Все о страховке ОСАГО — расчет стоимости полиса

По закону РФ каждый автовладелец обязан застраховать автомобиль и автогражданскую ответственность, чтобы иметь защиту от лишних расходов, причиненных не по его вине. Таким образом, чтобы не оплачивать ремонт или лечение, в результате ДТП, владелец автомобиля должен иметь полис автогражданского страхования, который покрывает данный ущерб, если ситуация произошла не по вине водителя застрахованной машины. В этом случае расходы оплачиваются за счет страховой компании.

Как работает полис, где его лучше приобрести, как вычислить его стоимость, а также как проверить, настоящий он или нет — все эти вопросы будут рассмотрены в рамках данного обзора.

Что представляет собой полис ОСАГО и для чего он нужен

Участниками движения, несущими ответственность за безопасность в пути, являются все — пешеходы, автомобилисты и дорожная инспекция. Их права и степень ответственности в различных ситуациях регламентирована законодательно. Одну из важных позиций в этой системе занимает страхование, в том числе и автогражданской ответственности.

Обязательное страхование автогражданской ответственности называется ОСАГО и служит для защиты владельцев автотранспортных средств от материального ущерба, причиняемого дорожными ситуациями.

Законом предусмотрен запрет на управление автомобилем без действительного и оформленного по всем правилам полиса. Наличие его гарантирует материальную защиту интересов пострадавших и компенсацию ремонта и/или лечения в случае аварийной ситуации.

Выплаты получает пострадавшая не по своей вине сторона. Выплачивает их не виновник происшествия, а страховщик. Законодательством предусмотрена денежная компенсация стоимости уничтоженного в результате происшествия автотранспорта, ремонта на сумму от 400000 рублей, а также оплата ремонтных работ, если их стоимость меньше указанного лимита.

Исполнителем договора является страховая компания, но тарифная сетка полиса утверждена государством. Прибыль таких компаний основана на том, что выплаты приходятся не на каждое ДТП.

Страховыми случаями по полису автогражданки являются:

• ущерб, нанесенный автотранспортному средству или имущественным ценностям пострадавшей стороны;
• вред здоровью или жизни как лица, управлявшего автомобилем, так и пассажиров данного ТС, при условии, что данная сторона не виновата в ДТП.

То есть, суть такой страховки состоит в том, что если водитель застрахованного авто не виноват в аварии, он получает оплаченный ремонт машины и страховые выплаты, а если именно он является виновником — то за него выплачивает компенсации пострадавшим страховщик. При совместной вине сторон в происшествии компания оплачивает половину стоимости ремонта авто.

Если на месте невозможно определить степень виновности каждой из сторон, ее устанавливают в судебном порядке.

Как работает полис

Действие полиса начинается после возникновения страхового случая. Если ДТП обошлось без физического ущерба, пострадавшая сторона обращается в свою страховую компанию. Раньше было нужно обращаться в страховую компанию виновного лица.

При этом выплата компенсации или оплата ремонтных работ наступит не сразу после обращения. Для вынесения решения страховщик имеет гарантированные законодательством 20 суток. Если по их истечении решение не было принято, в силу вступают штрафы, которые налагаются на страховую компанию.

Если приблизительная оценка убытков не выше 50000 рублей, оформить страховой случай можно без автоинспектора. Этот вариант называют европротоколом и применяют для ускорения решения вопросов с оплатой ремонтных работ.

Следует отметить, что использовать данный протокол можно только в том случае, если пострадали лишь автомобили. Если причинен ущерб жизни или здоровью участников движения (водителей, пешеходов, пассажиров), а также другому материальному имуществу, потребуется присутствие сотрудников дорожной инспекции.

Если ущерб был нанесен не только автотранспорту, но и другим видам имущества (витрины, столбы, щиты и другие), то ОСАГО не сможет полностью компенсировать всю стоимость убытков. Для того, чтобы покрыть все расходы, потребуется другой полис — ДСАГО. Он должен быть оформлен автовладельцем заранее, до происшествия.

Выбирать компанию страховщика следует ответственно. Страховщик должен быть надежным, так как компенсация ущерба неизбежна, а в случае недобросовестного поведения организации все расходы лягут на владельца автомобиля.

Следует учитывать, что если ущерб будет причинен также и транспортному средству виновника, то оплачивать ремонт ему придется самостоятельно. Чтобы расходы были оплачены страховкой, понадобится оформлять полис КАСКО, который рассчитан именно на такие ситуации.

Кроме того, владелец авто обязан оформить ОСАГО и КАСКО, если он покупает авто в лизинг или кредит.

Стоимость полиса ОСАГО — 7 основных параметров ценообразования

Законодательство предусматривает установленный порядок вычисления стоимости полиса автогражданки. Результат может быть разным, и это зависит от ряда параметров.

Параметр № 1. Водительский стаж и возраст

Оформлять полис можно водителям любого возраста. При этом следует учитывать, что один из коэффициентов умножения базовой ставки находится в прямой зависимости от возраста и стажа. Его величина основана на статистических данных — молодая категория водителей чаще оказываются виновниками аварий.

Параметр № 2. Тип автотранспорта

Тарификация отличается в зависимости от типа транспортного средства. Самый низкий тариф применяется к мототранспорту, а самый высокий — к грузопассажирским категориям, в том числе автомобилям такси.

Параметр № 3. Количество аварий и нарушений на дорогах в прошлом

Если водитель ни разу не стал виновником ДТП, а также не получал никаких выплат от страховщиков, то ему полагается скидка на оформление полиса по 5% за каждый безаварийный год. Максимальный размер льготы, который предусмотрен данным пунктом, достигает 50% стоимости полиса.

Параметр № 4. Мощность автомобильного двигателя

Еще одним фактором определения стоимости полиса является двигатель транспортного средства. Если его мощность составляет до 50 лошадиных сил, то при расчете применяется минимальная величина коэффициента (0.6). Если мощность превышает 150 л.с., то применяется максимальный размер коэффициента (1.6).

Параметр № 5. Период действия страховки

Авто можно застраховать на срок от 3 месяцев. При этом стоимость каждого месяца будет дороже, чем при заключении договора на год.

Параметр № 6. Количество лиц, допущенных к управлению

Все лица, которые будут управлять застрахованным автотранспортом, должны быть указаны в полисе. Также есть возможность оформить неограниченный доступ к авто, но тогда при расчете будет использован самый высокий множитель (1.8).

Параметр № 7. Регион, в котором зарегистрировано авто

Для каждого из регионов страны установлены свои коэффициенты. Например, в мегаполисе у водителя больше шансов попасть в ДТП, чем при управлении автомобилем в СНТ.

Способы расчета стоимости полиса до его оформления

Вычислить стоимость полиса ОСАГО можно самому. Для этого нужно знать все исходные сведения. При расчетах очень легко допустить ошибки.

Наиболее точным методом расчета является виртуальный сервис подбора страховщиков, который рассчитывает стоимость полиса в нескольких компаниях, давая возможность автовладельцу выбрать оптимальный для него вариант.

Принцип работы сервиса:

• заполняется регистрационная форма;
• стоимость полиса рассчитывается при помощи виртуального калькулятора;
• клиент сравнивает полученные результаты и выбирает подходящий.

С помощью таких сервисов можно не только сберечь свое время, но и правильно, без ошибок рассчитать стоимость страховки. Кроме того, выбрав самое выгодное предложение, можно оформить полис прямо с компьютера.

При желании можно умножить базовую ставку на коэффициенты самостоятельно, это поможет понять принцип вычисления и ценообразования.

Как влияют коэффициенты и сроки на стоимость полиса ОСАГО

Процесс ценообразования страхового полиса регламентирован Указанием № 3384-У Центрального Банка России, которое является основой вычисления окончательной стоимости страхования.

Базовая ставка зависит от категории автотранспорта. Самые высокие ставки используются для транспортных средств, осуществляющих перевозку грузов и пассажиров. Их величина находится в диапазоне 4110-7399 рублей. Минимальный размер ставки применяется к трамваям. Его диапазон составляет 1401-2521 рублей.

После выяснения ставки ее умножают на коэффициенты, которые определяют окончательную стоимость полиса. Величина множителей зависит от региона проживания автовладельца, его возраста и стажа вождения, периода страхования и прочих факторов. Различные коэффициенты применяются для юрлиц и обычных граждан.

Величины всех коэффициентов, кроме рискового (бонус-малус), доступны в интернете. Принцип определения множителя бонус-малус теперь относится не к транспортному средству, а к водителю. Таким образом, сменив машину, водитель продолжит экономить на стоимости ОСАГО.

Ознакомиться с собственным коэффициентом рисков можно на странице Россоюза автостраховщиков.

Коэффициенты

1. Региональный

При формировании этого коэффициента учитывается вероятность аварийной ситуации. Чем выше плотность заселения и активнее автомобильный трафик на дорогах, тем выше значение множителя. Например, в областных и краевых центрах его величина всегда превышает единицу.

За основу берется адрес регистрации автовладельца или место постановки на учет автомобиля, в зависимости от решения страховщика.

2. Бонус-малус

Этот коэффициент учитывает риски возникновения ДТП на основании статистики вождения конкретного автовладельца. Первоначально он равен 1, но значение ежегодно меняется. То есть, каждый год, проведенный без аварий, дает 5% скидки на страховку. В то же время наличие аварий увеличивает стоимость полиса на 40%. Диапазон значений множителя составляет 0.6-2.45.

3. Доступ к управлению

Страховые условия допускают возможность управления транспортным средством как одному или нескольким определенным лицам, так и неограниченному кругу водителей. Если круг лиц, допущенных к управлению, ограничен, значение множителя равно единице. При неограниченном доступе к вождению множитель составит 1.8. Последний вариант очень удобен при страховании автотранспортного имущества предприятий, так как водители могут меняться на протяжении всего периода действия полиса.

4. Возраст и стаж вождения

Этот множитель будет равен 1 при условии возраста от 22 лет и стажа свыше 3 лет. Если водитель моложе и/или получил права совсем недавно, значения могут быть в пределах 1.6-1.8.

5. Мощность двигателя

Чем менее мощный двигатель установлен на автотранспортном средстве, тем меньше будет значение коэффициента. Например, если количество лошадиных сил меньше 50, то его значение будет равно 0.6. Если мощность от 50 л.с. и выше — от 1 до 1.6.

За основу берут сведения из техпаспорта. То есть, при самостоятельном изменении мощности мотора (уменьшение или увеличение), эти данные будут проигнорированы.

6. Период оформления страховки

Чаще всего полис оформляется на 12 месяцев — это экономит время автовладельца на переоформлениях. Кроме того, этот период действия полиса является самым выгодным.

Если страховка приобретается на 10 месяцев и более, применяется множитель 1. Если оформить полис на полгода, множитель примет значение 0.7, а при трехмесячном сроке — 0.5.

В пересчете на стоимость одного месяца выгода годового полиса более, чем очевидна.

Приведем пример стоимости полиса ОСАГО на разные сроки, при условии полной стоимости со всеми коэффициентами 7800 рублей.

Таблица расчета стоимости:

То есть, оформлять страховку на 10 и более месяцев ощутимо выгоднее, чем на 3-9 месяцев.

Дополнительно существует поправочный коэффициент, актуальный для нерегулярно эксплуатируемых транспортных средств. Например, страховка на авто оформлена на 12 месяцев, но машина используется только летом для туристических перевозок. Таким образом, получается, что фактически полис действует только 3 месяца. Это же относится и к автомобилям, которые используются как на территории РФ, так и за границей. В этом случае фактическое действие полиса распространяется только на время пребывания в России.

Таблица значений поправочного коэффициента для фактического действия полиса:

Точно так же, как и с периодом страхования, чем дольше срок, тем выгоднее автовладельцу.

Где приобрести полис — ТОП-5 страховых компаний с выгодными условиями оформления ОСАГО

На отечественном рынке страховых услуг присутствуют десятки компаний, предлагающих, в том числе, и полисы ОСАГО.

Мы подобрали рейтинг из пяти самых надежных и выгодных организаций, имеющих право оформления автогражданских полисов обязательного страхования.

Альфа Страхование

Эта компания является одним из лидеров в сфере предоставления страховых услуг населению и юридическим лицам. Основное отличие — высокий уровень обслуживания и полная защита страховых интересов клиента.

В московских филиалах существует дополнительная услуга доставки оформленного полиса на дом или в офис. Вне зависимости от региона проживания, каждый клиент может быстро продлить срок действия полиса в телефонном режиме, а также получить поддержку специалистов в чате или по телефону операторской линии.

При работе широко используются современные технологии. Компания предлагает электронный сервис оформления ОСАГО, с последующей отправкой его после проверки на электронную почту заказчика.

Кроме ОСАГО, клиентам доступны и другие виды страхования, как КАСКО, Альфа-бизнес и Зеленая карта.

Ренессанс Страхование

Этот страховщик уже долгое время (свыше 22 лет) работает на российском рынке, и за это время успел создать себе доверительную репутацию среди клиентов. Автомобильные виды страхования являются основным направлением деятельности, поэтому данные типы услуг предоставляются на достаточно высоком уровне.

На сайте компании доступно оформление ОСАГО и других типов полисов в онлайн-режиме. Предложение учитывает максимальный спектр страховых случаев, а также содержит множество дополнительных опций, которые могут значительно облегчить клиенту получение материальных компенсаций.

Страховщик располагает одной из самых широких сетей филиалов, расположенных в каждом регионе, что позволяет максимально оперативно разрешить все вопросы, связанные со страховым сервисом.

Ингосстрах

Данная компания является одним из старейших страховщиков, среди работающих в России. Услуги страхования она начала предоставлять более 72 лет назад, быстро открывая новые и новые филиалы как в своей стране, так и за рубежом. Основным направлением деятельности было соблюдение государственных страховых интересов в международной сфере. Более 15 лет назад организация стала членом международной группы Инго.

Компания предоставляет широкий спектр услуг страхования, которые оказываются на очень высоком уровне и популярны среди граждан.

В перечень продуктов входят:

• Автозащита — специальное предложение для автовладельцев, имеющих авто возрастом до 5 лет. Программа компенсирует разность между рыночной стоимостью автотранспортного средства и оценкой ремонтных работ с учетом износа. Работы выполняются спецсервисом и оплачиваются за счет компании.
• Гарантия ТО — компенсация стоимости устранения поломок, выявленных при ТО. Распространяется на автомобили возрастом младше 10 лет.

Тинькофф Страхование

Несмотря на то, что компании всего 6 лет, она активно развивается и предлагает качественные страховые услуги, пользующиеся спросом среди граждан. также доступен сервис доставки полисов домой и в офис, выбор удобной формы оплаты и высокий уровень обслуживания.

Среди предложений страховщика — оформление электронной страховки ОСАГО с последующей доставкой полиса на бумаге.

Два года назад компания попала в список лидеров в области страховых услуг, заняла прочные рейтинговые позиции и заслужила абсолютное большинство положительных отзывов среди клиентов.

Ins Broker

Это сервис, предоставляющий возможность выбора оптимального предложения от страховых компаний, в том числе полисов ОСАГО и КАСКО.

Также в перечень услуг сервиса входит возможность бесплатной доставки оформленных и проверенных полисов в течение 2 часов с момента оформления, сотрудничество более, чем с 2 десятками страховщиков, консультации специалистов относительно страховых услуг.

Также предлагаем читателям рейтинговую таблицу ведущих страховщиков, предоставляющих полисы ОСАГО:

Три лучших метода проверки подлинности полиса ОСАГО

Ряд страховщиков, предлагающих услуги страхования населению и предприятиям, не имеют лицензии на оформление полисов автогражданской страховки. Кроме того, существуют мошенники, получающие деньги от населения за выдачу фальшивых полисов.

При оформлении страхового полиса автогражданки необходимо проверять его подлинность. Сделать это желательно при получении, или, как минимум, до того, как наступит страховой случай. Существует три основных работающих метода проверки.

Метод № 1. Зрительный осмотр

Собственно, полис изготовлен из специального сорта плотной бумаги, оснащенной многоступенчатой защитой. Полис должен содержать:

• индивидуальный десятизначный номер, выполненный рельефной печатью;
• металлическую нить внутри листа с обратной стороны документа (не поверх листа, а именно внутри структуры);
• рельефное изображение с лицевой стороны;
• водяные знаки Россоюза;
• ворсинки, которые светятся в ультрафиолетовом луче;
• структура лицевой стороны должна напоминать купюру.

Следует учитывать, что наличие всех этих признаков еще не является стопроцентной гарантией подлинности документа, так как мошеннические компании могут использовать ворованные настоящие бланки.

Также стоит запомнить, что уже почти 3 года полисы выдаются не синего, а розового оттенка.

Метод № 2. Проверка через интернет по базе Россоюза автострахования 

Проверить, подлинный ли полис автогражданского страхования, можно с помощью интернет-сервиса Россоюза автостраховщиков. Для этого в поисковой форме следует указать номер из 10 цифр, указанный на полисе.

Если он настоящий, то клиенту откроются следующие сведения:

• статус (для уже оформленных и выданных он значится как “у страхователя”);
• дата, когда он был оформлен;
• наименование компании, оформившей страховку.

На сегодня через интернет можно от начала до конца оформить полис ОСАГО. После оформления можно точно так же через интернет удостовериться в его подлинности. Это значительно экономит время и исключает мошенничество. После всех процедур клиент может заказать доставку готового полиса домой или в офис.

Также можно оформить электронную версию полиса, который полностью равноценен выполненному на бумаге. Он не может быть подделан, поэтому при его оформлении страхователь экономит время на проверке и доставке бумажной версии.

Метод № 3. Запрос в страховой компании

Если визуальный осмотр полиса не принес результата, а проверка через интернет-сервис недоступна, есть возможность удостовериться в подлинности документа непосредственно у страховщика, то есть, в организации, выдавшей полис. По запросу клиента сотрудники компании выдают заключение экспертизы о том, что документ является настоящим.

Если в процессе проверки будет выявлена фальсификация, страхователь должен в обязательном порядке оформить настоящий действующий полис, а поддельный присоединить к заявлению в правоохранительные органы. Таким образом страхователь сможет избежать обвинений в фальсификации документации.

Фальсификации — пять поводов для проверки полиса

Даже заказывая полис через интернет, клиент не избегает риска столкновения с мошенничеством. По мере увеличения цен на страховые услуги, случаи подделки полисов становятся все чаще. Чтобы не стать жертвой мошеннических действий, следует обращать пристальное внимание не только на условия страховки, но и на саму компанию-страховщика. Ниже мы приведем ряд признаков, наличие которых должно насторожить клиента.

Повод № 1. Агент не оформил квитанцию

Оформление ОСАГО, как прочие финансовые и официальные операции, должны сопровождаться подтверждающей документацией. Одним из таких документов является квитанция об оформлении, которая должна быть выдана по требованию страхователя.

Если агент отказывается выдать квитанцию о поступлении средств на счет страховой компании, оправдывается различными причинами и пытается перенести момент выдачи на другой день, он является мошенником. Дело в том, что даже при оформлении полиса через интернет, квитанция клиенту выдается сразу же, в электронной форме.

Повод № 2. Страховка оформляется без карты техосмотра

Если агент не потребовал данные из карты техосмотра, а также сведения из техпаспорта или другие, которые используются при оформлении, это выглядит, по меньшей мере, странно.

Даже если оформление осуществляется через интернет, правила остаются едиными, и соответствующие данные из технической документации вводятся на сайте страховой компании в поля формы. Без необходимых сведений о техническом состоянии автомобиля оформить полис правильно невозможно.

Повод № 3. Агент не пользуется базой Россоюза

Все действующие страховые полисы ОСАГО обязательно отражены в базе данных Россоюза автостраховщиков. Там указывается номер, статус, дата оформления документа, что позволяет проверить полученную страховку на подлинность прямо через интернет.

Так как на то, чтобы проверить и рассчитать все параметры страховки требуется определенное время, оформление законного действующего полиса не может быть быстрым.

Повод № 4. Полис стоит слишком дешево

Основные размеры тарифных ставок утверждены на государственном уровне, поэтому разница в стоимости полиса, предлагаемой различными страховыми компаниями, не может отличаться больше, чем на 5-20%. Сравнить стоимость полисов можно на официальном ресурсе Россоюза автостраховщиков.

Слишком низкая стоимость оформления ОСАГО должна вызвать подозрения у клиента.

Повод № 5. Страховщик отказывается предоставить договор

Если сотрудник страховой компании отказывает в предоставлении текста соглашения для ознакомления со всеми подробными условиями, то следует серьезно усомниться в целесообразности сотрудничества. В этом случае, вероятнее всего, соглашения в принципе не существует, либо оно фальшивое.

Требование предоставить соглашение является полностью законным и предусматривается правами потребителя.

Часто задаваемые вопросы

Принимая решение о приобретении полиса ОСАГО, большинство автовладельцев интересуется огромным количеством вопросов, связанных с оформлением. Найти ответы самостоятельно можно, но это займет определенное время.

Мы подобрали ответы на самые распространенные вопросы владельцев автомобилей, которые будут рассмотрены ниже.

Вопрос № 1. Перечень документов для оформления полиса

Для того, чтобы оформить полис страхования автогражданской ответственности, гражданам понадобится следующая документация:

• техпаспорт автотранспортного средства или регистрационное свидетельство (карточка);
• гражданский паспорт;
• водительское удостоверение (при ограничении круга допущенных к управлению автомобилем лиц;
• данные технического осмотра (диагностическая карта);
• доверенность (если полис оформляет не автовладелец, а его доверенное лицо).

Вопрос № 2. Как штрафуют за отсутствие ОСАГО?

Так как наличие полиса автогражданского страхования является обязательным и утверждено на законодательном уровне, за его отсутствие полагаются штрафные санкции.

Сведения о налагаемых штрафах мы собрали в сводной таблице:

Таким образом, степень наказания смягчилась по сравнению с прошлым, когда за управление автомобилем без страхового полиса снимали номера и запрещали вождение до оформления страховки.

Вопрос № 3. Что такое коэффициент БМ и как его выяснить?

Коэффициентом бонус-малус называют размер скидки, предоставляемой клиенту за управление без аварий в прошедшие страховые периоды. Величина скидки зависит от объема страховых выплат, полученных автовладельцем, и больше ни от каких параметров.

То есть, проездив 12 месяцев без аварийных ситуаций, автовладелец получает скидку в размере 5% от стоимости ОСАГО. За каждый безаварийный год скидка суммируется, достигая максимального значения 50%. Этот коэффициент имеет индивидуальные значения для каждого клиента и являются его собственной страховой историей.

В прошедшие годы коэффициент привязывался к транспортному средству, что создавало неудобства при смене автомобиля: множитель обнулялся до 1, и накапливать скидку нужно было заново.

Теперь правилами установлена личностная привязка. Попросту говоря, вместо безаварийного транспорта теперь учитываются безаварийные водители. Скидка остается даже если автовладелец сменит страховую компанию. Основное условие — между оформлениями полисов не должно пройти более 12 месяцев.

Множитель работает и в обратную сторону — в случае, если автовладелец становится виновником ДТП, стоимость следующего полиса для него возрастает. Это касается только тех ситуаций, если при аварии прибегали к страховым компенсациям.

Если убытки были незначительными и участники договорились об оплате ремонта собственными средствами, стоимость страховки не изменится.

Вопрос № 4. Как проверяют коэффициент БМ?

В прежние годы значения коэффициента рисков для каждого автовладельца указывались только в архиве страховщиков. Поэтому при выборе другой компании автовладелец был вынужден предварительно запрашивать эту информацию в предыдущей компании для предоставления ее другому страховщику. Теперь эти сведения хранятся в единой базе данных Россоюза автостраховщиков, где доступ к ним имеет любая страховая компания.

Кроме того, уточнить собственный размер множителя рисков может каждый автовладелец без посторонней помощи.

Для выяснения значения коэффициента бонус-малус автовладельцу нужно посетить официальный сайт Россоюза и выполнить такую последовательность действий:

• указать ФИО, дату рождения и реквизиты водительских прав в соответствующих полях сайте (серия и номер удостоверения вводятся латиницей);
• ввести дату предполагаемого оформления нового полиса;
• указать проверочный код и задать поиск;
• получить результаты на мониторе.

Если указанный на сайте размер коэффициента отличается от предполагаемого, необходимо обратиться к страховщику, у которого был оформлен предыдущий полис, для выяснения и возможного восстановления множителя.

Вопрос № 5. Каковы причины неверного присвоения коэффициента БМ?

Чаще всего причиной неправильного присвоения коэффициента бонус-малус является выдача нового водительского удостоверения. Это связано с тем, что сведения о присвоенном размере множителя берут на основании прошлых страховых полисов, где среди прочей информации указывается серия и номер водительских прав. При получении нового удостоверения возникает несовпадение номеров и серий, за счет чего система не связывает старые данные с новыми.

Чтобы избежать такой ситуации, при оформлении новой страховки ОСАГО нужно предоставить старое удостоверение с отметкой о выдаче новых прав, а в разделе особых условий, предусмотренном в тексте полиса, вписать данные предыдущего удостоверения.

Еще одной распространенной причиной можно назвать человеческий фактор. Ошибка сотрудника при внесении сведений об автовладельце приводит к тому, что система не идентифицирует новый полис с предыдущими. Особое внимание следует проявлять при вписывании букв е и ё, которые визуально мало различимы.

Если один и тот же водитель указан в нескольких полисах (при управлении несколькими автомобилями), в вычислении размера коэффициента бонус-малус может произойти путаница. Например, по каждому полису для одного водителя могут быть установлены различные множители.

Также следует учитывать такой момент, как закрытие страховой компании без передачи сведений в базу данных Россоюза автостраховщиков. Естественно, в такой ситуации система не будет учитывать эту информацию при подсчете.

Вопрос № 6. Как исправить сведения о своем коэффициенте БМ в базе с сохранением льготы?

Первым шагом должно стать определение периода, в котором была допущена неточность. для этого необходимо взять все предыдущие полисы ОСАГО и самостоятельно рассчитать величину множителя бонус-малус. Информации о размерах коэффициента в самих полисах нет.

Размеры коэффициента бонус-малус в разные годы могли иметь различные значения. Найти конкретные цифры для каждого года, в котором оформлялась страховка, можно в тексте соответствующего Указания ЦБР. Эти сведения присутствуют в открытом доступе в сети интернет.

Для расчета стоимости полиса желательно применять онлайн-калькуляторы, так как автоматическое вычисление поможет не допустить ошибок и погрешностей в математических манипуляциях.

При обнаружении ошибки следует обратиться в ту страховую компанию, которая ее допустила. Ее сотрудники проведут проверку, а при подтверждении исправят ошибочные сведения в базе данных. На это отведено 2-3 рабочих дня.

Если ошибка допущена в полисе, который уже прекратил свое действие, исправить ее сможет только компания, оформившая его.

Иногда может возникнуть ситуация, когда компания-страховщик прекратила свое существование. В таком случае, к сожалению, исправление ошибочных данных уже невозможно. Россоюз не имеет технической возможности исправлять чужие ошибки, а другие страховщики не станут менять данные, внесенные не их компанией. Поэтому проверять правильность расчета коэффициента бонус-малус и стоимости полиса следует своевременно.

Попробовать решить проблему через Россоюз автостраховщиков можно. Для этого необходимо составить обоснованную жалобу, предоставить факты, доказывающие наличие ошибки в базе, а также их подтверждения.

Необходимо собрать все прошлые полисы, их копии, справки о том, что ремонтов и страховых выплат за счет компаний-страховщиков не осуществлялись, после чего направить эти документы вместе с заявлением в Россоюз.

В тексте заявления-жалобы следует отразить:

• личные данные — ФИО страхователя;
• реквизиты водительских прав с копией удостоверения;
• копии удостоверений личности всех водителей, имевших допуск к управлению автотранспортным средством в данных полисах.

Вопрос № 7. Как сохранить льготу при наличии вины в ДТП?

Иногда это сделать можно. Сегодняшние законодательные нормы разрешают оформлять дорожно-транспортное происшествие без участия дорожных инспекторов и страховщика.

Если в результате ДТП не пострадали люди или имущество, кроме автомобилей участников, а стоимость восстановления транспортных средств составляет незначительную сумму, стороны могут договориться между собой самостоятельно. Для этого не потребуется присутствие автоинспекции и оформление документации для страховых компенсаций.

При принятии решения о самостоятельной договоренности между сторонами, следует соотносить размер потенциальной потери на скидке и стоимость фактического ремонта, чтобы не потерять больше.

Резюме

Страхование автогражданской ответственности — это не только обязательная мера, предусмотренная законодательством для эксплуатации автотранспорта, но и удобное средство защиты материальных интересов участников движения. Поэтому полис ОСАГО должен присутствовать у каждого водителя и владельца автотранспортных средств.