Когда кредитор может забрать последнюю квартиру

За весь 2021 год в России было возбуждено порядка 8,6 миллиона исполнительных производств, связанных с просроченной задолженностью граждан банкам. Всего за минувший год ФССП удалось взыскать с должников займы на общую сумму свыше 1,1 триллиона рублей.

Проблема с просроченными долгами есть у многих россиян. Разберемся, в каких случаях у кредитора появляется право забрать единственную квартиру, последние деньги и автомобиль. 

Что нельзя забирать у должников по закону

Все вопросы, связанные с взысканием просроченных долгов в судебном порядке, в нашей стране регламентируются законом «Об исполнительном производстве» №229, принятом еще в 2007 году. Если должник не исполнил решение суда добровольно, не вернул долги, в дело вступает статья 69, которая позволяет приставам обращать взыскание на имущество заемщика. Либо его продадут, либо передадут кредитору.

Статья 446 Гражданско-правового кодекса гласит, что приставы не могут наложить взыскание на следующее имущество должника:

• Единственное жилье, которое пригодно для проживания, и земельный участок, на котором находится единственный частный дом.
• Семена для посева, продукты питания, скотину и предметы обычной обстановки. Если все перечисленное не используется в предпринимательских целях.
• Деньги в размере прожиточного минимума. Речь идет о каждом члене семьи, не только о должнике.
• Транспортное средство и другое имущество гражданина-инвалида, которое позволяет ему передвигаться.

«Лишние» квартиры забрать могут, как и дачу, если есть жилье в городе. Но последнюю недвижимость изъять закон не позволяет, ведь должник и его семья в таком случае фактически оказываются на улице. Единственную машину отобрать могут, если только должник не инвалид.

Когда появляется право забрать последнее

Получается, что должники с единственной квартирой могут спать спокойно — жилье не заберут? Это не совсем так, есть важное исключение — ипотечные квартиры. Такая оговорка содержится в пункте 1 статьи 446 Гражданско-правового кодекса.

Квартира или дом, купленные на деньги банка, находятся в залоге и могут быть изъяты для продажи на торгах. В данном случае действует закон №102 «Об ипотеке». Залоговое жилье могут продать с публичных торгов, даже если должнику жить больше негде.

Если вы задолжали по ипотечному кредиту и вашу квартиру пытаются отобрать, можно сделать следующее:

1. Оспорить договор ипотеки в суде. Нужно доказать, например, что условия договора были кабальными. Как показывает практика, выиграть дело у банка невозможно, ведь должник подписал договор ипотеки добровольно и был знаком с его условиями. Однако судебный процесс позволит оттянуть момент изъятия квартиры.
2. Попробовать мирно договориться с кредитором, заключить мировое соглашение. Кредиторам обычно невыгодно начинать суд, потом реализовывать жилье. Банки чаще всего сами стараются обговорить с должником новые условия погашения ипотеки, договориться без суда. Но если речь идет о ростовщиках, то, скорее всего, мирное соглашение заключить не получится.
3. Затягивать исполнение решения суда. Подавать апелляции во все вышестоящие судебные инстанции. Это может на год и даже два отсрочить момент, когда нужно будет покинуть квартиру. Конечно, если все вышестоящие суды поддержат решение первой инстанции, выселяться все равно придется, но существенно позже.
4. Попросить кредитора об отсрочке. Чаще всего это разрешается, ведь быстро съехать бывает сложно и некуда. На пару месяцев можно будет остаться в квартире.

Судебная практика показывает, что банки выигрывают дела по просроченным ипотечным кредитам, даже если должник пытается доказать, что жилье единственное.

Заключение

Можно сделать однозначный вывод — единственное жилье по общему правилу не изымается, но ипотечные кредиты и залоговая недвижимость — исключение. Остальное имущество, в том числе деньги на сумму, превышающую прожиточный минимум на каждого члена семьи, мебель, ценности, бытовую технику и автомобиль (не принадлежащий инвалиду) забрать могут.

По решению суда, за редким исключением, таким как нотариально заверенный ипотечный договор, могут забрать комнату, квартиру, частный дом, даже если должнику жить больше негде.

Можно попытаться затянуть процесс, подавая апелляции и пытаясь признать договор недействительным, но это судебные тяжбы, которые точно не прибавят здоровья. Все равно должнику придется покинуть квартиру, купленную в ипотеку, которая не была погашена.