Кредиты Юридические вопросы

Как получить займ с плохой кредитной историей

Наш портал посвящал отдельную статью тому, что такое кредитная история. Мы описали, что может ухудшить кредитную историю заемщика и как можно ее исправить. Но на это требуется время! А если деньги нужны здесь и сейчас? Поэтому в этой статье мы решили рассказать вам о том, как может получить нужную сумму заемщик с испорченной кредитной историей.

Оглавление:

С какой целью можно взять кредит

Кредиты в банке сегодня выступают самым популярным вариантом одалживания денег. Взять кредит можно на самые разные цели:

Купить товар. Собственно, это один из самых простых вариантов. В подавляющем большинстве крупных магазинов, которые торгуют дорогостоящими товарами, например, бытовой техникой, есть стойки банка. И каждый россиянин в возрасте от 18 до 75 лет может получить тут кредит на покупку, например, компьютера, холодильника, золотого браслета. При этом оформление товарного кредита обычно не занимает больше часа.
Путешествие. Да, отдохнуть в жарких странах тоже можно в долг, если вы за год так и не сумели накопить нужную сумму. Ставка высока — от 17%, придется внести 20% от стоимости путевки. Но требования к заемщикам низкие, попутешествовать на деньги кредитора может практически каждый.
Автокредит. Просто кредит на машину. Причем как новую, так и подержанную.
Кредит на образование. Если не поступил на бюджет, нужно платить по контракту университету, можно получить деньги на это. Причем с 14 лет! Или с помощью родителей, законных представителей.
Ипотека. Долгосрочный кредит на приобретение недвижимости, мы подробно писали об этом виде кредитования.
Кредит на развитие бизнеса. Для предпринимателей, которые намерены расширять свою деятельность.

Кроме того, есть вообще кредиты без заявленной цели — просто нужны наличные. Процент в таком случае будет выше.

Важно

В любом случае сразу же задумайтесь над тем, а нужен ли вам кредит вообще! Может быть проще подкопить деньги на телевизор или вовсе отказаться от домашнего кинотеатра. Или поехать отдыхать не в Таиланд, а на Волгу, например. Кредит — дело ответственное. Деньги берешь раз, а отдавать потом долго. Рассчитывайте свои силы, финансовые возможности, подумайте, как много вы переплатите банку.

Варианты получения кредита без справок и поручителей

Далеко не всегда банковский кредит выступает единственным вариантом, когда деньги нужны очень срочно. Давайте изучим 8 самых популярных способов получить займ быстро и без лишних документов:

№ п/п	Способ получения денег	Срок	Переплата
1	Взять взаймы у знакомых	Самый простой способ, сроки кредитования оговариваются индивидуально. «До получки», «Пока не найду работу» и так далее	Обычно ее нет, знакомые лояльно относятся к тем, кому остро нужны деньги. Правда, нужно сохранять хорошие отношения
2	Ломбард	Деньги дадут сразу после обращения. Конечно, под залог чего-либо	Порядка 10% ежемесячно
3	Кредит у частного лица, под расписку	Мы посвящали статью этой теме, сроки кредитования оговариваются индивидуально	50% годовых, очень много
4	Кредитная карта	Максимум день, обычно быстрее	До 40% годовых, многовато
5	Интернет-займ, в электронных деньгах	Максимум 2 дня	Много, порядка 0,5% в день
6	Микрозайм в специальной кредитной организации	Все быстро и просто, за полчаса	Велика. Минимум 15% в месяц!
7	Кредитный брокер	Просто помогает выбрать и получить кредит, посредник. Срок — от 1 рабочего дня	Оплата услуг брокера идет отдельно, а по кредиту банка придется платить по его стандартным ставкам
8	Под залог	Не в ломбарде, а в банке или кредитной организации. Срок оформления от 4 дней	Как всегда, по ставкам банка

Переплачивать по подавляющему большинству перечисленных нами займов придется. Причем больше, чем в банке. Но зачастую, если ваша кредитная история испорчена серьезно и нет других вариантов, приходится идти на такие меры.

Способы получения займа с плохой кредитной историей

Вновь напомним, что мы подробно писали о кредитной истории, о том, как следить за ней, поддерживать на уровне и исправлять. Все банки проверяют, насколько кристально чистой является кредитная история потенциального заемщика. И кажется, что получатель кредита, единожды нарушивший правила соглашения, уже не сможет получить займ в банке.

Но это не так! Приведем вам действенные способы убедить банк выдать вам кредит даже с плохой кредитной историей:

Доказать свою финансовую состоятельность. Убедить банк, что прошлые финансовые трудности остались в прошлом, у вас теперь более высокооплачиваемая работа, все стабильно. Понятно, потребуется справка о доходах и другие документы, доказывающие получение регулярного и высокого дохода.
Предоставить данные об имеющемся имуществе. Хороший вариант убедить банк в благонадежности. «У меня есть машина, квартира, дача, мне есть что терять, дайте мне денег» — примерно такой монолог может проговорить, пусть мысленно, потенциальный заемщик. Все перечисленное имущество, кстати, может стать залогом, что тоже окажется аргументом в вашу пользу.
Попытаться взять кредит на большую сумму. Кажется, что это глупость. Кто ж вам даст! Однако как раз мелкие и экспресс-кредиты оформляются на основании скоринг-систем, специальных программ оценки надежности заемщика. А они обращаются к кредитной истории и автоматически выдают баллы. А вот вопросы по крупным кредитам решают банковские специалисты. И вступает в силу человеческий фактор! Можно убедить банковских служащих, что у вас безупречная биография, все в порядке с деньгами, а минувшие трудности — случайность.
Пойти в непопулярный, мелкий банк. Им нужны новые клиенты, они менее придирчивы к заемщикам.
Обратиться к частным лицам. Повторимся — у нас есть статья о том, как занять деньги под расписку у частного лица.
Обратиться к посредникам, то есть кредитным брокерам. Да, они возьмут плату за свои услуги, но им верят банки, там имеются связи. Так что через брокеров получить кредит будет проще.
Срочно заняться исправлением кредитной истории. Как это сделать, мы уже писали. Например, взять срочный займ и оперативно выплатить его. В кредитной истории чаще всего смотрят на последнее действие.

Методы убеждения банка в своей добросовестности, в целом, простые. Но не забывайте, что они должны быть подкреплены документально. Банк — не то учреждение, где кому-либо верят на слово.

В каком банке дают кредит с плохой кредитной историей

Теперь перечислим вам банки, в которых, согласно отзывам пользователей и клиентов, получить кредит проще всего:

«Совкомбанк». Нацелен на возрастную аудиторию, пенсионеров и лиц старше 40–50 лет. Им получить кредит в этом банке проще всего. И ставка низкая — 12% годовых, и получить можно до 750 тысяч рублей.
«Банк Хоум Кредит». Ставка выше — 20%, зато заявка рассматривается всего 5 минут, получить можно 700 тысяч на авто, на кредитную карту, наличными.
«Ренессанс Кредит». База клиентов достигла 5 миллионов человек. Ставка 19%, максимальная сумма — 500 тысяч рублей. Нужны всего два документа, весь процесс оформления занимает 15 минут.
«Райффейзен Банк». Ставка 18%, срок кредитования достигает 60 месяцев, лимит — 1 миллион рублей. Можно подать заявку онлайн.
«Русский стандарт». Дает кредиты всем, кроме собственных недобросовестных должников. Лимит — 300 тысяч рублей.
«Тинькофф Банк». Можно все оформить онлайн, кредитку доставят на дом.
«Уральский Банк Реконструкции и Развития». Нужен только паспорт, заявка подается онлайн.
«Альфа-Банк». Кредитная карта с льготным периодом до 60 дней станет неплохим вариантом для заемщиков.
«ВТБ Банк Москвы». Сумму до 350 тысяч рублей можно получить на карту. До 3 миллионов — просто физическим лицам. Заявка оставляется на сайте, ответ получите в течение дня, если обратились впервые.

Как видим, есть банки, которые очень охотно выдают кредиты, при этом не слишком углубляясь в кредитную историю заемщика. Обратившись в один из них, даже если у вас плохая кредитная история, вы сможете получить если не кредит наличными, то кредитную карту.

Советы заемщикам

Напоследок наши традиционные советы. В этот раз заемщикам, которые по какой-то причине испортили кредитную историю:

Не спешите бежать в ближайшее отделение банка, даже если оно под домом. Сначала проанализируйте все предложения, чтобы сделать лучший, самый выгодный для вас выбор. И выбирайте лояльный банк из нашего списка.
Соберите как можно больше документов. В том числе, подтверждающих уровень доходов, наличие дорогостоящего имущества. Это увеличит ваши шансы на положительное решение банка.
Уточните цель займа. На бытовую технику, недвижимость, машину. Ставка будет меньше, чем по кредиту наличными.
Поставьте себе лимит. Не берите в кредит больше, чем вам нужно.
Обращайтесь в банк, с которым сотрудничаете. Например, у вас там карта для получения заработной платы. Или депозит. К таким клиентам банки точно отнесутся лояльно.
Оцените размеры переплаты. Зачастую мы не понимаем, что ставка банка — это еще не все, могут быть скрытые комиссии. Обязательно выясните их наличие.
Узнайте, можно ли погасить кредит досрочно. И не будет ли за это штрафа.
Уточните, берет ли банк комиссию за обслуживание карты, за SMS-оповещение, другие услуги. Может оказаться, что плата за них достаточно велика.
Будьте честным с сотрудниками банка. Они вашу кредитную историю все равно узнают. Просто уточните, что в прошлый раз просрочка возникла, например, по причине задержки заработной платы. Расскажите, что сдаете квартиру. В налоговую банк об этом не сообщит, а вот «плюсик» за наличие дополнительного дохода поставит.
Внимательно прочитайте кредитный договор. Всегда даем такой совет, касательно всех документов, которые вы подписываете! Читайте, изучайте, не спешите, задайте вопросы, которые у вас возникли. Особенно бдительно изучите пункты, касающиеся штрафов и пени за просроченный платеж.

Заключение

Взять кредит в банке может даже человек, который ранее просрочил платежи по займу, испортил свою кредитную историю.

Уверены, что наша статья поможет вам выбрать самый подходящий вариант получения денег без справок о доходах, а также определиться с наиболее лояльным банком. Так у вас будет намного больше шансов не просто получить деньги, но и исправить свою кредитную историю, вовремя вернув долг.