Кредитование малого и среднего бизнеса в 2022 году

В условиях экономического кризиса малому и среднему бизнесу требуется поддержка со стороны государства, в частности, деньги на развитие. Власти понимают это и в 2022 году в России заработали сразу три программы льготного кредитования.

Расскажем о них, рассмотрим условия выдачи займов, уделим внимание региональным программам поддержки предпринимателей.

Три программы кредитования малого и среднего бизнеса

Банки неохотно выдают кредиты представителям среднего, а тем более малого бизнеса, самозанятым гражданам. Такие кредиты считаются слишком рискованными. По этой причине корпорация МСП совместно с Центробанком запустили три кредитных программы, адаптировав их к сложившейся в 2022 году ситуации в экономической и финансовой сферах.

Инвестиционная программа от корпорации МСП и Банка России

Кредит предоставляется на приобретение основных средств, то есть недвижимости, оборудования, транспорта и так далее.

Корпорация МСП выступает поручителем, что позволило снизить процентные ставки до 15% (малый и микробизнес) и 13,5% для среднего бизнеса. Самозанятые могут получить до 500 тысяч рублей, а представители малого и среднего бизнеса до 2 миллиардов рублей.

Кредит выдается на 3 года, ограничений по отраслям нет, обращаться можно в любой банк, который сотрудничает с корпорацией МСП. Выделена сумма, которой хватит для выдачи инвестиционных займов на общую сумму 335 миллиардов рублей.

Оборотная программа от Банка России

Реализуется Центробанком РФ без участия корпорации МСП. Кредит можно получить на закупку оборотных средств, то есть материалов, товаров, сырья и так далее. Малый бизнес может получить до 300 миллионов рублей, средний — до миллиарда.

Процентные годовые ставки такие же, как и по инвестиционной кредитной программе — 15% и 13,5%. Кредит выдается всего на год, ограничений по отраслям нет, обращаться нужно в банк, который заключил соответствующее соглашение с Центробанком. Общая сумма, выделенная на данную программу — 340 миллиардов рублей.

Программа 1764 (номер правительственного постановления) от Минэкономразвития

Кредиты выдаются на покупку и основных, и оборотных средств под те же 15% и 13,5% годовых соответственно для малого и среднего бизнеса. Микропредприятия могут получить до 200 миллионов рублей, средний бизнес — до 2 миллиардов рублей.

Кредит тоже выдается всего на год, если речь идет о приобретении оборотных средств. На покупку основных средств займ выдадут на 10 лет.

Ограничения по отраслям есть, это должна быть приоритетная для государства деятельности, например, сельское хозяйство, промышленность, внутренний туризм, образование и здравоохранение, наука и несколько других видов деятельности. Обращаться нужно в банк, который принимает участие в данной программе, пока их только 6.

Условия предоставления кредитов предпринимателям

Условия кредитования зависят от статуса заемщика:

• Микропредприятиями считаются те, кто получает не более 120 миллионов рублей выручки за год и содержит в штате не больше 15 человек.
• Малый бизнес — это предприятия с персоналом до 100 человек, выручка не должна превышать 800 миллионов рублей в год.
• К среднему бизнесу относятся компании со штатом до 250 человек и выручкой до 2 миллиардов рублей в год.

Соответственно, суммы, ставки и цели кредитов будут зависеть от категории заемщика. Кроме того, компания должна быть включена в Единый реестр субъектов МСП, самозанятые обязаны зарегистрироваться в этом качестве — банк проверит по ИНН.

У компании не должно быть просрочек по выплате заработной платы, она должна работать на территории России и не находиться в стадии банкротства. Конечно, у предприятия не должно быть задолженностей по другим кредитным программам с участием государства.

При этом банки могут дополнительно проверять заемщиков по своим критериям. В частности, попросить копии отчетности, бизнес-план для покупки основных средства и так далее. Убыточному предприятию кредит просто не дадут. В остальном процедура оформления кредита следующая:

1. Проверить, подпадает ли ваше предприятие под условия кредитования, зарегистрировано ли оно в Едином реестре МСП.
2. Собрать пакет документов, включая все учредительные, подтверждающие количество сотрудников и так далее. В целом, пакет обширный, нужно будет задействовать бухгалтерию.
3. Выбрать программу и банк, который принимает в ней участие. Скорее всего, в банке попросят принести какие-то дополнительные документы.
4. Если банк даст положительный ответ — подписать договор и соблюдать его условия, погашая задолженность в указанные сроки.

Отказать могут, если предприятие не подпадает под условия кредитования, то есть не входит в Единый реестр МСП. Кроме того, банк может посчитать заемщика не слишком надежным. В таком случае можно пойти в другое банковское учреждение, чтобы попробовать получить кредит там.

Региональные программы поддержки малого и среднего бизнеса

Занимаются поддержкой малого и среднего бизнеса не только корпорация МСП и Центробанк, но и региональные власти. В частности, выдаются льготные кредиты, чтобы поддержать предприятия и обеспечить поступление денег в местный бюджет.

Например, в Москве под 15% годовых можно получить до 50 миллионов рублей на закупку оборотных средств, IT-компаниям и предприятиям из сферы промышленности и науки кредиты выдаются под 7% годовых. «Московские» кредиты можно получить, если компания не подпадает под действие федеральной программы, зачастую ставка даже заметно ниже.

Уточнять о программах поддержки предпринимателей нужно на местах, в администрации своего города или районного центра. Регионы могут поддерживать именно те отрасли, которые считают приоритетными для себя. Условия программ тоже могут быть разными, нужно узнавать все детали перед оформлением кредита.

Заключение

Кредитование при поддержке государства может оказаться для малого и среднего бизнеса настоящим спасением в сложной ситуации. Конечно, ставки по льготным кредитам все равно высоки, но ниже, чем могли бы быть. И шансов оформить такой кредит у малого и среднего бизнеса больше.

Обращайтесь в банки, которые участвуют в описанных программах кредитования, чтобы получить солидную сумму на пополнение оборотных средств или покупку основных.