Страховая не платит по КАСКО — что делать

Как известно, ОСАГО — обязательное страхование авто в России, а КАСКО — добровольное. И все автовладельцы, купившие полис КАСКО, уверены, что надежно застраховались от всех проблем. Поэтому отказ страховой компании выплатить, казалось бы, положенную сумму, становится очень неприятным сюрпризом. Давайте вместе разбираться, что делать в такой ситуации.

Законодательство в области автострахования 

Есть целый ряд законопроектов и нормативов, которые действуют в области добровольного автострахования КАСКО:

• Статья 943 Гражданского кодекса, которая определяет правила страхования.
• Статья 3 Закона №4015-1, посвященная той же теме.
• Статьи 963 и 964 российского Гражданского кодекса, которые указывают, в каких случаях страховщик может отказаться от выплат по автострахованию.
• Обзор судебной практики российского Верховного суда №1, который был утвержден его президиумом в 2017 году.

В целом, сфера автострахования в нашей стране достаточно развита и регламентирована, именно этими нормами должны руководствоваться и страховые компании, и автовладельцы.

Как проверить правильность отказа в выплате по КАСКО 

Начнем с того, что страховая компания обязана выдать вам письменный отказ в выплате суммы компенсации по полису КАСКО. Без этого документа вы не сможете двигаться дальше! Представители страховщика обязаны указать, на какие именно пункты, статьи, нормы законодательства они опирались, принимая решение отказать вам в выплате. Это тоже важно, отказ должен быть аргументированным.

Получив такой письменный отказ от страховой компании, вы просто обязаны пристально изучить статьи 963 и 964 Гражданского кодекса. Именно в них, напомним, указаны причины, по которым страховая компания имеет полное право не выплачивать компенсацию своему клиенту.

Не обнаружили соответствий? У вас есть все основания подавать претензию страховщику, о чем мы поговорим ниже.

Составление претензии к страховой компании 

Четкой формы претензии к страховой компании нет, но она составляется по общепринятым правилам ведения деловой документации, разумеется, без ошибок, оскорблений, отступлений от темы.

В претензии к страховой компании в обязательном порядке должны быть:

• Требование выплатить страховое возмещение. Собственно, ради этого вы и пишете претензию.
• Перечисление всех обстоятельств, которые дают вам право требовать возмещение страховой суммы.
• Указание на правовые нормы, которые позволяют вам требовать страховое возмещение. Не поленитесь, изучите законы и указанные нами статьи ГК.
• Укажите срок, который предоставляется на рассмотрение претензии. Обычно это 10 дней.
• Обязательно сообщите страховщику, какие действия намерены предпринять, если по вашей претензии будет принято негативное решение. Например, напишите, что пойдете в суд.
• Документ должен содержать ваши ФИО, номер страхового полиса, реквизиты страховщика и другие контактные данные.
• Дата и подпись — как без них.

Не забудьте, что претензию следует написать в двух экземплярах. Если вы будете вручать документ представителю страховой компании лично, то на вашем документе он должен поставить дату, время, входящий номер, свою должность и подпись, которые засвидетельствуют получение претензии.

Отметим, что зачастую направление претензии помогает решить дело с невыплатой компенсации по полису КАСКО без суда, мирно. Однако, если вы так решили, претензию можно вовсе не отправлять, а сразу идти в суд.

Обращение в суд на страховую компанию 

Итак, вы подали претензию, прошло более 10 дней, а страховая компания по-прежнему не намерена платить по договору КАСКО. Что ж, остается только обращение в суд.

Для начала вам нужно составить исковое заявление, указав дату и время наступления страхового случая, все предпринятые вами действия, приложить отказ страховой компании. Все нужно излагать сухо, в деловом стиле, но не упуская подробностей, в хронологическом порядке. Обоснуйте свои требования, опираясь на нормы закона.

Приложите к иску все документы, имеющие отношение к делу: копию договора страхования, отказ страховщика, бумаги, выписанные ГИБДД, вашу претензию, ответ на нее страховщика и так далее.

Отметим, что споры по договорам имущественного страхования рассматриваются согласно положениям, регламентирующим защиту прав потребителей. Поэтому, вы, как страхователь, имеете ряд преимуществ. Например, вам можно подать иск в суд по месту жительства, не уплачивать госпошлину, а также получить штраф и неустойку в размере 50% от суммы, которая будет взыскана со страховщика.

Представим ситуацию, когда страховая компания, в целом, не отказала вам в выплате, но существенно занизила ее сумму. Вам нужно предпринять следующие меры:

• Организовать проведение независимой оценочной экспертизы.
• Потребовать пересмотреть сумму страховой компенсации на основании оценочной экспертизы.
• Если страховая и после этого отказывается увеличить сумму выплаты — пойти в суд с иском.

Еще одна возможная ситуация — страховщик затягивает выплату, не выдает вам средства в положенные сроки. В этом случае вы можете:

• Направить претензию страховой компании, указав, что сроки выплаты уже прошли. При этом вы должны опираться на правила страхования, регламентированные законодательными нормами.
• Если претензия осталась без ответа или он негативный — вновь отправляться в суд с исковыми заявлением.

Отметим, что в подавляющем большинстве случаев отказ страховщика выплатить компенсацию за угон автомобиля, если это подразумевает полис КАСКО, признается неправомерным. Так что у вас есть все шансы получить положенные вам выплаты.

Заключение 

У вас есть право требовать от страховой компании выплатить компенсацию по договору КАСКО, если наступил страховой случай. Причем в полном объеме и в положенные сроки. В противном случае советуем начать с претензии, а потом обратиться в суд. Не устанем повторять, что вы должны защищать свои права, а наши статьи помогут вам в этом.