Эквайринг: понятие, разновидности, плюсы и минусы

На самом деле с таким понятием, как эквайринг, знакомы все мы. Это просто оплата карточками банка, безналичный расчет. Однако до сих пор данный термин вызывает вопросы, как и принципы использования эквайринга в бизнесе. Поговорим об этой теме подробно, расскажем о разновидностях эквайринга, его преимуществах и недостатках.

Что такое эквайринг

Хотя термин «эквайринг» звучит сложно, на самом деле под ним понимается хорошо знакомая нам всем оплата услуг и товаров банковской картой через специальные терминалы. Сегодня карточки можно применять буквально где угодно: в магазинах, ресторанах, различных сервисных службах, салонах, для оплаты чего-либо в интернете.

Пока безналичные расчеты в нашей стране только набирают обороты, до западных стран по этому показателю нам далеко. Однако удобство использования карты при расчетах делает безналичную оплату все более популярной.

Происходит все просто — карточка проводится через специальное устройство, авторизуется, в банк поступает запрос на списание денег, которые имеются на счете. Нужная для оплаты сумма списывается, покупателю выдается чек в качестве проведения операции. Так действует торговый эквайринг, а об отличия мобильного и интернет-эквайринга мы поговорим ниже.

Преимущества и недостатки эквайринга

Эквайринг выступает настоящим помощником для бизнеса, удобен он и для обычных покупателей.

Преимуществ у эквайринга для предпринимателей много:

• Упрощается работа кассиров.
• Меньше накладных расходов.
• Предложение расплатиться картой одобрительно воспринимается клиентами, повышается доверие к фирме, расширяется список услуг.
• Размеры среднего чека увеличиваются на 14%, покупатели охотней расстаются с деньгами, которые есть на карточке, чем с наличными средствами.
• Повышается безопасность хранения денег, которые поступают сразу на расчетный счет компании. Кстати, об открытии расчетного счета в банке наш портал ранее подробно писал.

Для покупателей эквайринг тоже привлекателен:

• Можно оформить карту с кэш-беком и получать часть средств за покупку обратно. Картам с кэш-беком мы посвятили отдельную статью.
• Денежные средства защищены. Кошелек можно потерять и деньги не вернутся. А карту в случае потери всегда можно быстро заблокировать, оформить новую и средства будут сохранены.
• Оплата карточкой приносит бонусы, можно получить дополнительные скидки.
• Кредитными средствами некоторое время можно пользоваться бесплатно, есть льготный период, продолжительность которого нужно узнавать в банке.

Однако у эквайринга есть недостатки:

• Предпринимателям придется потратиться на специальные устройства для считывания информации с банковских карт. Наиболее бюджетный вариант — MPOS-терминалы. Они стоят порядка 2 тысяч рублей. Отметим, что такие затраты окупаются, как показывает практика, через три-четыре месяца за счет увеличения оборота.
• В работе терминалов бывают технические сбои. Были случаи, когда оплата не проходила или, деньги снимались дважды. Это самый неприятный момент, вызывающий раздражение у покупателей, причиняющий неудобства клиентам и кассирам.
• Есть риск принять к оплате ворованную карту, а также мошенничества со стороны сотрудников магазинов.

Интернет-эквайринг

Под интернет-эквайрингом понимается возможность оплачивать, покупать товары и услуги из дома, онлайн, не посещая торговые точки. Удобно, что специальное оборудование в данном случае не требуется. Нужны только сама карта банка и доступ к интернету.

Чтобы расплатиться за товар, нужно будет ввести реквизиты банковской карты и подтвердить платеж. Обычно подтверждение происходит путем ввода кода, одноразового пароля, присланного в SMS-сообщении.

Статистика гласит, что 25% всех покупателей расплачиваются за товары в сети именно банковскими картами. Эксперты уверены, что обороты в этой сфере будут расти.

Поставщиками интернет-эквайринга являются, конечно, банки, предоставляющие банковские карты, агрегаторы — специальные сервисы, которые помогают осуществлять покупки онлайн, и провайдеры, которые предоставляют доступ к сети.

Механизм действия интернет-эквайринга для онлайн-магазина выглядит так:

1. Выбрать поставщика услуг. Чаще всего это один из банков. Наиболее популярны Сбербанк, ВТБ24, «Альфа-Банк», «Тинькофф», «Банк Русский Стандарт» и другие. Нужно сравнить комиссии за подключение интернет-эквайринга и другие условия банковских учреждений, чтобы сделать правильный выбор.
2. Заполнить заявление на подключение интернет-эквайринга на сайте банка.
3. Предоставить нужные документы. Сюда входят учредительные и регистрационные документы, налоговое свидетельство, приказ на назначение директора и его личные данные. Банк может потребовать открыть расчетный счет, не забывайте об этом!
4. Установить программное обеспечение для интернет-эквайринга. Как это сделать — расскажет банк, предоставляющий услугу.
5. Запустить систему и провести пробную оплату в интернет-магазине.

Все просто, выбор предложений банков велик, дополнительное оборудование не нужно, защита от мошенников велика. Это делает интернет-эквайринг популярным и удобным вариантов проведения платежей.

Торговый эквайринг

Под торговым эквайрингом понимается возможность проведения платежей в магазинах, салонах, ресторанах и так далее банковской картой. Самый распространенный на сегодняшний день вид эквайринга. Сложно найти магазин, который бы не предоставлял возможность расплатиться картой.

Механизм работы торгового эквайринга прост:

1. Покупатель сообщает, что будет платить картой банка.
2. Карта проводится через терминал, процессинговый центр предоставляет разрешение провести платеж.
3. Покупатель вводит ПИН-код для авторизации в системе.
4. Процессинговый центр проверяет наличие денег на карте и просит у банка разрешение провести операцию.
5. Деньги снимаются со счета карты, покупателю выдается чек.

Обычно, если нет сбоев в работе терминала, все занимает не больше минуты. Это удобно и владельцам торговых точек, и покупателям.

 Для подключения торгового эквайринга нужно пройти следующие этапы:

1. Выбрать поставщика услуги, банк или процессинговую компанию. Нужно сравнить тарифы и условия, гарантии, надежность обслуживания и другие критерии.
2. Связаться с выбранным банком через сайт или по телефону, чтобы сформировать заявку на торговый эквайринг.
3. Собрать пакет документов, учредительных, регистрационных. Полный пакет нужных бумаг следует уточнять в банке, могут быть дополнительные требования.
4. Заключить договор с банком.
5. Купить необходимое оборудование. Обычно выбранный вами банк сам подбирает нужное оборудование — переносные и стационарные POS-терминалы. Также нужно выбрать связь с банком: через интернет, телефонную линию, GPRS или GSM.
6. Оборудование устанавливается в торговой точке и подключается. Сотрудники банка сделают все сами, от владельца магазина требуется только наличие связи, доступ к электросети и горизонтальная поверхность площадью 30х40 сантиметров. Терминал устанавливают чаще всего на кассе, в месте, где происходит оплата за товары или расчет за услуги.
7. Тестирование системы, работы оборудования.

Популярны услуги торгового эквайринга от Сбербанка, «Альфа-Банка», ВТБ24, «Тинькофф», «Банка Русский Стандарт».

Мобильный эквайринг

Под мобильным эквайрингом понимается безналичный расчет, который проводится через карту банка и гаджет. В целом, механизм действия такой же, как и у торгового эквайринга. Только к MPOS-терминалу подключается смартфон.

Главное отличие в том, что на смартфон необходимо будет установить специальное мобильное приложение. Только после этого появится возможность проводить платежи с банковской карты.

Подключать МРОS-терминал к смартфону можно через USB-вход, аудиоразъем или Bluetooth.

Сам механизм выглядит так:

1. Клиент вводит информацию, процессинговый центр обрабатывает запрос, убеждаясь в том, что данные введены правильно.
2. Банк-эквайер завершит авторизацию, идентифицировав клиента.
3. Платежная система просит процессинговый центр провести операцию.
4. Сведения о том, что операция произведена, передаются и продавцу, и покупателю.

Мобильный эквайринг очень удобен бизнесу, у которого нет стационарных пунктов обслуживания. Например, для служб доставки и такси мобильный эквайринг становится необходимостью. Кроме того, популярна данная услуга в кафе и ресторанах, где посетителям удобно расплачиваться картой на месте, за столиком.

Подключение мобильного эквайринга включает следующие этапы:

1. Выбор поставщика услуги. Вновь нужно сравнить предложения разных банков, изучить тарифы, чтобы сделать правильный, наиболее выгодный выбор.
2. Заполнить анкету. На сайте банка или в его отделении.
3. Заключить договор. Для этого следует собрать пакет нужных документов. В договоре будут описаны все условия предоставления услуги, тарифы, обязанности и права сторон.
4. Выбрать оборудование. Крупные банки часто предоставляют его в безвозмездную аренду, так как заинтересованы в привлечении новых клиентов. Качественной и надежной связью отличаются цифровые картридеры. Вопрос с оборудованием, в целом, обсуждается непосредственно в банке.
5. Установить приложение банка на смартфон, протестировать его.

Самые популярные предложения в области мобильного эквайринга от Сбербанка, «Альфа-Банка» и ВТБ24.

Заключение

Наращивание электронной торговли приводит к тому, что эквайринг активно развивается. Для предпринимателей это хороший вариант наращивать торговые обороты, предоставляя клиентам возможность расплачиваться банковской картой. В целом, это очень удобно, а для интернет-магазинов эквайринг просто необходим.

Защищаться от мошенников помогают повышенные требования к безопасности платежей, максимальное применение современных технологических возможностей. Главное — выбрать банк с самыми выгодными условиями, обеспечить надежную связь и эквайринг станет неотъемлемой частью вашей бизнес-деятельности.