услуг, при оплате которых начисляется повышенный кэш-бек. Есть карты, предусматривающие возврат денег в увеличенном размере в случае оплаты в развлекательных заведениях, в аптеках, в ресторанах и кафе, перечисления авиакомпаниям, в какой-то сети супермаркетов, на автозаправочных станциях… Вариантов много. Хорошо, если банк предлагает клиентам самостоятельно выбрать категорию товаров и услуг, за которые будет начисляться увеличенный cash back. Подумайте, где чаще всего вы расплачиваетесь банковской картой, какие товары покупаете.
Формат возврата средств. Мы уже писали, что далеко не всегда на карту банка возвращаются реальные деньги в виде установленного процента от потраченного ранее. Это, конечно, самый удобный и понятный вариант. Если же банк предлагает кэш-бек в виде бонусов, каких-то баллов, уточните, что вам это даст. Чаще всего начисленные бонусные баллы можно потратить, превратить в реальный товар или услугу, в сети партнеров банковского учреждения. Возможно, вам такой вариант не подходит, услугами конкретных партнеров банка вы не пользуетесь. Кроме того, банк может предложить кэш-бек просто в виде скидки на свои услуги, связанные с обслуживанием самой карты.
Тип карты. Они могут быть дебетовыми и кредитовыми. Причем кредитки тоже популярны. Узнайте, какой льготный период использования кредитных денег установлен, каков процент банка. Часто по кредиткам кэш-бек выше, банковским учреждениям выгодно привлекать клиентов таким образом. А по дебетовым картам зачастую начисляется дополнительный доход на остаток суммы, что тоже приятно.
Сколько стоит обслуживание карты. Цена также может быть очень разной у различных банков. Есть полностью бесплатные карты, есть такие, где плата начисляется, например, только за снятие наличных.

Обратите внимание

Некоторые карты с cash back бесплатны только первые три месяца. Другие будут бесплатными только в случае наличия конкретной суммы на счете. Поэтому очень внимательно изучайте условия банков.

Этапы получения карты с кэш-беком

Чтобы оформить банковскую карту с кэш-беком, нужно будет пройти следующие этапы:

Выбрать банк. Мы уже перечислили все самые важные критерии такого выбора. Просто проведите анализ различных предложений, чтобы выбрать лучшее, самое выгодное. Можно зайти на специализированный ресурс, который сравнивает условия выдачи карт с кэш-беком в разных кредитных организациях. Сэкономите время.
Выбрать карточный продукт. Высокий процент возврата по карте не всегда решающий показатель. Скорее всего, он начисляется только в случае оплаты конкретных товаров и услуг. Поэтому оцените все ограничения, требования, цену обслуживания, список бонусных программ. Выбирайте предложение, которое идеально подходит именно к вашему образу жизни. Например, если вы часто летаете, вам подойдет повышенный кэш-бек, начисляемый за оплату услуг авиакомпаний.
Оформить заявку. Сделать это можно, позвонив в колл-центр, зайдя на сайт банка или лично посетив его отделение. Вам в любом случае потребуется паспорт, его данные нужно будет внести в форму заявки. Чаще всего никакой договор с банком подписывать не нужно, это публичная оферта, о которой мы уже подробно писали.
Получить карту. Обычно, после того как заявка одобрена, процесс изготовления вашей карты с кэш-беком занимает от 1 до 10 дней. Но если вы обратитесь в процессинговый центр банковского отделения, получение карты будет занимать не больше нескольких часов. Если вы оформляли заявку онлайн, банк сообщит вам, что карта готова и ее можно забирать. Кстати, некоторые банки доставляют заказанную карту прямо по адресу владельца. Уточните, какие документы вам нужны, чтобы лично забрать ваш пластик.
Использовать карту. Теперь она ваша, действует в течение указанного срока. Можно оплачивать товары и услуги. Да, если вы будете целенаправленно покупать исключительно товар, за который начисляется повышенный cash back, банк заподозрит, что именно с этой целью вы и заказывали карту. Могут быть проблемы. Так что просто пользуйтесь, получая свой кэш-бек. Сроки возврата денег или начисления бонусов сразу оговариваются банком.

Обычно никаких проблем с получением банковской карты с кэш-беком не возникает, все просто, главное — сделать правильный выбор.

Предложения банков по картам с кэш-беком

Чтобы помочь вам выбрать карту с кэш-беком конкретного банка, приведем вам для сравнения самые популярные предложения на российском рынке финансовых услуг в виде таблицы:

Банк и карта	Размеры кэш-бека	Условия использования карты и получения повышенного кэш-бека
«Альфа-Банк», карта CashBack	До 10%	Льготный период действует в течение 60 дней, в том числе в случае снятия кредитных средств наличными. Повышенный кэш-бек начисляется за оплату топлива на АЗС, 5% начисляется за оплату чеков в ресторанах и кафе. Обслуживание карты обойдется в 1990 рублей ежегодно. На остаток денег по дебетовой карте начисляются 6%
«Тинькофф Банк», карты Tinkoff Black, «Тинькофф Платинум»	До 30% по отдельным предложениям	Льготный период 55 дней, занять можно до 300 тысяч рублей. На остаток денег на счету тоже начисляются 6%, есть бонусные программы и скидки от партнеров банка. В первый год цена обслуживания 1188 рублей, потом всего 99 рублей или совершенно бесплатно, если на счету есть деньги. Повышенный кэш-бек начисляется за оплату услуг и товаров партнеров банка, перечень спецпредложений может меняться
«Совкомбанк», карта «Халва»	До 1,5%	Да, кэш-бек, кажется, невелик, но на самом деле условия выгодные. Карта бесплатная, выдается очень быстро, на остаток денег на счете начисляются 8%. Льготный период — до 12 месяцев
Сбербанк, «Карта Visa с большими возможностями»	До 10%	Повышенный кэш-бек полагается в случае покупки товаров и топлива на АЗС, а также при расчете в «Яндекс.Такси». 5% начисляется, если был оплачен чек ресторана или кафе. Кэш-бек идет бонусами, где один бонус равен рублю, потратить их можно у партнеров банка. Стоит обслуживание карты 4990 рублей ежегодно, но, если тратите каждый месяц больше 30 тысяч рублей, погасите этот платеж бонусами
«Промсвязьбанк», карта All Inclusive	До 5%	Повышенный кэш-бек принесет оплата бензина, обуви, одежды, билетов на поезда и самолеты, товаров для дачи и дома. За остальные товары кэш-бек будет начислен в размере 3%. Годовая плата за первый год обслуживания составляет 1500 рублей. Потом, если на счету больше 50 тысяч рублей, карта становится бесплатной. На остаток средств проценты не начисляются
«Открытие», «Смарт карта»	До 10% по промо-акциям	1,5% кэш-бека начисляются, если за месяц клиент банка потратил более 30 тысяч рублей, в остальных случаях — 1%. Обслуживание за месяц стоит 299 рублей, если траты превысили 30 тысяч рублей — не взимается. На остаток денег начисляются 7,5%.
«Бинбанк», программа «Бинбонус», карта «Расчетная»	До 5%	Категорию товаров и услуг, за оплату которых будет начисляться повышенный кэш-бек, выбирает сам клиент, что удобно. Цена обслуживания — 450 рублей в месяц, но если обороты превысят 50 тысяч рублей за этот период, оплата не начисляется. Если остаток на счете больше 750 тысяч рублей, начисляются 6%, если меньше — 2%
«Рокетбанк», карта «Открытие-Рокет»	10%, независимо от категории товара и услуги	Обслуживание бесплатно, только за смс-оповещение придется платить 50 рублей каждый месяц. На остаток денег на счете будут начисляться 8%. Доставка карты бесплатна только в больших городах

Советуем вам узнавать о новых, актуальных предложениях перечисленных нами банков на их порталах, условия обслуживания карт с кэш-беком, акционные предложения, карточные продукты и партнеры кредитных учреждений могут меняться.

Заключение

Карты с кэш-беком — популярный банковский продукт. Ими на самом деле может быть выгодно пользоваться, но при этом следует сделать правильный выбор. Если вам все равно нужна банковская карта, советуем присмотреться именно к пластику с возвратом части потраченных средств. Пусть даже возвращенная сумма будет не такой уж большой, но, согласитесь, это лучше, чем ничего.