Юридические вопросы

Все этапы суда с банком по кредиту

Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту на достаточно крупную сумму, велика вероятность того, что банк подаст в суд. Сам банк не имеет права арестовывать и выставлять на продажу имущество должников. Делается это только по решению суда. Расскажем вам, как проходит суд с банком по просроченному кредиту, перечислим все этапы.

Оглавление:

Пять этапов после появления задолженности по кредиту

После того, как у заемщика появляется задолженность по банковскому кредиту, ему придется пройти следующие пять этапов:

Сообщения с напоминанием. Ничего страшного в этом нет, банк просто присылает SMS, напоминая, что пора внести платеж по кредиту.
Звонки из банка. Когда SMS-сообщения не помогают, специалисты банка начинают звонить должнику, чтобы выяснить ситуацию.
Коллекторы. Просрочка растет, банк начинает действовать более жестко и привлекает коллекторов. О том, как с ними общаться и на что коллекторы имеют право, наш портал уже писал.
Суд. Банку приходится обращаться с иском в суд, чтобы взыскать задолженность.
Приставы. Обычно решение суда выносится в пользу банка, если, конечно, еще не истек срок исковой давности по кредиту. И в дело вступают приставы, которые реализуют решение суда.

В этой статье уделим внимание четвертому этапу, то есть суду с банком по кредиту.

Прислали повестку в суд

Судебный процесс для должника по банковскому кредиту начинается с повестки, которая приходит по адресу официальной регистрации. Банк не обязан сообщать заемщику, что собирается обратиться в судебные инстанции, поэтому уведомление от него ждать не стоит.

Важно

Суд не обязан разыскивать должника. Поэтому, если по месту прописки вы не проживаете, нужно следить за корреспонденцией, которая туда приходит, чтобы не пропустить повестку. В противном случае решение суда будет принято без вашего участия, заочно. И вы узнаете о нем только после прихода приставов.

Как проверить факт обращения банка в суд

Если пришла повестка в суд, нужно убедиться в том, что банк туда действительно обратился! Это могут быть происки коллекторов, которые не гнушаются подделывать документы и запугивать должников.

Как вариант, вам могут позвонить из канцелярии суда или звонок поступит от помощника судьи, который будет рассматривать дело. В таком случае нужно уточнить:

Фамилию судьи.
Номер дела.
Адрес и название судебного органа.

Проверить правдивость сведений в случае прихода повестки или звонка из суда, можно онлайн. В поиске нужно набрать «Судебное делопроизводство», указать на сайте свои ФИО в качестве ответчика и вам представят информацию по данному делу, если оно зарегистрировано.

Можно также просто позвонить в суд, указанный в повестке, чтобы выяснить все по существу и убедиться — банк действительно обратился сюда с иском по вашему долгу.

Как ознакомиться с материалами дела

Получить копии материалов судебного дела по кредиту заемщик может на каждой стадии гражданского процесса. Советуем сделать это сразу, как только вы убедились в том, что банк действительно обратился в суд. Вам нужно прийти в судебный участок и попросить у помощника судьи предоставить материалы по делу.

Оригиналы вам не дадут! Их можно сфотографировать или скопировать непосредственно в суде. В первую очередь вас должно интересовать исковое заявление и расчет полной суммы задолженности по кредиту. Нужно знать, чего именно добивается банк, каковы его требования.

Если вы понимаете, что сами не справитесь, не сможете грамотно защищать свои интересы в суде, на этапе ознакомления с материалами дела нужно обращаться к профессиональному юристу. Специалист может найти зацепки, которые позволят написать возражение на исковое заявление банка. Кроме того, нужно убедиться, что сумма долга не завышена, что срок исковой давности не истек.

Документы для судебного заседания

Готовясь к судебному заседанию, нужно собрать пакет документов:

Кредитный договор с банком. Нужны и копия, и оригинал.
Все платежные документы, которые подтвердят внесение платежей по кредиту в течение всего срока действия договора.
Документы, которые докажут, что у заемщика были весомые причины просрочить платеж. Например, больничные листы, справку 2-НДФЛ о том, что размеры зарплаты уменьшились, трудовую книжку, в которой сказано, что ответчик по делу был уволен с работы, справку из Центра занятости о статусе безработного и так далее.
Документы, доказывающие факт вашего обращения в банк с просьбой реструктуризировать кредит, всю переписку с банковскими сотрудниками, просьбы предоставить вам кредитные каникулы.

Вам нужно доказать, что у просрочки были веские основания и вы уже пытались решить вопрос с банком мирно, предлагали провести реструктуризацию задолженности и просили о кредитных каникулах. В таких случаях, если доказательства у заемщика есть, суд часто становится на его сторону.

Статья 451 Гражданского кодекса гласит, что изменение обстоятельств может стать основанием для расторжения или изменения кредитного договора. Однако вам нужно доказывать ухудшение материального положения в суде, подкрепляя все документами.

Кроме того, желательно предложить свой график платежей по кредиту и аргументированно попросить уменьшить суммы ежемесячных взносов.

Важно

В гражданском процессе невиновность доказывает сам ответчик. Это существенное отличие от уголовных дел, где вину ответчика доказывает прокурор. Так что защищать свои интересы должнику придется самостоятельно или с помощью нанятого профессионального юриста.

Процесс судебного слушания

Судебное слушание проходит в суде по месту официальной регистрации заемщика. Мировой суд изучает только дела, по которым сумма долга не превышает 50 тысяч рублей. Всеми остальными делами занимаются федеральные суды. Сначала суд изучает иск банка и принимает решение — отклонить его или открыть производство. Отклонить иск могут только в том случае, если документ не содержит полной информации или срок исковой давности прошел. Причем доказать, что срок исковой давности по кредиту истек должен сам заемщик, написав соответствующее заявление.

Если дело открыто, сначала проводится предварительное слушание. В ходе него суд предлагает банку и заемщику решить дело мирно, договориться, подписать мировое соглашение. Если стороны на уступки не идут, суд назначит дату судебного разбирательства.

Важно

На предварительном слушании можно попросить суд предоставить материалы дела, если вы не ознакомились с ними сразу после получения повестки.

Советуем вам посещать все судебные заседания, чтобы показать, что заинтересованы в разрешении проблемы. Суд может принять решение без вас и в таком случае оно с большей долей вероятности окажется не в вашу пользу. На каждом этапе слушаний можно подавать ходатайства в суд, возражать в ответ на заявления представителей банка.

Как вести себя в суде

Уважительно. К судье обращаются «ваша честь» или «уважаемый суд». Говорить нужно только тогда, когда это позволяет регламент, точно, кратко, по существу, исключительно по делу. Важно запастись расчетами, например, предлагаемого снижения суммы ежемесячных выплат, доказательствами того, что штраф был начислен банком незаконно — такая возможность не указана в договоре.

Не нужно жаловаться судье на жизнь. Тот факт, что вы болели или потеряли работу необходимо подтверждать документально.

Важно

Судья — тоже человек. В судебной практике был случай, когда ответчик привел на судебное заседание своих маленьких детей. И получил отсрочку по выплате долга. Так что аргументировать можно по-разному, убеждая суд принять решение в вашу пользу. Но, повторимся, без слез, истерик, а с вескими доказательствами.

Какие решения может вынести суд

После того, как дело будет рассмотрено по существу, суд может вынести следующие решения:

Рефинансирование кредита.
Изменение графика погашения задолженности и пересмотр условий договора по кредиту.
Досрочное погашение задолженности.
Погашение полной стоимости кредита, но без пеней и штрафов.
Арест имущества должника и его продажа.
Погашение долга путем отчислений из заработной платы должника, частями.

Если решение суда вас не устраивает, можно подать апелляцию. Не в высшую инстанцию, а в тот же суд, который рассматривал дело. На подачу апелляции с момента принятия судом решения у вас есть ровно месяц.

Что происходит после суда

Решение суда является обязательным для исполнения всеми сторонами судебного процесса. Отказаться не получится. Банк подаст исполнительный лист в службу судебных приставов и в течение трех дней будет возбуждено исполнительное производство. Об этом сразу сообщат должнику путем направления уведомления по адресу официальной регистрации или фактического места проживания, если оно указано в материалах дела. С этого момента должник считается уведомленным, даже если документ не получил.

Чтобы добровольно исполнить решение суда у должника есть всего пять дней. В противном случае приставы начнут принудительно взыскивать задолженность. У должника арестуют все банковские счета, опишут имущество, направят уведомление работодателю о том, что с заработной платы будут взиматься платежи по кредиту.

Действия приставов, конечно, неприятны, но они действуют строго по решению суда. Так что еще на стадии судебных слушаний нужно сделать все, чтобы долг был реструктуризирован, чтобы суммы платежей уменьшились.

Важно

Если у должника нет никакого ценного имущества, он официально не работает и не имеет счетов в банке, через два месяца исполнительное производство будет закрыто. Его просто невозможно будет исполнить. Однако требования о взыскании платежей остаются действительными в течение всего срока, который установил суд, а также еще три года после окончания такого срока. То есть, если у должника через год появится имущество или он устроится на работу, с него все-таки взыщут платежи по кредиту, приставы будут следить за этим.

Напомним, что если ваш долг превышает 500 тысяч рублей, вы можете сами подать заявление в суд, чтобы вас признали банкротом. Как это происходит, наш портал уже писал.

Заключение

Суд с банком по кредиту нельзя назвать приятным и легким процессом. Заемщику лучше не доводить дело до этого, попытавшись мирно договориться с банком. А если судебное разбирательство началось, сделать все, чтобы добиться наиболее приемлемого решения суда, защитить и отстоять свои интересы.