Расчетный счет: определение, использование, закрытие

Без расчетного счета в современных реалиях не обходится практически ни один бизнесмен или предпринимателей. Не будете же вы возить деньги чемоданами по старинке, отправлять курьером? В этой статье выясним, что же такое расчетный счет, как его используют, расскажем, что означают цифры р/с, а также поясним, как его закрыть.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это уникальная комбинация из 20 цифр, которая обозначает счет в банке. Открывают расчетные счета индивидуальные предприниматели и юридические лица, физическим лицам, обычным гражданам для безналичных платежей вполне достаточно банковской карты, у которых номера включают всего 16 цифр. Расчетный счет физлиц, получивших банковскую карту, называется текущим или лицевым.

Как используются расчетные счета

Юридические лица и предприниматели используют расчетные счета со следующими целями:

1. Проводить безналичные платежи, оплачивать, например, аренду помещения, транспортные услуги, осуществлять закупку товаров и так далее.
2. Выставлять счета другим юридическим лицам и ИП, чтобы получать деньги за свои услуги и товары.
3. Совершать переводы в валюте контрагентам из других государств.
4. Вести учет денег.
5. Удобно и безопасно хранить средства.
6. Конвертировать наличные деньги на расчетном счете в безналичной форме.
7. Платить своим сотрудникам заработную плату, перечисляя деньги на их банковские карты в рамках «Зарплатного проекта».
8. Пользоваться такими банковскими услугами, как лизинг, гарантия, факторинг, эквайринг, кредитование и овердрафт.
9. Получать дополнительную прибыль за счет начисления процентов на остаток денег на расчетном счете.
10. Оплачивать все налоги и страховые платежи.
11. Принимать участие в тендерах, которые проводятся на портале Госзакупок, становиться участником всевозможных торгов.

Деньги с расчетного счета можно как снять, так и положить, руководствуясь банковскими инструкциями.

Что означают цифры расчетного счета

Если вы думали, что цифры расчетного счета формируются случайным образом, главное, чтобы комбинация была уникальной, вы ошибаетесь. На самом деле знающим людям цифры счета могу сказать многое. Разделим все 20 цифр на отдельные блоки, для примера возьмем некий счет 408 04 810 4 3000 0025501:

• 408 означает, что счет был открыт физическим лицом или ИП. Для государственных организаций установлены комбинации от 411 до 419, а для юридических лиц — от 420 до 422. Так что можно сразу узнать, кто перед вами — госструктура, юрлицо или предприниматель.
• 04 представляет собой код деятельности компании или ИП.
• 810 обозначает валюту счета. 810 — это рубль РФ для переводов внутри государства. 840 обозначает доллар США, 978 — евро и так далее.
• 4 выступает в данном счете контрольной цифрой, банк по ней определит, правильно ли вообще записан счет, действителен ли он сейчас.
• Под 3000 понимается номер отделения банка. Это не БИК, о котором наш портал уже подробно писал!
• 0025501, то есть последние семь цифр счета, собственно, будут индивидуальным номером банковского клиента, открывшего р/с.

Если вам нужен полный перечень данных о цифрах расчетного счета и их значениях, почитайте Приложение №1 к Положению Центробанка РФ №579-П от 27.02.2017.

Как закрыть расчетный счет

О том, какие документы нужны ООО и ИП, чтобы открыть расчетный счет, как выбрать банк для этого и действующих на сегодня тарифах наш портал подробно писал, советуем перечитать. Теперь поговорим о том, как расчетный счет можно закрыть.

Сделать это может сам банк по следующим причинам:

• В течение двух лет на счете нулевой остаток.
• В течение двух лет не проводились операции.
• Были выявлены признаки нарушения ФЗ №115, направленного на борьбу с финансированием терроризма и «отмыванием» доходов.

В таких случаях счет сначала блокируется, а потом закрывается, причем по первым двум причинам банк должен сначала уведомить об этом владельца счета. По третьей причине счет закроют без предупреждения, если приходные и расходные операции блокировались дважды за год.

Разумеется, владелец счета, ИП или юрлицо, могут закрыть его сами. Для этого нужно:

1. Подать в банковское учреждение заявление о том, что нужно расторгнуть договор РКО и закрыть счет.
2. Погасить все долги по банковским услугам, то есть полностью рассчитаться с банком.
3. Сдать чековую книжку и пластиковые карты, если они были выданы, сотрудникам банка.
4. Остаток денег на счете обналичить или перевести на другой р/с.
5. Получить в банке справку о том, что расчетный счет был закрыт.

Вся процедура занимает не больше 7 дней, ее можно ускорить, оставив на счете деньги только на оплату комиссий банка. В случае банкротства юрлица закрытием счета будет заниматься конкурсный управляющий.

Ответы на вопросы о расчетных счетах

Ответим на распространенные вопросы о расчетных счетах:

Вопрос № 1. Как быстро нужно открыть расчетный счет после регистрации ООО?

Точные сроки не установлены, решают учредители. Логично, если расчетный счет будет открыт непосредственно перед началом операционной деятельности.

Вопрос № 2 .Когда банк может отказаться открыть расчетный счет?

В целом, как гласит статья 846 Гражданского кодекса, банк вообще не может отказать клиенту в открытии расчетного счета, если он обратился со всеми нужными документами. Отказать банк может только в том случае, если, например, не работает с ИП или находится в стадии банкротства. Если вам отказал банк, следует пожаловаться в интернет-приемную сайта Центробанка.

Вопрос № 3. Сколько расчетных счетов может быть у юрлица?

Ограничения есть только для государственных организаций и некоторых других учреждений. У обычных юрлиц может быть сколько угодно расчетных счетов причем в разных банках.

Вопрос № 4. На расчетный счет ошибочно поступили деньги, их никто не требует. Что делать?

Согласно общим правилам банков, в течение 10 дней с момента ошибочного зачисления средств нужно обратиться в банковское учреждение. Там будут разбираться с каждым случаем индивидуально. Присваивать чужие деньги нельзя!

Вопрос № 5. Счет получателя — это ведь и есть расчетный счет?

Да, если речь идет об ИП. Юрлица открывают счета получателя специально для получения платежей за услуги, оказанные широкому кругу лиц.

Вопрос № 6. Что такое корреспондентский счет?

Это счет, который один банк открывает другому. Так банки взаимодействуют между собой, в том числе перечисляя деньги с расчетных счетов клиентов. Сначала деньги идут на корреспондентский счет другого банка, а уже потом на расчетный счет его клиента. Поэтому в реквизитах корсчет указывается обязательно, если, конечно, оба расчетных счета получателя и отправителя не открыты в одно банке.

Вопрос № 7. Что такое лицевой счет?

Чаще всего под ним понимается расчетный счет, открытый в банке физическим лицом. Например, лицевой счет будет у клиента, получившего в банке карту для получения детского пособия. В случае с предприятием лицевой счет открывается, например, у сотового оператора для оплаты использованных услуг, в сфере ЖКХ и так далее. Впрочем, с физическими лицами подход такой же. Лицевой счет нужен, чтобы идентифицировать конкретного клиента.

Заключение

Расчетный счет необходим каждому бизнесмену, любому юридическому лицу. Это очень удобный и полезный инструмент для проведения безналичных расчетов, дающий немало преимуществ в процессе финансовой, хозяйственной деятельности.

Открыть расчетный счет можно в любом выбранном банке, это не так сложно. Закрыть р/с также не составит труда. При его использовании нужно следовать правилам банков, стараться не допускать проведения сомнительных операций, что может стать причиной блокировки.