Как выбрать банк индивидуальному предпринимателю

Открывать счета в банке, согласно законодательству, обязаны не только юридические лица, крупные предприятия, но и индивидуальные предприниматели, самозанятые. Да, они могут, в целом, использовать свою личную дебетовую карту, но для бизнеса, чтобы все было открыто, прозрачно, честно, лучше открыть отдельный счет уже в качестве ИП.

Расскажем, как предпринимателю выбрать подходящий банк. 

Общие критерии выбора банка

В первую очередь, выбирая банк, в котором будет обслуживаться индивидуальный предприниматель, нужно руководствоваться следующими тремя критериями:

Надежность. Отзыв лицензий у российских банков — не редкость. Необходимо обращать внимание на рейтинг банка и ликвидность его баланса. Очень просто узнать все о банковском учреждении на портале Банки.ру. В разделе «Рейтинг банков» можно выяснить размеры чистой прибыли финансовой организации, активы нетто, вклады, кредитный портфель и так далее.

Клиентоориентированность. Насколько быстро решаются проблемы клиентов, а они могут быть специфическими, насколько легко попасть к специалисту, насколько приветлив персонал, предоставляются ли банковские каникулы, скидки, удобно ли мобильное приложение… Показателей очень много, некоторые из них могут оказаться субъективными и зависят от того, как обслужил клиента тот или иной сотрудник банка. Но есть и объективные показатели, например, отсутствие абонентской платы и комиссий на переводы в течение трех месяцев и так далее.

Высокотехнологичность. Очень важный показатель в современном мире. Без онлайн-банкинга просто не обойтись. Для предпринимателей важна продолжительность операционного дня (она может сильно отличаться), наличие call-центра и возможность быстро дозвониться до специалистов, дополнительная идентификация пользователей для обеспечения безопасности средств на счете и так далее. Решать вопросы и проблемы, не посещая отделение банка — необходимость, далеко не всегда ИП может находиться на рабочем месте. Его вообще может не быть, если речь идет о мелком бизнесе и фрилансе.  Кроме того, для всех бизнесменов время — это деньги. И терять их, простаивая в очереди в банке, очень не хочется.

Стоимость обслуживания счета ИП

Если по всем трем критериям банк подходит, все выглядит надежно, убедительно и привлекательно, пора узнать, сколько же будет стоить обслуживание в этом учреждении. Немаловажный критерий, предпринимателям нужно экономить деньги.

Чаще всего переводы внутри самого банка, то есть между его клиентами, не облагаются комиссией. Но все нужно уточнять! Может оказаться, что только определенное количество платежей ежемесячно можно провести без комиссии, остальные уже будут платными. Провел три платежа без абонплаты, а за остальные платежки банк взял по 100 рублей комиссии.

Кроме того, могут оказаться платными переводы на имя физических лиц, причем они могут стоить заметно дороже, чем платежки на имя компании. Не учитываются в количестве платежей без комиссии все налоговые платежки, которые банком обязательно включаются в тариф.

Сменить тариф можно будет в любое время, подав заявление в банк. Поэтому первоначально выбирайте тариф, которые не подразумевает внесение абонентской платы — сэкономите средства на начальном этапе развития бизнеса.

Дополнительные услуги

Помимо основных услуг, таких как переводы и хранение средств ИП, банки могут предлагать дополнительные:

1. Оплата услуг и товаров банковскими картами — эквайринг.
2. Кредиты на развитие бизнеса, овердрафт.
3. Юридическое и бухгалтерское сопровождение, что может оказаться удобным для ИП, не имеющим собственных специалистов.
4. Онлайн-касса.
5. Депозитарий.
6. Зарплатные проекты.
7. Корпоративные карты для сотрудников ИП.

Стоит подумать, какие именно услуги вам пригодятся и помнить, что комиссия за переводы в рамках зарплатных проектов может колебаться от 0,1% до 0,6%.

Некоторые считают, что лучше всего выбирать один из самых крупных российских банков, например, Сбербанк, ВТБ и так далее. Они, мол, точно не будут лишены лицензии, с ними все работают, много отделений в самых разных городах.

Но на самом деле, крупные банки строже к клиентам и не пойдут на уступки, как сравнительно небольшое финансовое учреждение. Чем больше у банка клиентов, тем сложнее бывает дозвониться в колл-центр, тем дольше можно простоять в очереди в отделение. Так что выбор крупного банка далеко не всегда является лучшим. Конечно, если предприниматель в будущем намерен расширяться, открыть подразделение в другом городе, нужно узнать, есть ли там отделение выбранного банка.

Заключение

Нельзя точно и конкретно сказать, какой банк будет лучшим для начинающего предпринимателя. Многое зависит от личных предпочтений, субъективного мнения. Конечно, ориентироваться на цифры необходимо, сравнивать рейтинги, узнавать, насколько прибыльным является банк. Но и подход к клиентам тоже важен, зачастую не меньше размеров оплаты за обслуживание.